인류 역사상 그 어느 때보다 우리는 다양성과 포용성을 현대 사회의 매우 중요한 기둥으로 인식하고 있습니다.

하지만 상황은 아직 완벽하지 않습니다.

전통적인 금융 세계에서 세계은행(The World Bank)은 주류 서비스에 접근할 수 없는 금융 소외 계층이 14억 명이 넘는다고 추정합니다. 이들 중 대다수는 여성입니다.

필리핀, 베트남, 모로코, 이집트는 여전히 금융 소외 계층 비율이 가장 높은 국가에 속합니다.

심지어 미국에서도 연방준비제도(Federal Reserve)는 약 1,890만 명의 미국인이 신용카드 및 대출과 같은 금융 서비스에 대한 접근이 제한적인 사람들을 설명하는 용어인 언더뱅크드(underbanked)로 간주된다는 사실을 발견했습니다.

이러한 유형의 금융 소외는 평등을 달성하는 데 있어 세계에서 가장 큰 장애물 중 하나로 남아 있습니다.

하지만 희망은 있습니다.

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어떤 집단이 금융 소외 계층 또는 언뱅크드(unbanked)로 간주된다는 것은 다음과 같은 서비스에 접근할 수 없다는 것을 의미합니다.

• 자금을 보관, 송금, 수령하기 위한 당좌 예금 계좌
• 예치금에 대한 이자를 얻기 위한 저축 계좌
• 개인 대출 및 주택 담보 대출(합리적인 이자율로)
• 사업 대출
• 신용카드
• 은행 발행 수표 및 여행자 수표
• 외화 환전
• ATM 서비스
• 연금
• 보험 상품

결과적으로 금융 소외 계층은 현금으로만 거래할 수 있으며, 자산을 보관하고 늘릴 수 있는 수단이 극히 제한적입니다.

이 사람들이 애초에 왜 금융 소외 계층이 되었는지 궁금할 수 있습니다.

세계은행(The World Bank)은 자금 부족, 불충분한 서류, 가장 가까운 금융 기관과의 거리 등을 금융 소외 계층으로 남아 있는 주요 이유로 꼽습니다.

하지만 다른 요인으로는 성별에 따른 금지법, 낮은 수준의 금융 이해력, 그리고 은행 시스템에 대한 신뢰 부족 등이 있습니다.

암호화폐는 이러한 상황을 바꾸기 위해 존재합니다.

암호화폐는 정부나 은행이 운영하지 않는다는 점에서 전통적인 금융 시스템과 독특하게 다릅니다.

대신, 분산형 기술을 사용하여 운영되며, 누구나 가치 저장 및 전송을 포함한 다양한 서비스를 위해 네트워크를 자유롭게 사용할 수 있습니다.

따라서 암호화폐 자체는 최종 사용자에게 어떠한 제한, 검열 또는 문서 요구 사항을 부과하지 않습니다. 스마트 기기와 인터넷 연결만 있으면 누구나 앱 스토어에서 암호화폐 지갑을 다운로드하여 즉시 암호화폐를 사용할 수 있습니다.

아프가니스탄에서 베네수엘라, 그리고 나이지리아에 이르기까지, 암호화폐는 이미 전체주의 정권, 만연한 인플레이션, 금융 인프라 부족으로 고통받는 사람들에게 중요한 금융 서비스를 제공하고 있습니다.

이 사람들이 세계 어디에 있든, 암호화폐는 그들이 사용할 수 있도록 존재합니다.

은행 계좌 없이 어떻게 암호화폐를 구매할 수 있는지 궁금할 수 있습니다. 누구나 현금으로 디지털 자산을 직접 P2P로 거래하거나, 플레이투언(play-to-earn) 게임과 같은 다양한 온라인 경로를 통해 암호화폐를 얻을 수 있습니다.

또한 국제 은행 시스템이나 자선 단체를 거치지 않고도 전 세계의 다른 암호화폐 보유자로부터 직접 기부를 받을 수도 있습니다.

단순한 가치 전송을 넘어, 암호화폐 보유자는 DeFi(탈중앙화 금융) 부문을 통해 탈중앙화 금융 서비스에 접근할 수도 있습니다.

암호화폐 산업의 이 비교적 새로운 영역은 대출 및 차입과 같은 자동화된 주류 서비스를 제공하는 특별히 생성된 애플리케이션으로 구성됩니다.

이러한 플랫폼의 특별한 점은 사람과 정부 발행 통화가 아닌 스마트 계약과 암호화폐만을 사용하여 운영된다는 것입니다.

스마트 계약은 특정 작업을 자동으로 처리하도록 프로그래밍할 수 있는 지능적인 컴퓨터 소프트웨어입니다. 이러한 작업에는 모든 국가의 시민이 예치한 크라우드소싱 자금을 사용하여 대출을 발행하고 관리하는 것이 포함될 수 있습니다.

DeFi를 사람들이 스스로 은행이 되는 것으로 생각해보세요. 이러한 프로토콜을 사용하면 누구나 목적에 맞게 구축된 서비스를 통해 전 세계 누구에게든 자신의 자산을 통제하고 대출해 줄 수 있으며, 이러한 서비스 운영에도 도움을 줄 수 있습니다. 기본 스마트 계약의 엄격한 컴퓨터 코딩 규칙은 인간 중개자가 개입할 필요 없이 모든 것이 올바르게 준수되도록 보장합니다.

전반적으로 이러한 프로토콜은 금융 소외 계층과 언더뱅크드(underbanked) 사람들이 전통적인 은행 시스템을 전혀 다룰 필요 없이 복잡한 금융 서비스에 마침내 접근할 수 있음을 의미합니다.

기존 금융 시스템이 수많은 개인을 소외시키고 배제해 온 글로벌 환경에서 암호화폐는 금융 역량 강화와 포용을 달성하기 위한 희망의 등불로 떠오르고 있습니다.

암호화폐가 포용성을 유지하도록 함으로써 우리는 모든 계층의 개인이 경제적으로 번성할 수 있는 보다 공평한 금융 미래를 향해 나아갈 수 있습니다.

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