Wise alternatifleri: Wise'a benzer platformları karşılaştırın

Akıllı telefonların yaygınlaşması ve finansal API'lerin gelişmesiyle birlikte, 2010'ların başı tüketici bankacılığı uygulamaları için bir dönüm noktası oldu. Uzun süredir yerleşik aktörler (genellikle yüksek ücretler, hantal arayüzler ve katı ürün paketleri ile ilişkilendirilir) tarafından şekillendirilen bir sektör, hız, kullanılabilirlik, düşük ücretler ve dijital yerel özellikler üzerine kurulu yeni bir "neobanklar" ve uygulama öncelikli para platformları dalgasına hızla yerini bıraktı.

Wise, çoklu para birimi hesabı ve ödeme uygulamasıdır. Başlıca odağı, çoklu para birimlerinde para tutmaktan, sınır ötesi işlemleri hızlı bir şekilde yapmaya kadar, düşük sürtünmeli ve şeffaf uluslararası işlemlerdir.

Uygun olarak, banka kartı yurt dışında harcama yapmak üzere tasarlanmıştır. Kullanıcıların 160'tan fazla ülke ve bölgede çevrimiçi veya mağazada ödeme yapmalarına ve 40'tan fazla para birimine erişmelerine olanak tanır – mümkün olduğunda otomatik olarak yerel para birimi bakiyesini kullanarak veya satın alma anında orta piyasa kuru üzerinden dönüştürerek (düşük dönüşüm ücretleriyle) işlem yapar.

Nakit çekimler, bölgeye göre değişen ücretsiz bir limit içerir, sonrasında Wise ücret uygular (ve bazı ATM'ler kendi ücretlerini alabilir).

Fiziksel bir karta ek olarak Wise, Apple Pay veya Google Pay'e eklenebilen dijital bir kart da sunar. Uygulama aracılığıyla kişisel müşteriler, bir fiziksel kart ve üç adede kadar dijital kartı tutabilir, dondurma/çözme ve harcama limitlerini uygulama üzerinden ayarlama gibi kontrollerle yönetebilir.

Bu makalede, en iyi rakiplerini inceleyeceğiz.

Krak, hibrit bir ödeme çözümü ve kişisel hesaptır. Krak Günlük hesabınızdaki nakit ve kriptoyu, Mastercard'ın kabul edildiği her yerde; dünya genelinde 190'dan fazla ülkede çevrimiçi, mağazalarda ve ATM'lerde harcayabilirsiniz.

%2 nakit iadesi^† ve bir dizi başka ödül sunan Krak, xStocks ve Earn dahil olmak üzere daha geniş Kraken ekosistemiyle doğrudan entegre olacak şekilde tasarlanmıştır. Krak Kasaları* gibi çeşitli avantajlar ve ürünler sayesinde müşteriler, fonlarını daha ileriye taşıyabilir ve varlıklarını aktif olarak büyütebilir.

Krak, satış noktasında otomatik dönüşüm ile nakit ve kripto para dahil 600'den fazla varlıkta harcamayı destekler. Mastercard ağı üzerinde çalışır ve dünya genelinde 110 milyondan fazla tüccar tarafından kabul edilir.

Krak Kart, plastik (turuncu/siyah) veya paslanmaz çelik olarak mevcuttur; Krak Metal Kart ise yakında hesap aktivitesi ve tutulan toplam varlıklara dayalı ek avantajların kilidini açacaktır.

Revolut, Birleşik Krallık merkezli bir fintech platformudur ve banka kartları, döviz bozdurma, bütçeleme araçları ile hisse senedi ve kriptoya erişim (erişilebilirlik bölgeye göre değişir) sunan uygulama tabanlı hesaplar sağlar.

Revolut'un kartı, uygulama içi bakiyelere bağlı geleneksel bir ön ödemeli veya banka kartı gibi çalışır. Kullanıcılar, Mastercard veya Visa'nın kabul edildiği her yerde çoklu para birimlerini tutabilir, değiştirebilir ve dünya genelinde harcama yapabilir.

Revolut ayrıca uygulama içinde kripto erişimi de sunar. Ancak, kripto işlevselliği genellikle kart mekanizmalarından ayrıdır ve kripto para harcamak genellikle önce onu fiat paraya dönüştürmeyi gerektirir.

Krak Kart ise bunun aksine, sıfırdan inşa edilmiştir – Kraken'ın para uygulaması ve kartı, kullanıcıların hem nakit hem de kriptoyu tek bir birleşik deneyimde harcamaları, göndermeleri ve büyütmeleri için özel olarak tasarlanmıştır. Krak, kriptoyu bir eklenti olarak ele almak yerine, doğrudan günlük ödemelere entegre eder.

Monzo, mevcut hesabı ve karakteristik "Sıcak Mercan" banka kartı etrafında kurulmuş Birleşik Krallık merkezli bir neobanktır.

Hem fiziksel kart olarak hem de Apple Pay ve Google Pay gibi dijital cüzdanlar aracılığıyla kullanılabilen Monzo kart, günlük harcamalar (hem mağaza içi hem de çevrimiçi) için bir seçenek olarak konumlandırılmıştır. Uygulama aracılığıyla, kullanıcılar gerçek zamanlı ödeme bildirimlerinin ve dondurma/çözme ve harcama limitleri belirleme gibi uygulama içi kontrollerin keyfini çıkarabilirler.

Ücretli planları tercih ederek, Monzo kullanıcıları ek kart tasarımları ve sanal kartların (silinebilir, yeniden oluşturulabilir veya tek kullanımlık olabilir) kilidini açabilirler. Ayrıca, bu kartları bütçeleme veya fonları ayırmak için kullanılan Monzo'nun alt hesapları olan bireysel "Pots"lara bağlayabilirler.

Döviz işlemleri için Monzo, Mastercard döviz kuru üzerine herhangi bir ücret eklemez ve sabit bir miktara kadar (plana göre değişir) ücretsiz para çekme imkanı sunar.

Belirli iş ortaklarında yapılan harcamalarda Cashback mevcuttur.

N26, banka kartı ve mobil ödemelerin yanı sıra hisse senedi, ETF ve kripto para ticareti sağlayan Almanya merkezli bir neobanktır.

Uluslararası ödemeler ve neobankacılığa odaklanarak 30'dan fazla itibari para birimini ve 400'den fazla kripto para birimini destekleyen N26, bir Debit Mastercard ve Euro cinsinden hesaplar sunar; bunların yanı sıra uygulama içi bütçeleme araçları ve analizler, tasarruf özellikleri ve seyahat dostu döviz harcamaları da mevcuttur.

N26, Avrupa bankacılık lisansı altında faaliyet göstermekte ve öncelikli olarak EEA içindeki müşterilere hizmet vermektedir. Basitleştirilmiş mobil bankacılık, gerçek zamanlı harcama bildirimleri ve sade bir uygulama tasarımı sunar. While N26 can offer crypto access in some regions through partnerships, it is not fundamentally built around kripto yerel harcamalar.

Chime, ücrete duyarlı bankacılığa odaklanmış, ABD merkezli mobil öncelikli bir fintech platformudur.

Chime'ın vadesiz mevduat hesabı aracılığıyla kullanıcılar, çevrimiçi alışverişler veya mobil cüzdanlar aracılığıyla kullanılabilecek sanal bir kartın yanı sıra ücretsiz bir Visa banka kartı alırlar. Chime uygulaması aracılığıyla kullanıcılar, harcamalarını gerçek zamanlı olarak takip edebilir, kartlarını yönetebilir ve bakiyelerini ve para çekme işlemlerini takip edebilirler.

Chime, bazı dikkat çekici yaşam kalitesi özellikleri içerir: "SpotMe", banka kartı alışverişleri için (200 $'a kadar) ücretsiz bir ek hesap limiti sağlar ve maaşla bağlantılı işlevselliği sayesinde kullanıcılar maaş ödemelerini iki gün erken alabilir veya 500 $'a kadarını avans olarak alabilirler.

Chime Kartı, Chime+ kademesindeki kullanıcılar için uygun alışverişlerde %1,5 oranında Cashback sunar. Ayrıca, müşteriler 47.000'den fazla ATM'yi ücretsiz kullanabilirler.

PayPal, çevrimiçi ödeme ve günlük para yönetimi için yaygın olarak kullanılan küresel bir dijital ödeme platformu ve cüzdan uygulamasıdır.

PayPal uygulamasında kullanıcılar işlemleri takip edebilir, ödeme yöntemlerini ve bakiyeleri yönetebilir, para gönderip alabilir ve anlaşmazlıkları (uygun satın almalar için PayPal’ın Alıcı Koruması akışı dahil, mevcut olduğunda) çözebilirler. Belirli bölgelerde kullanıcılar ayrıca birden fazla para biriminde bakiye tutabilir ve bunları uygulama içinde yönetebilirler.

Kart harcamaları pazara bağlıdır: bazı ülkelerde PayPal, kullanıcıların PayPal bakiyelerini Mastercard’ın kabul edildiği her yerde harcamalarına olanak tanıyan bir banka kartı sunar — genellikle dijital öncelikli bir kart olarak, belirli bölgelerde fiziksel kart da mevcuttur.

Kart, öncelikli olarak basit bir mağaza içi/çevrimiçi ödeme yöntemi olarak tasarlanmıştır; bazı bölgelerde kart sahipleri seyahat dostu özelliklerden (cüzdan tarafından yönetilen FX gibi) faydalanabilirken, cashback veya puan gibi ödüller evrensel bir varsayılan değildir ve pazar ile ürüne göre önemli ölçüde değişiklik gösterir.

Krak, genç profesyoneller, servet oluşturma yolculuğuna yeni başlayanlar ve kripto yerlileri için değerli bir çözüm olarak öne çıkıyor.

2%’ye varan cashback^† oranı (Krak Concierge aracılığıyla %6’ya kadar artırılabilir), sorunsuz bir mobil öncelikli arayüz ve çeşitli işlevsel faydalar sunan Krak, sadece yerel ve yurt dışı günlük harcamalar için değil, aynı zamanda uzun vadeli serveti yönetmek için de bir araç olarak öne çıkıyor.

Wise ise, yurt dışına sık sık para gönderen avro bölgesi kullanıcıları için güçlü bir seçenek olarak konumlanıyor. Köklü bir ödeme çözümü olarak, küresel para transferleri ve düşük ücretleri ile güçlü bir itibar kazanmıştır.

Yerel pazarlarında cashback'e ve geniş kapsamlı kripto erişimine değer verenler için — hepsi de abonelik ücreti olmadan — Krak daha iyi bir seçenek olabilir.

Krak'ı seçtiğinizde, nakit ve kriptoyu dünya çapında sıfır ücretle harcayın.

Krak Kartınızı bugün alın ve dakikalar içinde harcamaya başlayın.