SPDI: чартер депозитарних установ спеціального призначення

Хоча криптовалюта дає приватним особам змогу самостійно зберігати свої кошти, ‘самостійне виконання ролі банку’ може зробити інституційних інвесторів вразливими до низки ризиків, які вони не готові прийняти. 

Через це багато інституційних власників криптовалют вважають за краще зберігати свої цифрові активи у спеціалізованих і регульованих зберігачів.

Щоб вирішити цю проблему, у 2019 році у штаті Вайомінґ було створено чартер депозитарних установ спеціального призначення (Special Purpose Depository Institution, SPDI).

Відповідно до законодавства штату Вайомінґ, SPDI – це банк, зареєстрований на території штату. Унікальна нормативно-правова база штату Вайомінґ дає змогу уповноваженим банкам зберігати цифрові валюти, а також приймати депозити у грошовій валюті. SPDI також можуть пропонувати своїм клієнтам низку банківських послуг, заповнюючи прірву між криптовалютами й грошовими коштами. 

Хоча SPDI є чартерними банками, вони не наражаються на багато ризиків, притаманних традиційним банківським установам.

Наприклад, SPDI працюють за принципом повного резервування, що означає, що вони повинні мати необтяжені ліквідні активи вартістю не менше 100 % від грошових депозитів своїх клієнтів. Це контрастує з принципом часткового резервування, поширеним у традиційних банківських установах, де в резерві зберігається лише частина клієнтських активів.

Компанія Kraken, яка керує криптовалютною біржею, стала першою компанією цифрових активів, яка отримала чартер SPDI для Kraken Financial у Вайомінґу.  

Регульований суб’єкт надає установам депозитні рахунки у грошовій валюті та рішення для кваліфікованого зберігання цифрових активів. Штаб-квартира Kraken Financial розташована в місті Шайєнн, штат Вайомінґ, і підпадає під регулярні перевірки безпеки та надійності з боку банківського управління штату Вайомінґ.

За традицією, чартерним банком у Сполучених Штатах вважається затверджена урядом фінансова установа, якій доручено зберігати в безпеці кошти, вкладені приватними клієнтами та організаціями. 

Управління контролера грошового обігу (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) здійснює нагляд за створенням національних банків, тоді як окремі штати, такі як Вайомінґ, створюють і контролюють банки, зареєстровані на рівні штату.

Сьогодні банки пропонують грошово-кредитні послуги, необхідні для зростання сучасної економіки. Ці послуги включають виплату відсотків за ощадними вкладами та оброблення щоденних транзакцій для клієнтів. Зазвичай банки позичають певну частину своїх депозитарних активів приватним особам і комерційним позичальникам.

Банківський чартер зазвичай є одним із багатьох регуляторних дозволів, які установа повинна отримати перед тим, як розпочинати банківську діяльність. У процесі надання чартера орган регулювання оцінює, поміж іншого, бізнес-план установи, команду вищого керівництва та достатність капіталу, щоб визначити, чи працюватиме установа в безпечний та надійний спосіб. 

Чартер SPDI штату Вайомінґ представляє собою зміну в регуляторній базі для зберігання цифрових активів. Завдяки прогресивній позиції штату Вайомінґ щодо регулювання цифрових активів чартер SPDI був створений із метою подолання розриву між традиційними фінансовими послугами та світом цифрових активів, що дедалі зростає. 

Вайомінґ став першим місцем, де було запропоновано банківський чартер, що закладає основні принципи контролю цифрових активів з боку органів регулювання. Чартер SPDI спеціально створений для цифрових активів, враховуючи їхні унікальні характеристики та вимоги до зберігання.

Він був розроблений для встановлення регуляторного режиму, який визнає унікальну природу цифрових активів, водночас забезпечуючи дотримання високих стандартів безпеки й нормативної відповідності.

Завдяки статуту SPDI Kraken Financial запропонує установам багато елементів, які вони очікують від традиційного банку, забезпечуючи при цьому зв’язок з екосистемою цифрових активів. 

Спочатку Kraken Financial запропонує відповідним установам у певних штатах США депозитні рахунки у грошовій валюті та послуги кваліфікованого зберігання цифрових активів. Усі послуги надаються онлайн, а клієнти отримують доступ до цілодобової підтримки, якою славиться Kraken.

Що це означає для клієнтів біржі Kraken?

Нові та наявні інституційні клієнти можуть відкрити рахунок Kraken Financial, щоб отримати доступ до цілої низки ретельно підібраних продуктів і послуг. 

SPDI пропонують підтримку цифровим активам, роблячи їх простішими та надійнішими у використанні, адже вони були спеціально створені для роботи із цифровими активами, а не адаптовані до індустрії цифрових активів. 

Це банки з повним резервуванням, які приймають депозити та здійснюють іншу банківську діяльність, включно зі зберіганням, обслуговуванням активів, управлінням активами та іншими банківськими послугами. 

Такий консолідований підхід забезпечує підвищений захист клієнта завдяки зменшенню кількості ризиків, пов’язаних із використанням контрагентів і посередників, а також виключає ризик потенційної втрати криптовалют унаслідок накопичення помилок, які виникають під час самостійного зберігання активів. 

Компанія Kraken Financial, зареєстрований та ліцензований заклад SPDI у Вайомінґу, відрізняється від Kraken тим, що функціонує як окрема юридична особа із власною структурою управління.

Вона має спеціальну раду директорів, яка відповідає за нагляд над її діяльністю та забезпечення відповідності суворим регуляторним вимогам, установленим Департаментом банківських справ штату Вайомінґ (WY DoB). Така цілеспрямована структура управління краще підходить для вирішення унікальних ризиків та операційних вимог фінансової установи відповідно до статуту SPDI, окремо від функцій біржі цифрових активів.

Це дає компанії Kraken Financial змогу адаптувати свої послуги до конкретних потреб своїх інституційних клієнтів відповідно до статуту SPDI, використовуючи переваги своєї регуляторної бази, щоб пропонувати інноваційні фінансові продукти й рішення. Таке розділення також зміцнює довіру клієнтів, гарантуючи цілісність і захист активів, адже вони зберігаються в регульованій фінансовій установі. 

Нагляд з боку WY DoB додатково зміцнює позицію Kraken Financial як надійної та відповідальної банківської установи, створюючи новий прецедент у сфері зберігання цифрових активів.

Відвідайте Kraken Financial просто сьогодні, щоб дізнатися більше про наші пропозиції для інституційних клієнтів.