Wise 대안: Wise와 유사한 플랫폼 비교

스마트폰이 보편화되고 금융 API가 성숙해지면서 2010년대 초반은 소비자 뱅킹 앱의 전환점이 되었습니다. 기존 기업들(종종 높은 수수료, 투박한 인터페이스, 경직된 상품 번들과 연관됨)에 의해 오랫동안 형성되었던 이 분야는 속도, 유용성, 낮은 수수료, 디지털 네이티브 기능을 중심으로 구축된 새로운 "네오뱅크"와 앱 우선 금융 플랫폼의 물결에 빠르게 자리를 내주었습니다.

Wise는 여러 통화로 자금을 보유하는 것부터 국경을 넘어 빠르게 이동시키는 것까지, 마찰이 적고 투명한 국제 거래에 중점을 둔 글로벌 다중 통화 계정 및 결제 앱입니다.

적절하게도, Wise의 직불 카드는 해외 지출을 위해 설계되었습니다. 이 카드를 통해 사용자는 160개 이상의 국가 및 지역에서 온라인 또는 매장 내 결제를 할 수 있으며, 40개 이상의 통화에 접근할 수 있습니다. 가능한 경우 자동으로 현지 통화 잔액을 사용하거나, 구매 시점의 중간 시장 환율을 사용하여 환전합니다(낮은 환전 수수료 적용).

현금 인출에는 지역별로 다른 수수료 면제 한도가 포함되며, 그 이후에는 Wise가 수수료를 부과합니다(일부 ATM은 자체 수수료를 부과할 수 있음).

실물 카드 외에도 Wise는 Apple Pay 또는 Google Pay에 추가할 수 있는 디지털 카드를 제공합니다. 앱을 통해 개인 고객은 실물 카드 한 장과 최대 세 장의 디지털 카드를 보유할 수 있으며, 앱을 통해 카드 동결/해제 및 지출 한도 조정과 같은 제어 기능으로 관리할 수 있습니다.

이 글에서는 Wise의 주요 경쟁사들을 살펴보겠습니다.

Krak은 하이브리드 결제 솔루션이자 개인 계정입니다. Mastercard가 허용되는 전 세계 190개 이상의 국가에서 온라인, 매장 내, ATM에서 Krak Everyday 계정 잔액으로 현금과 암호화폐를 사용할 수 있습니다.

2% 캐시백^†과 다양한 기타 보상을 제공하는 Krak은 xStocks 및 Earn를 포함한 광범위한 Kraken 생태계와 직접 통합되도록 설계되었습니다. Krak Vaults*와 같은 다양한 혜택과 상품 덕분에 고객은 자금을 더욱 효율적으로 활용하고 적극적으로 부를 늘릴 수 있습니다.

Krak은 현금과 암호화폐를 포함한 600개 이상의 자산에 대한 지출을 지원하며, 판매 시점에서 자동 환전이 이루어집니다. Mastercard 네트워크에서 운영되며 전 세계 1억 1천만 개 이상의 가맹점에서 사용 가능합니다.

Krak Card는 플라스틱(주황/검정) 또는 스테인리스 스틸로 제공되며, Krak Metal Card는 계정 활동 및 총 보유 자산에 따라 추가 혜택을 곧 제공할 예정입니다.

Revolut은 직불 카드, 외환, 예산 관리 도구, 주식 및 암호화폐 접근(접근성은 지역에 따라 다름)을 제공하는 앱 기반 계정을 제공하는 영국 기반 핀테크 플랫폼입니다.

Revolut 카드는 앱 내 잔액과 연결된 기존 선불 또는 직불 카드처럼 작동합니다. 사용자는 여러 통화를 보유하고 교환할 수 있으며, Mastercard 또는 Visa가 허용되는 전 세계 어디에서나 사용할 수 있습니다.

Revolut은 앱 내에서 암호화폐 접근도 제공합니다. 그러나 암호화폐 기능은 일반적으로 카드 메커니즘과 분리되어 있으며, 암호화폐를 사용하는 것은 일반적으로 먼저 법정 화폐로 전환하는 것을 포함합니다.

이와 대조적으로 Krak Card는 처음부터 구축되었습니다. Kraken의 금융 앱과 카드는 사용자가 현금과 암호화폐를 하나의 통합된 경험으로 지출하고, 보내고, 성장시킬 수 있도록 특별히 설계되었습니다. Krak은 암호화폐를 부가 기능으로 취급하는 대신, 일상적인 결제에 직접 통합합니다.

Monzo는 당좌 예금 계좌와 시그니처 “핫 코랄” 직불 카드를 중심으로 구축된 영국 네오뱅크입니다.

실물 카드와 Apple Pay 및 Google Pay와 같은 디지털 지갑을 통해 모두 사용할 수 있는 Monzo 카드는 일상적인 지출(매장 내 및 온라인 모두)을 위한 옵션으로 자리매김하고 있습니다. 앱을 통해 카드 소지자는 실시간 결제 알림과 카드 동결/해제 및 지출 한도 설정과 같은 앱 내 제어 기능을 이용할 수 있습니다.

유료 플랜을 선택하면 Monzo 사용자는 추가 카드 디자인과 가상 카드(삭제, 재생성 또는 일회용으로 사용 가능)를 잠금 해제할 수 있습니다. 또한, 이 카드들을 예산 책정 또는 자금 분리를 위해 사용되는 Monzo의 하위 계정인 개별 “Pots”에 연결할 수 있습니다.

외화 거래의 경우 Monzo는 Mastercard 환율 외에 추가 수수료를 부과하지 않으며, 정해진 금액(플랜에 따라 다름)까지 수수료 없이 인출할 수 있도록 허용합니다.

특정 파트너와의 지출에 대해 캐시백을 이용할 수 있습니다.

N26은 직불 카드와 모바일 결제는 물론 주식, ETF 및 암호화폐 거래를 제공하는 독일 기반 네오뱅크입니다.

국제 결제 및 네오뱅킹에 중점을 두고 30개 이상의 법정 화폐와 400개 이상의 암호화폐를 지원하는 N26은 직불 Mastercard와 유로화 계정을 제공하며, 앱 내 예산 관리 도구 및 분석, 저축 기능 및 여행 친화적인 외환 지출을 포함합니다.

N26은 유럽 은행 라이선스 하에 운영되며 주로 EEA 내 고객에게 서비스를 제공합니다. 간소화된 모바일 뱅킹, 실시간 지출 알림 및 깔끔한 앱 디자인을 제공합니다. N26은 파트너십을 통해 일부 지역에서 암호화폐 접근을 제공할 수 있지만, 암호화폐 네이티브 지출을 중심으로 근본적으로 구축된 것은 아닙니다.

Chime은 수수료에 민감한 뱅킹에 중점을 둔 미국 모바일 우선 핀테크 플랫폼입니다.

Chime의 당좌 예금 계좌를 통해 사용자는 무료 Visa 직불 카드와 함께 온라인 구매 또는 모바일 지갑을 통해 사용할 수 있는 가상 카드를 받습니다. Chime 앱을 통해 사용자는 실시간으로 지출을 추적하고, 카드를 관리하며, 잔액 및 인출 내역을 확인할 수 있습니다.

Chime은 몇 가지 주목할 만한 편의 기능을 통합하고 있습니다. “SpotMe”는 직불 카드 구매에 대해 수수료 없는 초과 인출(최대 $200)을 제공하며, 급여 연동 기능은 사용자가 급여를 이틀 일찍 받거나 최대 $500를 미리 받을 수 있음을 의미합니다.

Chime Card는 Chime+ 등급 사용자에게 적격 구매에 대해 1.5%를 제공합니다. 또한, 고객은 47,000개 이상의 ATM을 수수료 없이 사용할 수 있습니다.

PayPal은 온라인 결제 및 일상적인 자금 관리에 널리 사용되는 글로벌 디지털 결제 플랫폼이자 지갑 앱입니다.

PayPal 앱에서 사용자는 거래를 추적하고, 결제 수단 및 잔액을 관리하며, 돈을 보내고 받을 수 있고, 분쟁을 처리할 수 있습니다(가능한 경우 적격 구매에 대한 PayPal의 구매자 보호 흐름 포함). 특정 지역에서는 사용자가 여러 통화로 잔액을 보유하고 앱 내에서 관리할 수도 있습니다.

카드 지출은 시장에 따라 다릅니다. 일부 국가에서는 PayPal이 Mastercard가 허용되는 모든 곳에서 PayPal 잔액을 사용할 수 있는 직불 카드를 제공합니다. 이는 종종 디지털 우선 카드 형태이며, 특정 지역에서는 실물 카드도 제공됩니다.

이 카드는 주로 간단한 매장 내/온라인 결제 수단으로 설계되었습니다. 일부 지역에서는 카드 소지자가 여행 친화적인 기능(예: 지갑 관리 외환)의 혜택을 누릴 수 있지만, 캐시백이나 포인트와 같은 보상은 보편적인 기본값이 아니며 시장 및 제품에 따라 크게 다릅니다.

Krak은 젊은 전문가, 부를 쌓기 시작하는 사람들, 그리고 암호화폐 원주민 모두에게 가치 있는 솔루션으로 부상하고 있습니다.

최대 2% 캐시백^†(Krak Concierge를 통해 최대 6%까지 증대), 원활한 모바일 우선 인터페이스, 그리고 다양한 기능적 혜택을 제공하는 Krak은 국내외 일상적인 지출뿐만 아니라 장기적인 부를 관리하는 포털로서도 탁월한 도구입니다.

이에 비해 Wise는 해외로 자주 송금하는 유로존 사용자에게 강력한 선택지로 자리매김하고 있습니다. 확고한 결제 솔루션으로서, Wise는 글로벌 송금 및 낮은 수수료로 강력한 명성을 얻었습니다.

현지 시장에서 캐시백과 광범위한 암호화폐 접근을 중요하게 생각하는 사람들에게는 (모두 구독료 없이) Krak이 더 나은 선택일 수 있습니다.

Krak을 선택하면 전 세계 어디서든 수수료 없이 현금과 암호화폐를 사용할 수 있습니다.

지금 바로 Krak Card를 받고 몇 분 안에 지출을 시작하세요.