yearn.finance là gì? (YFI)

yearn.finance là một nhóm các giao thức chạy trên blockchain Ethereum cho phép người dùng tối ưu hóa thu nhập của họ trên các tài sản tiền điện tử thông qua các dịch vụ cho vay và giao dịch.

Là một trong số các dự án tài chính phi tập trung (DeFi) mới nổi, yearn.finance cung cấp các dịch vụ chỉ sử dụng mã, xóa bỏ nhu cầu về một bên trung gian tài chính như ngân hàng hoặc tổ chức giám sát. Để làm được điều này, dự án này đã xây dựng một hệ thống khuyến khích tự động cho tiền điện tử YFI của mình. 

Nền tảng yearn.finance bao gồm một số sản phẩm độc lập, bao gồm:

• APY – Bảng dữ liệu hiển thị lãi suất đối với các giao thức cho vay khác nhau. 
• Earn – Xác định mức lãi suất cao nhất mà người dùng có thể kiếm được khi cho vay một tài sản. 
• Vaults – Một tập hợp các chiến lược đầu tư được thiết kế để tạo ra lợi nhuận cao nhất từ các dự án DeFi khác.
• Zap – Gộp nhiều giao dịch vào một cú nhấn chuột, tiết kiệm chi phí và nhân công.

Bằng nền tảng yearn.finance, người dùng kiếm được token YFI bằng cách khóa tiền điện tử trong các hợp đồng tài chính yearn.finance chạy trên nền tảng giao dịch DeFi Balancer và Curve.  

Bằng cách này, yearn.finance tận dụng một phương pháp thường được gọi là “khai thác lợi suất”, trong đó người dùng khóa tài sản tiền điện tử trong một giao thức DeFi để kiếm được nhiều tiền điện tử hơn. Người dùng khóa càng nhiều tài sản trong một nền tảng thì giao thức càng thưởng cho họ nhiều token hơn.

Trong tháng hoạt động đầu tiên, nền tảng yarn.finance đã thu hút gần 800 triệu đô la tài sản, khiến nó trở thành một trong những dự án DeFi phát triển nhanh nhất.

Yearn.finance được nhà phát triển độc lập Andre Cronje ra mắt vào năm 2020.

Đáng chú ý, Cronje không nhận được tài trợ cho giao thức yearn.finance và không để dành token nào cho bản thân trước khi ra mắt yearn.finance. Điều này làm cho yearn.finance khác với hầu hết các dự án DeFi, vốn thường huy động vốn đầu tư từ các quỹ mạo hiểm, sau đó tập hợp một đội ngũ để phát triển giao thức. 

Vào tháng 7 năm 2020, nền tảng yearn.finance đã phát hành tiền điện tử gốc của mình tên là YFI. 

yearn.finance là một giao thức được thiết kế để triển khai các hợp đồng cho blockchain Ethereum cũng như các sàn giao dịch phi tập trung khác chạy trên đó, chẳng hạn như Balancer và Curve. 

Bằng cách này, người dùng tin tưởng rằng các hợp đồng của YFI, cũng như các hợp đồng thuộc hợp đồng liên kết trên Balancer và Curve, sẽ triển khai trên Ethereum để cung cấp các dịch vụ được quảng cáo.

Phần lớn các dịch vụ của yearn.finance – Earn, Zap và APY – tìm cách để người dùng có thể cho vay hoặc giao dịch tiền điện tử của họ. 

Earn là một cách để người dùng nhận được lãi suất tốt nhất khi cho vay và nó hoạt động bằng cách tìm kiếm trên các giao thức cho vay khác nhau, chẳng hạn như Aave hoặc Compound để có lãi suất tốt nhất. 

Sau đó, người dùng có thể gửi DAI, USDC, USDT, TUSD hoặc sUSD trên nền tảng yearn.finance để hưởng các mức lãi suất đó. 

Tương tự, Zap cho phép người dùng hoàn tất nhiều khoản đầu tư chỉ với một cú nhấn chuột. Ví dụ: người dùng có thể đổi DAI lấy yCRV (một loại tiền điện tử DeFi khác) chỉ với một thao tác so với ba thao tác trên các nền tảng yearn.finance và Curve. 

Điều này giúp tiết kiệm thời gian cho người dùng, chi phí cơ hội và phí giao dịch. 

APY (viết tắt của tỷ suất thu nhập năm) tìm kiếm trên các giao thức cho vay mà dịch vụ Earn sử dụng và cung cấp cho người dùng ước tính về số tiền lãi mà họ có thể mong đợi kiếm được trên cơ sở hàng năm cho một số vốn nhất định. 

Vaults, dịch vụ phức tạp nhất của yearn.finance, cho phép người dùng thực hiện theo các chiến lược đầu tư chủ động bằng cách sử dụng mã tự thực thi của nền tảng. Theo cách này, Vaults giống như các quỹ tương hỗ được quản lý chủ động. 

Kể từ ngày 30 tháng 8, Vaults đã có 10 chiến lược. 

Vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm, các chiến lược này được thể hiện trong Solidity, có nghĩa là người dùng sẽ cần một chút hiểu biết về mã để nắm được cách Vaults hoạt động. 

Tuy nhiên, việc đầu tư vào Vault rất đơn giản. Giao diện người dùng của yearn.finance cho phép người dùng gửi các đồng tiền điện tử phổ biến như DAI và USDC trong mỗi chiến lược, với mỗi chiến lược hiển thị lợi tức đầu tư trước đây của nó.

YFI là tiền điện tử chi phối nền tảng yearn.finance. 

Điều này có nghĩa là bất kỳ ai sở hữu token YFI đều có thể bỏ phiếu về các quy tắc mà người dùng phải tuân theo khi sử dụng yearn.finance bằng cách bỏ phiếu cho các đề xuất. Để được ban hành theo mã của yearn.finance, một đề xuất cần nhận được hơn 50% số phiếu bầu. Bất kỳ ai cũng có thể đưa ra đề xuất, nhưng chỉ những người nắm giữ YFI mới có thể bỏ phiếu cho đề xuất đó. 

Lưu ý đối với các nhà đầu tư là YFI có nguồn cung cố định ban đầu là 30.000 token, nhưng nguồn cung này có thể tăng lên nếu chủ sở hữu YFI chọn làm như vậy. 

Tuy nhiên, YFI có giá trị vì được sử dụng để khuyến khích người dùng khóa tiền điện tử trong yearn.finance và các hợp đồng của YFI chạy trên Balancer và Curve. 

Ví dụ: bất kỳ ai sở hữu YFI đều có thể nhận được doanh thu do giao thức thu thập dưới dạng phí. yearn.finance tính phí 5% đối với dịch vụ Vaults và 0,5% đối với Vaults và Earn. Hệ thống tài chính yearn.finance giữ lại 500.000 đô la phí và phân phối phần còn lại cho các chủ sở hữu YFI. 

Theo dịch vụ nghiên cứu Messari, hơn 460.000 đô la phí đã được tích lũy trong vòng một tuần kể từ khi token YFI được tung ra. Điều này có nghĩa là yearn.finance có thể đang trên đà tạo ra tới 21 triệu đô la phí hàng năm.

Giao thức yearn.finance có thể đáng quan tâm đối với bạn nếu bạn muốn kiếm lãi từ tiền điện tử của mình mà không tin tưởng khi giao những khoản tiền đó cho người giám sát hoặc trung gian. 

Token YFI cũng có thể là một khoản đầu tư thú vị nếu bạn tin rằng yearn.finance sẽ tiếp tục thu hút những người dùng đang tìm kiếm lãi suất và lợi nhuận từ tài sản mà họ đang nắm giữ. 

Lưu ý: yearn.finance và các loại tiền điện tử DeFi khác vẫn mang tính thử nghiệm cao và có thể phải đối mặt với những rủi ro mà ngay cả các chuyên gia giàu kinh nghiệm nhất trong ngành cũng chưa lường trước được. 

Bây giờ, bạn đã sẵn sàng thực hiện bước tiếp theo và mua YFI rồi!