Wise alternatifleri: Wise'a benzer platformları karşılaştırın

Akıllı telefonlar yaygınlaştıkça ve finansal API'ler olgunlaştıkça, 2010'ların başları tüketici bankacılığı uygulamaları için bir dönüm noktası oldu. Uzun süredir yerleşik kurumlar tarafından şekillendirilen (genellikle yüksek ücretler, hantal arayüzler ve katı ürün paketleriyle ilişkilendirilen) bir sektör, hız, kullanılabilirlik, düşük ücretler ve dijital yerel özellikler etrafında inşa edilmiş yeni bir "neobankalar" ve uygulama tabanlı para platformları dalgasına hızla yerini bıraktı.

Wise, düşük sürtünmeli, şeffaf uluslararası işlemlere odaklanan küresel bir çoklu para birimi hesabı ve ödeme uygulamasıdır — birden fazla para biriminde para tutmaktan, sınır ötesine hızlı bir şekilde taşımaya kadar.

Uygun bir şekilde, banka kartı yurt dışında harcama yapmak için tasarlanmıştır. Kullanıcıların 160'tan fazla ülke ve bölgede çevrimiçi veya mağazada ödeme yapmasına ve 40'tan fazla para birimine erişmesine olanak tanır — mümkün olduğunda yerel para birimi bakiyesini otomatik olarak kullanarak veya satın alma anında orta piyasa kuru üzerinden dönüştürerek (düşük dönüştürme ücretleriyle).

Nakit çekimleri, bölgeye göre değişen ücretsiz bir limit içerir, bu limit aşıldıktan sonra Wise ücret uygular (ve bazı ATM'ler kendi ücretlerini alabilir).

Fiziksel bir kartın yanı sıra Wise, Apple Pay veya Google Pay'e eklenebilen dijital bir kart da sunar. Uygulama aracılığıyla, kişisel müşteriler fiziksel bir kart ve en fazla üç dijital kart tutabilir ve bunları dondurma/çözme ve uygulama üzerinden harcama limitlerini ayarlama gibi kontrollerle yönetebilir.

Bu makalede, başlıca rakiplerini inceleyeceğiz.

Krak, hibrit bir ödeme çözümü ve kişisel hesaptır. Krak Günlük hesabınızdaki nakit ve kriptoyu Mastercard'ın kabul edildiği her yerde; çevrimiçi, mağazada ve dünya genelinde 190'dan fazla ülkedeki ATM'lerde harcayabilirsiniz.

%2 nakit iadesi^† ve diğer çeşitli ödüller sunan Krak, xStocks ve Earn dahil olmak üzere daha geniş Kraken ekosistemiyle doğrudan entegre olacak şekilde tasarlanmıştır. Krak Vaults* gibi çeşitli avantajlar ve ürünler sayesinde müşteriler, fonlarını daha ileriye taşıyabilir ve varlıklarını aktif olarak büyütebilirler.

Krak, satış noktasında otomatik dönüştürme ile hem nakit hem de kripto para birimi dahil olmak üzere 600'den fazla varlıkta harcamayı destekler. Mastercard ağında çalışır ve dünya genelinde 110 milyondan fazla satıcı tarafından kabul edilir.

Krak Kart, plastik (turuncu/siyah) veya paslanmaz çelik olarak mevcuttur ve Krak Metal Kart, hesap etkinliğine ve tutulan toplam varlıklara göre yakında ek avantajlar sunacaktır.

Revolut, banka kartları, döviz bozdurma, bütçeleme araçları ve hisse senetleri ile kriptoya erişim (erişilebilirliği bölgeye göre değişir) sunan, uygulama tabanlı hesaplara sahip, Birleşik Krallık merkezli bir fintech platformudur.

Revolut'un kartı, uygulama içi bakiyelere bağlı geleneksel bir ön ödemeli veya banka kartı gibi çalışır. Kullanıcılar birden fazla para birimini tutabilir, değiştirebilir ve Mastercard veya Visa'nın kabul edildiği her yerde küresel olarak harcama yapabilir.

Revolut ayrıca uygulama içinde kripto erişimi de sunar. Ancak, kripto işlevselliği genellikle kart mekaniğinden ayrıdır ve kripto para harcamak genellikle önce onu itibari paraya dönüştürmeyi gerektirir.

Krak Kart ise, sıfırdan inşa edilmiştir — Kraken'ın para uygulaması ve kartı, kullanıcıların hem nakit hem de kriptoyu tek bir birleşik deneyimde harcamasına, göndermesine ve büyütmesine olanak tanımak için özel olarak tasarlanmıştır. Kriptoyu bir eklenti olarak ele almak yerine, Krak onu doğrudan günlük ödemelere entegre eder.

Monzo, mevcut hesabı ve imzası niteliğindeki “Hot Coral” banka kartı etrafında inşa edilmiş bir Birleşik Krallık neobankasıdır.

Hem fiziksel kart olarak hem de Apple Pay ve Google Pay gibi dijital cüzdanlar aracılığıyla kullanılabilen Monzo kartı, günlük harcamalar (hem mağaza içi hem de çevrimiçi) için bir seçenek olarak konumlandırılmıştır. Uygulama aracılığıyla, kart sahipleri gerçek zamanlı ödeme bildirimlerinin ve dondurma/çözme ve harcama limitlerini ayarlama gibi uygulama içi kontrollerin keyfini çıkarır.

Ücretli planları tercih ederek, Monzo kullanıcıları ek kart tasarımlarının ve sanal kartların (silinebilen, yeniden oluşturulabilen veya tek kullanımlık olabilen) kilidini açabilirler. Ayrıca, bu kartları bütçeleme veya fonları ayırma için kullanılan Monzo'nun alt hesapları olan bireysel “Pots”lara bağlayabilirler.

Yabancı para birimi işlemleri için Monzo, Mastercard döviz kurunun üzerine herhangi bir ücret eklemez ve belirli bir miktara kadar (plana göre değişir) ücretsiz para çekme imkanı sunar.

Belirli iş ortaklarıyla yapılan harcamalarda nakit iadesi mevcuttur.

N26, banka kartı ve mobil ödemelerin yanı sıra hisse senedi, ETF ve kripto para ticareti sağlayan, Almanya merkezli bir neobankadır.

Uluslararası ödemeler ve neobankacılığa odaklanarak 30'dan fazla itibari para birimini ve 400'den fazla kripto para birimini destekleyen N26, uygulama içi bütçeleme araçları ve analitikler, tasarruf özellikleri ve seyahat dostu döviz harcamaları ile bir Debit Mastercard ve Euro cinsinden hesaplar sunar.

N26, bir Avrupa bankacılık lisansı altında faaliyet gösterir ve öncelikli olarak AEA içindeki müşterilere hizmet verir. Basitleştirilmiş mobil bankacılık, gerçek zamanlı harcama bildirimleri ve temiz bir uygulama tasarımı sunar. N26, bazı bölgelerde ortaklıklar aracılığıyla kripto erişimi sunabilse de, temel olarak kripto-yerel harcama etrafında inşa edilmemiştir.

Chime, ücret bilincine sahip bankacılığa odaklanan, ABD merkezli mobil öncelikli bir fintech platformudur.

Chime'ın vadesiz hesabı aracılığıyla kullanıcılar, çevrimiçi alışverişler veya mobil cüzdan aracılığıyla kullanılabilecek sanal bir kartın yanı sıra ücretsiz bir Visa banka kartı alırlar. Chime uygulaması aracılığıyla kullanıcılar, harcamalarını gerçek zamanlı olarak takip edebilir, kartlarını yönetebilir ve bakiyeleri ile para çekme işlemlerini kontrol altında tutabilirler.

Chime, bazı dikkat çekici yaşam kalitesi özelliklerini içerir: “SpotMe”, banka kartı alışverişleri için ücretsiz bir ek hesap (200 dolara kadar) sağlar ve maaş çekine bağlı işlevselliği sayesinde kullanıcılar maaş ödemelerini iki gün erken alabilir veya 500 dolara kadar avans alabilirler.

Chime Kart, Chime+ kademesindeki kullanıcılar için uygun alışverişlerde %1,5 oranında indirim sunar. Ayrıca, müşteriler 47.000'den fazla ATM'yi ücretsiz olarak kullanabilirler.

PayPal, çevrimiçi ödemeler ve günlük para yönetimi için yaygın olarak kullanılan küresel bir dijital ödeme platformu ve cüzdan uygulamasıdır.

PayPal uygulamasında kullanıcılar işlemleri takip edebilir, ödeme yöntemlerini ve bakiyelerini yönetebilir, para gönderip alabilir ve anlaşmazlıkları çözebilir (uygun satın alımlar için PayPal'ın Alıcı Koruması akışı dahil, mevcut olduğu yerlerde). Bazı bölgelerde kullanıcılar birden fazla para biriminde bakiye tutabilir ve bunları uygulama içinde yönetebilir.

Kart harcamaları piyasaya bağlıdır: bazı ülkelerde PayPal, kullanıcıların PayPal bakiyelerini Mastercard'ın kabul edildiği her yerde harcamalarına olanak tanıyan bir banka kartı sunar — genellikle dijital öncelikli bir kart olarak, bazı bölgelerde fiziksel kart da mevcuttur.

Kart öncelikli olarak basit bir mağaza içi/çevrimiçi ödeme yöntemi olarak tasarlanmıştır; bazı bölgeler kart sahiplerinin seyahat dostu özelliklerden (cüzdan tarafından yönetilen döviz kuru gibi) faydalanmasına olanak tanırken, nakit iadesi veya puan gibi ödüller evrensel bir varsayılan değildir ve piyasaya ve ürüne göre önemli ölçüde değişiklik gösterir.

Krak, genç profesyoneller, servet oluşturma yolculuğuna yeni başlayanlar ve kripto yerlileri için değerli bir çözüm olarak öne çıkıyor.

Krak, %2'ye varan nakit iadesi^† (Krak Concierge aracılığıyla %6'ya kadar artırılabilir), sorunsuz bir mobil öncelikli arayüz ve bir dizi işlevsel fayda sunarak, hem yerel hem de yurt dışı günlük harcamalar için bir araç olmanın yanı sıra, uzun vadeli servet yönetimi için de bir portal olarak öne çıkıyor.

Wise ise, yurt dışına sık sık para gönderen avro bölgesi kullanıcıları için güçlü bir seçenek olarak konumlandırıyor. Köklü bir ödeme çözümü olarak, küresel para transferleri ve düşük ücretleriyle güçlü bir itibar kazanmıştır.

Yerel pazarlarında nakit iadesine ve geniş kripto erişimine değer verenler için — tümü abonelik ücreti olmadan — Krak daha iyi bir seçenek olabilir.

Krak'ı seçtiğinizde, nakit ve kriptoyu dünya genelinde sıfır ücretle harcayın.

Krak Kartınızı bugün alın ve dakikalar içinde harcamaya başlayın.