Εναλλακτικές λύσεις Revolut: Συγκρίνετε πλατφόρμες παρόμοιες με τη Revolut

Οι αρχές της δεκαετίας του 2010 έφεραν μια σαφή αλλαγή στην πρόσβαση στις ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Αν και για μεγάλο χρονικό διάστημα ελέγχονταν από κατεστημένους παρόχους, κάτι που συχνά συνδεόταν με υψηλότερες χρεώσεις, περιορισμένες λειτουργίες και άβολες εμπειρίες χρήστη, η κατηγορία έχει έκτοτε αναδιαμορφωθεί από τις νεοτράπεζες και πλατφόρμες χρημάτων app-first, οι οποίες κατασκευάστηκαν με επίκεντρο τη σύγχρονη τεχνολογία.

Ένα τέτοιο παράδειγμα είναι η Revolut: είναι μια πλατφόρμα fintech με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο που προσφέρει λογαριασμούς μέσω εφαρμογών με χρεωστικές κάρτες, συνάλλαγμα, εργαλεία προϋπολογισμού και πρόσβαση σε μετοχές και κρυπτονομίσματα (η προσβασιμότητα των οποίων ποικίλλει ανά περιοχή).

Η κάρτα της Revolut λειτουργεί όπως μια παραδοσιακή προπληρωμένη ή χρεωστική κάρτα, συνδεδεμένη με υπόλοιπα εντός εφαρμογής. Οι χρήστες μπορούν να διαθέτουν και να ανταλλάσσουν πολλά νομίσματα, καθώς και να ξοδεύουν παγκοσμίως όπου γίνονται δεκτές οι κάρτες Mastercard ή Visa.

Η Revolut προσφέρει επίσης πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα εντός της εφαρμογής. Ωστόσο, η λειτουργικότητα των κρυπτονομισμάτων είναι γενικά ξεχωριστή από τους μηχανισμούς των καρτών και η δαπάνη τους συνήθως περιλαμβάνει πρώτα τη μετατροπή τους σε fiat.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε τους κορυφαίους ανταγωνιστές της.

Το Krak είναι μια υβριδική λύση πληρωμών και προσωπικού λογαριασμού. Μπορείτε να ξοδεύετε μετρητά και κρυπτονομίσματα από το υπόλοιπο του λογαριασμού σας Krak Everyday, οπουδήποτε γίνεται δεκτή η Mastercard, ηλεκτρονικά, σε καταστήματα και σε ΑΤΜ σε περισσότερες από 190 χώρες παγκοσμίως. 

Προσφέροντας έως και 2% επιστροφή μετρητών* καθώς και μια σειρά από άλλες ανταμοιβές, το Krak έχει σχεδιαστεί για να ενσωματώνεται άμεσα στο ευρύτερο οικοσύστημα Kraken, συμπεριλαμβανομένων των xStocks και του Earn. Χάρη στα διάφορα προνόμια και προϊόντα που διατίθενται, όπως οι Θυρίδες Krak**, οι πελάτες μπορούν να αξιοποιήσουν καλύτερα τα κεφάλαιά τους και να αυξήσουν ενεργά την περιουσία τους.

Η Krak υποστηρίζει πληρωμές σε 600+ περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων τόσο μετρητών όσο και κρυπτονομισμάτων, με αυτόματη μετατροπή στο σημείο πώλησης. Λειτουργεί στο δίκτυο Mastercard και είναι αποδεκτή από περισσότερους από 110 εκατομμύρια εμπόρους παγκοσμίως.

Η κάρτα Krak διατίθεται σε πορτοκαλί, μαύρο ή μεταλλικό χρώμα, ενώ η μεταλλική κάρτα Krak θα προσφέρει σύντομα επιπλέον οφέλη με βάση τη δραστηριότητα του λογαριασμού και το συνολικό ύψος των περιουσιακών στοιχείων που διαθέτει.

Η N26 είναι μια γερμανική εταιρεία που εκδίδει χρεωστικές κάρτες και λειτουργεί ως νεοτράπεζα, προσφέροντας υπηρεσίες πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου, καθώς και συναλλαγές με μετοχές, ETF και κρυπτονομίσματα. Προσφορές N26:

• Χρεωστική Mastercard
• Λογαριασμοί με νομισματική έκφραση σε ευρώ
• Εργαλεία προϋπολογισμού και ανάλυσης εντός της εφαρμογής
• Λειτουργίες αποταμίευσης (μέσω συνεργαζόμενων ιδρυμάτων)
• Δαπάνες συναλλάγματος για ταξίδια

Η N26 λειτουργεί με ευρωπαϊκή τραπεζική άδεια και εξυπηρετεί κυρίως πελάτες εντός του ΕΟΧ. Παρέχει απλοποιημένες τραπεζικές συναλλαγές μέσω κινητού τηλεφώνου, ειδοποιήσεις για τις δαπάνες σε πραγματικό χρόνο και απλό σχεδιασμό εφαρμογής. 

Παρόλο που η N26 μπορεί να προσφέρει πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα σε ορισμένες περιοχές μέσω συνεργασιών, δεν βασίζεται αποκλειστικά στις συναλλαγές με κρυπτονομίσματα.

Η Monzo είναι μια βρετανική νεοτράπεζα που βασίζεται στον τρεχούμενο λογαριασμό της και το σήμα κατατεθέν της, τη χρεωστική κάρτα «Hot Coral».

Διαθέσιμη τόσο ως φυσική κάρτα όσο και μέσω ψηφιακών πορτοφολιών όπως το Apple Pay και το Google Pay, η κάρτα Monzo αποτελεί μια επιλογή για καθημερινές δαπάνες (τόσο σε καταστήματα όσο και στο διαδίκτυο). Μέσω της εφαρμογής, οι κάτοχοι επωφελούνται από ειδοποιήσεις πληρωμών σε πραγματικό χρόνο και ελέγχους εντός εφαρμογής, όπως δέσμευση/αποδέσμευση και καθορισμό ορίων δαπανών.

Επιλέγοντας προγράμματα επί πληρωμή, οι χρήστες της Monzo μπορούν να ξεκλειδώσουν επιπλέον σχέδια καρτών και εικονικές κάρτες (οι οποίες μπορούν να διαγραφούν, να αναδημιουργηθούν ή να χρησιμοποιηθούν μία φορά). Επιπλέον, μπορούν να συνδέσουν αυτές τις κάρτες με μεμονωμένα «Pots», τους δευτερεύοντες λογαριασμούς της Monzo που χρησιμοποιούνται για τον προϋπολογισμό ή τον διαχωρισμό κεφαλαίων.

Για συναλλαγές σε ξένο νόμισμα, η Monzo δεν προσθέτει χρεώσεις επιπλέον της συναλλαγματικής ισοτιμίας Mastercard και επιτρέπει αναλήψεις χωρίς χρεώσεις έως ένα σταθερό ποσό (το οποίο ποικίλλει ανά πρόγραμμα).

Η επιστροφή χρημάτων είναι διαθέσιμη για δαπάνες σε ορισμένους συνεργάτες.

Το Wise είναι μια παγκόσμια εφαρμογή λογαριασμών και πληρωμών σε πολλά νομίσματα, με κύριο στόχο τις διαφανείς διεθνείς εύκολες συναλλαγές, από τη διατήρηση χρημάτων σε πολλά νομίσματα έως την ταχεία μεταφορά τους εκτός συνόρων.

Η χρεωστική της κάρτα έχει σχεδιαστεί για δαπάνες στο εξωτερικό, ως είθισται. Επιτρέπει στους χρήστες να κάνουν πληρωμές ηλεκτρονικά ή σε καταστήματα σε περισσότερες από 160 χώρες και περιοχές και να έχουν πρόσβαση σε περισσότερα από 40 νομίσματα, χρησιμοποιώντας αυτόματα το υπόλοιπο του τοπικού νομίσματος όπου είναι δυνατόν ή μετατρέποντας κατά τη στιγμή της αγοράς χρησιμοποιώντας τη μέση ισοτιμία (με χαμηλές χρεώσεις μετατροπής). 

Οι αναλήψεις μετρητών περιλαμβάνουν ένα όριο χωρίς χρέωση που ποικίλλει ανά περιοχή, μετά το οποίο η Wise εφαρμόζει χρεώσεις (και ορισμένα ΑΤΜ ενδέχεται να εφαρμόζουν δικές τους χρεώσεις).

Εκτός από τη φυσική κάρτα, η Wise προσφέρει και μια ψηφιακή κάρτα που μπορεί να προστεθεί στο Apple Pay ή στο Google Pay. Μέσω της εφαρμογής, οι ιδιώτες πελάτες μπορούν να κατέχουν μια φυσική κάρτα και έως τρεις ψηφιακές και να τις διαχειρίζονται με ελέγχους όπως τη δέσμευση/αποδέσμευση και την προσαρμογή των ορίων δαπανών μέσω της εφαρμογής.

Η Chime είναι μια αμερικανική πλατφόρμα fintech mobile-first, η οποία επικεντρώνεται σε τραπεζικές συναλλαγές με επίγνωση των χρεώσεων. 

Μέσω του τραπεζικού λογαριασμού της Chime, οι χρήστες λαμβάνουν μια δωρεάν χρεωστική κάρτα Visa, μαζί με μια εικονική κάρτα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για ηλεκτρονικές αγορές ή μέσω πορτοφολιού κινητού τηλεφώνου. Μέσω της εφαρμογής Chime, οι χρήστες μπορούν να παρακολουθούν τις δαπάνες τους σε πραγματικό χρόνο, να διαχειρίζονται τις κάρτες τους και να παρακολουθούν τα υπόλοιπα και τις αναλήψεις τους.

Το Chime ενσωματώνει ορισμένα αξιοσημείωτα χαρακτηριστικά που προάγουν την ποιότητα ζωής: Το «SpotMe» παρέχει υπερανάληψη χωρίς χρέωση για αγορές με χρεωστική κάρτα (έως 200 $) και η λειτουργικότητά του που συνδέεται με τη μισθοδοσία σημαίνει ότι οι χρήστες μπορούν να λαμβάνουν τις πληρωμές του μισθού τους δύο ημέρες νωρίτερα ή να λαμβάνουν έως και 500 $ εκ των προτέρων.

Η κάρτα Chime προσφέρει έκπτωση 1,5% σε αγορές που πληρούν τις προϋποθέσεις για χρήστες επιπέδου Chime+. Επιπλέον, οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιούν πάνω από 47.000 ΑΤΜ χωρίς χρέωση.

Το PayPal είναι μια παγκόσμια πλατφόρμα ψηφιακών πληρωμών και εφαρμογή πορτοφολιού, που χρησιμοποιείται ευρέως για ηλεκτρονικές πληρωμές και καθημερινή διαχείριση χρημάτων.

Στην εφαρμογή PayPal, οι χρήστες μπορούν να παρακολουθούν συναλλαγές, να διαχειρίζονται μεθόδους πληρωμής και υπόλοιπα, να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα και να χειρίζονται διαφορές (συμπεριλαμβανομένης της ροής Προστασίας Αγοραστή του PayPal για επιλέξιμες αγορές, όπου είναι διαθέσιμη). Σε ορισμένες περιοχές, οι χρήστες μπορούν επίσης να διατηρούν υπόλοιπα σε πολλά νομίσματα και να τα διαχειρίζονται εντός της εφαρμογής.

Οι δαπάνες με κάρτα εξαρτώνται από την αγορά: σε ορισμένες χώρες, το PayPal προσφέρει μια χρεωστική κάρτα που επιτρέπει στους χρήστες να ξοδεύουν το υπόλοιπό τους στο PayPal όπου γίνεται δεκτή η Mastercard, συχνά ως ψηφιακή κάρτα, με τη φυσική κάρτα να διατίθεται επίσης σε ορισμένες περιοχές. 

Η κάρτα έχει σχεδιαστεί κυρίως ως μια απλή μέθοδος πληρωμής σε καταστήματα/ηλεκτρονικά. Ενώ ορισμένες περιοχές επιτρέπουν στους κατόχους καρτών να επωφελούνται από ταξιδιωτικές λειτουργίες φιλικές προς τον ταξιδιώτη (όπως FX με διαχείριση μέσω πορτοφολιού), οι ανταμοιβές όπως η επιστροφή χρημάτων ή οι πόντοι δεν αποτελούν καθολική προεπιλογή και ποικίλλουν σημαντικά ανάλογα με την αγορά και το προϊόν.

Το Krak ξεχωρίζει ως μια συναρπαστική επιλογή για νέους επαγγελματίες, επενδυτές, και για πρώτη φορά, και λάτρεις των κρυπτονομισμάτων.

Με επιστροφή χρημάτων έως και 2%* (και περαιτέρω αύξηση έως και 6% μέσω του Krak Concierge), μια βελτιστοποιημένη mobile-first και ένα ισχυρό σύνολο πρακτικών λειτουργιών, το Krak δεν λειτουργεί μόνο ως καθημερινή κάρτα για τοπικές και διεθνείς δαπάνες, αλλά και ως σημείο εισόδου για τη διαχείριση και την αύξηση του πλούτου με την πάροδο του χρόνου.

Αντίθετα η Revolut, συχνά τοποθετείται ως η επιλογή για όσους ταξιδεύουν συχνά και για χρήστες που θέλουν μια απλή εφαρμογή για την καθημερινή διαχείριση των χρημάτων τους. Ως καθιερωμένη νεοτράπεζα, είναι γνωστή για τη ρύθμιση πολλαπλών νομισμάτων, το ευρύ σύνολο χαρακτηριστικών και τα κλιμακωτά προγράμματα που ξεκλειδώνουν πρόσθετα οφέλη.

Αλλά για τους χρήστες που δίνουν προτεραιότητα στην απλή επιστροφή χρημάτων, την ευρεία πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα και τις μηδενικές χρεώσεις συνδρομής, το Krak είναι πιθανώς η ισχυρότερη επιλογή.

Ξοδέψτε μετρητά και κρυπτονομίσματα χωρίς χρεώσεις^†, παγκοσμίως, επιλέγοντας το Krak.

Λάβετε την κάρτα Krak σας σήμερα και ξεκινήστε να ξοδεύετε σε λίγα λεπτά.