Kraken vs Bank of America: o Earn em cripto pode superar a poupança bancária tradicional?

A tabela abaixo compara a conta poupança padrão e a conta Advantage de nível máximo do Bank of America com o produto de rendimento em stablecoin da Kraken (Auto Earn) e o staking de criptomoedas, em áreas como taxa, seguro, risco e liquidez.

O Ganho automático da Kraken gera rendimento sobre stablecoins e outros ativos cripto mantidos na sua Conta Kraken. Em termos simples: deposita stablecoins como USDC ou USDT, ativa o Ganho automático e a plataforma põe esses ativos a trabalhar. Tipicamente através de empréstimos, fornecimento de liquidez ou outros mecanismos na blockchain. A Kraken repassa depois o rendimento, deduzida a comissão.

Alguns aspetos importantes a compreender, sem terminologia cripto. USDC e USDT são stablecoins, ativos digitais concebidos para manter sempre um valor de 1,00 $. Não são dólares, mas estão indexados ao dólar. Pode comprar USDC na Kraken e convertê-lo de volta para USD quando quiser levantar. O rendimento obtido é variável e acompanha as condições de mercado, não a Reserva Federal. Isso significa que não existe uma taxa garantida.

Os seus fundos não estão cobertos pelo seguro FDIC. A Kraken é uma exchange de cripto, não um banco. Se depositar 10 000 $ em USDC no Ganho automático, esse montante não está protegido por qualquer garantia governamental.

A Kraken adota práticas de segurança robustas: mantém mais de 95% dos ativos em armazenamento offline, tem um historial de 14 anos sem violações que resultassem em perdas de fundos de clientes, e publica Provas de Reservas verificáveis de forma independente desde 2014. Mas isso é mitigação de risco, não um seguro. A escolha certa depende da sua tolerância ao risco e dos seus objetivos de poupança.

1. Criar uma conta Kraken

2. Complete a verificação de identidade (KYC)

3. Deposite USDC ou USDT (pode comprá-los na Kraken com USD)

4. E ative o Auto Earn.

O saldo mínimo exigido é de 1 $ por ativo elegível. Os ativos ficam disponíveis para negociação ou levantamento a qualquer momento. Para os clientes que pretendam consultar as taxas disponíveis em stablecoins e outros ativos, o Kraken Earn reúne o Auto Earn, o staking e o DeFi Earn num só lugar, e a página melhores taxas de rendimento em cripto apresenta valores em tempo real.

O Bank of America é o segundo maior banco dos Estados Unidos em termos de ativos. Conta com cerca de 3 700 sucursais, dezenas de milhões de depositantes e não tem falta de capital. Não precisa de competir nas taxas de poupança para atrair depósitos e clientes.

É por isso que a sua conta Advantage Savings standard paga 0,01% de APY, uma taxa que praticamente não se alterou em anos, mesmo quando a Reserva Federal elevou as taxas de juro para os valores mais altos em mais de duas décadas. Com um saldo de 10 000 $, uma APY de 0,01% rende 1 $ por ano. A média nacional para contas de poupança é de aproximadamente 0,39% de APY (segundo a FDIC, em março de 2026). O Bank of America paga menos de um quarto dessa média.

Nem a estrutura de taxas por níveis do BoA beneficia a maioria dos clientes. Para obter 0,04% de APY, é necessário ter saldos combinados de 1 milhão de dólares ou mais entre depósitos no Bank of America e contas de investimento Merrill. A partir de 26 de maio de 2026, o Bank of America vai descontinuar o benefício Preferred Rewards de melhoria da taxa de poupança, o que significa que a vantagem de taxa (já mínima) para clientes fidelizados vai desaparecer.

A rede de sucursais do Bank of America abrange mais de 3 900 localizações nos EUA, o que o torna uma escolha frequente para clientes que também têm contas à ordem no banco. Se está a receber 0,01% nas poupanças, está a perder poder de compra para a inflação todos os anos.

A questão não é se deve procurar uma taxa melhor, mas sim que nível de risco está disposto a aceitar para a obter. As contas de poupança de alto rendimento de bancos online (tipicamente 3–4% de APY, com seguro FDIC) são a alternativa de menor risco. Produtos cripto de rendimento como o Kraken Auto Earn são uma opção de maior risco e maior potencial de rendimento para utilizadores confortáveis com as contrapartidas.

Esta é a secção mais importante deste artigo. Se mantém poupanças no Bank of America e está a considerar transferir parte desse dinheiro para a Kraken, precisa de compreender o que ganha e o que perde.

Os depósitos no Bank of America têm seguro FDIC até 250 000 $ por depositante, por categoria de titularidade. Se o Bank of America falisse (um cenário extremamente improvável para um dos maiores bancos do mundo), o governo federal reembolsá-lo-ia até esse limite. O seu capital está protegido independentemente do que aconteça ao banco. Esta garantia não tem qualquer custo. É a característica mais sólida de qualquer conta de poupança bancária, mesmo numa que pague 0,01%.

A Kraken não é um banco. Os produtos Kraken Earn não estão cobertos pelo seguro FDIC, não estão protegidos pelo SIPC e não contam com qualquer garantia governamental equivalente. Em caso de incidente de segurança grave ou insolvência da Kraken, os seus fundos poderão ficar em risco. A Kraken publica a Prova de Reservas para que os utilizadores possam verificar que os seus ativos estão cobertos, e o seu historial de segurança ao longo de 14 anos é sólido, mas verificação não equivale a seguro.

As stablecoins comportam uma camada de risco própria, independente da plataforma. O USDC chegou a ser transacionado a 0,87 $ durante a crise do Silicon Valley Bank em março de 2023, quando surgiram dúvidas sobre as reservas que sustentavam a stablecoin. A paridade recuperou, mas o episódio demonstrou que as stablecoins não são equivalentes ao dólar isentas de risco. Perceber se o rendimento de stablecoins é seguro no contexto da sua situação financeira é um passo essencial antes de comprometer capital significativo.

Mantenha-se no Bank of America (ou mude para uma HYSA com seguro FDIC) se: precisar de proteger o capital, estiver a poupar para um objetivo de curto prazo, quiser risco zero para o seu capital, ou não estiver confortável com os riscos específicos do cripto. Se a taxa de 0,01% do BoA lhe causa frustração mas pretende manter o seguro FDIC, uma conta de poupança de alto rendimento online a 3–4% de APY é a opção mais simples.

Considere o Kraken Earn se: compreender que as stablecoins não são dólares, se sentir confortável com a ausência de seguro FDIC, tiver capital discricionário alocado a cripto que prefere ver a gerar rendimento em vez de parado, e já tiver o seu fundo de emergência numa conta segurada.

A possibilidade de obter rendimento sobre USDC sem mínimo e sem bloqueio torna o Auto Earn da Kraken acessível, mas a acessibilidade não altera o perfil de risco.

A via intermédia: mantenha o seu fundo de emergência e as poupanças de curto prazo numa conta com seguro FDIC. Transfira capital discricionário (dinheiro especificamente alocado a cripto e que está disposto a perder) para o Kraken Earn, para um maior potencial de rendimento. Muitos utilizadores beneficiam de ter ambos, em vez de escolher um em detrimento do outro.

Na maioria das jurisdições, as recompensas de poupanças bancárias e de produtos de rendimento em cripto são tributadas como rendimento ordinário, e a questão de saber se as recompensas em cripto são tributáveis está resolvida – sim, à mesma taxa que os juros bancários.

A Kraken simplifica o Earn. Seja novo em cripto ou um detentor experiente, comece em apenas alguns cliques.

Se estiver a comparar a Kraken com outras opções de poupança tradicionais, veja como a Kraken se compara à poupança SoFi ou Kraken vs American Express High Yield Savings em termos de rendimento e risco.