Альтернативы Wise: сравнение платформ, похожих на Wise

По мере того как смартфоны становились повсеместными, а финансовые API совершенствовались, начало 2010-х годов ознаменовало поворотный момент для банковских приложений для потребителей. Сектор, долгое время формировавшийся традиционными игроками (часто ассоциирующимися с высокими комиссиями, неуклюжими интерфейсами и жесткими пакетами продуктов), быстро уступил место новой волне «необанков» и платформ для управления деньгами, ориентированных на приложения, построенных на скорости, удобстве использования, низких комиссиях и цифровых функциях.

Wise — это глобальный мультивалютный счет и платежное приложение, основное внимание которого уделяется прозрачным международным транзакциям с низким уровнем трения — от хранения денег в нескольких валютах до быстрого перемещения их через границы.

Его дебетовая карта идеально подходит для расходов за границей. Она позволяет пользователям оплачивать покупки онлайн или в магазинах в более чем 160 странах и территориях, а также получать доступ к более чем 40 валютам — автоматически используя баланс в местной валюте, где это возможно, или конвертируя по среднему рыночному курсу (с низкими комиссиями за конвертацию) во время покупки.

Снятие наличных включает в себя лимит без комиссии, который варьируется в зависимости от региона, после чего Wise применяет комиссии (а некоторые банкоматы могут взимать свои собственные).

Помимо физической карты, Wise предлагает цифровую карту, которую можно добавить в Apple Pay или Google Pay. Через приложение частные клиенты могут иметь одну физическую карту и до трех цифровых, а также управлять ими с помощью таких функций, как замораживание/размораживание и настройка лимитов расходов через приложение.

В этой статье мы рассмотрим ее основных конкурентов.

Krak — это гибридное платежное решение и личный счет. Вы можете тратить наличные и криптовалюту со своего счета Krak Everyday везде, где принимается Mastercard; онлайн, в магазинах и в банкоматах в более чем 190 странах мира.

Предлагая 2% кэшбэка^†, а также ряд других вознаграждений, Krak разработан для прямой интеграции с более широкой экосистемой Kraken, включая xStocks и Earn. Благодаря различным преимуществам и продуктам, таким как Krak Vaults*, клиенты могут приумножать свои средства и активно наращивать свое богатство.

Krak поддерживает расходы в более чем 600 активах, включая как наличные, так и криптовалюту, с автоматической конвертацией в момент покупки. Он работает в сети Mastercard и принимается более чем 110 миллионами продавцов по всему миру.

Карта Krak доступна в пластике (оранжевый/черный) или нержавеющей стали, а металлическая карта Krak Metal Card скоро откроет дополнительные преимущества, основанные на активности счета и общем объеме активов.

Revolut — это британская финтех-платформа, предлагающая счета на основе приложений с дебетовыми картами, обмен валюты, инструменты для бюджетирования и доступ к акциям и криптовалюте (доступность которых варьируется в зависимости от региона).

Карта Revolut работает как традиционная предоплаченная или дебетовая карта, привязанная к балансам в приложении. Пользователи могут хранить и обменивать несколько валют и тратить их по всему миру везде, где принимаются Mastercard или Visa.

Revolut также предлагает доступ к криптовалюте в приложении. Однако функциональность криптовалюты обычно отделена от механики карты, и трата криптовалюты обычно включает ее конвертацию в фиатные деньги.

Карта Krak, напротив, создана с нуля — денежное приложение и карта Kraken специально разработаны, чтобы позволить пользователям тратить, отправлять и приумножать как наличные, так и криптовалюту в едином интерфейсе. Вместо того чтобы рассматривать криптовалюту как дополнение, Krak интегрирует ее непосредственно в повседневные платежи.

Monzo — это британский необанк, построенный вокруг текущего счета и фирменной дебетовой карты «Hot Coral».

Доступная как в виде физической карты, так и через цифровые кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, карта Monzo позиционируется как вариант для повседневных расходов (как в магазинах, так и онлайн). Через приложение держатели получают уведомления о платежах в реальном времени и внутриприложенные элементы управления, такие как замораживание/размораживание и установка лимитов расходов.

Выбирая платные тарифы, пользователи Monzo могут разблокировать дополнительные дизайны карт и виртуальные карты (которые можно удалять, воссоздавать или использовать однократно). Кроме того, они могут привязывать эти карты к отдельным «Копилкам» (Pots) — субсчетам Monzo, используемым для бюджетирования или разделения средств.

Для операций в иностранной валюте Monzo не добавляет никаких комиссий сверх обменного курса Mastercard и позволяет снимать средства без комиссии до фиксированной суммы (которая варьируется в зависимости от тарифа).

Кэшбэк доступен при тратах у определенных партнеров.

N26 — это немецкий необанк, предоставляющий дебетовую карту и мобильные платежи, а также торговлю акциями, ETF и криптовалютой.

Поддерживая более 30 фиатных валют и более 400 криптовалют с акцентом на международные платежи и необанкинг, N26 предлагает дебетовую карту Mastercard и счета в евро, с инструментами бюджетирования и аналитики в приложении, а также функциями сбережений и удобными для путешествий расходами в иностранной валюте.

N26 работает по европейской банковской лицензии и в основном обслуживает клиентов в ЕЭЗ. Он предоставляет упрощенный мобильный банкинг, уведомления о расходах в реальном времени и чистый дизайн приложения. Хотя N26 может предлагать доступ к криптовалюте в некоторых регионах через партнерства, он не построен на основе крипто-нативных расходов.

Chime — это американская финтех-платформа, ориентированная на мобильные устройства и банковские услуги с низкими комиссиями.

Через текущий счет Chime пользователи получают бесплатную дебетовую карту Visa, а также виртуальную карту, которую можно использовать для онлайн-покупок или через мобильный кошелек. Через приложение Chime пользователи могут отслеживать свои расходы в реальном времени, управлять своими картами и контролировать свои балансы и снятие средств.

Chime включает в себя несколько примечательных функций, улучшающих качество жизни: «SpotMe» предоставляет беспроцентный овердрафт для покупок по дебетовой карте (до 200 долларов), а его функциональность, связанная с зарплатой, означает, что пользователи могут получать свои зарплатные платежи на два дня раньше или получать до 500 долларов авансом.

Карта Chime предлагает 1,5% на соответствующие покупки для пользователей уровня Chime+. Кроме того, клиенты могут использовать более 47 000 банкоматов без комиссий.

PayPal — это глобальная платформа цифровых платежей и приложение-кошелек, широко используемое для онлайн-оплаты и повседневного управления деньгами.

В приложении PayPal пользователи могут отслеживать транзакции, управлять способами оплаты и балансами, отправлять и получать деньги, а также разрешать споры (включая процедуру защиты покупателя PayPal для соответствующих покупок, где это применимо). В некоторых регионах пользователи также могут хранить средства в нескольких валютах и управлять ими в приложении.

Расходы по карте зависят от рынка: в некоторых странах PayPal предлагает дебетовую карту, которая позволяет пользователям тратить свой баланс PayPal везде, где принимается Mastercard — часто в виде цифровой карты, с физической картой, также доступной в определенных регионах.

Карта в первую очередь предназначена для простых платежей в магазинах/онлайн; хотя в некоторых регионах держатели карт могут пользоваться функциями, удобными для путешествий (например, управлением валютными операциями через кошелек), вознаграждения, такие как кэшбэк или баллы, не являются универсальным стандартом и значительно различаются в зависимости от рынка и продукта.

Krak является достойным решением для молодых специалистов, тех, кто начинает свой путь к накоплению богатства, а также для криптоэнтузиастов.

Предлагая кэшбэк до 2%^† (увеличенный до 6% через Krak Concierge), удобный мобильный интерфейс и ряд функциональных преимуществ, Krak отлично подходит не только для повседневных расходов как внутри страны, так и за рубежом, но и как портал для управления долгосрочным капиталом.

Wise, в свою очередь, позиционирует себя как отличный выбор для пользователей еврозоны, которые часто отправляют деньги за границу. Будучи устоявшимся платежным решением, он заслужил прочную репутацию благодаря своим международным денежным переводам и низким комиссиям.

Для тех, кто ценит кэшбэк на местном рынке и широкий доступ к криптовалютам — и все это без абонентской платы — Krak может быть лучшим вариантом.

Тратьте фиатные деньги и криптовалюту по всему миру без комиссий, выбрав Krak.

Получите свою карту Krak сегодня и начните тратить в течение нескольких минут.