Alternatif Wise: bandingkan platform yang serupa dengan Wise

Apabila telefon pintar menjadi meluas dan API kewangan matang, awal 2010-an menandakan titik perubahan untuk aplikasi perbankan pengguna. Sektor yang sekian lama dibentuk oleh penyandang (sering dikaitkan dengan fi yang lebih tinggi, antara muka yang kikuk, dan pakej produk yang tegar) cepat memberi laluan kepada gelombang baharu "neobanks" dan platform wang yang mengutamakan aplikasi yang dibina berdasarkan kelajuan, kebolehgunaan, fi rendah, dan ciri-ciri digital-native.

Wise ialah akaun berbilang mata wang global dan aplikasi pembayaran, dengan tumpuan utama pada transaksi antarabangsa yang lancar dan telus — daripada menyimpan wang dalam pelbagai mata wang kepada memindahkannya merentasi sempadan dengan cepat.

Sewajarnya, kad debitnya direka untuk perbelanjaan di luar negara. Ia membolehkan pengguna membayar secara dalam talian atau di kedai di lebih 160 negara dan wilayah, serta mengakses lebih 40 mata wang — menggunakan baki mata wang tempatan secara automatik jika mungkin, atau menukar pada masa pembelian menggunakan kadar tengah pasaran (dengan fi penukaran yang rendah).

Pengeluaran tunai termasuk elaun tanpa fi yang berbeza mengikut wilayah, selepas itu Wise mengenakan fi (dan beberapa ATM mungkin mengenakan caj mereka sendiri).

Selain kad fizikal, Wise menawarkan kad digital yang boleh ditambahkan pada Apple Pay atau Google Pay. Melalui aplikasi, pelanggan peribadi boleh memegang kad fizikal dan sehingga tiga kad digital, serta mengurusnya dengan kawalan seperti membekukan/menyahbekukan dan melaraskan had perbelanjaan melalui aplikasi.

Dalam artikel ini, kami akan menyemak pesaing utamanya.

Krak ialah penyelesaian pembayaran hibrid dan akaun peribadi. Anda boleh membelanjakan tunai dan kripto daripada baki akaun Krak Everyday anda di mana sahaja Mastercard diterima; dalam talian, di kedai, dan di ATM di lebih 190 negara di seluruh dunia.

Menawarkan 2% pulangan tunai^† serta pelbagai ganjaran lain, Krak direka untuk berintegrasi secara langsung dengan ekosistem Kraken yang lebih luas, termasuk xStocks dan Earn. Terima kasih kepada pelbagai faedah dan produk yang tersedia seperti Krak Vaults,* pelanggan boleh memanfaatkan dana mereka dengan lebih baik dan aktif mengembangkan kekayaan mereka.

Krak menyokong perbelanjaan merentasi lebih 600 aset, termasuk tunai dan mata wang kripto, dengan penukaran automatik pada titik jualan. Ia beroperasi di rangkaian Mastercard dan diterima oleh lebih 110 juta pedagang di seluruh dunia.

Krak Card tersedia dalam plastik (jingga/hitam) atau keluli tahan karat, dengan Krak Metal Card tidak lama lagi akan membuka kunci faedah tambahan berdasarkan aktiviti akaun dan jumlah aset yang dipegang.

Revolut ialah platform fintech berpangkalan di UK yang menawarkan akaun berasaskan aplikasi dengan kad debit, pertukaran asing, alat belanjawan dan akses kepada saham serta kripto (kebolehcapaiannya berbeza mengikut wilayah).

Kad Revolut berfungsi seperti kad prabayar atau debit tradisional, dihubungkan ke baki dalam aplikasi. Pengguna boleh memegang dan menukar pelbagai mata wang serta berbelanja secara global di mana sahaja Mastercard atau Visa diterima.

Revolut juga menawarkan akses kripto dalam aplikasi. Walau bagaimanapun, fungsi kripto secara amnya berasingan daripada mekanik kad, dan membelanjakan mata wang kripto biasanya melibatkan penukarannya kepada fiat terlebih dahulu.

Krak Card, sebaliknya, dibina dari bawah — aplikasi wang dan kad Kraken direka khusus untuk membolehkan pengguna berbelanja, menghantar, dan mengembangkan tunai serta kripto dalam satu pengalaman yang bersatu. Daripada melayan kripto sebagai tambahan, Krak mengintegrasikannya secara langsung ke dalam pembayaran harian.

Monzo ialah neobank UK yang dibina berdasarkan akaun semasanya dan kad debit “Hot Coral” yang tersendiri.

Tersedia sebagai kad fizikal dan melalui dompet digital seperti Apple Pay dan Google Pay, kad Monzo memposisikan dirinya sebagai pilihan untuk perbelanjaan harian (kedua-duanya di kedai dan dalam talian). Melalui aplikasi, pemegang menikmati pemberitahuan pembayaran masa nyata dan kawalan dalam aplikasi seperti membeku/menyahbeku dan menetapkan had perbelanjaan.

Dengan memilih pelan berbayar, pengguna Monzo boleh membuka kunci reka bentuk kad tambahan dan kad maya (yang boleh dipadam, dicipta semula atau sekali guna). Selain itu, mereka boleh memautkan kad ini kepada “Pots” individu, subakaun Monzo yang digunakan untuk pembajetan atau pengasingan dana.

Untuk transaksi mata wang asing, Monzo tidak menambah sebarang yuran di atas kadar pertukaran Mastercard, dan membenarkan pengeluaran tanpa yuran sehingga jumlah yang ditetapkan (yang berbeza mengikut pelan).

Pulangan tunai tersedia untuk perbelanjaan dengan rakan kongsi tertentu.

N26 ialah neobank berpangkalan di Jerman yang menyediakan kad debit dan pembayaran mudah alih serta perdagangan saham, ETF dan mata wang kripto.

Menyokong lebih 30 mata wang fiat dan lebih 400 mata wang kripto dengan tumpuan pada pembayaran antarabangsa dan neobanking, N26 menawarkan Mastercard Debit dan akaun berdenominasi Euro, dengan alat pembajetan dan analitik dalam aplikasi, serta ciri simpanan dan perbelanjaan FX yang sesuai untuk perjalanan.

N26 beroperasi di bawah lesen perbankan Eropah dan terutamanya melayani pelanggan dalam EEA. Ia menyediakan perbankan mudah alih yang dipermudahkan, pemberitahuan perbelanjaan masa nyata dan reka bentuk aplikasi yang bersih. Walaupun N26 boleh menawarkan akses kripto di beberapa wilayah melalui perkongsian, ia tidak dibina secara asas berdasarkan perbelanjaan asli kripto.

Chime ialah platform fintech mudah alih pertama di AS yang menumpukan pada perbankan peka yuran.

Melalui akaun semakan Chime, pengguna menerima kad debit Visa percuma, di samping kad maya yang boleh digunakan untuk pembelian dalam talian atau melalui dompet mudah alih. Melalui aplikasi Chime, pengguna boleh menjejaki perbelanjaan mereka dalam masa nyata, mengurus kad mereka, dan sentiasa memantau baki dan pengeluaran mereka.

Chime menggabungkan beberapa ciri kualiti hidup yang ketara: “SpotMe” menyediakan overdraf tanpa yuran untuk pembelian kad debit (sehingga $200), dan fungsi pautan gaji bermakna pengguna boleh menerima pembayaran gaji mereka dua hari lebih awal, atau menerima sehingga $500 daripadanya lebih awal.

Kad Chime menawarkan 1.5% untuk pembelian yang layak bagi pengguna pada peringkat Chime+. Selain itu, pelanggan boleh menggunakan 47,000+ ATM tanpa yuran.

PayPal ialah platform pembayaran digital global dan aplikasi dompet, yang digunakan secara meluas untuk pembayaran dalam talian dan pengurusan wang harian.

Dalam aplikasi PayPal, pengguna boleh menjejaki transaksi, mengurus kaedah pembayaran dan baki, menghantar dan menerima wang, serta mengurus pertikaian (termasuk aliran Perlindungan Pembeli PayPal untuk pembelian yang layak, jika tersedia). Di sesetengah wilayah, pengguna juga boleh memegang baki dalam pelbagai mata wang dan menguruskannya dalam aplikasi.

Perbelanjaan kad bergantung kepada pasaran: di sesetengah negara, PayPal menawarkan kad debit yang membolehkan pengguna membelanjakan baki PayPal mereka di mana sahaja Mastercard diterima — selalunya sebagai kad digital-pertama, dengan kad fizikal juga tersedia di sesetengah wilayah.

Kad ini direka terutamanya sebagai kaedah pembayaran kedai/dalam talian yang mudah; walaupun sesetengah wilayah membolehkan pemegang kad mendapat manfaat daripada ciri-ciri mesra perjalanan (seperti FX yang diurus dompet), ganjaran seperti pulangan tunai atau mata bukan lalai sejagat dan berbeza dengan ketara mengikut pasaran dan produk.

Krak muncul sebagai penyelesaian yang berharga untuk profesional muda, mereka yang baru memulakan perjalanan membina kekayaan, dan juga warga asli kripto.

Menawarkan kadar pulangan tunai sehingga 2%^† (ditingkatkan sehingga 6% melalui Krak Concierge), antara muka mudah alih yang lancar, dan pelbagai faedah berfungsi, Krak cemerlang sebagai alat, bukan sahaja untuk perbelanjaan harian di dalam dan luar negara, tetapi juga sebagai portal untuk mengurus kekayaan jangka panjang.

Wise, sebagai perbandingan, meletakkan dirinya sebagai pilihan yang kukuh untuk pengguna di zon euro yang kerap menghantar wang ke luar negara. Sebagai penyelesaian pembayaran yang mantap, ia telah memperoleh reputasi yang kukuh untuk pemindahan wang global dan yuran yang rendah.

Bagi mereka yang menghargai pulangan tunai di pasaran tempatan mereka dan akses kripto yang luas — semuanya tanpa yuran langganan — Krak mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Belanjakan wang tunai dan kripto secara global tanpa yuran, apabila anda memilih Krak.

Dapatkan Krak Card anda hari ini, dan mula berbelanja dalam beberapa minit.