Alternatives à Wise : comparez les plateformes similaires à Wise

Alors que les smartphones sont devenus omniprésents et que les API financières ont mûri, le début des années 2010 a marqué un tournant pour les applications bancaires grand public. Un secteur longtemps façonné par les acteurs historiques (souvent associés à des frais plus élevés, des interfaces maladroites et des offres de produits rigides) a rapidement cédé la place à une nouvelle vague de « néobanques » et de plateformes monétaires axées sur les applications, construites autour de la rapidité, de la convivialité, des faibles frais et des fonctionnalités numériques natives.

Wise est une application de compte et de paiement multidevises mondiale, axée principalement sur les transactions internationales transparentes et à faible friction — de la détention d'argent dans plusieurs devises à son transfert rapide au-delà des frontières.

De manière appropriée, sa carte de débit est conçue pour les dépenses à l'étranger. Elle permet aux utilisateurs de payer en ligne ou en magasin dans plus de 160 pays et territoires, et d'accéder à plus de 40 devises — en utilisant automatiquement le solde en devise locale lorsque cela est possible, ou en convertissant au moment de l'achat en utilisant le taux de change interbancaire (avec de faibles frais de conversion).

Les retraits d'espèces incluent une allocation sans frais qui varie selon la région, après quoi Wise applique des frais (et certains distributeurs automatiques peuvent facturer les leurs).

En plus d'une carte physique, Wise propose une carte numérique qui peut être ajoutée à Apple Pay ou Google Pay. Via l'application, les clients personnels peuvent détenir une carte physique et jusqu'à trois cartes numériques, et les gérer avec des contrôles tels que le gel/dégel et l'ajustement des limites de dépenses via l'application.

Dans cet article, nous passerons en revue ses principaux concurrents.

Krak est une solution de paiement hybride et un compte personnel. Vous pouvez dépenser de l'argent et des cryptos depuis le solde de votre compte Krak Everyday partout où Mastercard est acceptée ; en ligne, en magasin et aux distributeurs automatiques dans plus de 190 pays à travers le monde.

Offrant 2 % de cashback^† ainsi qu'une gamme d'autres récompenses, Krak est conçu pour s'intégrer directement à l'écosystème Kraken plus large, y compris xStocks et Earn. Grâce aux divers avantages et produits disponibles tels que les Krak Vaults*, les clients peuvent faire fructifier leurs fonds et développer activement leur patrimoine.

Krak prend en charge les dépenses sur plus de 600 actifs, y compris l'argent et les cryptomonnaies, avec une conversion automatique au point de vente. Il fonctionne sur le réseau Mastercard et est accepté par plus de 110 millions de commerçants dans le monde entier.

La carte Krak est disponible en plastique (orange/noir) ou en acier inoxydable, la carte Krak Metal débloquant bientôt des avantages supplémentaires basés sur l'activité du compte et le total des actifs détenus.

Revolut est une plateforme fintech basée au Royaume-Uni qui propose des comptes basés sur une application avec des cartes de débit, des services de change, des outils de budgétisation et un accès aux actions et aux cryptomonnaies (dont l'accessibilité varie selon la région).

La carte Revolut fonctionne comme une carte prépayée ou de débit traditionnelle, liée aux soldes de l'application. Les utilisateurs peuvent détenir et échanger plusieurs devises et dépenser partout dans le monde où Mastercard ou Visa est acceptée.

Revolut offre également un accès aux cryptomonnaies au sein de l'application. Cependant, la fonctionnalité crypto est généralement distincte des mécanismes de la carte, et dépenser des cryptomonnaies implique généralement de les convertir d'abord en fiat.

La carte Krak, en revanche, est conçue dès le départ — l'application monétaire et la carte de Kraken sont spécifiquement conçues pour permettre aux utilisateurs de dépenser, d'envoyer et de faire fructifier à la fois l'argent et les cryptomonnaies dans une expérience unifiée. Au lieu de traiter la crypto comme un ajout, Krak l'intègre directement dans les paiements quotidiens.

Monzo est une néobanque britannique construite autour de son compte courant et de sa carte de débit emblématique « Hot Coral ».

Disponible à la fois sous forme de carte physique et via des portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay, la carte Monzo se positionne comme une option pour les dépenses quotidiennes (en magasin et en ligne). Via l'application, les titulaires bénéficient de notifications de paiement en temps réel et de contrôles intégrés à l'application tels que le gel/dégel et la définition de limites de dépenses.

En optant pour des forfaits payants, les utilisateurs de Monzo peuvent débloquer des designs de cartes supplémentaires et des cartes virtuelles (qui peuvent être supprimées, recréées ou à usage unique). De plus, ils peuvent lier ces cartes à des « Pots » individuels, les sous-comptes de Monzo utilisés pour la budgétisation ou la ségrégation des fonds.

Pour les transactions en devises étrangères, Monzo n'ajoute aucun frais en plus du taux de change Mastercard, et permet des retraits sans frais jusqu'à un montant fixe (qui varie selon le forfait).

Le cashback est disponible sur les dépenses auprès de certains partenaires.

N26 est une néobanque basée en Allemagne qui propose une carte de débit et des paiements mobiles ainsi que le trading d'actions, d'ETF et de cryptomonnaies.

Prenant en charge plus de 30 devises fiat et plus de 400 cryptomonnaies, avec un accent sur les paiements internationaux et la néobanque, N26 propose une Mastercard de débit et des comptes libellés en euros, avec des outils de budgétisation et d'analyse intégrés à l'application, ainsi que des fonctionnalités d'épargne et des dépenses en devises étrangères adaptées aux voyages.

N26 opère sous une licence bancaire européenne et sert principalement des clients au sein de l'EEE. Elle offre des services bancaires mobiles simplifiés, des notifications de dépenses en temps réel et un design d'application épuré. Bien que N26 puisse offrir un accès aux cryptomonnaies dans certaines régions grâce à des partenariats, elle n'est pas fondamentalement construite autour des dépenses natives de cryptomonnaies.

Chime est une plateforme fintech américaine axée sur le mobile, spécialisée dans les services bancaires soucieux des frais.

Grâce au compte courant de Chime, les utilisateurs reçoivent une carte de débit Visa gratuite, ainsi qu'une carte virtuelle qui peut être utilisée pour les achats en ligne ou via un portefeuille mobile. Via l'application Chime, les utilisateurs peuvent suivre leurs dépenses en temps réel, gérer leurs cartes et rester informés de leurs soldes et retraits.

Chime intègre des fonctionnalités notables améliorant la qualité de vie : « SpotMe » offre un découvert sans frais pour les achats par carte de débit (jusqu'à 200 $), et sa fonctionnalité liée à la paie signifie que les utilisateurs peuvent recevoir leurs salaires deux jours plus tôt, ou en recevoir jusqu'à 500 $ à l'avance.

La carte Chime offre 1,5 % sur les achats éligibles pour les utilisateurs du niveau Chime+. De plus, les clients peuvent utiliser plus de 47 000 distributeurs automatiques sans frais.

PayPal est une plateforme de paiement numérique mondiale et une application de portefeuille, largement utilisée pour les paiements en ligne et la gestion quotidienne de l'argent.

Dans l'application PayPal, les utilisateurs peuvent suivre les transactions, gérer les méthodes de paiement et les soldes, envoyer et recevoir de l'argent, et gérer les litiges (y compris le processus de protection des acheteurs de PayPal pour les achats éligibles, le cas échéant). Dans certaines régions, les utilisateurs peuvent également détenir des soldes dans plusieurs devises et les gérer au sein de l'application.

Les dépenses par carte dépendent du marché : dans certains pays, PayPal propose une carte de débit qui permet aux utilisateurs de dépenser leur solde PayPal partout où Mastercard est acceptée — souvent sous forme de carte numérique d'abord, avec une carte physique également disponible dans certaines régions.

La carte est principalement conçue comme un moyen de paiement simple en magasin/en ligne ; bien que certaines régions permettent aux titulaires de carte de bénéficier de fonctionnalités adaptées aux voyages (telles que le change géré par le portefeuille), les récompenses comme le cashback ou les points ne sont pas un défaut universel et varient considérablement selon le marché et le produit.

Krak apparaît comme une solution pertinente pour les jeunes professionnels, ceux qui débutent leur parcours de création de richesse, et les natifs de la crypto.

Offrant un taux de cashback^† allant jusqu'à 2 % (boosté jusqu'à 6 % via Krak Concierge), une interface mobile fluide et une gamme d'avantages fonctionnels, Krak excelle en tant qu'outil, non seulement pour les dépenses quotidiennes locales et à l'étranger, mais aussi comme portail pour la gestion de patrimoine à long terme.

Wise, en comparaison, se positionne comme un excellent choix pour les utilisateurs de la zone euro qui envoient fréquemment de l'argent à l'étranger. En tant que solution de paiement établie, elle a acquis une solide réputation pour ses transferts d'argent internationaux et ses faibles frais.

Pour ceux qui apprécient le cashback sur leur marché local et un accès étendu à la crypto — le tout sans frais d'abonnement — Krak pourrait être la meilleure option.

Dépensez de l'argent fiduciaire et des cryptos partout dans le monde sans frais, en choisissant Krak.

Obtenez votre Krak Card dès aujourd'hui et commencez à dépenser en quelques minutes.