Melhor transferência internacional de dinheiro

Enviar dinheiro para o estrangeiro tornou-se uma parte essencial da vida de muitas pessoas. Em 2024, os pagamentos de remessas globais totalizaram 905 mil milhões de dólares, um aumento de 4,6% em comparação com o ano anterior.

Com inúmeros fornecedores de transferência de dinheiro a oferecerem taxas variadas, limites máximos, taxas de câmbio e velocidades de transferência, escolher o serviço certo pode ser avassalador.

Este guia explora os principais serviços de transferência internacional de dinheiro, detalhando as suas características, benefícios e potenciais desvantagens para o ajudar a tomar uma decisão informada e garantir que o seu dinheiro, arduamente ganho, chega ao seu destino de forma eficiente e segura.

Os serviços de TIM (Transferência Internacional de Dinheiro) apresentam-se sob várias formas, cada uma com as suas vantagens e desvantagens únicas, dependendo do tamanho e da frequência dos pagamentos. De um modo geral, as plataformas tradicionais dividem-se em três categorias principais:

1. Transferências Bancárias Internacionais (Wire Transfers): Estas envolvem o envio de fundos de um banco local para um banco estrangeiro utilizando um IBAN e um código SWIFT. As instituições financeiras exigem frequentemente verificação de identidade presencial, envolvem limites de transferência e podem demorar 3 a 5 dias úteis a chegar ao país de destino.
   
   A maioria dos bancos tradicionais oferece serviços de transferência bancária internacional através de parcerias com redes financeiras globais. Estas transferências geralmente vêm com taxas mais altas e custos ocultos adicionais sob a forma de margens de taxa de câmbio.
    
2. Aplicações de transferência de dinheiro: Estas aplicações ligam-se à sua conta bancária para enviar dinheiro fiduciário para vários destinos — muitas vezes instantaneamente — tornando-as uma opção conveniente para muitos. As taxas diferem amplamente dependendo da plataforma.
   
   Wise é uma empresa de tecnologia financeira especializada em transferências de dinheiro online de baixo custo e transparentes. A Wise cobra uma pequena taxa percentual em cada transferência, e o custo é divulgado antecipadamente. A maioria das transferências é concluída em várias horas, embora algumas possam demorar 1 a 2 dias úteis.
    
3. Agentes de transferência de dinheiro: Um método tradicional que exige visitas presenciais para iniciar e levantar fundos em agências. Esta é considerada uma opção rápida, mas cara, e geralmente envolve taxas elevadas e deslocações tanto para o remetente como para o destinatário para chegar a um local físico.
   
   A Western Union é um dos nomes mais antigos e reconhecidos em serviços de transferência internacional. A velocidade e as taxas variam dependendo de uma série de variáveis. Por exemplo, pagamentos com cartão de crédito e débito e levantamentos instantâneos em dinheiro são rápidos, mas geralmente atraem taxas mais altas.

Aproveitando novas tecnologias inovadoras, um número crescente de serviços baseados em criptomoedas surgiu, oferecendo aos utilizadores formas mais rápidas e baratas de concluir transferências online transfronteiriças.

Gateways de pagamento de criptomoedas: Estes serviços permitem que os utilizadores enviem pagamentos em criptomoedas ou paguem por bens e serviços. Com mais de 30.000 comerciantes globalmente a aceitar Bitcoin (BTC), incluindo Subway, Starbucks, BMW e Microsoft, as criptomoedas estão a tornar-se um método de pagamento convencional.

Soluções de pagamento baseadas em blockchain: Algumas plataformas focam-se na conversão de moedas fiduciárias locais em stablecoins indexadas ao dólar para transferências ou pagamentos globais. A tecnologia blockchain é cada vez mais favorecida pela sua velocidade, baixo custo e eficiência em remessas transfronteiriças. Um inquérito revelou que muitas pessoas preferem stablecoins a contas bancárias em USD pela eficiência, confiança e acessibilidade. 

Ao contrário das transferências eletrónicas tradicionais, os pagamentos em blockchain não incorrem em taxas de transferência internacionais adicionais. Em vez disso, a rede simplesmente cobra uma taxa baseada no custo computacional para processar a transação, que varia dependendo do congestionamento da rede, em oposição à distância.

Escolher o serviço certo de transferência internacional de dinheiro (TIM) pode ser um desafio, mas compreender o que os consumidores mais valorizam pode ajudar a identificar as melhores opções. Estudos que exploram as preferências dos utilizadores destacam os seguintes fatores-chave:

• Confiança/segurança (18%)
• Velocidade de transferência (17%)
• Já tinha uma conta configurada (14%)
• Taxa mais barata (14%)
• Rastreamento de pagamentos (11%)
• Boas avaliações (6%)
• Apoio ao cliente (6%)
• Facilidade de acesso para o destinatário (5%)

Em suma, as pessoas não procuram apenas a opção mais barata em serviços de transferência internacional de dinheiro; também priorizam a velocidade, a acessibilidade, a segurança, a facilidade de utilização, a transparência das taxas e um forte apoio ao cliente.

Mas onde podem as pessoas encontrar um serviço de TIM que preencha todos estes requisitos?

A aplicação Krak é um produto de pagamento internacional de ponta, disponível para download gratuito no Google Play e na App Store. Aqui, os utilizadores podem enviar sem esforço mais de 300 ativos fiduciários e cripto para qualquer pessoa, em mais de 160 países, a custos de transferência competitivamente mais baixos do que a maioria dos serviços financeiros tradicionais. Em alguns casos, estão disponíveis transferências sem taxas ao enviar ativos selecionados.

A aplicação Krak inclui duas inovações chave concebidas para tornar os pagamentos globais mais fáceis e acessíveis do que nunca:

1. ‘Paylinks’ são uma forma simples e segura para qualquer pessoa enviar dinheiro usando a aplicação Krak. Envie um paylink a qualquer pessoa através de um serviço de mensagens, e o destinatário pode usar o link para aceitar o pagamento. Não são necessários detalhes adicionais.
2. ‘Kraktags’ são identificadores digitais nativos da Kraken que atuam como um identificador único para receber pagamentos, semelhante a um endereço de e-mail. Por exemplo, a Alice, com o Kraktag ‘@Alice123’, poderá enviar pagamentos em segurança ao seu amigo Bob, que ela sabe que tem o identificador ‘@Bob123’.

Aproveitando a profunda liquidez e a robusta infraestrutura de segurança da Kraken, os utilizadores da aplicação Krak podem enviar e receber fundos em qualquer ativo suportado que desejem — mesmo que os dois sejam completamente diferentes.

Precisa de pagar 200 $ ao seu tio criptofóbico, mas só tem Ethereum (ETH) na sua carteira digital? Feito. A aplicação Krak trata de todas as conversões automaticamente, dando aos remetentes e destinatários uma flexibilidade sem precedentes. 

As plataformas tradicionais de transferência de dinheiro enfrentam várias limitações comuns. Os pagamentos podem demorar dias a serem processados, e as taxas variam tanto entre os serviços que as transações frequentes se tornam muitas vezes impraticáveis. 

Para os consumidores, estudos mostram que as estruturas de taxas são notoriamente difíceis de calcular, criando confusão e insatisfação. 

A maioria das empresas de transferência de dinheiro também está limitada a opções de pagamento fiat-para-fiat e não oferece suporte para criptomoedas, enquanto outras exigem intermediários em ambas as extremidades de uma transação. Estes sistemas são frequentemente fechados dentro das suas próprias infraestruturas, tornando a integração com redes sociais quase impossível. 

O rastreamento de pagamentos é outro ponto problemático, com a transparência limitada a aumentar a complexidade.

Tendo em consideração os fatores acima, a Krak integrou as melhores funcionalidades de várias aplicações de transferência internacional de dinheiro para oferecer uma solução única, flexível e fácil de usar.

• Vastas opções de conversão com taxas baixas: Aproveitando a infraestrutura de negociação e liquidez da bolsa Kraken, os utilizadores podem converter uma vasta gama de criptomoedas em pares FX principais sem se preocuparem com o deslizamento. A estrutura de taxas é simples e transparente - não precisa de considerar uma série de variáveis. Saberá antecipadamente que, se enviar X, o destinatário receberá Y.
• Integração social perfeita: A Krak integra-se com as suas redes sociais, permitindo pagamentos através de links que podem ser partilhados em aplicações de mensagens. Pode transacionar de forma segura com outros no ecossistema cripto.
• Processo de pagamento sem esforço: Funcionalidades como Paylinks e Kraktags tornam o envio e a receção de pagamentos intuitivos. O processo de registo simplificado da Kraken garante que os novos utilizadores podem aderir de forma rápida e fácil.
• Transações simplificadas e seguras: Ao usar Kraktags, a aplicação Krak remove as complexidades das criptomoedas e da banca. Isso reduz o risco de erro humano ao introduzir informações chave, dando aos utilizadores tranquilidade ao enviar pagamentos cripto imutáveis.
• Use cripto como dinheiro: A aplicação Krak capacita os utilizadores a tratar as criptomoedas mais como dinheiro, permitindo transferências diárias e mais baratas, mantendo a exposição direta aos seus investimentos em cripto.
• Experiência e confiança: Com mais de uma década de experiência em cripto, protocolos de segurança robustos e uma reputação de excelente serviço ao cliente, a Kraken oferece uma fiabilidade inigualável no espaço de pagamentos de criptomoedas.
• Disponível em mais de 160 países, 24/7/365: A Krak oferece a mesma cobertura global extensa que os principais serviços de transferência internacional de dinheiro — incluindo acesso no Reino Unido, Canadá e além — mas com a vantagem única de disponibilidade 24/7/365.
• Pagamentos ultrarrápidos: Os tempos de transferência podem ser quase instantâneos ao enviar certas criptomoedas, graças ao poder peer-to-peer da tecnologia blockchain.

A aplicação Krak está disponível para download gratuito hoje. Basta descarregar a aplicação móvel do Google Play ou da App Store e começar a enviar e aceitar pagamentos da forma mais inteligente.