Что такое yearn.finance? (YFI)

yearn.finance — это группа протоколов, работающих на блокчейне Ethereum, которые позволяют пользователям оптимизировать свой доход от криптоактивов с помощью услуг кредитования и торговли.

Являясь одним из ряда развивающихся проектов децентрализованных финансов (DeFi), yearn.finance предоставляет свои услуги, используя только код, устраняя необходимость в финансовом посреднике, таком как банк или хранитель. Для этого он создал систему автоматизированных стимулов вокруг своей криптовалюты YFI. 

Платформа yearn.finance состоит из нескольких независимых продуктов, включая:

• APY – Таблица данных, показывающая процентные ставки по различным протоколам кредитования. 
• Earn – Определяет самые высокие процентные ставки, которые пользователи могут получить при кредитовании актива. 
• Vaults – Набор инвестиционных стратегий, разработанных для получения максимальной прибыли от других проектов DeFi.
• Zap – Объединяет несколько сделок в один клик, экономя затраты и трудозатраты.

Пользователи зарабатывают токены YFI, блокируя криптовалюты в контрактах yearn.finance, работающих на торговых платформах DeFi Balancer и Curve, используя платформу yearn.finance.  

Таким образом, yearn.finance использует практику, обычно называемую «доходным фермерством» (yield farming), при которой пользователи блокируют криптоактивы в протоколе DeFi, чтобы заработать больше криптовалюты. Чем больше активов пользователи блокируют на платформе, тем больше токенов они получают от протоколов.

В первый месяц работы платформа yearn.finance привлекла почти 800 миллионов долларов в активах, что сделало ее одним из самых быстрорастущих проектов DeFi на сегодняшний день.

Yearn.finance был запущен независимым разработчиком Андре Кронье в 2020 году.

Примечательно, что Кронье не получил финансирования для протокола yearn.finance и не зарезервировал для себя никаких токенов до запуска yearn.finance. Это отличает yearn.finance от большинства проектов DeFi, которые обычно привлекают инвестиции от венчурных фондов, а затем собирают команду для разработки протокола. 

В июле 2020 года платформа yearn.finance запустила свою нативную криптовалюту YFI. 

yearn.finance — это протокол, предназначенный для развертывания контрактов в блокчейне Ethereum, а также на других децентрализованных биржах, работающих на нем, таких как Balancer и Curve. 

Таким образом, пользователи доверяют, что контракты YFI, а также связанные с ними контракты на Balancer и Curve, будут развернуты в Ethereum для предоставления заявленных услуг.

Большинство услуг yearn.finance – Earn, Zap и APY – направлены на то, чтобы пользователи могли одалживать или торговать своей криптовалютой. 

Earn — это способ для пользователей получить лучшую процентную ставку по кредитованию, и он работает путем поиска по различным протоколам кредитования, таким как Aave или Compound, чтобы найти лучшие ставки. 

Затем пользователи могут внести свои DAI, USDC, USDT, TUSD или sUSD на платформу yearn.finance, чтобы получить эти процентные ставки. 

Аналогично, Zap позволяет пользователям совершать несколько инвестиций одним щелчком мыши. Например, пользователь может обменять DAI на yCRV (другую криптовалюту DeFi) за одно действие, по сравнению с тремя действиями на платформах yearn.finance и Curve. 

Это экономит время пользователя, альтернативные издержки и комиссии за транзакции. 

APY (что означает годовая процентная доходность) ищет по протоколам кредитования, которые использует Earn, и дает пользователю оценку того, сколько процентов он может ожидать заработать в годовом исчислении на определенную сумму капитала. 

Vaults, самый сложный сервис yearn.finance, позволяют пользователям следовать активным инвестиционным стратегиям, используя самоисполняющийся код платформы. Таким образом, Vaults похожи на активно управляемые взаимные фонды. 

По состоянию на 30 августа в Vaults доступно 10 стратегий. 

Находясь еще на экспериментальной стадии, эти стратегии выражены в Solidity, что означает, что пользователю потребуется некоторое знакомство с кодом, чтобы понять, как работают Vaults. 

Однако инвестирование в Vaults просто. Пользовательский интерфейс yearn.finance позволяет пользователю вносить популярные монеты, такие как DAI и USDC, в каждую стратегию, при этом каждая стратегия отображает свою историческую доходность инвестиций.

YFI — это криптовалюта, которая управляет платформой yearn.finance. 

Это означает, что любой, кто владеет токенами YFI, может голосовать за правила, которым пользователи должны следовать при использовании yearn.finance, голосуя по предложениям. Чтобы быть принятым в коде yearn.finance, предложение должно набрать более 50% голосов. Любой может внести предложение, но голосовать по нему могут только держатели YFI. 

Для инвесторов важно отметить, что YFI имеет первоначальное фиксированное предложение в 30 000 токенов, но это предложение может увеличиться, если держатели YFI решат это сделать. 

Тем не менее, YFI имеет ценность, поскольку он используется для поощрения пользователей блокировать криптовалюты в yearn.finance и его контрактах, работающих на Balancer и Curve. 

Например, любой, кто владеет YFI, может получать доход, собранный протоколом в виде комиссий. yearn.finance взимает комиссию в размере 5% за услугу Vaults и 0,5% за Vaults и Earn. Система yearn.finance удерживает 500 000 долларов США в виде комиссий и распределяет остальное держателям YFI. 

По данным исследовательской службы Messari, более 460 000 долларов США в виде комиссий было накоплено в течение недели после запуска токена YFI. Это означает, что yearn.finance может генерировать до 21 миллиона долларов США в виде годовых комиссий.

Протокол yearn.finance может быть интересен, если вы хотите получать проценты от своей криптовалюты, не доверяя эти средства хранителю или посреднику. 

Токены YFI также могут быть интересной инвестицией, если вы считаете, что yearn.finance будет продолжать привлекать пользователей, ищущих процентные ставки и доход от своих активов. 

Примечание: yearn.finance и другие криптовалюты DeFi остаются в значительной степени экспериментальными и могут быть подвержены рискам, еще не предвиденным даже самыми опытными экспертами отрасли. 

Теперь вы готовы сделать следующий шаг и купить YFI!