Alternativas ao Wise: compare plataformas semelhantes ao Wise

À medida que os smartphones se tornaram ubíquos e as APIs financeiras amadureceram, o início da década de 2010 marcou um ponto de viragem para as aplicações bancárias de consumo. Um setor há muito moldado por operadores tradicionais (frequentemente associados a taxas mais elevadas, interfaces desajeitadas e pacotes de produtos rígidos) rapidamente deu lugar a uma nova vaga de "neobancos" e plataformas de dinheiro baseadas em aplicações, construídas em torno da velocidade, usabilidade, taxas baixas e funcionalidades nativas digitais.

Wise é uma aplicação global de conta e pagamentos multi-moeda, com um foco principal em transações internacionais transparentes e de baixa fricção — desde a detenção de dinheiro em várias moedas até à sua movimentação rápida entre fronteiras.

Apropriadamente, o seu cartão de débito foi concebido para gastos no estrangeiro. Permite aos utilizadores pagar online ou em lojas em mais de 160 países e territórios, e aceder a mais de 40 moedas — utilizando automaticamente o saldo da moeda local sempre que possível, ou convertendo no momento da compra utilizando a taxa de câmbio média do mercado (com baixas taxas de conversão).

Os levantamentos em numerário incluem um limite isento de taxas que varia por região, após o qual a Wise aplica taxas (e alguns ATMs podem cobrar as suas próprias).

Além de um cartão físico, a Wise oferece um cartão digital que pode ser adicionado ao Apple Pay ou Google Pay. Através da aplicação, os clientes pessoais podem ter um cartão físico e até três digitais, e geri-los com controlos como congelar/descongelar e ajustar limites de gastos através da aplicação.

Neste artigo, analisaremos os seus principais concorrentes.

Krak é uma solução de pagamentos híbrida e uma conta pessoal. Pode gastar dinheiro e cripto do seu saldo da conta Krak Everyday em qualquer lugar onde a Mastercard seja aceite; online, em lojas e em ATMs em mais de 190 países em todo o mundo.

Oferecendo 2% de cashback^†, bem como uma variedade de outras recompensas, a Krak foi concebida para se integrar diretamente com o ecossistema mais amplo da Kraken, incluindo xStocks e Earn. Graças aos vários benefícios e produtos disponíveis, como os Krak Vaults,* os clientes podem fazer com que os seus fundos rendam mais e aumentem ativamente a sua riqueza.

A Krak suporta gastos em mais de 600 ativos, incluindo dinheiro e criptomoeda, com conversão automática no ponto de venda. Funciona na rede Mastercard e é aceite por mais de 110 milhões de comerciantes em todo o mundo.

O Krak Card está disponível em plástico (laranja/preto) ou aço inoxidável, com o Krak Metal Card a desbloquear em breve benefícios adicionais com base na atividade da conta e nos ativos totais detidos.

Revolut é uma plataforma fintech sediada no Reino Unido que oferece contas baseadas em aplicações com cartões de débito, câmbio, ferramentas de orçamento e acesso a ações e cripto (cuja acessibilidade varia por região).

O cartão Revolut funciona como um cartão pré-pago ou de débito tradicional, ligado a saldos na aplicação. Os utilizadores podem deter e trocar várias moedas e gastar globalmente onde quer que a Mastercard ou Visa sejam aceites.

A Revolut também oferece acesso a cripto dentro da aplicação. No entanto, a funcionalidade cripto é geralmente separada da mecânica do cartão, e gastar criptomoeda tipicamente envolve convertê-la primeiro para fiat.

O Krak Card, por outro lado, é construído de raiz — a aplicação de dinheiro e o cartão da Kraken são especificamente concebidos para permitir aos utilizadores gastar, enviar e fazer crescer tanto dinheiro como cripto numa experiência unificada. Em vez de tratar a cripto como um extra, a Krak integra-a diretamente nos pagamentos diários.

Monzo é um neobanco do Reino Unido construído em torno da sua conta corrente e do seu cartão de débito “Hot Coral” exclusivo.

Disponível tanto como cartão físico como através de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, o cartão Monzo posiciona-se como uma opção para gastos diários (tanto em lojas como online). Através da aplicação, os titulares desfrutam de notificações de pagamento em tempo real e controlos na aplicação, como congelar/descongelar e definir limites de gastos.

Ao optar por planos pagos, os utilizadores Monzo podem desbloquear designs de cartões adicionais e cartões virtuais (que podem ser eliminados, recriados ou de uso único). Além disso, podem ligar estes cartões a “Pots” individuais, subcontas da Monzo utilizadas para orçamentação ou segregação de fundos.

Para transações em moeda estrangeira, a Monzo não adiciona quaisquer taxas além da taxa de câmbio da Mastercard, e permite levantamentos sem taxas até um valor fixo (que varia por plano).

O cashback está disponível em gastos com certos parceiros.

N26 é um neobanco sediado na Alemanha que oferece um cartão de débito e pagamentos móveis, bem como negociação de ações, ETFs e criptomoedas.

Suportando mais de 30 moedas fiduciárias e mais de 400 criptomoedas com foco em pagamentos internacionais e neobanking, o N26 oferece um Debit Mastercard e contas denominadas em euros, com ferramentas de orçamento e análises na aplicação, bem como funcionalidades de poupança e gastos FX amigáveis para viagens.

O N26 opera sob uma licença bancária europeia e serve principalmente clientes dentro do EEE. Oferece serviços bancários móveis simplificados, notificações de gastos em tempo real e um design de aplicação limpo. Embora o N26 possa oferecer acesso a cripto em algumas regiões através de parcerias, não é fundamentalmente construído em torno de gastos nativos de cripto.

Chime é uma plataforma fintech móvel dos EUA focada em serviços bancários com consciência de taxas.

Através da conta corrente da Chime, os utilizadores recebem um cartão de débito Visa gratuito, juntamente com um virtual que pode ser usado para compras online ou através de uma carteira móvel. Através da aplicação Chime, os utilizadores podem acompanhar os seus gastos em tempo real, gerir os seus cartões e manter-se a par dos seus saldos e levantamentos.

A Chime incorpora algumas funcionalidades notáveis de qualidade de vida: “SpotMe” oferece um descoberto sem taxas para compras com cartão de débito (até $200), e a sua funcionalidade ligada ao salário significa que os utilizadores podem receber os seus pagamentos de salário dois dias antes, ou receber até $500 adiantados.

O Chime Card oferece 1,5% em compras qualificadas para utilizadores no nível Chime+. Além disso, os clientes podem usar mais de 47.000 ATMs sem taxas.

O PayPal é uma plataforma global de pagamentos digitais e uma aplicação de carteira, amplamente utilizada para compras online e gestão diária de dinheiro.

Na aplicação PayPal, os utilizadores podem acompanhar transações, gerir métodos de pagamento e saldos, enviar e receber dinheiro, e lidar com disputas (incluindo o processo de Proteção do Comprador do PayPal para compras elegíveis, onde disponível). Em certas regiões, os utilizadores também podem manter saldos em várias moedas e geri-los dentro da aplicação.

O gasto com cartão depende do mercado: em alguns países, o PayPal oferece um cartão de débito que permite aos utilizadores gastar o seu saldo PayPal onde quer que o Mastercard seja aceite — muitas vezes como um cartão digital primeiro, com um cartão físico também disponível em certas regiões.

O cartão foi concebido principalmente como um método de pagamento simples em loja/online; embora algumas regiões permitam que os titulares de cartão beneficiem de funcionalidades amigáveis para viagens (como câmbio gerido pela carteira), recompensas como cashback ou pontos não são um padrão universal e variam significativamente por mercado e produto.

O Krak surge como uma solução valiosa para jovens profissionais, aqueles que iniciam a sua jornada de construção de riqueza e nativos de cripto.

Oferecendo uma taxa de até 2% de cashback^† (aumentada para até 6% através do Krak Concierge), uma interface móvel intuitiva e uma gama de benefícios funcionais, o Krak destaca-se como uma ferramenta, não só para gastos diários tanto a nível local como no estrangeiro, mas também como um portal para gerir a riqueza a longo prazo.

O Wise, em comparação, posiciona-se como uma escolha forte para utilizadores na zona euro que enviam dinheiro frequentemente para o estrangeiro. Como uma solução de pagamentos estabelecida, ganhou uma forte reputação pelas suas transferências de dinheiro globais e taxas baixas.

Para aqueles que valorizam o cashback no seu mercado local e um acesso abrangente a cripto — tudo sem taxas de subscrição — o Krak pode ser a melhor opção.

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