Εναλλακτικές λύσεις N26: Συγκρίνετε πλατφόρμες παρόμοιες με την N26

Με την έλευση των νέων τεχνολογιών και των smartphones, οι αρχές της δεκαετίας του 2010 σηματοδότησαν μια αξιοσημείωτη βελτίωση στη διαθεσιμότητα των ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Κάποτε κυριαρχούσαν παραδοσιακά ιδρύματα γνωστά για τις υψηλές χρεώσεις, την περιορισμένη λειτουργικότητα και την έλλειψη ισχυρής εμπειρίας χρήστη, ο χώρος έχει έκτοτε μεταμορφωθεί από τις λεγόμενες «νεοτράπεζες» και τις πλατφόρμες χρήματος που δίνουν προτεραιότητα στις κινητές συσκευές, με την τεχνολογία στον πυρήνα τους.

Ένα τέτοιο παράδειγμα είναι η N26: μια γερμανική neobank που παρέχει χρεωστική κάρτα και κινητές πληρωμές, καθώς και συναλλαγές μετοχών, ETF και κρυπτονομισμάτων. 

Η N26 προσφέρει:

• Debit Mastercard
• Λογαριασμούς σε ευρώ
• Εργαλεία προϋπολογισμού εντός εφαρμογής και αναλύσεις
• Λειτουργίες αποταμίευσης (μέσω συνεργαζόμενων ιδρυμάτων)
• Φιλικές προς τον ταξιδιώτη δαπάνες σε ξένο νόμισμα

Η N26 λειτουργεί με ευρωπαϊκή τραπεζική άδεια και εξυπηρετεί κυρίως πελάτες εντός του ΕΟΧ. Παρέχει απλοποιημένες υπηρεσίες mobile banking, ειδοποιήσεις δαπανών σε πραγματικό χρόνο και καθαρό σχεδιασμό εφαρμογής. 

Ενώ η N26 μπορεί να προσφέρει πρόσβαση σε crypto σε ορισμένες περιοχές μέσω συνεργασιών, δεν είναι ουσιαστικά χτισμένη γύρω από δαπάνες εγγενείς στα κρυπτονομίσματα.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε τους κορυφαίους ανταγωνιστές της.

Η Krak είναι μια υβριδική λύση πληρωμών και προσωπικός λογαριασμός. Μπορείτε να ξοδέψετε μετρητά και crypto από το υπόλοιπο του λογαριασμού σας Krak Everyday οπουδήποτε γίνεται δεκτή η Mastercard. online, σε καταστήματα και σε ΑΤΜ σε περισσότερες από 190 χώρες σε όλο τον κόσμο. 

Προσφέροντας έως και 2% cashback* καθώς και μια σειρά από άλλες ανταμοιβές, η Krak έχει σχεδιαστεί για να ενσωματώνεται απευθείας στο ευρύτερο οικοσύστημα της Kraken, συμπεριλαμβανομένων των xStocks και Earn. Χάρη στα διάφορα προνόμια και προϊόντα που είναι διαθέσιμα, όπως τα Krak Vaults**, οι πελάτες μπορούν να αξιοποιήσουν καλύτερα τα κεφάλαιά τους και να αυξήσουν ενεργά τον πλούτο τους.

Η Krak υποστηρίζει δαπάνες σε 600+ assets, συμπεριλαμβανομένων τόσο μετρητών όσο και κρυπτονομισμάτων, με αυτόματη μετατροπή στο σημείο πώλησης. Λειτουργεί στο δίκτυο Mastercard και γίνεται δεκτή από περισσότερους από 110 εκατομμύρια εμπόρους παγκοσμίως.

Η Krak Card είναι διαθέσιμη σε πορτοκαλί, μαύρο ή μεταλλικό χρώμα, με την Krak Metal Card να ξεκλειδώνει σύντομα επιπρόσθετα οφέλη με βάση τη δραστηριότητα του λογαριασμού και το σύνολο των assets που διατηρούνται.

Η Revolut είναι μια πλατφόρμα χρηματοοικονομικής τεχνολογίας με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο που προσφέρει λογαριασμούς μέσω εφαρμογής με χρεωστικές κάρτες, συνάλλαγμα, εργαλεία προϋπολογισμού και πρόσβαση σε μετοχές και crypto (η προσβασιμότητα των οποίων ποικίλλει ανάλογα με την περιοχή).

Η κάρτα της Revolut λειτουργεί όπως μια παραδοσιακή προπληρωμένη ή χρεωστική κάρτα, συνδεδεμένη με υπόλοιπα εντός εφαρμογής. Οι χρήστες μπορούν να διατηρούν και να ανταλλάσσουν πολλά νομίσματα και να ξοδεύουν παγκοσμίως οπουδήποτε γίνονται δεκτές η Mastercard ή η Visa.

Η Revolut προσφέρει επίσης πρόσβαση σε crypto εντός της εφαρμογής. Ωστόσο, η λειτουργικότητα των crypto είναι γενικά ξεχωριστή από τους μηχανισμούς της κάρτας και η δαπάνη κρυπτονομισμάτων συνήθως περιλαμβάνει πρώτα τη μετατροπή τους σε fiat.

Η Monzo είναι μια νεοτράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου που δημιουργήθηκε γύρω από τον τρέχοντα λογαριασμό της και την χαρακτηριστική χρεωστική κάρτα της “Hot Coral”.

Διαθέσιμη τόσο ως φυσική κάρτα όσο και μέσω ψηφιακών πορτοφολιών όπως το Apple Pay και το Google Pay, η κάρτα Monzo τοποθετείται ως επιλογή για τις καθημερινές δαπάνες (τόσο σε καταστήματα όσο και στο διαδίκτυο). Μέσω της εφαρμογής, οι κάτοχοι απολαμβάνουν ειδοποιήσεις πληρωμών σε πραγματικό χρόνο και χειριστήρια εντός εφαρμογής, όπως πάγωμα/ξεπάγωμα και καθορισμό ορίων δαπανών.

Επιλέγοντας συνδρομητικά προγράμματα, οι χρήστες της Monzo μπορούν να ξεκλειδώσουν πρόσθετα σχέδια καρτών και εικονικές κάρτες (οι οποίες μπορούν να διαγραφούν, να αναδημιουργηθούν ή να είναι μίας χρήσης). Επιπλέον, μπορούν να συνδέσουν αυτές τις κάρτες σε μεμονωμένα “Pots”, τους υπολογαριασμούς της Monzo που χρησιμοποιούνται για τον προϋπολογισμό ή τον διαχωρισμό κεφαλαίων.

Για συναλλαγές σε ξένο νόμισμα, η Monzo δεν προσθέτει τέλη πάνω από την ισοτιμία της Mastercard και επιτρέπει αναλήψεις χωρίς τέλη μέχρι ένα σταθερό ποσό (το οποίο διαφέρει ανάλογα με το πρόγραμμα).

Διατίθεται cashback για δαπάνες με ορισμένους συνεργάτες.

Η Wise είναι μια παγκόσμια εφαρμογή λογαριασμών και πληρωμών πολλαπλών νομισμάτων, με κύριο στόχο τις διεθνείς συναλλαγές χαμηλής τριβής και διαφάνειας — από τη διατήρηση χρημάτων σε πολλά νομίσματα έως τη γρήγορη μεταφορά τους πέρα από τα σύνορα.

Αντιστοίχως, η χρεωστική της κάρτα είναι σχεδιασμένη για δαπάνες στο εξωτερικό. Επιτρέπει στους χρήστες να πληρώνουν online ή σε καταστήματα σε 160+ χώρες και περιοχές, και να έχουν πρόσβαση σε 40+ νομίσματα — χρησιμοποιώντας αυτόματα το υπόλοιπο του τοπικού νομίσματος όπου είναι δυνατόν, ή μετατρέποντας κατά τη στιγμή της αγοράς χρησιμοποιώντας τη μέση τιμή της αγοράς (με χαμηλά τέλη μετατροπής). 

Οι αναλήψεις μετρητών περιλαμβάνουν ένα όριο χωρίς τέλη που διαφέρει ανά περιοχή, μετά το οποίο η Wise εφαρμόζει τέλη (και ορισμένα ΑΤΜ ενδέχεται να χρεώνουν τα δικά τους).

Εκτός από μια φυσική κάρτα, η Wise προσφέρει μια ψηφιακή κάρτα η οποία μπορεί να προστεθεί στο Apple Pay ή στο Google Pay. Μέσω της εφαρμογής, οι ιδιώτες πελάτες μπορούν να διαθέτουν μία φυσική κάρτα και έως τρεις ψηφιακές, και να τις διαχειρίζονται με λειτουργίες όπως πάγωμα/ξεπάγωμα και προσαρμογή ορίων δαπανών μέσω της εφαρμογής.

Η Chime είναι μια αμερικανική fintech πλατφόρμα με κύριο στόχο τις κινητές συσκευές, εστιασμένη στην τραπεζική χωρίς χρεώσεις. 

Μέσω του λογαριασμού όψεως της Chime, οι χρήστες λαμβάνουν μια δωρεάν χρεωστική κάρτα Visa, μαζί με μια εικονική κάρτα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για online αγορές ή μέσω ενός κινητού πορτοφολιού. Μέσω της εφαρμογής Chime, οι χρήστες μπορούν να παρακολουθούν τις δαπάνες τους σε πραγματικό χρόνο, να διαχειρίζονται τις κάρτες τους και να παραμένουν ενήμεροι για τα υπόλοιπα και τις αναλήψεις τους.

Η Chime ενσωματώνει ορισμένες αξιοσημείωτες λειτουργίες ποιότητας ζωής: το “SpotMe” παρέχει μια υπερανάληψη χωρίς τέλη για αγορές με χρεωστική κάρτα (έως 200 $), και η λειτουργία της που συνδέεται με τη μισθοδοσία σημαίνει ότι οι χρήστες μπορούν να λάβουν τις πληρωμές του μισθού τους δύο ημέρες νωρίτερα, ή να λάβουν έως και 500 $ από αυτόν εκ των προτέρων.

Η κάρτα Chime προσφέρει 1,5% στις επιλέξιμες αγορές για χρήστες του επιπέδου Chime+. Επιπλέον, οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν πάνω από 47.000 ΑΤΜ χωρίς χρεώσεις.

Το PayPal είναι μια παγκόσμια πλατφόρμα ψηφιακών πληρωμών και εφαρμογή πορτοφολιού, ευρέως χρησιμοποιούμενη για online πληρωμές και καθημερινή διαχείριση χρημάτων.

Στην εφαρμογή PayPal, οι χρήστες μπορούν να παρακολουθούν συναλλαγές, να διαχειρίζονται τρόπους πληρωμής και υπόλοιπα, να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα, και να χειρίζονται διαφωνίες (συμπεριλαμβανομένης της διαδικασίας Προστασίας Αγοραστή του PayPal για επιλέξιμες αγορές, όπου διαθέσιμη). Σε ορισμένες περιοχές, οι χρήστες μπορούν επίσης να διατηρούν υπόλοιπα σε πολλά νομίσματα και να τα διαχειρίζονται εντός της εφαρμογής.

Οι δαπάνες με κάρτα εξαρτώνται από την αγορά: σε ορισμένες χώρες, το PayPal προσφέρει μια χρεωστική κάρτα που επιτρέπει στους χρήστες να ξοδεύουν το υπόλοιπό τους στο PayPal οπουδήποτε γίνεται δεκτή η Mastercard — συχνά ως κάρτα με προτεραιότητα την ψηφιακή, με φυσική κάρτα επίσης διαθέσιμη σε ορισμένες περιοχές. 

Η κάρτα έχει σχεδιαστεί κυρίως ως μια απλή μέθοδος πληρωμής σε καταστήματα/online. Ενώ ορισμένες περιοχές επιτρέπουν στους κατόχους καρτών να επωφελούνται από ταξιδιωτικά χαρακτηριστικά (όπως διαχείριση συναλλάγματος μέσω πορτοφολιού), οι ανταμοιβές όπως το cashback ή οι πόντοι δεν είναι καθολική προεπιλογή και διαφέρουν σημαντικά ανά αγορά και προϊόν.

Η Krak αναδεικνύεται ως μια αξιόλογη λύση για νέους επαγγελματίες, για όσους ξεκινούν το ταξίδι τους για τη δημιουργία πλούτου, καθώς και για τους γνώστες των crypto. 

Με ποσοστό έως και 2% cashback* (που αυξάνεται έως και 6% μέσω του Krak Concierge), μια απρόσκοπτη διεπαφή προσανατολισμένη στο κινητό και μια σειρά λειτουργικών πλεονεκτημάτων, η Krak υπερέχει ως εργαλείο, όχι μόνο για καθημερινές δαπάνες τόσο τοπικά όσο και στο εξωτερικό, αλλά και ως πύλη για τη διαχείριση του μακροπρόθεσμου πλούτου.

Το N26, συγκριτικά, τοποθετείται ως μια ισχυρή επιλογή για χρήστες εντός της ευρωζώνης που ταξιδεύουν συχνά στο εξωτερικό. Ως μια καθιερωμένη neobank, έχει κερδίσει μια ισχυρή φήμη για τους τρεχούμενους λογαριασμούς, τις δυνατότητες αποταμίευσης και τον σχεδιασμό «card-first».

Για όσους εκτιμούν το cashback στην τοπική τους αγορά και την εκτεταμένη πρόσβαση σε crypto — όλα χωρίς συνδρομητικά τέλη — η Krak μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή.

Ξοδέψτε μετρητά και crypto με μηδενικές προμήθειες^†, παγκοσμίως, όταν επιλέγετε Krak.

Αποκτήστε την Krak Card σας σήμερα και ξεκινήστε να ξοδεύετε μέσα σε λίγα λεπτά.