Alternativas à Revolut: compare plataformas semelhantes à Revolut

O inicio da década de 2010 trouxe uma mudança clara ao acesso aos serviços de finanças digitais. Controlados há muito por prestadores incumbentes associados a comissões mais altas, funcionalidades limitadas e experiências de utilizador desatualizadas, estes foram remodelados por "neobancos" e plataformas de gestão financeira centradas na aplicação com foco na tecnologia moderna.

Um exemplo é a Revolut: uma plataforma fintech sediada no Reino Unido que oferece contas baseadas em aplicações com cartões de débito, câmbio de moedas estrangeiras, ferramentas de orçamentação e acesso a ações e criptomoedas (cuja disponibilidade varia em função da região).

O cartão da Revolut funciona como um cartão pré-pago ou de débito tradicional, associado aos saldos disponíveis na aplicação. Os utilizadores podem manter e cambiar diversas moedas e gastar globalmente em qualquer lugar onde sejam aceites Mastercard ou Visa.

A Revolut também oferece acesso a criptomoedas no âmbito da aplicação. No entanto, a funcionalidade de criptomoedas é geralmente separada da mecânica do cartão, e para gastar criptomoedas é necessário, normalmente, convertê-las primeiro em moeda fiduciária.

Neste artigo, vamos analisar os seus principais concorrentes.

A Krak é uma solução híbrida de pagamentos e conta pessoal. Pode gastar dinheiro e criptomoedas do saldo da sua conta Krak Everyday em qualquer lugar onde o Mastercard seja aceite: online, em lojas físicas e em ATM em mais de 190 países em todo o mundo. 

Oferecendo até 2% de cashback, além de diversas outras recompensas, a Krak foi criada para se integrar diretamente no ecossistema Kraken mais amplo, incluindo xStocks e Earn. Graças às diversas recompensas e produtos disponíveis, como os Krak Vaults**, os clientes podem fazer com que os seus fundos rendam mais e aumentar ativamente o seu património.

A Krak permite gastar em mais de 600 ativos, incluindo dinheiro e criptomoedas, com conversão automática no ponto de venda. Funciona na rede Mastercard e é aceite por mais de 110 milhões de comerciantes em todo o mundo.

O cartão Krak está disponível nas cores laranja, preto ou metal, sendo que o cartão Krak Metal irá em breve oferecer benefícios adicionais com base na atividade da conta e no total de ativos detidos.

A N26 é uma empresa alemã de cartões de débito e neobanco que oferece pagamentos móveis, assim como negociação de ações, ETF e criptomoedas. A N26 oferece:

• Mastercard de débito
• Contas denominadas em euro
• Ferramentas de orçamentação e análises integradas na aplicação
• Funcionalidades de poupança (através de instituições parceiras)
• Despesas com câmbio úteis para viajar

A N26 opera sob uma licença bancária europeia e serve principalmente clientes no EEE. Presta serviços bancários móveis simplificados, notificações de despesas em tempo real e um design de aplicações claro. 

Embora a N26 possa oferecer acesso a criptomoedas em algumas regiões através de parcerias, não foi fundamentalmente criada para usar com criptomoedas.

O Monzo é um neobanco do Reino Unido construído a partir da sua conta à ordem e do seu cartão de débito exclusivo "Hot Coral".

Disponível tanto em formato físico como através de carteiras digitais como a Apple Pay e a Google Pay, o cartão Monzo posiciona-se como uma opção para as despesas do dia-a-dia (tanto em lojas físicas como online). Através da aplicação, os titulares têm acesso a notificações de pagamento em tempo real e a controlos na própria aplicação, como bloquear/desbloquear a conta e definir limites de despesa.

Ao optar por planos pagos, os utilizadores do Monzo podem desbloquear opções de cartões adicionais e cartões virtuais (que podem ser eliminados, recriados ou de utilização única). Além disso, podem associar estes cartões a "Pots" individuais, as subcontas do Monzo utilizadas para orçamentar ou para separar fundos.

Para transações em moeda estrangeira, o Monzo não acrescenta quaisquer comissões para além da taxa de câmbio da Mastercard e permite levantamentos sem encargos até um valor fixo (que varia conforme o plano).

Para despesas efetuadas com determinados parceiros, está disponível cashback.

A Wise é uma aplicação global de contas e pagamentos em diversas moedas, com o foco principal em transações internacionais transparentes e sem complicações — desde a manutenção de dinheiro em diversas moedas até à sua rápida transferência transfronteiriça.

Convenientemente, o seu cartão de débito foi desenvolvido para despesas no estrangeiro. Permite que os utilizadores paguem online ou em lojas físicas em mais de 160 países e territórios, e tenham acesso a mais de 40 moedas — utilizando automaticamente o saldo na moeda local sempre que possível, ou convertendo no momento da compra utilizando a taxa de câmbio média do mercado (com baixas comissões de conversão). 

Os levantamentos em dinheiro incluem um limite de isenção de comissões que varia em função da região, a partir do qual a Wise aplica comissões (e algumas ATM podem cobrar as suas próprias comissões).

Para além de um cartão físico, a Wise disponibiliza um cartão digital que pode ser adicionado à Apple Pay ou à Google Pay. Através da aplicação, os clientes particulares podem ter um cartão físico e até três cartões digitais, e geri-los com controlos como o bloqueio/desbloqueio e a definição de limites de despesas.

A Chime é uma plataforma fintech dos EUA, centrada em dispositivos móveis, que oferece serviços bancários com comissões reduzidas. 

Através da conta à ordem da Chime, os utilizadores recebem um cartão de débito Visa gratuito, além de um cartão virtual que pode ser utilizado para compras online ou através de uma carteira digital. Através da aplicação Chime, os utilizadores podem acompanhar as suas despesas em tempo real, gerir os seus cartões e manter o controlo dos seus saldos e levantamentos.

A Chime integra algumas funcionalidades assinaláveis que privilegiam a qualidade de vida: “SpotMe” oferece um limite de crédito sem comissões para compras com cartão de débito (até $200), e a sua funcionalidade associada ao salário permite aos utilizadores receber os seus salários dois dias antes ou até $500 adiantados.

O cartão Chime oferece 1,5% de desconto em compras elegíveis para utilizadores do nível Chime+. Além disso, os clientes podem utilizar mais de 47.000 ATM sem comissões.

O PayPal é uma plataforma global de pagamentos digitais e uma aplicação de carteira digital, amplamente utilizada para compras online e para a gestão financeira do dia-a-dia.

Na aplicação PayPal, os utilizadores podem acompanhar transações, gerir métodos de pagamento e saldos, enviar e receber dinheiro e resolver litígios (incluindo o fluxo de Proteção do Comprador do PayPal para compras elegíveis, quando disponível). Em algumas regiões, os utilizadores também podem manter saldos em várias moedas e geri-los dentro da aplicação.

A utilização do cartão depende do mercado: em alguns países, o PayPal oferece um cartão de débito que permite aos utilizadores gastar o seu saldo PayPal em qualquer lugar onde seja aceite Mastercard — geralmente como um cartão prioritariamente digital, com um cartão físico também disponível em determinadas regiões. 

O cartão foi criado sobretudo como um método de pagamento simples, tanto em lojas físicas como online; embora algumas regiões permitam aos titulares do cartão usufruir de funcionalidades úteis para viajar (como o câmbio gerido pela carteira), as recompensas como o cashback ou os pontos não são um padrão universal e variam significativamente segundo o mercado e o produto.

O Krak destaca-se como uma opção interessante tanto para profissionais jovens e investidores principiantes como para utilizadores de criptomoedas experientes.

Com até 2% cashback* (e uma melhoria de até 6% com o Krak Concierge), uma experiência móvel agilizada e com um conjunto forte de funcionalidades práticas, o Krak funciona não só como um cartão para o dia-a-dia, para compras locais e internacionais, mas como um ponto de entrada para gerir e aumentar o património ao longo do tempo.

A Revolut, por oposição, é muitas vezes a primeira escolha dos utilizadores e viajantes frequentes que querem uma aplicação simples para a gestão do dinheiro no dia-a-dia. Como um neobanco estabelecido, é conhecido pela sua configuração com múltiplas moedas, com um vasto conjunto de funcionalidades e planos por níveis que desbloqueiam benefícios adicionais.

Mas para utilizadores que dão prioridade a cashback direto, acesso expansivo a criptomoedas e isenção de comissões de subscrição, o Krak é, provavelmente, a melhor escolha.

Gaste dinheiro e criptomoedas sem comissões^†, a nível global, ao escolher a Krak.

Obtenha o seu Cartão Krak hoje mesmo e comece a gastar em minutos.