O poder transformador da criptomoeda não se limita à sua capacidade de contornar o sistema bancário, nem de fornecer às pessoas um meio de transacionar valor 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Também se estende à sua infraestrutura sem fronteiras, que permite a qualquer pessoa enviar valor de forma rápida e eficiente para todo o mundo — sem qualquer intermediário centralizado envolvido.

Pode estar a pensar — quão rápido?

Comparados com os pagamentos tradicionais para o estrangeiro, os pagamentos de criptomoedas são extremamente rápidos.

Em vez de demorar um a cinco dias úteis a processar, a maioria das soluções de criptomoeda consegue processar transferências em menos de cinco minutos.

Também não existem taxas adicionais ou encargos de taxa de câmbio envolvidos ao enviar criptomoeda para o estrangeiro.

As taxas de criptomoeda variam tipicamente entre alguns dólares e frações de um cêntimo, dependendo de fatores como o quão congestionada está a rede.

Em comparação, a maioria dos bancos cobra entre 0,5% e 4% para enviar pagamentos para o estrangeiro. Isto não inclui margens de taxa de câmbio (entre 1% e 5%), taxas adicionais cobradas aos destinatários ao receber o pagamento e outros custos ocultos.

Para a pessoa comum que raramente envia pagamentos para o estrangeiro, é fácil ignorar a importância destas melhorias. Mas para as dezenas de milhões de pessoas que dependem de pagamentos de remessas globais para sustentar as suas famílias no país de origem, a notável eficiência e o custo-benefício dos pagamentos de criptomoeda são transformadores.

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Quando alguém descreve Bitcoin (BTC), Ether (ETH) ou qualquer outro tipo de criptomoeda como sendo sem fronteiras, o que significa é que não está exclusivamente vinculada a nenhum país ou região específica.

Foi construída desde o início para ser globalmente aceite — e qualquer pessoa é livre de a transacionar com outras pessoas em todo o mundo.

Por outras palavras, um Bitcoin nos Estados Unidos equivale a um Bitcoin na Argentina ou em qualquer outro lugar do mundo. É uma moeda universal que mantém o mesmo valor, independentemente do país em que é usada.

Pensemos por um momento nas moedas tradicionais emitidas por governos. As notas de papel que pode ter na sua carteira neste momento só podem ser usadas em países específicos. Por design, estas moedas fiduciárias não têm fronteiras. Devem ser trocadas por outras moedas.

Por exemplo, não conseguiria visitar uma loja na Escócia e pagar usando Ringgits da Malásia, mesmo que oferecesse o valor equivalente correto. Da mesma forma, uma pessoa não transferiria Ienes Japoneses para amigos na Austrália. O dinheiro seria inútil nessa parte do mundo sem ser trocado pela moeda local.

A criptomoeda oferece uma alternativa única. Muitos vendedores em todo o mundo aceitam agora pagamentos em criptomoeda. Esta adoção permite que os detentores de crypto gastem os seus Bitcoin, Solana ou qualquer outro ativo digital que o seu país suporte, sem necessidade de o trocar.

Embora a adoção geral permaneça relativamente baixa, relatórios de especialistas antecipam que a adoção aumentará significativamente na próxima década.

Pagamentos de remessas tradicionais

• Os pagamentos de remessas podem levar entre um a cinco dias úteis para serem processados.
• No 1.º trimestre de 2022, os pagamentos custaram em média entre 3-7% do total da transação em vários serviços (estações de correios, bancos, operadores móveis e operadores de transferência de dinheiro).
• Os bancos cobraram às pessoas, em média, 10,92% para enviar pagamentos de remessas em 2022.
• Os pagamentos de remessas podem estar sujeitos a taxas de câmbio ocultas.
• As plataformas de remessas e os bancos exigem que os trabalhadores forneçam documentação e criem contas antes de enviar pagamentos.

Pagamentos de Crypto

• Os pagamentos podem levar entre cinco minutos e alguns segundos a serem processados (dependendo da rede blockchain).
• As taxas de transação podem variar entre alguns dólares e frações de um cêntimo (dependendo da rede blockchain).
• Os pagamentos de crypto não estão sujeitos a alterações nas taxas de câmbio.
• Não é necessária documentação ou conta para enviar ou receber pagamentos de crypto ponto a ponto. Tudo o que os utilizadores precisam fazer é simplesmente descarregar software de carteira de crypto.

A acessibilidade global da crypto torna-a uma solução ideal para aqueles que procuram transferir valor para o estrangeiro — seja para fins de remessas ou ajuda humanitária.

Como já vimos, as opções de pagamento tradicionais para trabalhadores de remessas globais acarretam taxas elevadas, demoram dias a ser processadas e estão sujeitas a taxas de câmbio voláteis. Isto significa que os bancos e outros serviços, como os operadores de transferência de dinheiro (MTOs), ficam com uma grande percentagem da transferência e menos valor chega às pessoas que mais precisam.

De acordo com dados recentes, o custo médio de remessas de 200 $ em todas as regiões globais (ou seja, Ásia Oriental e Pacífico, Europa, América Latina, etc.) variou entre 4,05% e 7,84%. Este valor não inclui custos ocultos, como taxas de câmbio. Estes custos são mais do que o dobro da meta estabelecida pelos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável das Nações Unidas.

A título de exemplo, pode custar até 15,68 $ para enviar 200 $, excluindo taxas de câmbio (que podem ascender a um adicional de 5%) e taxas de beneficiário (que podem variar significativamente dependendo do banco do beneficiário).

As criptomoedas removem os intermediários dispendiosos deste processo e permitem que as pessoas enviem valor diretamente aos seus entes queridos. Isto não seria possível se não fosse pela natureza sem fronteiras das criptomoedas.

Durante as crises humanitárias, a criptomoeda provou ser um sistema altamente eficaz para doar valor diretamente aos necessitados. Em 2018, os utilizadores do Reddit enviaram coletivamente criptomoeda a um cidadão venezuelano em busca de ajuda para comprar alimentos e medicamentos para a sua aldeia local. Naquela altura, a taxa de inflação anual do país atingiu 80.000% — tornando as necessidades básicas praticamente impossíveis de adquirir.

A natureza rápida, direta e sem fronteiras das criptomoedas permitiu que as pessoas respondessem rapidamente a esta crise e a muitas outras semelhantes. Estes exemplos ilustram a enorme importância de poder enviar criptomoeda de forma rápida e económica para qualquer pessoa em todo o mundo.

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