Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Membanteras Pembiayaan Keganasan (AML/CFT)

Apakah AML/CFT? 

TL;DR

Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML) dan Membanteras Pembiayaan Keganasan (CFT) merujuk kepada kawalan dan proses yang dilakukan oleh sesebuah organisasi, seperti Kraken, untuk mencegah pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan serta mencapai pematuhan terhadap keperluan undang-undang dan kewajipan kawal selianya. Ini termasuk menilai risiko pelanggan, memantau transaksi secara aktif untuk petunjuk pengubahan wang haram, dan melaporkan aktiviti mencurigakan.

Matlamat undang-undang AML/CFT adalah untuk mencegah pergerakan dana yang berkaitan dengan jenayah ini dan menghentikan operasi mereka yang akan menggunakan sistem kewangan untuk memudahkan aktiviti haram mereka.

Pematuhan terhadap peraturan AML/CFT adalah penting untuk mencegah sistem kewangan daripada digunakan untuk aktiviti haram, yang boleh menjejaskan integriti pasaran kewangan dan membawa kepada ketidakstabilan ekonomi. Program AML/CFT yang berkesan boleh membantu menghalang penjenayah, mengurangkan tahap jenayah secara keseluruhan dan seterusnya, menjadikan masyarakat lebih selamat.

Apakah Pengubahan Wang Haram?

Pengubahan wang haram ialah jenayah kewangan yang membolehkan penjenayah menyembunyikan asal usul wang yang diperoleh secara haram. Ia adalah proses yang mengubah wang “kotor” – yang diperoleh melalui aktiviti jenayah seperti pemerdagangan dadah, penipuan atau rasuah – menjadi wang “bersih” yang kelihatan sah dan boleh digunakan secara bebas dalam ekonomi.

Kerajaan dan institusi kewangan di seluruh dunia berusaha untuk memerangi pengubahan wang haram secara aktif kerana ia boleh membiayai jenayah terancang, keganasan, dan memudahkan rasuah. Tetapi bagaimana sebenarnya pengubahan wang haram berfungsi? Mari kita pecahkannya.

  • Penempatan: Ini adalah langkah awal, di mana dana haram memasuki sistem kewangan. Penjenayah cuba mengelak pengesanan dengan memecahkan jumlah besar kepada deposit yang lebih kecil (kaedah yang dipanggil “penstrukturan”) atau dengan menggunakan perniagaan yang banyak tunai seperti kedai emas atau restoran untuk mencampurkan dana haram dengan pendapatan sah.
  • Pelapisan: Setelah dana memasuki sistem, penjenayah menggunakan transaksi kompleks untuk mengaburkan asal usulnya. Mereka mungkin memindahkan dana antara beberapa akaun bank, memindahkan wang merentasi negara yang berbeza, membeli dan menjual aset, atau menggunakan syarikat cengkerang untuk menyembunyikan pemilikan. Matlamatnya adalah untuk mengaburkan pemilikan dana dan menyukarkan pengesanan wang kembali ke sumber asalnya.
  • Penyepaduan: Pada peringkat ini, wang “bersih” diperkenalkan semula ke dalam ekonomi sebagai kekayaan yang kelihatan sah. Ia mungkin dilaburkan dalam perniagaan, digunakan untuk membeli barangan mewah, atau didepositkan ke dalam akaun tanpa menimbulkan syak wasangka.

Teknik Pengubahan Wang Haram Biasa

Pengubah wang haram menggunakan pelbagai kaedah untuk memindahkan dan menyembunyikan dana haram, termasuk:

  • Menggunakan perniagaan palsu atau tidak aktif untuk memindahkan wang tanpa menyediakan perkhidmatan atau produk sebenar.
  • Mendepositkan dana haram ke dalam perniagaan yang banyak tunai seperti kasino, perjudian, dan kemudian mengeluarkan “kemenangan” sebagai wang bersih.
  • Memalsukan invois dan transaksi perdagangan untuk memindahkan wang antara negara.

Mengapa Pengubahan Wang Haram Menjadi Masalah?

Pengubahan wang haram bukan hanya tentang penjenayah menjadi kaya – ia mempunyai akibat yang serius kepada masyarakat:

  • Ia memacu jenayah dan rasuah. Wang yang diubah haram sering membiayai kartel dadah, pemerdagangan manusia, dan keganasan.
  • Ia merosakkan ekonomi. Apabila dana haram mengalir tanpa kawalan, ia memesongkan pasaran, meningkatkan inflasi, dan melemahkan institusi kewangan, akhirnya menjejaskan integriti pasaran kewangan dan membawa kepada ketidakstabilan ekonomi.
  • Ia merosakkan perniagaan. Perniagaan yang sah mungkin bergelut untuk bersaing dengan perusahaan jenayah yang menggunakan wang haram untuk beroperasi secara tidak adil.

Membanteras Pengubahan Wang Haram

Untuk membantu memerangi pengubahan wang haram, kerajaan dan institusi kewangan menggunakan pelbagai alat, termasuk:

  • Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML) – Peraturan yang memerlukan perniagaan tertentu, termasuk institusi kewangan dan penyedia perkhidmatan aset kripto, untuk melaporkan transaksi mencurigakan.
  • Peraturan Kenali Pelanggan Anda (KYC) – Institusi kewangan dan penyedia perkhidmatan aset kripto mesti mengesahkan identiti pelanggan mereka.
  • Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF) – Sebuah organisasi global yang menetapkan piawaian pencegahan pengubahan wang haram.
  • Siasatan Penguatkuasaan Undang-undang – Agensi seperti FBI, Interpol, dan unit jenayah kewangan mengesan dan mendakwa pesalah.

Apakah Pembiayaan Keganasan? 

Pembiayaan keganasan ialah proses menyediakan dana atau sokongan kewangan kepada organisasi pengganas, individu, atau aktiviti. Tidak seperti pengubahan wang haram – di mana penjenayah cuba menyembunyikan wang yang diperoleh secara haram – pembiayaan keganasan sering melibatkan kedua-dua sumber dana yang sah dan haram, semuanya diarahkan untuk melancarkan serangan, menyokong rangkaian pengganas, atau menyebarkan ideologi ekstremis.

Kerajaan di seluruh dunia berusaha untuk mencegah pembiayaan keganasan kerana ia membolehkan keganasan, mengganggu ekonomi, dan mengancam keselamatan negara. Tetapi bagaimana pembiayaan keganasan berfungsi, dan mengapa ia begitu sukar untuk dihentikan? Mari kita pecahkannya.

Bagaimana Pembiayaan Keganasan Berfungsi

Pembiayaan keganasan mengikut aliran umum:

  • Pengumpulan Dana: Pengganas memperoleh wang daripada pelbagai sumber, sama ada sah (badan amal, derma, perniagaan) dan haram (pemerdagangan dadah, peras ugut, penipuan).
  • Pergerakan Dana: Wang dipindahkan menggunakan fiat, mata wang kripto, syarikat cengkerang, rangkaian hawala (sistem pemindahan wang tidak formal), atau penyeludupan.
  • Penggunaan Dana: Wang dibelanjakan untuk pengambilan, senjata, propaganda, kos operasi, atau logistik untuk melancarkan serangan.

Sumber Pembiayaan Keganasan

Kumpulan pengganas mengumpul wang melalui cara yang sah dan jenayah:

  • Derma dan Badan Amal:  Sesetengah kumpulan pengganas menerima dana daripada individu atau organisasi yang menyokong tujuan mereka, selalunya di bawah samaran bantuan kemanusiaan.
  • Penajaan Negara: Sesetengah kerajaan menyediakan sokongan kewangan secara langsung atau tidak langsung kepada organisasi pengganas atas sebab politik atau strategik.
  • Perniagaan dan Pelaburan: Pengganas mungkin memiliki perniagaan, melabur dalam hartanah, atau terlibat dalam perdagangan untuk menjana pendapatan.
  • Pemerdagangan Dadah: Kumpulan seperti Taliban dan Hezbollah telah dikaitkan dengan perdagangan dadah global, menggunakannya untuk membiayai operasi.
  • Penculikan dan Tebusan: Organisasi pengganas sering menculik orang dan menuntut tebusan daripada kerajaan, syarikat, atau keluarga.
  • Penipuan dan Jenayah Siber: Penipuan kad kredit, kecurian identiti, dan penipuan dalam talian membantu menjana dana haram.

Bagaimana Pengganas Memindahkan Wang

Pengganas menggunakan pelbagai kaedah untuk memindahkan wang sambil mengelak pengesanan:

  • Pindahan Bank: Walaupun bank mempunyai perlindungan pencegahan pengubahan wang haram (AML), transaksi mungkin distrukturkan di bawah ambang pemantauan transaksi.
  • Rangkaian Hawala: Sistem pemindahan wang tidak formal dan tidak terkawal yang digunakan di banyak negara, terutamanya di Timur Tengah dan Asia Selatan.
  • Pembiayaan Berasaskan Perdagangan: Pengganas mungkin memanipulasi transaksi perdagangan, seperti menaikkan invois, untuk memindahkan dana merentasi sempadan.
  • Penyeludupan Tunai: Sesetengah kumpulan mengangkut tunai secara fizikal untuk memintas peraturan perbankan.

Mengapa Pembiayaan Keganasan Sukar Dihentikan

Tidak seperti jenayah kewangan tradisional, pembiayaan keganasan boleh melibatkan transaksi kecil yang kelihatan tidak bersalah, menjadikannya sukar untuk dikesan. Beberapa sebab mengapa ia sangat mencabar untuk diperangi termasuk:

  • Penggunaan Dana Sah: Tidak seperti pengubahan wang haram, yang melibatkan penyembunyian keuntungan jenayah, pembiayaan keganasan sering melibatkan wang yang diperoleh secara sah yang dialihkan untuk tujuan haram.
  • Rangkaian Terdesentralisasi: Banyak organisasi pengganas beroperasi melalui sel bebas, menjadikannya lebih sukar untuk mengesan kewangan.
  • Kekurangan Penyelarasan Global: Walaupun banyak negara meluluskan dan menguatkuasakan undang-undang pembiayaan anti-keganasan, ini berbeza-beza, dan terdapat kelemahan.

Membanteras Pembiayaan Keganasan

Untuk memerangi pembiayaan keganasan, kerajaan dan institusi kewangan menggunakan pelbagai alat, termasuk:

  • Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML) dan Pembiayaan Anti-Keganasan (CTF) – Peraturan yang memerlukan perniagaan tertentu, termasuk institusi kewangan dan penyedia perkhidmatan aset kripto untuk memantau dan melaporkan transaksi mencurigakan.
  • Sekatan dan Pembekuan Aset – Kerajaan boleh membekukan aset kewangan pengganas yang disyaki dan penyokong mereka.
  • Keperluan Kenali Pelanggan Anda (KYC) – Institusi kewangan dan penyedia perkhidmatan aset kripto mesti mengesahkan identiti pelanggan untuk mencegah transaksi tanpa nama.
  • Usaha Penguatkuasaan Undang-undang dan Perisikan – Agensi seperti FBI, Interpol, dan unit jenayah kewangan mengesan dan mendakwa pesalah.

Apakah Kenali Pelanggan Anda? 

Dalam landskap kewangan hari ini, mencegah pengubahan wang haram, penipuan, dan pembiayaan keganasan adalah keutamaan utama. Salah satu alat yang paling berkesan dalam perjuangan ini ialah Kenali Pelanggan Anda (KYC) – proses kritikal yang digunakan oleh institusi kewangan untuk mengesahkan identiti pelanggan mereka.

Tetapi apakah sebenarnya KYC, dan mengapa ia begitu penting dalam memerangi jenayah kewangan? Mari kita pecahkannya.

Apakah Kenali Pelanggan Anda (KYC)?

KYC ialah proses mewujudkan dan mengesahkan identiti pelanggan sebelum dan semasa hubungan mereka dengan institusi kewangan. Ia melibatkan pengumpulan dan penilaian maklumat peribadi untuk memastikan pelanggan adalah seperti yang mereka dakwa dan tidak terlibat dalam aktiviti haram. 

KYC adalah keperluan asas bagi bank, penyedia perkhidmatan kewangan, dan industri terkawal lain untuk mematuhi undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML) dan peraturan Pembiayaan Anti-Keganasan (CTF).

Komponen Utama Proses KYC

Rangka kerja KYC yang kukuh terdiri daripada tiga komponen utama:

  1. Program Pengenalan Pelanggan (CIP)

Program Pengenalan Pelanggan (CIP) ialah satu set prosedur yang mengesahkan identiti pelanggan. CIP digunakan oleh institusi kewangan untuk mencegah pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan, dan aktiviti haram lain. 

  1. Usaha Wajar Pelanggan (CDD)

Setelah identiti pelanggan disahkan, institusi kewangan menilai risiko yang mereka timbulkan. Ini melibatkan:

  • Memahami latar belakang kewangan pelanggan dan corak transaksi.
  • Memeriksa sama ada mereka terlibat dalam industri atau bidang kuasa berisiko tinggi.
  • Menyaring terhadap senarai sekatan, individu yang terdedah secara politik (PEP), dan senarai pantau.

Bergantung pada risiko pelanggan, mereka akan menjalani tahap usaha wajar yang berbeza-beza, yang mungkin termasuk usaha wajar yang dipertingkatkan. Sebagai sebahagian daripada proses ini, kami juga mungkin meminta dokumen, contohnya, bukti dokumen Sumber Kekayaan atau Sumber Dana.

  1. Pemantauan Berterusan

KYC bukanlah proses sekali sahaja – institusi kewangan mesti sentiasa memantau transaksi dan mengemas kini maklumat pelanggan. Ini membantu mengesan:

  • Aktiviti kewangan yang luar biasa atau mencurigakan.
  • Perubahan mendadak dalam tingkah laku transaksi.
  • Pautan kepada pengubahan wang haram, penipuan, atau pembiayaan keganasan.

Jika aktiviti mencurigakan dikesan, institusi mesti memfailkan Laporan Aktiviti Mencurigakan (SAR) dengan pihak berkuasa kawal selia.

Mengapa KYC Penting dalam Membanteras Jenayah Kewangan?

KYC memainkan peranan penting dalam mencegah pelbagai bentuk jenayah kewangan. Berikut adalah caranya:

  1. Mencegah Pengubahan Wang Haram

Penjenayah menggunakan identiti palsu dan syarikat cengkerang untuk mengubah wang haram. KYC membantu institusi kewangan mengenal pasti dan menghentikan individu yang mencurigakan sebelum mereka boleh mengeksploitasi sistem. Organisasi pengganas sering menyembunyikan sumber pembiayaan melalui akaun yang kelihatan sah. KYC memastikan institusi kewangan dapat mengesan individu berisiko tinggi dan menandakan transaksi mencurigakan yang mungkin menyokong keganasan.

  1. Mengurangkan Penipuan dan Kecurian Identiti

Penipu menggunakan identiti yang dicuri atau sintetik untuk melakukan jenayah kewangan. KYC melindungi perniagaan dan pelanggan dengan mengesahkan identiti dan mencegah akses tanpa kebenaran kepada perkhidmatan kewangan.

  1. Meningkatkan Pematuhan Kawal Selia

Kerajaan di seluruh dunia menguatkuasakan peraturan AML dan KYC yang ketat. Ketidakpatuhan boleh menyebabkan denda yang besar, kerosakan reputasi, dan tindakan undang-undang. Program KYC yang kukuh membantu perniagaan kekal patuh dengan undang-undang tempatan dan global.

  1. Membina Kepercayaan dalam Sistem Kewangan

Apabila institusi kewangan melaksanakan langkah-langkah KYC yang teguh, mereka mewujudkan persekitaran perkhidmatan kewangan yang lebih selamat dan telus. Ini melindungi pelanggan, pelabur, dan perniagaan daripada risiko jenayah kewangan.

Kenali Pelanggan Anda (KYC) adalah tunjang keselamatan kewangan, membantu institusi mencegah pengubahan wang haram, penipuan, dan pembiayaan keganasan. Walaupun ia menimbulkan cabaran, kemajuan dalam teknologi menjadikan KYC lebih cekap dan berkesan. Apabila jenayah kewangan berkembang, proses KYC yang kukuh akan kekal penting dalam menjaga sistem kewangan dan mengekalkan pematuhan kawal selia global.