Wise-Alternativen: Vergleichen Sie Plattformen, die Wise ähneln

Als Smartphones allgegenwärtig wurden und Finanz-APIs ausgereift waren, markierten die frühen 2010er Jahre einen Wendepunkt für Verbraucher-Banking-Apps. Ein Sektor, der lange Zeit von etablierten Anbietern geprägt war (oft verbunden mit höheren Gebühren, klobigen Benutzeroberflächen und starren Produktpaketen), wich schnell einer neuen Welle von „Neobanken“ und app-zentrierten Geldplattformen, die auf Geschwindigkeit, Benutzerfreundlichkeit, niedrige Gebühren und digitale Funktionen ausgelegt waren.

Wise ist eine globale Multi-Währungs-Konto- und Zahlungs-App mit einem primären Fokus auf reibungslose, transparente internationale Transaktionen – vom Halten von Geld in mehreren Währungen bis zum schnellen grenzüberschreitenden Verschieben.

Passenderweise ist seine Debitkarte für Ausgaben im Ausland konzipiert. Sie ermöglicht Benutzern, online oder im Geschäft in über 160 Ländern und Gebieten zu bezahlen und auf über 40 Währungen zuzugreifen – dabei wird, wo immer möglich, automatisch das lokale Währungsguthaben verwendet oder zum Zeitpunkt des Kaufs zum Mittelkurs (mit niedrigen Umrechnungsgebühren) umgerechnet.

Bargeldabhebungen beinhalten einen gebührenfreien Freibetrag, der je nach Region variiert, danach erhebt Wise Gebühren (und einige Geldautomaten können eigene Gebühren verlangen).

Neben einer physischen Karte bietet Wise eine digitale Karte an, die zu Apple Pay oder Google Pay hinzugefügt werden kann. Über die App können Privatkunden eine physische Karte und bis zu drei digitale Karten besitzen und diese mit Funktionen wie dem Sperren/Entsperren und dem Anpassen von Ausgabenlimits über die App verwalten.

In diesem Artikel werden wir seine Top-Konkurrenten überprüfen.

Krak ist eine hybride Zahlungslösung und ein persönliches Konto. Sie können Bargeld und Krypto von Ihrem Krak Everyday Kontostand überall dort ausgeben, wo Mastercard akzeptiert wird; online, im Geschäft und an Geldautomaten in über 190 Ländern weltweit.

Mit 2 % Cashback^† sowie einer Reihe weiterer Belohnungen ist Krak darauf ausgelegt, sich direkt in das umfassendere Kraken-Ökosystem zu integrieren, einschließlich xStocks und Earn. Dank der verschiedenen verfügbaren Vorteile und Produkte wie Krak Vaults* können Kunden ihre Gelder besser nutzen und aktiv ihr Vermögen steigern.

Krak unterstützt Ausgaben für über 600 Vermögenswerte, einschließlich Bargeld und Kryptowährungen, mit automatischer Umrechnung am Verkaufsort. Es läuft auf dem Mastercard-Netzwerk und wird von mehr als 110 Millionen Händlern weltweit akzeptiert.

Die Krak Card ist in Kunststoff (orange/schwarz) oder Edelstahl erhältlich, wobei die Krak Metal Card bald zusätzliche Vorteile freischalten wird, basierend auf der Kontoaktivität und den gehaltenen Gesamtvermögenswerten.

Revolut ist eine in Großbritannien ansässige Fintech-Plattform, die App-basierte Konten mit Debitkarten, Devisenhandel, Budgetierungstools und Zugang zu Aktien und Krypto anbietet (wobei die Zugänglichkeit je nach Region variiert).

Die Karte von Revolut funktioniert wie eine traditionelle Prepaid- oder Debitkarte, die mit In-App-Guthaben verknüpft ist. Benutzer können mehrere Währungen halten und umtauschen und weltweit ausgeben, wo immer Mastercard oder Visa akzeptiert wird.

Revolut bietet auch Krypto-Zugang innerhalb der App. Die Krypto-Funktionalität ist jedoch im Allgemeinen von der Kartenmechanik getrennt, und das Ausgeben von Kryptowährung beinhaltet typischerweise die vorherige Umwandlung in Fiat.

Die Krak Card hingegen wurde von Grund auf neu entwickelt – die Geld-App und -Karte von Kraken sind speziell darauf ausgelegt, Benutzern das Ausgeben, Senden und Vermehren von Bargeld und Krypto in einem einheitlichen Erlebnis zu ermöglichen. Anstatt Krypto als Zusatz zu behandeln, integriert Krak es direkt in alltägliche Zahlungen.

Monzo ist eine britische Neobank, die auf ihrem Girokonto und ihrer charakteristischen Debitkarte „Hot Coral“ basiert.

Die Monzo-Karte ist sowohl als physische Karte als auch in digitalen Wallets wie Apple Pay und Google Pay verfügbar und eignet sich damit für alltägliche Zahlungen (im Geschäft genauso wie online). Über die App erhalten Karteninhaber Zahlungsbenachrichtigungen in Echtzeit und Zugriff auf Kontrollfunktionen wie das Sperren/Entsperren von Karten und das Festlegen von Ausgabenlimits.

Durch kostenpflichtige Tarife können Monzo-Nutzer zusätzliche Kartendesigns und virtuelle Karten freischalten (diese können gelöscht, neu erstellt oder einmalig genutzt werden). Außerdem können Nutzer diese Karten mit individuellen „Pots“ verknüpfen, den Unterkonten von Monzo, die zur Budgetierung oder Trennung von Mitteln verwendet werden.

Bei Zahlungen in Fremdwährungen erhebt Monzo keine zusätzlichen Gebühren auf den Mastercard-Wechselkurs. Außerdem ermöglicht der Anbieter gebührenfreie Auszahlungen bis zu einem bestimmten Betrag (variiert je nach Kontomodell).

Cashback ist für Ausgaben bei bestimmten Partnern verfügbar.

N26 ist eine in Deutschland ansässige Neobank, die eine Debitkarte und mobile Zahlungen sowie Aktien-, ETF- und Kryptowährungshandel anbietet.

Mit Unterstützung von über 30 Fiat-Währungen und mehr als 400 Kryptowährungen, mit einem Fokus auf internationale Zahlungen und Neobanking, bietet N26 eine Debit Mastercard und auf Euro lautende Konten, mit In-App-Budgetierungstools und -analysen, sowie Sparfunktionen und reisefreundliche FX-Ausgaben.

N26 arbeitet unter einer europäischen Banklizenz und bedient hauptsächlich Kunden innerhalb des EWR. Es bietet vereinfachtes Mobile Banking, Echtzeit-Ausgabenbenachrichtigungen und ein übersichtliches App-Design. Obwohl N26 in einigen Regionen durch Partnerschaften Krypto-Zugang anbieten kann, ist es nicht grundlegend auf kryptonative Ausgaben ausgerichtet.

Chime ist eine amerikanische Mobile-First-FinTech-Plattform mit dem Fokus auf gebührenbewusstes Banking.

Mit dem Chime-Girokonto erhalten Nutzer eine kostenlose Visa-Debitkarte sowie eine virtuelle Karte für Online-Zahlungen oder die Nutzung über mobile Wallets. Über die Chime-App können Nutzer ihre Ausgaben in Echtzeit verfolgen, ihre Karten verwalten und ihre Guthaben und Auszahlungen im Blick behalten.

Chime bietet außerdem einige praktische Zusatzfunktionen: Mit „SpotMe“ sind Überziehungen bei Debitkartenzahlungen bis zu 200 $ ohne Gebühren möglich. Zudem können Nutzer dank der Gehaltsverknüpfung ihr Gehalt bis zu zwei Tage früher erhalten oder sich bis zu 500 $ vorab auszahlen lassen.

Die Chime-Karte bietet für Nutzer von Chime+ 1,5 % auf qualifizierte Käufe. Außerdem können Kunden mehr als 47.000 Geldautomaten gebührenfrei nutzen.

PayPal ist eine globale digitale Zahlungsplattform und Wallet-App, die häufig für Online-Zahlungen und die tägliche Geldverwaltung genutzt wird.

In der PayPal-App können Nutzer ihre Transaktionen nachverfolgen, Zahlungsmethoden und Guthaben verwalten, Geld erhalten und Streitfälle lösen (einschließlich des PayPal-Käuferschutzes für berechtigte Käufe, sofern verfügbar). In bestimmten Regionen können Nutzer auch Guthaben in mehreren Währungen halten und diese in der App verwalten.

Die Kartennutzung hängt vom jeweiligen Markt ab: In einigen Ländern bietet PayPal eine Debitkarte an, mit der Nutzer ihr PayPal-Guthaben überall dort ausgeben können, wo Mastercard akzeptiert wird – häufig zunächst als digitale Karte, mit einer physischen Karte in bestimmten Regionen.

Die Karte ist in erster Linie als einfache Zahlungsmethode für Einkäufe im Geschäft und online konzipiert. In einigen Regionen profitieren Karteninhaber zudem von reisefreundlichen Funktionen (z. B. von der Wallet verwaltete Fremdwährungsumrechnungen). Prämien wie Cashback oder Punkte sind jedoch nicht standardmäßig enthalten und unterscheiden sich je nach Markt und Produkt deutlich.

Krak erweist sich als eine lohnende Lösung für junge Berufstätige, für diejenigen, die am Anfang ihrer Vermögensbildung stehen, und für Krypto-Enthusiasten gleichermaßen.

Mit einem Cashback-Satz von bis zu 2 %^† (auf bis zu 6 % erhöht über Krak Concierge), einer nahtlosen, mobil-optimierten Oberfläche und einer Reihe funktionaler Vorteile zeichnet sich Krak als ein Werkzeug aus, nicht nur für alltägliche Ausgaben im In- und Ausland, sondern auch als Portal zur Verwaltung langfristigen Vermögens.

Wise positioniert sich im Vergleich dazu als gute Wahl für Nutzer innerhalb der Eurozone, die häufig Geld ins Ausland senden. Als etablierter Zahlungsdienstleister hat es sich einen guten Ruf für seine globalen Geldtransfers und niedrigen Gebühren erworben.

Für diejenigen, die Cashback auf ihrem lokalen Markt und umfassenden Krypto-Zugang schätzen – und das alles ohne Abonnementgebühren – könnte Krak die bessere Option sein.

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