Εναλλακτικές της Wise: συγκρίνετε πλατφόρμες παρόμοιες με τη Wise

Καθώς τα smartphones έγιναν πανταχού παρόντα και τα χρηματοοικονομικά API ωρίμασαν, οι αρχές της δεκαετίας του 2010 σηματοδότησαν ένα σημείο καμπής για τις εφαρμογές καταναλωτικής τραπεζικής. Ένας τομέας που επί μακρόν διαμορφωνόταν από τους καθιερωμένους παρόχους (συχνά συνδεδεμένους με υψηλότερες χρεώσεις, δυσκίνητα περιβάλλοντα χρήσης και άκαμπτα πακέτα προϊόντων) γρήγορα υποχώρησε σε ένα νέο κύμα «neobanks» και πλατφορμών χρημάτων βασισμένων σε εφαρμογές που χτίστηκαν γύρω από την ταχύτητα, τη χρηστικότητα, τις χαμηλές χρεώσεις και τις ψηφιακές λειτουργίες.

Η Wise είναι μια παγκόσμια εφαρμογή λογαριασμών και πληρωμών πολλαπλών νομισμάτων, με κύριο στόχο τις διεθνείς συναλλαγές χαμηλής τριβής και διαφάνειας — από την κατοχή χρημάτων σε πολλά νομίσματα έως τη γρήγορη μεταφορά τους πέρα από τα σύνορα.

Αντίστοιχα, η χρεωστική της κάρτα είναι σχεδιασμένη για δαπάνες στο εξωτερικό. Επιτρέπει στους χρήστες να πληρώνουν online ή σε καταστήματα σε 160+ χώρες και εδάφη, και να έχουν πρόσβαση σε 40+ νομίσματα — χρησιμοποιώντας αυτόματα το τοπικό υπόλοιπο νομίσματος όπου είναι δυνατόν, ή μετατρέποντας τη στιγμή της αγοράς χρησιμοποιώντας τη μέση τιμή αγοράς (με χαμηλές χρεώσεις μετατροπής).

Οι αναλήψεις μετρητών περιλαμβάνουν ένα αφορολόγητο όριο που διαφέρει ανά περιοχή, μετά το οποίο η Wise εφαρμόζει χρεώσεις (και ορισμένα ΑΤΜ ενδέχεται να χρεώνουν τα δικά τους).

Εκτός από μια φυσική κάρτα, η Wise προσφέρει μια ψηφιακή κάρτα που μπορεί να προστεθεί στο Apple Pay ή στο Google Pay. Μέσω της εφαρμογής, οι προσωπικοί πελάτες μπορούν να διατηρούν μια φυσική κάρτα και έως τρεις ψηφιακές, και να τις διαχειρίζονται με λειτουργίες όπως πάγωμα/ξεπάγωμα και προσαρμογή ορίων δαπανών μέσω της εφαρμογής.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε τους κορυφαίους ανταγωνιστές της.

Η Krak είναι μια υβριδική λύση πληρωμών και προσωπικός λογαριασμός. Μπορείτε να ξοδέψετε μετρητά και crypto από το υπόλοιπο του λογαριασμού σας Krak Everyday οπουδήποτε γίνεται δεκτή η Mastercard· online, σε καταστήματα και σε ΑΤΜ σε περισσότερες από 190 χώρες παγκοσμίως.

Προσφέροντας 2% cashback^† καθώς και μια σειρά από άλλες ανταμοιβές, η Krak έχει σχεδιαστεί για να ενσωματώνεται απευθείας στο ευρύτερο οικοσύστημα της Kraken, συμπεριλαμβανομένων των xStocks και Earn. Χάρη στα διάφορα προνόμια και προϊόντα που είναι διαθέσιμα, όπως τα Krak Vaults,* οι πελάτες μπορούν να αξιοποιήσουν καλύτερα τα κεφάλαιά τους και να αυξήσουν ενεργά τον πλούτο τους.

Η Krak υποστηρίζει δαπάνες σε 600+ περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων μετρητών και κρυπτονομισμάτων, με αυτόματη μετατροπή στο σημείο πώλησης. Λειτουργεί στο δίκτυο της Mastercard και γίνεται δεκτή από περισσότερους από 110 εκατομμύρια εμπόρους παγκοσμίως.

Η Krak Card είναι διαθέσιμη σε πλαστικό (πορτοκαλί/μαύρο) ή ανοξείδωτο ατσάλι, με την Krak Metal Card να ξεκλειδώνει σύντομα πρόσθετα οφέλη με βάση τη δραστηριότητα του λογαριασμού και τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία που διατηρούνται.

Η Revolut είναι μια πλατφόρμα fintech με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο που προσφέρει λογαριασμούς μέσω εφαρμογής με χρεωστικές κάρτες, συνάλλαγμα, εργαλεία προϋπολογισμού και πρόσβαση σε μετοχές και crypto (η προσβασιμότητα των οποίων ποικίλλει ανά περιοχή).

Η κάρτα της Revolut λειτουργεί όπως μια παραδοσιακή προπληρωμένη ή χρεωστική κάρτα, συνδεδεμένη με τα υπόλοιπα εντός της εφαρμογής. Οι χρήστες μπορούν να διατηρούν και να ανταλλάσσουν πολλά νομίσματα και να ξοδεύουν παγκοσμίως οπουδήποτε γίνεται δεκτή η Mastercard ή η Visa.

Η Revolut προσφέρει επίσης πρόσβαση σε crypto εντός της εφαρμογής. Ωστόσο, η λειτουργικότητα των crypto είναι γενικά ξεχωριστή από τους μηχανισμούς της κάρτας, και η δαπάνη κρυπτονομισμάτων συνήθως περιλαμβάνει τη μετατροπή τους σε fiat πρώτα.

Η Krak Card, αντίθετα, είναι χτισμένη από την αρχή — η εφαρμογή χρημάτων και η κάρτα της Kraken είναι ειδικά σχεδιασμένες για να επιτρέπουν στους χρήστες να ξοδεύουν, να στέλνουν και να αυξάνουν τόσο μετρητά όσο και crypto σε μια ενιαία εμπειρία. Αντί να αντιμετωπίζει τα crypto ως πρόσθετο, η Krak τα ενσωματώνει απευθείας στις καθημερινές πληρωμές.

Η Monzo είναι μια neobank με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο, χτισμένη γύρω από τον τρεχούμενο λογαριασμό της και την χαρακτηριστική χρεωστική κάρτα “Hot Coral”.

Διαθέσιμη τόσο ως φυσική κάρτα όσο και μέσω ψηφιακών πορτοφολιών όπως το Apple Pay και το Google Pay, η κάρτα Monzo τοποθετείται ως επιλογή για καθημερινές δαπάνες (τόσο σε καταστήματα όσο και online). Μέσω της εφαρμογής, οι κάτοχοι απολαμβάνουν ειδοποιήσεις πληρωμών σε πραγματικό χρόνο και ελέγχους εντός εφαρμογής, όπως πάγωμα/ξεπάγωμα και ρύθμιση ορίων δαπανών.

Επιλέγοντας επί πληρωμή προγράμματα, οι χρήστες της Monzo μπορούν να ξεκλειδώσουν πρόσθετα σχέδια καρτών και εικονικές κάρτες (οι οποίες μπορούν να διαγραφούν, να αναδημιουργηθούν ή να είναι μίας χρήσης). Επιπλέον, μπορούν να συνδέσουν αυτές τις κάρτες με μεμονωμένα “Pots”, τους υπολογαριασμούς της Monzo που χρησιμοποιούνται για προϋπολογισμό ή διαχωρισμό κεφαλαίων.

Για συναλλαγές σε ξένο νόμισμα, η Monzo δεν προσθέτει χρεώσεις πέραν της συναλλαγματικής ισοτιμίας της Mastercard, και επιτρέπει αναλήψεις χωρίς χρέωση έως ένα σταθερό ποσό (το οποίο ποικίλλει ανά πρόγραμμα).

Το Cashback είναι διαθέσιμο σε δαπάνες με συγκεκριμένους συνεργάτες.

Η N26 είναι μια neobank με έδρα τη Γερμανία που παρέχει χρεωστική κάρτα και πληρωμές μέσω κινητού, καθώς και συναλλαγές μετοχών, ETF και κρυπτονομισμάτων.

Υποστηρίζοντας πάνω από 30 fiat νομίσματα και 400+ κρυπτονομίσματα με έμφαση στις διεθνείς πληρωμές και το neobanking, η N26 προσφέρει μια Debit Mastercard και λογαριασμούς σε ευρώ, με εργαλεία προϋπολογισμού και αναλύσεις εντός εφαρμογής, καθώς και λειτουργίες αποταμίευσης και φιλικές προς τα ταξίδια δαπάνες FX.

Η N26 λειτουργεί υπό ευρωπαϊκή τραπεζική άδεια και εξυπηρετεί κυρίως πελάτες εντός του ΕΟΧ. Παρέχει απλοποιημένη mobile banking, ειδοποιήσεις δαπανών σε πραγματικό χρόνο και καθαρό σχεδιασμό εφαρμογής. Ενώ η N26 μπορεί να προσφέρει πρόσβαση σε crypto σε ορισμένες περιοχές μέσω συνεργασιών, δεν είναι θεμελιωδώς χτισμένη γύρω από δαπάνες crypto-native.

Η Chime είναι μια πλατφόρμα fintech με έδρα τις ΗΠΑ, προσανατολισμένη στην κινητή τηλεφωνία, με έμφαση στην τραπεζική χωρίς χρεώσεις.

Μέσω του λογαριασμού όψεως της Chime, οι χρήστες λαμβάνουν μια δωρεάν χρεωστική κάρτα Visa, μαζί με μια εικονική που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για online αγορές ή μέσω κινητού πορτοφολιού. Μέσω της εφαρμογής Chime, οι χρήστες μπορούν να παρακολουθούν τις δαπάνες τους σε πραγματικό χρόνο, να διαχειρίζονται τις κάρτες τους και να παραμένουν ενήμεροι για τα υπόλοιπα και τις αναλήψεις τους.

Η Chime ενσωματώνει ορισμένες αξιοσημείωτες λειτουργίες ποιότητας ζωής: το “SpotMe” παρέχει μια υπερανάληψη χωρίς χρέωση για αγορές με χρεωστική κάρτα (έως $200), και η λειτουργικότητα της συνδεδεμένης με τη μισθοδοσία σημαίνει ότι οι χρήστες μπορούν να λάβουν τις πληρωμές του μισθού τους δύο ημέρες νωρίτερα, ή να λάβουν έως και $500 από αυτόν εκ των προτέρων.

Η Chime Card προσφέρει 1.5% σε επιλέξιμες αγορές για χρήστες της βαθμίδας Chime+. Επιπλέον, οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιούν 47.000+ ΑΤΜ χωρίς χρεώσεις.

Η PayPal είναι μια παγκόσμια πλατφόρμα ψηφιακών πληρωμών και εφαρμογή πορτοφολιού, ευρέως χρησιμοποιούμενη για online πληρωμές και καθημερινή διαχείριση χρημάτων.

Στην εφαρμογή PayPal, οι χρήστες μπορούν να παρακολουθούν συναλλαγές, να διαχειρίζονται τρόπους πληρωμής και υπόλοιπα, να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα, και να χειρίζονται διαφορές (συμπεριλαμβανομένης της ροής Προστασίας Αγοραστή της PayPal για επιλέξιμες αγορές, όπου διατίθεται). Σε ορισμένες περιοχές, οι χρήστες μπορούν επίσης να διατηρούν υπόλοιπα σε πολλά νομίσματα και να τα διαχειρίζονται εντός της εφαρμογής.

Οι δαπάνες με κάρτα εξαρτώνται από την αγορά: σε ορισμένες χώρες, η PayPal προσφέρει μια χρεωστική κάρτα που επιτρέπει στους χρήστες να ξοδεύουν το υπόλοιπο του PayPal τους οπουδήποτε γίνεται δεκτή η Mastercard — συχνά ως ψηφιακή κάρτα, με φυσική κάρτα επίσης διαθέσιμη σε ορισμένες περιοχές.

Η κάρτα έχει σχεδιαστεί κυρίως ως ένας απλός τρόπος πληρωμής σε καταστήματα/online· ενώ ορισμένες περιοχές επιτρέπουν στους κατόχους καρτών να επωφελούνται από λειτουργίες φιλικές προς τα ταξίδια (όπως το FX που διαχειρίζεται το πορτοφόλι), οι ανταμοιβές όπως το cashback ή οι πόντοι δεν είναι καθολική προεπιλογή και ποικίλλουν σημαντικά ανά αγορά και προϊόν.

Η Krak αναδεικνύεται ως μια αξιόλογη λύση για νέους επαγγελματίες, όσους ξεκινούν το ταξίδι τους για τη δημιουργία πλούτου, καθώς και για τους λάτρεις των crypto.

Προσφέροντας ένα ποσοστό έως 2% cashback^† (που αυξάνεται έως 6% μέσω του Krak Concierge), ένα απρόσκοπτο mobile-first περιβάλλον χρήσης και μια σειρά λειτουργικών πλεονεκτημάτων, η Krak υπερέχει ως εργαλείο, όχι μόνο για καθημερινές δαπάνες τόσο τοπικά όσο και στο εξωτερικό, αλλά και ως πύλη για τη διαχείριση μακροπρόθεσμου πλούτου.

Η Wise, σε σύγκριση, τοποθετείται ως μια ισχυρή επιλογή για χρήστες εντός της ευρωζώνης που στέλνουν συχνά χρήματα στο εξωτερικό. Ως μια καθιερωμένη λύση πληρωμών, έχει κερδίσει ισχυρή φήμη για τις παγκόσμιες μεταφορές χρημάτων και τις χαμηλές χρεώσεις της.

Για όσους εκτιμούν το cashback στην τοπική τους αγορά και την εκτεταμένη πρόσβαση σε crypto — όλα χωρίς συνδρομές — η Krak μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή.

Ξοδέψτε μετρητά και crypto παγκοσμίως χωρίς χρεώσεις, όταν επιλέγετε Krak.

Αποκτήστε την Krak Card σας σήμερα, και ξεκινήστε να ξοδεύετε μέσα σε λίγα λεπτά.