Τι είναι το Centrifuge; (CFG)

Η Centrifuge είναι ένα πρωτόκολλο δανεισμού αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi) που στοχεύει να καταστήσει την πίστωση πιο προσιτή στις μικρές επιχειρήσεις, ενώ παράλληλα παρέχει σταθερή απόδοση στους επενδυτές, ανοίγοντας τη συγκεντρωμένη ρευστότητα στον κόσμο της παραδοσιακής χρηματοδότησης.
 
Η σχετική αποκεντρωμένη εφαρμογή (dApp) της Centrifuge, Tinlake, είναι μια αγορά για tokenized περιουσιακά στοιχεία του πραγματικού κόσμου. Με τη δημιουργία Non-Fungible Tokens (NFTs) που αντιπροσωπεύουν επαληθευμένα περιουσιακά στοιχεία του πραγματικού κόσμου, οι εταιρείες μπορούν να συλλέγουν περιουσιακά στοιχεία για να τα χρησιμοποιήσουν ως εξασφάλιση στα δάνειά τους και να έχουν γρήγορη πρόσβαση σε πιο ρευστά κεφάλαια που παρέχονται από μεμονωμένους επενδυτές. 

Σε αντάλλαγμα, οι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν παραδοσιακές μεθόδους επιχειρηματικού δανεισμού για να κερδίσουν μια πιο προβλέψιμη ανταμοιβή από την επένδυσή τους και να προστατευτούν από την έκθεση στην απρόβλεπτη μεταβλητότητα των αγορών crypto.
 
Αρχικά κατασκευασμένο ως δικό του blockchain, το Centrifuge είναι επίσης συμβατό με parachains στο Polkadot. Η Centrifuge έχει ακολουθήσει τα πρότυπα του Ethereum κατά την ανάπτυξη των δυνατοτήτων NFT και του πρωτοκόλλου Tinlake. Με αυτόν τον τρόπο, η Centrifuge γεφυρώνει τα οικοσυστήματα Polkadot και Ethereum, προσπαθώντας να αξιοποιήσει τα οφέλη που προσφέρει το καθένα.

Η Centrifuge τροφοδοτείται από το Centrifuge token (CFG), το οποίο παρέχει ασφάλεια στο blockchain, ενώ επιτρέπει στους κατόχους να πληρώνουν τέλη συναλλαγών, να κάνουν stake περιουσιακά στοιχεία και να συμμετέχουν στη διακυβέρνηση της Centrifuge.

Η Centrifuge συνιδρύθηκε από μια γερμανική ομάδα με επικεφαλής τον CEO Lucas Vogelsang, ο οποίος είχε ιδρύσει προηγουμένως την εταιρεία ηλεκτρονικού εμπορίου DeinDeal.
 
Πριν από την Centrifuge, ο Vogelsang και άλλοι συνιδρυτές ξεκίνησαν την Taulia, έναν πάροχο FinTech λύσεων κεφαλαίου κίνησης. Η Taulia εξυπηρετεί πελάτες σε περισσότερες από 100 χώρες, παρέχοντας υπηρεσίες όπως ηλεκτρονική τιμολόγηση και χρηματοδότηση της αλυσίδας εφοδιασμού. Η Centrifuge έχει ως στόχο να ενσωματώσει αυτές τις υπηρεσίες στην αρχιτεκτονική του blockchain της. 
 
Μέσω πέντε γύρων χρηματοδότησης κατά τα πρώτα τρία χρόνια της, η Centrifuge έχει συγκεντρώσει σχεδόν 12 εκατομμύρια δολάρια. Στους επενδυτές περιλαμβάνονται εταιρείες όπως η Galaxy Digital και η IOSG Ventures. Μια πώληση token CFG που πραγματοποιήθηκε στο Coinlist στις 26 Μαΐου 2021 είδε 17 εκατομμύρια token CFG να πωλούνται για 19 εκατομμύρια δολάρια.

Η Centrifuge είναι χτισμένη στο Parity Substrate, μια πλατφόρμα που επιτρέπει τη δημιουργία κατανεμημένων συστημάτων blockchain στα δίκτυα Polkadot και Kusama. Η Centrifuge μπορεί επομένως να αλληλεπιδρά απρόσκοπτα με το Polkadot μόλις γίνει ένα parachain, επωφελούμενη από τα πρωτόκολλα συναίνεσης και ασφάλειας της Relay Chain του Polkadot. Μέχρι τότε, η Centrifuge Chain λειτουργεί ως αυτόνομο, proof-of-stake blockchain που πραγματοποιεί τις συναλλαγές του με CFG.
 
Το βασικό προϊόν της Centrifuge είναι το Tinlake, μια ανοιχτή αγορά και dApp επενδύσεων χτισμένη στο Ethereum. Το Tinlake βοηθάει να μεταφερθεί η προσφορά παραδοσιακής χρηματοδότησης εξασφαλισμένων δανείων στο blockchain.
 
Παραδοσιακά, εάν μια επιχείρηση επιθυμεί να αποκτήσει πρόσθετο κεφάλαιο κίνησης, πρέπει να προσεγγίσει έναν πλούσιο ιδιώτη επενδυτή ή να υποβάλει αίτηση δανείου σε ένα μεγάλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ωστόσο, οι μικρές επιχειρήσεις σπάνια έχουν πρόσβαση στις ίδιες ευκαιρίες χρηματοδότησης με τις μεγάλες επιχειρήσεις, παρά τα χαμηλά ποσοστά αθέτησης των δανείων τους. 
 
Ο ευκολότερος τρόπος για να κατανοήσετε πώς η Centrifuge χρησιμοποιεί το DeFi για να ξεπεράσει αυτές τις προκλήσεις είναι να εξερευνήσετε το ζήτημα από την οπτική γωνία της επιχείρησης και του επενδυτή:

Το Tinlake επιτρέπει στις επιχειρήσεις, που αναφέρονται ως δημιουργοί περιουσιακών στοιχείων (asset originators) στο Tinlake, να tokenise-άρουν τα πολύτιμα περιουσιακά τους στοιχεία του πραγματικού κόσμου, όπως υποθήκες και τιμολόγια. Μια αναπαράσταση NFT καθενός από αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, που ονομάζεται tokenized έγγραφο, δεσμεύεται στη συνέχεια στο blockchain, καθιστώντας επαληθεύσιμη τόσο την αυθεντικότητα όσο και την ιδιοκτησία του. Αυτό το tokenized περιουσιακό στοιχείο μπορεί στη συνέχεια να χρησιμοποιηθεί ως εξασφάλιση για δάνεια που χρηματοδοτούνται από τη ρευστότητα που έχουν καταθέσει οι επενδυτές στις δεξαμενές του Tinlake.

Οι επενδυτές, γνωστοί και ως δανειστές, είναι συμμετέχοντες που κλειδώνουν stablecoins (όπως το DAI) σε δεξαμενές Tinlake για να παρέχουν κεφάλαια σε επιχειρήσεις ως δάνεια. Σε αντάλλαγμα, οι επενδυτές κερδίζουν απόδοση από το κεφάλαιο που έχει παρασχεθεί στις επιχειρήσεις δημιουργών περιουσιακών στοιχείων. Οι επενδυτές μπορούν να ερευνήσουν τους δημιουργούς περιουσιακών στοιχείων πριν παράσχουν ρευστότητα στις δεξαμενές τους, προκειμένου να αποκτήσουν μια σαφέστερη κατανόηση της ποιότητας της επιχείρησης. Μόλις ένας επενδυτής επιλέξει μια δεξαμενή, κλειδώνει το DAI του και επιλέγει να λάβει είτε TIN είτε DROP tokens σε αντάλλαγμα.
 
Τα TIN προσφέρουν στους επενδυτές υψηλότερο κίνδυνο και συνεπώς υψηλότερη ανταμοιβή. Οι επενδυτές που επιλέγουν να κρατήσουν TIN αποδέχονται τον πρώτο κίνδυνο απώλειας όταν ένας δανειολήπτης αθετήσει τις υποχρεώσεις του. Ωστόσο, τα TIN παρέχουν επίσης υψηλότερη, αν και πιο μεταβλητή, απόδοση επένδυσης. 

Τα DROP tokens παρέχουν χαμηλότερη αλλά πιο σταθερή απόδοση. Οι επενδυτές που επιλέγουν να λάβουν DROP tokens έχουν το όφελος της «προστασίας» που προέρχεται από τους κατόχους TIN πρώτης γραμμής σε κάθε δεξαμενή. Η Centrifuge περιγράφει τη διαφορά μεταξύ TIN και DROP ως τη διαφορά μεταξύ επενδύσεων junior και senior tranche που παρατηρούνται στην παραδοσιακή χρηματοδότηση.

Οι δεδουλευμένοι τόκοι σε TIN ή DROP μπορούν να εξαργυρωθούν ανά πάσα στιγμή για DAI όταν ένας επενδυτής θέλει να αποσύρει τη ρευστότητά του. 

Το token CFG της Centrifuge έχει μια ποικιλία λειτουργιών στην πλατφόρμα Centrifuge που του προσδίδουν αξία. 

Το CFG χρησιμοποιείται για την πληρωμή τελών συναλλαγών εντός της πλατφόρμας Centrifuge. Οι χρήστες πληρώνουν CFG σε χειριστές κόμβων για τη δημιουργία NFTs που χρησιμοποιούνται ως εξασφάλιση στο Tinlake και την επαλήθευση συναλλαγών. 

Το CFG χρησιμεύει επίσης ως το token για την πρόσβαση στον μηχανισμό διακυβέρνησης της πλατφόρμας. Τα governance tokens επιτρέπουν στους κατόχους να ψηφίζουν για ενημερώσεις και αλλαγές στην πλατφόρμα, παρέχοντας σε όσους έχουν επενδύσει τα περισσότερα στην πλατφόρμα μια φωνή για τη μελλοντική της ανάπτυξη. Για παράδειγμα, η ομάδα της Centrifuge έχει δηλώσει ότι η onchain διακυβέρνηση θα χρησιμοποιηθεί για να αποφασίσει τη λειτουργικότητα σε επίπεδο πρωτοκόλλου, όπως το ποιο μέρος του τέλους συναλλαγής θα καεί για κάθε συναλλαγή. 

Οι χρήστες που βλέπουν την ανάγκη για τη σύνδεση μεταξύ της χρηματοδότησης του πραγματικού κόσμου και του DeFi μπορεί να επιδιώξουν να προσθέσουν CFG στο χαρτοφυλάκιό τους. Όσοι επιδιώκουν να υποστηρίξουν τις μικρές επιχειρήσεις στην απόκτηση περαιτέρω πρόσβασης σε κεφάλαια μπορεί επίσης να βρουν αξία στο CFG. 

Ως το utility και governance token της πλατφόρμας Centrifuge, οι επενδυτές που χρησιμοποιούν την πλατφόρμα και ενδιαφέρονται να έχουν λόγο στη μελλοντική της ανάπτυξη μπορεί να βρουν αξία στο CFG. 

Η Centrifuge επιτρέπει επίσης στους κατόχους CFG την ευκαιρία να κάνουν stake τα περιουσιακά τους στοιχεία εντός του δικτύου, επιτρέποντάς τους να λάβουν ανταμοιβή για τη συμβολή τους στην ασφάλεια του δικτύου.
 
Οι επενδυτές crypto μπορεί να δουν μελλοντική αξία σε μια επενδυτική πλατφόρμα με δυνατότητα ταχείας υιοθέτησης, και το CFG αντιπροσωπεύει τη θεμελιώδη μονάδα αυτής της πλατφόρμας. Η πιθανή μετακίνηση του Tinlake από το Ethereum στην Centrifuge Chain στο Polkadot μπορεί να καταστήσει το CFG ακόμη πιο επιθυμητό.

Τώρα είστε έτοιμοι να κάνετε το επόμενο βήμα και να αγοράσετε Centrifuge!