Εναλλακτικές της Wise: συγκρίνετε πλατφόρμες παρόμοιες με την Wise

Καθώς τα smartphone έγιναν πανταχού παρόντα και τα χρηματοοικονομικά API ωρίμασαν, οι αρχές της δεκαετίας του 2010 σηματοδότησαν ένα σημείο καμπής για τις εφαρμογές καταναλωτικής τραπεζικής. Ένας τομέας που για καιρό διαμορφωνόταν από τους παραδοσιακούς φορείς (συχνά συνδεδεμένους με υψηλότερες χρεώσεις, δυσκίνητα περιβάλλοντα χρήσης και άκαμπτες δέσμες προϊόντων) γρήγορα παραχώρησε τη θέση του σε ένα νέο κύμα «νεοτράπεζων» και πλατφορμών διαχείρισης χρημάτων που βασίζονται σε εφαρμογές, οι οποίες χτίστηκαν γύρω από την ταχύτητα, την ευχρηστία, τις χαμηλές χρεώσεις και τις ψηφιακά εγγενείς λειτουργίες.

Η Wise είναι μια παγκόσμια εφαρμογή λογαριασμών και πληρωμών πολλαπλών νομισμάτων, με κύριο στόχο τις διαφανείς διεθνείς συναλλαγές με χαμηλή τριβή — από την κατοχή χρημάτων σε πολλά νομίσματα έως τη γρήγορη μεταφορά τους πέρα από τα σύνορα.

Είναι χαρακτηριστικό ότι η χρεωστική της κάρτα είναι σχεδιασμένη για δαπάνες στο εξωτερικό. Επιτρέπει στους χρήστες να πληρώνουν online ή σε καταστήματα σε περισσότερες από 160 χώρες και εδάφη, και να έχουν πρόσβαση σε περισσότερα από 40 νομίσματα — χρησιμοποιώντας αυτόματα το τοπικό υπόλοιπο νομίσματος όπου είναι δυνατόν, ή μετατρέποντας τη στιγμή της αγοράς χρησιμοποιώντας τη μέση ισοτιμία αγοράς (με χαμηλά τέλη μετατροπής).

Οι αναλήψεις μετρητών περιλαμβάνουν ένα αφορολόγητο όριο που διαφέρει ανά περιοχή, μετά το οποίο η Wise επιβάλλει χρεώσεις (και ορισμένα ΑΤΜ ενδέχεται να χρεώνουν τα δικά τους τέλη).

Εκτός από μια φυσική κάρτα, η Wise προσφέρει μια ψηφιακή κάρτα που μπορεί να προστεθεί στο Apple Pay ή στο Google Pay. Μέσω της εφαρμογής, οι προσωπικοί πελάτες μπορούν να διατηρούν μία φυσική κάρτα και έως τρεις ψηφιακές, και να τις διαχειρίζονται με ελέγχους όπως πάγωμα/ξεπάγωμα και προσαρμογή ορίων δαπανών μέσω της εφαρμογής.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε τους κορυφαίους ανταγωνιστές της.

Η Krak είναι μια υβριδική λύση πληρωμών και προσωπικός λογαριασμός. Μπορείτε να ξοδέψετε μετρητά και κρυπτονομίσματα από το υπόλοιπο του λογαριασμού σας Krak Everyday οπουδήποτε γίνεται δεκτή η Mastercard· online, σε καταστήματα και σε ATM σε περισσότερες από 190 χώρες σε όλο τον κόσμο.

Προσφέροντας 2% cashback^† καθώς και μια σειρά από άλλες ανταμοιβές, η Krak έχει σχεδιαστεί για να ενσωματώνεται απευθείας στο ευρύτερο οικοσύστημα της Kraken, συμπεριλαμβανομένων των xStocks και Earn. Χάρη στα διάφορα προνόμια και προϊόντα που διατίθενται, όπως τα Krak Vaults,* οι πελάτες μπορούν να αξιοποιήσουν καλύτερα τα κεφάλαιά τους και να αναπτύξουν ενεργά τον πλούτο τους.

Η Krak υποστηρίζει δαπάνες σε περισσότερα από 600 περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων τόσο μετρητών όσο και κρυπτονομισμάτων, με αυτόματη μετατροπή στο σημείο πώλησης. Λειτουργεί στο δίκτυο Mastercard και είναι αποδεκτή από περισσότερους από 110 εκατομμύρια εμπόρους παγκοσμίως.

Η κάρτα Krak διατίθεται σε πλαστικό (πορτοκαλί/μαύρο) ή ανοξείδωτο χάλυβα, με την Krak Metal Card να ξεκλειδώνει σύντομα πρόσθετα οφέλη με βάση τη δραστηριότητα του λογαριασμού και το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων που διατηρούνται.

Η Revolut είναι μια πλατφόρμα fintech με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο που προσφέρει λογαριασμούς μέσω εφαρμογής με χρεωστικές κάρτες, συνάλλαγμα, εργαλεία προϋπολογισμού και πρόσβαση σε μετοχές και κρυπτονομίσματα (η προσβασιμότητα των οποίων ποικίλλει ανά περιοχή).

Η κάρτα της Revolut λειτουργεί όπως μια παραδοσιακή προπληρωμένη ή χρεωστική κάρτα, συνδεδεμένη με τα υπόλοιπα της εφαρμογής. Οι χρήστες μπορούν να διατηρούν και να ανταλλάσσουν πολλαπλά νομίσματα και να ξοδεύουν παγκοσμίως οπουδήποτε γίνεται δεκτή η Mastercard ή η Visa.

Η Revolut προσφέρει επίσης πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα εντός της εφαρμογής. Ωστόσο, η λειτουργικότητα κρυπτονομισμάτων είναι γενικά διαχωρισμένη από τους μηχανισμούς της κάρτας, και η δαπάνη κρυπτονομισμάτων συνήθως περιλαμβάνει την αρχική μετατροπή τους σε fiat.

Η Krak Card, αντιθέτως, είναι χτισμένη από την αρχή — η εφαρμογή χρημάτων και η κάρτα της Kraken έχουν σχεδιαστεί ειδικά για να επιτρέπουν στους χρήστες να ξοδεύουν, να στέλνουν και να αναπτύσσουν τόσο μετρητά όσο και κρυπτονομίσματα σε μια ενιαία εμπειρία. Αντί να αντιμετωπίζει τα κρυπτονομίσματα ως ένα πρόσθετο, η Krak τα ενσωματώνει απευθείας στις καθημερινές πληρωμές.

Η Monzo είναι μια νεοτράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου χτισμένη γύρω από τον τρέχοντα λογαριασμό της και την χαρακτηριστική χρεωστική κάρτα «Hot Coral».

Διαθέσιμη τόσο ως φυσική κάρτα όσο και μέσω ψηφιακών πορτοφολιών όπως το Apple Pay και το Google Pay, η κάρτα Monzo τοποθετείται ως επιλογή για καθημερινές δαπάνες (τόσο σε καταστήματα όσο και διαδικτυακά). Μέσω της εφαρμογής, οι κάτοχοι απολαμβάνουν ειδοποιήσεις πληρωμών σε πραγματικό χρόνο και ελέγχους εντός εφαρμογής, όπως πάγωμα/ξεπάγωμα και ρύθμιση ορίων δαπανών.

Επιλέγοντας συνδρομητικά προγράμματα, οι χρήστες της Monzo μπορούν να ξεκλειδώσουν πρόσθετα σχέδια καρτών και εικονικές κάρτες (οι οποίες μπορούν να διαγραφούν, να αναδημιουργηθούν ή να χρησιμοποιηθούν μία φορά). Επιπλέον, μπορούν να συνδέσουν αυτές τις κάρτες σε μεμονωμένα «Pots», τους υπολογαριασμούς της Monzo που χρησιμοποιούνται για προϋπολογισμό ή διαχωρισμό κεφαλαίων.

Για συναλλαγές σε ξένο νόμισμα, η Monzo δεν προσθέτει προμήθειες επιπλέον της ισοτιμίας της Mastercard και επιτρέπει αναλήψεις χωρίς προμήθεια έως ένα σταθερό ποσό (το οποίο ποικίλλει ανάλογα με το πρόγραμμα).

Διατίθεται Cashback σε δαπάνες με συγκεκριμένους συνεργάτες.

Η N26 είναι μια γερμανική νεοτράπεζα που παρέχει χρεωστική κάρτα και κινητές πληρωμές, καθώς και συναλλαγές μετοχών, ETF και κρυπτονομισμάτων.

Υποστηρίζοντας πάνω από 30 νομίσματα fiat και 400+ κρυπτονομίσματα με έμφαση στις διεθνείς πληρωμές και το neobanking, η N26 προσφέρει μια Debit Mastercard και λογαριασμούς σε ευρώ, με εργαλεία προϋπολογισμού και αναλύσεις εντός εφαρμογής, καθώς και λειτουργίες αποταμίευσης και φιλικές προς τα ταξίδια δαπάνες συναλλάγματος.

Η N26 λειτουργεί υπό ευρωπαϊκή τραπεζική άδεια και εξυπηρετεί κυρίως πελάτες εντός του ΕΟΧ. Παρέχει απλοποιημένες τραπεζικές υπηρεσίες μέσω κινητού, ειδοποιήσεις δαπανών σε πραγματικό χρόνο και καθαρό σχέδιο εφαρμογής. Ενώ η N26 μπορεί να προσφέρει πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα σε ορισμένες περιοχές μέσω συνεργασιών, δεν είναι θεμελιωδώς χτισμένη γύρω από δαπάνες αποκλειστικά σε κρυπτονομίσματα.

Η Chime είναι μια αμερικανική πλατφόρμα fintech με έμφαση στο κινητό, η οποία επικεντρώνεται στις τραπεζικές υπηρεσίες με προσοχή στις προμήθειες.

Μέσω του λογαριασμού όψεως της Chime, οι χρήστες λαμβάνουν μια δωρεάν χρεωστική κάρτα Visa, παράλληλα με μια εικονική, η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διαδικτυακές αγορές ή μέσω κινητού πορτοφολιού. Μέσω της εφαρμογής Chime, οι χρήστες μπορούν να παρακολουθούν τις δαπάνες τους σε πραγματικό χρόνο, να διαχειρίζονται τις κάρτες τους και να παρακολουθούν τα υπόλοιπα και τις αναλήψεις τους.

Η Chime ενσωματώνει ορισμένες αξιοσημείωτες λειτουργίες ποιότητας ζωής: Το «SpotMe» παρέχει δωρεάν υπερανάληψη για αγορές με χρεωστική κάρτα (έως 200 $), και η λειτουργικότητα της συνδεδεμένης με την πληρωμή μισθού σημαίνει ότι οι χρήστες μπορούν να λάβουν τις πληρωμές του μισθού τους δύο ημέρες νωρίτερα ή να λάβουν έως και 500 $ από αυτό εκ των προτέρων.

Η Chime Card προσφέρει 1,5% σε επιλέξιμες αγορές για χρήστες στην κατηγορία Chime+. Επιπλέον, οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν πάνω από 47.000 ΑΤΜ χωρίς προμήθειες.

Το PayPal είναι μια παγκόσμια πλατφόρμα ψηφιακών πληρωμών και εφαρμογή πορτοφολιού, που χρησιμοποιείται ευρέως για ηλεκτρονικές αγορές και καθημερινή διαχείριση χρημάτων.

Στην εφαρμογή PayPal, οι χρήστες μπορούν να παρακολουθούν συναλλαγές, να διαχειρίζονται μεθόδους πληρωμής και υπόλοιπα, να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα, και να χειρίζονται διαφωνίες (συμπεριλαμβανομένης της διαδικασίας Προστασίας Αγοραστή του PayPal για επιλέξιμες αγορές, όπου αυτή είναι διαθέσιμη). Σε ορισμένες περιοχές, οι χρήστες μπορούν επίσης να διατηρούν υπόλοιπα σε πολλαπλά νομίσματα και να τα διαχειρίζονται εντός της εφαρμογής.

Οι δαπάνες με κάρτα εξαρτώνται από την αγορά: σε ορισμένες χώρες, το PayPal προσφέρει μια χρεωστική κάρτα που επιτρέπει στους χρήστες να ξοδεύουν το υπόλοιπο του PayPal τους οπουδήποτε γίνεται δεκτή η Mastercard — συχνά ως κάρτα digital-first, με φυσική κάρτα διαθέσιμη επίσης σε ορισμένες περιοχές.

Η κάρτα έχει σχεδιαστεί κυρίως ως μια απλή μέθοδος πληρωμής σε καταστήματα/διαδικτυακά. Ενώ ορισμένες περιοχές επιτρέπουν στους κατόχους καρτών να επωφελούνται από ταξιδιωτικά φιλικές λειτουργίες (όπως το FX που διαχειρίζεται το πορτοφόλι), οι επιβραβεύσεις όπως cashback ή πόντοι δεν αποτελούν καθολική προεπιλογή και διαφέρουν σημαντικά ανάλογα με την αγορά και το προϊόν.

Το Krak αναδεικνύεται ως μια αξιόλογη λύση για νέους επαγγελματίες, όσους ξεκινούν το ταξίδι τους για την οικοδόμηση πλούτου, καθώς και για τους crypto natives.

Προσφέροντας ένα ποσοστό έως και 2% cashback^† (ενισχυμένο έως και 6% μέσω του Krak Concierge), μια απρόσκοπτη διεπαφή mobile-first και μια σειρά λειτουργικών πλεονεκτημάτων, το Krak διαπρέπει ως ένα εργαλείο, όχι μόνο για τις καθημερινές δαπάνες τόσο τοπικά όσο και στο εξωτερικό, αλλά και ως μια πύλη για τη διαχείριση μακροπρόθεσμου πλούτου.

Η Wise, σε σύγκριση, τοποθετείται ως μια ισχυρή επιλογή για χρήστες εντός της ευρωζώνης που στέλνουν συχνά χρήματα στο εξωτερικό. Ως μια καθιερωμένη λύση πληρωμών, έχει κερδίσει μια ισχυρή φήμη για τις παγκόσμιες μεταφορές χρημάτων και τις χαμηλές χρεώσεις της.

Για όσους εκτιμούν το cashback στην τοπική τους αγορά και την ευρεία πρόσβαση σε crypto — όλα χωρίς συνδρομές — το Krak μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή.

Ξοδέψτε μετρητά και crypto παγκοσμίως χωρίς χρεώσεις, όταν επιλέγετε Krak.

Αποκτήστε την Krak Card σας σήμερα, και ξεκινήστε να ξοδεύετε μέσα σε λίγα λεπτά.