Что такое Centrifuge? (CFG)

Centrifuge — это протокол децентрализованного финансирования (DeFi), который призван сделать кредиты более доступными для малого бизнеса, а также обеспечить стабильную доходность для инвесторов за счет открытия объединенной ликвидности для мира традиционных финансов.
 
Связанное с Centrifuge децентрализованное приложение (dApp) Tinlake представляет собой торговую площадку для токенизированных реальных активов. Выпуская невзаимозаменяемые токены (NFT), которые представляют собой проверенные реальные активы, компании могут собирать активы для использования в качестве залога по своим кредитам и быстро получать доступ к более ликвидным средствам, предоставляемым индивидуальными инвесторами. 

В свою очередь, инвесторы могут использовать традиционные методы бизнес-кредитования, чтобы получить более предсказуемое вознаграждение за свои инвестиции и защитить себя от непредсказуемой волатильности крипторынков.
 
Изначально построенный как собственный блокчейн, Centrifuge также совместим с парачейнами на Polkadot. Centrifuge следовал стандартам Ethereum при разработке своих возможностей NFT и протокола Tinlake. Таким образом, Centrifuge объединяет экосистемы Polkadot и Ethereum, пытаясь использовать преимущества, которые может предложить каждая из них.

Centrifuge работает на базе токена Centrifuge (CFG), который обеспечивает безопасность блокчейна, позволяя держателям оплачивать комиссии за транзакции, стейкать активы и участвовать в управлении Centrifuge.

Centrifuge был основан немецкой командой под руководством генерального директора Лукаса Фогельсанга, который ранее основал компанию электронной коммерции DeinDeal.
 
До Centrifuge Фогельсанг и другие соучредители запустили Taulia, финтех-провайдера решений для оборотного капитала. Taulia обслуживает клиентов в более чем 100 странах, предоставляя такие услуги, как электронное выставление счетов и финансирование цепочек поставок. Centrifuge стремился встроить эти услуги в свою архитектуру блокчейна. 
 
За первые три года Centrifuge привлек почти 12 миллионов долларов в пяти раундах финансирования. Среди инвесторов — такие фирмы, как Galaxy Digital и IOSG Ventures. В ходе продажи токенов CFG на Coinlist 26 мая 2021 года было продано 17 миллионов токенов CFG на сумму 19 миллионов долларов.

Centrifuge построен на Parity Substrate, платформе, которая позволяет создавать распределенные блокчейн-системы в сетях Polkadot и Kusama. Таким образом, Centrifuge может беспрепятственно взаимодействовать с Polkadot, как только он станет парачейном, извлекая выгоду из протоколов консенсуса и безопасности Polkadot’s Relay Chain. До тех пор Centrifuge Chain действует как автономный блокчейн с доказательством доли владения, который проводит свои транзакции с помощью CFG.
 
Основным продуктом Centrifuge является Tinlake, открытая торговая площадка и инвестиционное dApp, построенное на Ethereum. Tinlake помогает перенести традиционное финансовое предложение обеспеченных кредитов в блокчейн.
 
Традиционно, если компания хочет получить дополнительный оборотный капитал, ей приходится обращаться к состоятельному частному инвестору или подавать заявку на кредит в крупное финансовое учреждение. Однако малые предприятия редко имеют доступ к тем же возможностям финансирования, что и крупные предприятия, несмотря на низкий уровень дефолтов по их кредитам. 
 
Самый простой способ понять, как Centrifuge использует DeFi для преодоления этих проблем, — это рассмотреть проблему с точки зрения бизнеса и инвестора:

Tinlake позволяет предприятиям, называемым оригинаторами активов на Tinlake, токенизировать свои ценные реальные активы, такие как ипотечные кредиты и счета-фактуры. NFT-представление каждого из этих активов, называемое токенизированным документом, затем фиксируется в блокчейне, что делает его подлинность и право собственности проверяемыми. Этот токенизированный актив затем может быть использован в качестве обеспечения для кредитов, финансируемых ликвидностью, которую инвесторы внесли в пулы Tinlake.

Инвесторы, также известные как кредиторы, — это участники, которые блокируют стейблкоины (такие как DAI) в пулах Tinlake для предоставления капитала предприятиям в виде кредитов. Взамен инвесторы получают доход от капитала, предоставленного предприятиям-оригинаторам активов. Инвесторы могут исследовать оригинаторов активов, прежде чем предоставлять ликвидность их пулам, чтобы получить более четкое представление о качестве бизнеса. Как только инвестор выбирает пул, он блокирует свои DAI и выбирает получение либо TIN, либо DROP токенов взамен.
 
TIN предлагает инвесторам более высокий риск и, следовательно, более высокую доходность. Инвесторы, которые выбирают TIN, принимают на себя первый риск потери в случае дефолта заемщика. Однако TIN также обеспечивает более высокую, хотя и более изменчивую доходность инвестиций. 

Токены DROP обеспечивают более низкую, но более стабильную доходность. Инвесторы, которые выбирают токены DROP, получают выгоду от «защиты», которая исходит от держателей TIN в каждом пуле. Centrifuge описывает разницу между TIN и DROP как разницу между младшими и старшими траншами инвестиций, наблюдаемыми в традиционных финансах.

Накопленные проценты в TIN или DROP могут быть погашены в любое время за DAI, когда инвестор захочет вывести свою ликвидность. 

Токен CFG Centrifuge выполняет множество функций на платформе Centrifuge, которые придают ему ценность. 

CFG используется для оплаты комиссий за транзакции на платформе Centrifuge. Пользователи платят CFG операторам узлов за выпуск NFT, используемых в качестве залога на Tinlake, и проверку транзакций. 

CFG также служит токеном для доступа к механизму управления платформой. Токены управления позволяют держателям голосовать за обновления и изменения платформы, предоставляя тем, кто больше всего инвестировал в платформу, право голоса в ее будущем развитии. Например, команда Centrifuge указала, что внутрисетевое управление будет использоваться для принятия решений о функциональности на уровне протокола, например, какая часть комиссии за транзакцию будет сожжена для каждой транзакции. 

Пользователи, которые видят необходимость в связи между реальными финансами и DeFi, могут захотеть добавить CFG в свой портфель. Те, кто стремится поддержать малый бизнес в получении дальнейшего доступа к капиталу, также могут найти ценность в CFG. 

Как токен полезности и управления платформы Centrifuge, инвесторы, которые используют платформу и заинтересованы в том, чтобы иметь право голоса в ее будущем развитии, могут найти ценность в CFG. 

Centrifuge также предоставляет держателям CFG возможность стейкать свои активы в сети, позволяя им получать вознаграждение за помощь в обеспечении безопасности сети.
 
Криптоинвесторы могут увидеть будущую ценность в инвестиционной платформе с потенциалом быстрого внедрения, и CFG представляет собой фундаментальную единицу этой платформы. Потенциальный переход Tinlake с Ethereum на Centrifuge Chain на Polkadot может сделать CFG еще более желанным.

Теперь вы готовы сделать следующий шаг и купить Centrifuge!