Εναλλακτικές λύσεις N26: Συγκρίνετε πλατφόρμες παρόμοιες με την N26

Με την έλευση των νέων τεχνολογιών και των smartphones, στις αρχές της δεκαετίας του 2010 σημειώθηκε αξιοσημείωτη βελτίωση στη διαθεσιμότητα των ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Ο άλλοτε κυριαρχούμενος από παλαιούς θεσμικούς φορείς για τις υψηλές χρεώσεις, την περιορισμένη λειτουργικότητα και την έλλειψη ισχυρής εμπειρίας χρήστη χώρος, έχει πλέον μεταμορφωθεί από τη λεγόμενη «Νεοτραπεζική» και τις πλατφόρμες χρημάτων mobile-first, με την τεχνολογία στον πυρήνα τους.

Ένα τέτοιο παράδειγμα είναι η N26 είναι μια γερμανική εταιρεία που εκδίδει χρεωστικές κάρτες και λειτουργεί ως neobank, προσφέροντας υπηρεσίες πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου, καθώς και συναλλαγές με μετοχές, ETF και κρυπτονομίσματα. 

Προσφορές N26:

• Χρεωστική Mastercard
• Λογαριασμοί με νομισματική έκφραση σε ευρώ
• Εργαλεία προϋπολογισμού και ανάλυσης εντός της εφαρμογής
• Λειτουργίες αποταμίευσης (μέσω συνεργαζόμενων ιδρυμάτων)
• Δαπάνες συναλλάγματος για ταξίδια

Η N26 λειτουργεί με ευρωπαϊκή τραπεζική άδεια και εξυπηρετεί κυρίως πελάτες εντός του ΕΟΧ. Παρέχει απλοποιημένες τραπεζικές συναλλαγές μέσω κινητού τηλεφώνου, ειδοποιήσεις για τις δαπάνες σε πραγματικό χρόνο και απλό σχεδιασμό εφαρμογής. 

Παρόλο που η N26 μπορεί να προσφέρει πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα σε ορισμένες περιοχές μέσω συνεργασιών, δεν βασίζεται αποκλειστικά στις συναλλαγές με κρυπτονομίσματα.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε τους κορυφαίους ανταγωνιστές της.

Το Krak είναι μια υβριδική λύση πληρωμών και προσωπικού λογαριασμού. Μπορείτε να ξοδεύετε μετρητά και κρυπτονομίσματα από το υπόλοιπο του λογαριασμού σας Krak Everyday, οπουδήποτε γίνεται δεκτή η Mastercard, ηλεκτρονικά, σε καταστήματα και σε ΑΤΜ σε περισσότερες από 190 χώρες παγκοσμίως. 

Προσφέροντας έως και 2% επιστροφή μετρητών* καθώς και μια σειρά από άλλες ανταμοιβές, το Krak έχει σχεδιαστεί για να ενσωματώνεται άμεσα στο ευρύτερο οικοσύστημα Kraken, συμπεριλαμβανομένων των xStocks και του Earn. Χάρη στα διάφορα προνόμια και προϊόντα που διατίθενται, όπως οι Θυρίδες Krak**, οι πελάτες μπορούν να αξιοποιήσουν καλύτερα τα κεφάλαιά τους και να αυξήσουν ενεργά την περιουσία τους.

Η Krak υποστηρίζει πληρωμές σε 600+ περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων τόσο μετρητών όσο και κρυπτονομισμάτων, με αυτόματη μετατροπή στο σημείο πώλησης. Λειτουργεί στο δίκτυο Mastercard και είναι αποδεκτή από περισσότερους από 110 εκατομμύρια εμπόρους παγκοσμίως.

Η κάρτα Krak διατίθεται σε πορτοκαλί, μαύρο ή μεταλλικό χρώμα, ενώ η μεταλλική κάρτα Krak θα προσφέρει σύντομα επιπλέον οφέλη με βάση τη δραστηριότητα του λογαριασμού και το συνολικό ύψος των περιουσιακών στοιχείων που διαθέτει.

Η Revolut είναι μια πλατφόρμα fintech με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο που προσφέρει λογαριασμούς μέσω εφαρμογών με χρεωστικές κάρτες, συνάλλαγμα, εργαλεία προϋπολογισμού και πρόσβαση σε μετοχές και κρυπτονομίσματα (η προσβασιμότητα των οποίων ποικίλλει ανά περιοχή).

Η κάρτα της Revolut λειτουργεί όπως μια παραδοσιακή προπληρωμένη ή χρεωστική κάρτα, συνδεδεμένη με υπόλοιπα εντός εφαρμογής. Οι χρήστες μπορούν να διαθέτουν και να ανταλλάσσουν πολλά νομίσματα, καθώς και να ξοδεύουν παγκοσμίως όπου γίνονται δεκτές οι κάρτες Mastercard ή Visa.

Η Revolut προσφέρει επίσης πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα εντός της εφαρμογής. Ωστόσο, η λειτουργικότητα των κρυπτονομισμάτων είναι γενικά ξεχωριστή από τους μηχανισμούς των καρτών και η δαπάνη τους συνήθως περιλαμβάνει πρώτα τη μετατροπή τους σε fiat.

Η Monzo είναι μια βρετανική νεοτράπεζα που βασίζεται στον τρεχούμενο λογαριασμό της και το σήμα κατατεθέν της, τη χρεωστική κάρτα «Hot Coral».

Διαθέσιμη τόσο ως φυσική κάρτα όσο και μέσω ψηφιακών πορτοφολιών όπως το Apple Pay και το Google Pay, η κάρτα Monzo αποτελεί μια επιλογή για καθημερινές δαπάνες (τόσο σε καταστήματα όσο και στο διαδίκτυο). Μέσω της εφαρμογής, οι κάτοχοι επωφελούνται από ειδοποιήσεις πληρωμών σε πραγματικό χρόνο και ελέγχους εντός εφαρμογής, όπως δέσμευση/αποδέσμευση και καθορισμό ορίων δαπανών.

Επιλέγοντας προγράμματα επί πληρωμή, οι χρήστες της Monzo μπορούν να ξεκλειδώσουν επιπλέον σχέδια καρτών και εικονικές κάρτες (οι οποίες μπορούν να διαγραφούν, να αναδημιουργηθούν ή να χρησιμοποιηθούν μία φορά). Επιπλέον, μπορούν να συνδέσουν αυτές τις κάρτες με μεμονωμένα «Pots», τους δευτερεύοντες λογαριασμούς της Monzo που χρησιμοποιούνται για τον προϋπολογισμό ή τον διαχωρισμό κεφαλαίων.

Για συναλλαγές σε ξένο νόμισμα, η Monzo δεν προσθέτει χρεώσεις επιπλέον της συναλλαγματικής ισοτιμίας Mastercard και επιτρέπει αναλήψεις χωρίς χρεώσεις έως ένα σταθερό ποσό (το οποίο ποικίλλει ανά πρόγραμμα).

Η επιστροφή χρημάτων είναι διαθέσιμη για δαπάνες σε ορισμένους συνεργάτες.

Το Wise είναι μια παγκόσμια εφαρμογή λογαριασμών και πληρωμών σε πολλά νομίσματα, με κύριο στόχο τις διαφανείς διεθνείς εύκολες συναλλαγές, από τη διατήρηση χρημάτων σε πολλά νομίσματα έως την ταχεία μεταφορά τους εκτός συνόρων.

Η χρεωστική της κάρτα έχει σχεδιαστεί για δαπάνες στο εξωτερικό, ως είθισται. Επιτρέπει στους χρήστες να κάνουν πληρωμές ηλεκτρονικά ή σε καταστήματα σε περισσότερες από 160 χώρες και περιοχές και να έχουν πρόσβαση σε περισσότερα από 40 νομίσματα, χρησιμοποιώντας αυτόματα το υπόλοιπο του τοπικού νομίσματος όπου είναι δυνατόν ή μετατρέποντας κατά τη στιγμή της αγοράς χρησιμοποιώντας τη μέση ισοτιμία (με χαμηλές χρεώσεις μετατροπής). 

Οι αναλήψεις μετρητών περιλαμβάνουν ένα όριο χωρίς χρέωση που ποικίλλει ανά περιοχή, μετά το οποίο η Wise εφαρμόζει χρεώσεις (και ορισμένα ΑΤΜ ενδέχεται να εφαρμόζουν δικές τους χρεώσεις).

Εκτός από τη φυσική κάρτα, η Wise προσφέρει και μια ψηφιακή κάρτα που μπορεί να προστεθεί στο Apple Pay ή στο Google Pay. Μέσω της εφαρμογής, οι ιδιώτες πελάτες μπορούν να κατέχουν μια φυσική κάρτα και έως τρεις ψηφιακές και να τις διαχειρίζονται με ελέγχους όπως τη δέσμευση/αποδέσμευση και την προσαρμογή των ορίων δαπανών μέσω της εφαρμογής.

Η Chime είναι μια αμερικανική πλατφόρμα fintech mobile-first, η οποία επικεντρώνεται σε τραπεζικές συναλλαγές με επίγνωση των χρεώσεων. 

Μέσω του τραπεζικού λογαριασμού της Chime, οι χρήστες λαμβάνουν μια δωρεάν χρεωστική κάρτα Visa, μαζί με μια εικονική κάρτα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για ηλεκτρονικές αγορές ή μέσω πορτοφολιού κινητού τηλεφώνου. Μέσω της εφαρμογής Chime, οι χρήστες μπορούν να παρακολουθούν τις δαπάνες τους σε πραγματικό χρόνο, να διαχειρίζονται τις κάρτες τους και να παρακολουθούν τα υπόλοιπα και τις αναλήψεις τους.

Το Chime ενσωματώνει ορισμένα αξιοσημείωτα χαρακτηριστικά που προάγουν την ποιότητα ζωής: Το «SpotMe» παρέχει υπερανάληψη χωρίς χρέωση για αγορές με χρεωστική κάρτα (έως 200 $) και η λειτουργικότητά του που συνδέεται με τη μισθοδοσία σημαίνει ότι οι χρήστες μπορούν να λαμβάνουν τις πληρωμές του μισθού τους δύο ημέρες νωρίτερα ή να λαμβάνουν έως και 500 $ εκ των προτέρων.

Η κάρτα Chime προσφέρει έκπτωση 1,5% σε αγορές που πληρούν τις προϋποθέσεις για χρήστες επιπέδου Chime+. Επιπλέον, οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιούν πάνω από 47.000 ΑΤΜ χωρίς χρέωση.

Το PayPal είναι μια παγκόσμια πλατφόρμα ψηφιακών πληρωμών και εφαρμογή πορτοφολιού, που χρησιμοποιείται ευρέως για ηλεκτρονικές πληρωμές και καθημερινή διαχείριση χρημάτων.

Στην εφαρμογή PayPal, οι χρήστες μπορούν να παρακολουθούν συναλλαγές, να διαχειρίζονται μεθόδους πληρωμής και υπόλοιπα, να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα και να χειρίζονται διαφορές (συμπεριλαμβανομένης της ροής Προστασίας Αγοραστή του PayPal για επιλέξιμες αγορές, όπου είναι διαθέσιμη). Σε ορισμένες περιοχές, οι χρήστες μπορούν επίσης να διατηρούν υπόλοιπα σε πολλά νομίσματα και να τα διαχειρίζονται εντός της εφαρμογής.

Οι δαπάνες με κάρτα εξαρτώνται από την αγορά: σε ορισμένες χώρες, το PayPal προσφέρει μια χρεωστική κάρτα που επιτρέπει στους χρήστες να ξοδεύουν το υπόλοιπό τους στο PayPal όπου γίνεται δεκτή η Mastercard, συχνά ως ψηφιακή κάρτα, με τη φυσική κάρτα να διατίθεται επίσης σε ορισμένες περιοχές. 

Η κάρτα έχει σχεδιαστεί κυρίως ως μια απλή μέθοδος πληρωμής σε καταστήματα/ηλεκτρονικά. Ενώ ορισμένες περιοχές επιτρέπουν στους κατόχους καρτών να επωφελούνται από ταξιδιωτικές λειτουργίες φιλικές προς τον ταξιδιώτη (όπως FX με διαχείριση μέσω πορτοφολιού), οι ανταμοιβές όπως η επιστροφή χρημάτων ή οι πόντοι δεν αποτελούν καθολική προεπιλογή και ποικίλλουν σημαντικά ανάλογα με την αγορά και το προϊόν.

Το Krak αναδεικνύεται ως μια αξιόλογη λύση για νέους επαγγελματίες, για όσους ξεκινούν το ταξίδι τους στη δημιουργία περιουσίας, αλλά και για τους λάτρεις των κρυπτονομισμάτων. 

Με ποσοστό επιστροφής χρημάτων έως και 2%* (ενισχυμένο έως και 6% μέσω του Krak Concierge), μια απρόσκοπτη διεπαφή mobile-first και μια σειρά από λειτουργικά οφέλη, το Krak υπερέχει ως εργαλείο, όχι μόνο για τις καθημερινές δαπάνες τόσο στο εσωτερικό όσο και στο εξωτερικό, αλλά και ως πύλη για τη διαχείριση μακροπρόθεσμου πλουτισμού.

Συγκριτικά, η N26 αυτοπροσδιορίζεται ως μια ισχυρή επιλογή για χρήστες εντός της ευρωζώνης που ταξιδεύουν συχνά στο εξωτερικό. Ως καθιερωμένη neobank, έχει κερδίσει ισχυρή φήμη για τους τρεχούμενους λογαριασμούς της, τις λειτουργίες αποταμίευσης και τον σχεδιασμό που επικεντρώνεται σε κάρτα.

Για όσους εκτιμούν την επιστροφή χρημάτων στην τοπική αγορά τους και την εκτεταμένη πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα, όλα χωρίς χρεώσεις συνδρομής, το Krak μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή.

Ξοδέψτε μετρητά και κρυπτονομίσματα χωρίς χρεώσεις^†, παγκοσμίως, επιλέγοντας το Krak.

Λάβετε την κάρτα Krak σας σήμερα και ξεκινήστε να ξοδεύετε σε λίγα λεπτά.