Що таке Centrifuge? (CFG)

Centrifuge – це кредитний протокол децентралізованого фінансування (DeFi), спрямований на те, щоб зробити кредити більш доступними для малого бізнесу, а також забезпечити стабільний дохід для інвесторів, відкриваючи об’єднану ліквідність у світі традиційних фінансових систем.
 
Пов’язаний із Centrifuge децентралізований застосунок (DApp), Tinlake, є ринком токенізованих реальних активів. Створюючи невзаємозамінні токени (NFT), які представляють перевірені реальні активи, компанії можуть збирати активи для використання в якості застави за своїми позиками та швидко отримувати доступ до більш ліквідних коштів, які надають окремі інвестори. 

Натомість інвестори можуть використовувати традиційні методи кредитування бізнесу, щоб заробити більш передбачувану нагороду за свої інвестиції та захистити себе від впливу непередбачуваної волатильності ринків криптовалют.
 
Спочатку створена як окремий блокчейн біржа Centrifuge тепер також суміжна з парачейнами на Polkadot. Centrifuge дотримується стандартів Ethereum під час розробки своїх можливостей NFT й протоколу Tinlake. Таким чином Centrifuge об’єднує екосистеми Polkadot і Ethereum, намагаючись використати переваги, які вони можуть запропонувати.

Centrifuge працює на основі токена Centrifuge (CFG), який підтримує безпеку блокчейну, даючи змогу власникам сплачувати комісії за транзакції, розміщувати активи в стейкінгу, а також брати участь в управлінні Centrifuge.

Співзасновницею біржі Centrifuge стала німецька команда на чолі з генеральним директором Лукасом Фогельзангом (Lucas Vogelsang), який раніше заснував компанію DeinDeal, що спеціалізується на електронній комерції.
 
До Centrifuge Фогельзанг та інші співзасновники запустили Taulia, фінансово-технічний постачальник рішень для оборотного капіталу. Taulia обслуговує клієнтів у більш ніж 100 країнах, надаючи такі послуги, як виставлення електронних рахунків-фактур і фінансування ланцюга поставок. Centrifuge прагне створити сервіси такого типу в рамках своєї архітектури блокчейна. 
 
Завдяки п’яти раундам фінансування протягом перших трьох років Centrifuge зібрала майже 12 мільйонів доларів. У списку інвесторів можна побачити такі компанії, як Galaxy Digital і IOSG Ventures. Розпродаж токенів CFG, який відбувся на Coinlist 26 травня 2021 року, призвів до продажу 17 мільйонів токенів CFG за 19 мільйонів доларів.

Centrifuge побудовано на Parity Substrate – платформі, яка дає змогу створювати розподілені блокчейн-системи в мережах Polkadot і Kusama. Таким чином, Centrifuge може безперебійно взаємодіяти з Polkadot, коли перетворюється на парачейн, завдяки механізму консенсусу й протоколів безпеки транзитного ланцюжка Relay Chain від Polkadot. До того часу Centrifuge Chain діє як окремий блокчейн із доказом частки володіння, який проводить свої транзакції із CFG.
 
Основним продуктом Centrifuge є Tinlake, відкритий ринок і інвестиційний децентралізований застосунок (DApp), побудовані на Ethereum. Tinlake допомагає перенести традиційні фінансові пропозиції позик під заставу на блокчейн.
 
Традиційно, якщо бізнес бажає отримати додатковий оборотний капітал, він повинен звернутися до багатого приватного інвестора або подати заявку на позику до великої фінансової установи. Однак малі підприємства рідко мають доступ до тих самих можливостей фінансування, що й великі підприємства, незважаючи на низькі показники непогашення своїх позик. 
 
Найпростіший спосіб зрозуміти, як Centrifuge використовує DeFi для подолання цих проблем, – дослідити проблему з точки зору бізнесу та інвестора:

Tinlake дає змогу компаніям, яких на Tinlake називають оригінаторами активів, токенізувати свої цінні реальні активи, такі як іпотечні кредити та рахунки-фактури. NFT-представлення кожного із цих активів, яке називається токенізованим документом, потім передається в блокчейн, що робить його автентичність і право власності доступними для перевірки. Потім цей токенізований актив можна використовувати як заставу для позик, фінансованих інвесторами ліквідності, внесеними в пули Tinlake.

Інвестори, також відомі як кредитори, – це учасники, які блокують стейблкоїни (такі як DAI) у пулах Tinlake для надання капіталу підприємствам у вигляді позик. Натомість інвестори заробляють від капіталу, наданого підприємствам-оригінаторам активів. Інвестори можуть досліджувати оригінаторів активів перед наданням ліквідності своїм пулам, щоб отримати більш чітке розуміння якості бізнесу. Щойно інвестор вибирає пул, він блокує свої DAI і натомість вибирає отримання токенів TIN або DROP.
 
TIN пропонує інвесторам вищий ризик і, отже, вищу нагороду. Інвестори, які вирішили зберігати TIN, приймають перший ризик втрати, коли позичальник не виконує власні зобов’язання. Однак TIN також забезпечує вищий, хоча й більш мінливий, прибуток від інвестицій. 

Токени DROP забезпечують нижчий, але більш стабільний прибуток. Інвестори, які вирішують отримати токени DROP, мають перевагу «захисту», який надходить від перших власників TIN у кожному пулі. Centrifuge описує різницю між TIN і DROP як розбіжність між інвестиціями молодшого та старшого траншів у традиційних фінансових системах.

Нараховані відсотки за TIN або DROP можна в будь-який час викупити за DAI, коли інвестор хоче позбутися своєї ліквідності. 

Токен CFG від Centrifuge має низку функцій на платформі Centrifuge, які надають йому цінності. 

CFG використовується для оплати комісії за транзакції на платформі Centrifuge. Користувачі платять CFG операторам вузлів за створення NFT, які використовуються як застава на Tinlake, а також за перевірку транзакцій. 

CFG також слугує токеном для доступу до механізму управління платформою. Токени управління дають змогу власникам голосувати за оновлення та зміни платформи, надаючи тим, хто найбільше інвестував у платформу, право голосу в процесі її майбутнього розвитку. Наприклад, команда Centrifuge вказала, що ончейн-управління буде використовуватися для визначення функціональності на рівні протоколу, наприклад, яка частина комісії буде спалена для кожної транзакції. 

Користувачі, яким потрібен зв’язок між реальними фінансами та DeFi, можуть спробувати додати CFG до свого портфеля. Ті, хто хоче підтримати малий бізнес в отриманні подальшого доступу до капіталу, також можуть розглянути CFG. 

Інвестори, які використовують платформу та зацікавлені в тому, щоб мати право голосу в процесі її майбутнього розвитку, можуть звернути увагу на CFG як utility-токен і токен управління платформою Centrifuge. 

Centrifuge також дає власникам CFG можливість розмістити свої активи в стейкінгу всередині мережі, дозволяючи їм отримувати нагороду за допомогу в підтриманні її безпеки.
 
Криптоінвестори можуть побачити майбутню цінність інвестиційної платформи з потенціалом для швидкого впровадження, при цьому CFG представляє фундаментальну одиницю цієї платформи. Потенційний перехід Tinlake з Ethereum до Centrifuge Chain на Polkadot може ще більше підвищити попит на CFG.

Тепер ви готові зробити наступний крок і купити трохи Centrifuge!