Альтернативы Wise: сравнение платформ, похожих на Wise

По мере того как смартфоны стали повсеместными, а финансовые API-интерфейсы развивались, начало 2010-х годов ознаменовало поворотный момент для потребительских банковских приложений. Сектор, долгое время формировавшийся устоявшимися игроками (часто ассоциируемыми с высокими комиссиями, неудобными интерфейсами и жесткими продуктовыми пакетами), быстро уступил место новой волне «необанков» и финансовых платформ, ориентированных на приложения, построенных вокруг скорости, удобства использования, низких комиссий и цифровых функций.

Wise — это глобальное мультивалютное приложение для счетов и платежей, основное внимание в котором уделяется беспрепятственным и прозрачным международным транзакциям — от хранения денег в нескольких валютах до их быстрого перемещения через границы.

Соответственно, его дебетовая карта предназначена для расходов за границей. Она позволяет пользователям совершать платежи онлайн или в магазинах в более чем 160 странах и территориях и использовать более 40 валют — автоматически используя баланс в местной валюте, где это возможно, или конвертируя средства во время покупки по среднерыночному курсу (с низкими комиссиями за конвертацию).

Снятие наличных включает лимит без комиссии, который варьируется в зависимости от региона, после превышения которого Wise взимает комиссии (а некоторые банкоматы могут взимать свои собственные).

Помимо физической карты, Wise предлагает цифровую карту, которую можно добавить в Apple Pay или Google Pay. Через приложение частные клиенты могут иметь одну физическую карту и до трех цифровых, а также управлять ими с помощью таких функций, как замораживание/размораживание и изменение лимитов расходов через приложение.

В этой статье мы рассмотрим его главных конкурентов.

Krak — это гибридное платежное решение и личный счет. Вы можете тратить наличные и криптовалюту со своего баланса счета Krak Everyday везде, где принимается Mastercard; онлайн, в магазинах и в банкоматах в более чем 190 странах мира.

Предлагая 2% кэшбэка^†, а также ряд других вознаграждений, Krak разработан для прямой интеграции с более широкой экосистемой Kraken, включая xStocks и Earn. Благодаря различным преимуществам и продуктам, таким как Krak Vaults*, клиенты могут максимально эффективно использовать свои средства и активно приумножать свое состояние.

Krak поддерживает расходы по более чем 600 активам, включая наличные и криптовалюту, с автоматической конвертацией в точке продажи. Он работает в сети Mastercard и принимается более чем 110 миллионами продавцов по всему миру.

Карта Krak доступна в пластиковом (оранжево-черном) или нержавеющем исполнении, а металлическая карта Krak Metal Card скоро откроет дополнительные преимущества в зависимости от активности счета и общего объема активов.

Revolut — это британская финтех-платформа, которая предлагает аккаунты на основе приложений с дебетовыми картами, обмен валют, инструменты для бюджетирования и доступ к акциям и криптовалютам (доступность которых зависит от региона).

Карта Revolut работает как традиционная предоплаченная или дебетовая карта, привязанная к внутриприложенным балансам. Пользователи могут хранить и обменивать несколько валют и тратить их по всему миру, где принимаются Mastercard или Visa.

Revolut также предлагает доступ к криптовалютам внутри приложения. Однако функциональность криптовалют обычно отделена от механики карты, и трата криптовалюты обычно включает ее конвертацию в фиатные деньги в первую очередь.

Krak Card, напротив, создана с нуля — денежное приложение и карта Kraken специально разработаны, чтобы позволить пользователям тратить, отправлять и приумножать как наличные, так и криптовалюту в едином интегрированном опыте. Вместо того чтобы рассматривать криптовалюту как дополнение, Krak напрямую интегрирует ее в повседневные платежи.

Monzo — это британский необанк, основанный на текущем счете и фирменной дебетовой карте «Hot Coral».

Карта Monzo, доступная как в виде физической карты, так и через цифровые кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, позиционируется как вариант для повседневных расходов (как в магазинах, так и онлайн). Через приложение владельцы получают уведомления о платежах в реальном времени и элементы управления в приложении, такие как блокировка/разблокировка и установка лимитов расходов.

Выбрав платные тарифы, пользователи Monzo могут получить доступ к дополнительным дизайнам карт и виртуальным картам (которые можно удалять, пересоздавать или использовать однократно). Кроме того, они могут привязать эти карты к отдельным «Копилкам» (Pots) — субсчетам Monzo, используемым для бюджетирования или разделения средств.

Для операций в иностранной валюте Monzo не взимает никаких дополнительных комиссий сверх обменного курса Mastercard и позволяет совершать бесплатное снятие средств до фиксированной суммы (которая варьируется в зависимости от тарифа).

Кэшбэк доступен при тратах у определенных партнеров.

N26 — это необанк из Германии, предоставляющий дебетовую карту и мобильные платежи, а также возможности торговли акциями, ETF и криптовалютами.

Поддерживая более 30 фиатных валют и более 400 криптовалют, с акцентом на международные платежи и необанкинг, N26 предлагает дебетовую карту Mastercard и счета в евро, а также инструменты бюджетирования и аналитику в приложении, функции сбережений и удобные для путешествий расходы в иностранной валюте.

N26 работает по европейской банковской лицензии и в основном обслуживает клиентов в пределах ЕЭЗ. Он предоставляет упрощенный мобильный банкинг, уведомления о расходах в реальном времени и интуитивно понятный дизайн приложения. Хотя N26 может предлагать доступ к криптовалютам в некоторых регионах через партнерства, он изначально не был создан для крипто-ориентированных трат.

Chime — это американская финтех-платформа, ориентированная на мобильные устройства и предлагающая банковские услуги с низкими комиссиями.

Через расчетный счет Chime пользователи получают бесплатную дебетовую карту Visa, а также виртуальную, которую можно использовать для онлайн-покупок или через мобильный кошелек. Через приложение Chime пользователи могут отслеживать свои расходы в реальном времени, управлять своими картами и контролировать свои остатки и снятия средств.

Chime включает в себя несколько примечательных удобных функций: «SpotMe» предоставляет бесплатный овердрафт для покупок по дебетовой карте (до 200 $), а функция, связанная с получением зарплаты, означает, что пользователи могут получать зарплату на два дня раньше или получать до 500 $ авансом.

Карта Chime предлагает кэшбэк в размере 1,5% на соответствующие покупки для пользователей уровня Chime+. Кроме того, клиенты могут использовать более 47 000 банкоматов без комиссий.

PayPal — это глобальная цифровая платежная платформа и приложение-кошелек, широко используемая для онлайн-оплаты и повседневного управления деньгами.

В приложении PayPal пользователи могут отслеживать транзакции, управлять способами оплаты и балансами, отправлять и получать деньги, а также разрешать споры (включая процесс «Защиты покупателя PayPal» для соответствующих покупок, где это применимо). В некоторых регионах пользователи также могут хранить средства в нескольких валютах и управлять ими в приложении.

Расходы по карте зависят от рынка: в некоторых странах PayPal предлагает дебетовую карту, которая позволяет пользователям тратить свой баланс PayPal везде, где принимается Mastercard, — часто это цифровая карта, ориентированная на первое использование, а физическая карта также доступна в некоторых регионах.

Карта в первую очередь предназначена как простой способ оплаты в магазинах и онлайн; хотя в некоторых регионах держатели карт могут пользоваться функциями, удобными для путешествий (такими как FX, управляемый кошельком), вознаграждения, такие как кэшбэк или баллы, не являются универсальным стандартом и значительно варьируются в зависимости от рынка и продукта.

Krak является достойным решением для молодых специалистов, тех, кто начинает свой путь к накоплению богатства, и криптоэнтузиастов.

Предлагая ставку кэшбэка^† до 2% (увеличиваемую до 6% через Krak Concierge), бесшовный интерфейс, ориентированный на мобильные устройства, и ряд функциональных преимуществ, Krak превосходен как инструмент не только для повседневных расходов как внутри страны, так и за рубежом, но и как портал для управления долгосрочным богатством.

Wise, в сравнении, позиционирует себя как отличный выбор для пользователей в еврозоне, которые часто отправляют деньги за границу. Как устоявшееся платежное решение, оно заслужило прочную репутацию благодаря своим глобальным денежным переводам и низким комиссиям.

Для тех, кто ценит кэшбэк на своем местном рынке и широкий доступ к криптовалютам — все это без абонентской платы — Krak может быть лучшим вариантом.

Тратьте наличные и криптовалюту по всему миру с нулевыми комиссиями, когда вы выбираете Krak.

Получите вашу Krak Card сегодня и начните тратить средства в течение нескольких минут.