Τι είναι το Centrifuge; (CFG)

Το Centrifuge είναι ένα πρωτόκολλο δανεισμού αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi) που στοχεύει να καταστήσει την πίστωση πιο προσιτή στις μικρές επιχειρήσεις, παρέχοντας ταυτόχρονα μια σταθερή απόδοση για τους επενδυτές, ανοίγοντας τη συγκεντρωμένη ρευστότητα στον κόσμο της παραδοσιακής χρηματοδότησης.
 
Η συνδεδεμένη αποκεντρωμένη εφαρμογή (dApp) της Centrifuge, το Tinlake, είναι μια αγορά για tokenized περιουσιακά στοιχεία του πραγματικού κόσμου. Με τη δημιουργία μη ανταλλάξιμων token (NFT) που αντιπροσωπεύουν επαληθευμένα περιουσιακά στοιχεία του πραγματικού κόσμου, οι εταιρείες μπορούν να συγκεντρώσουν περιουσιακά στοιχεία για να χρησιμοποιήσουν ως εξασφάλιση στα δάνειά τους και να αποκτήσουν γρήγορα πρόσβαση σε πιο ρευστοποιήσιμα κεφάλαια τα οποία παρέχονται από μεμονωμένους επενδυτές. 

Σε αντάλλαγμα, οι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν παραδοσιακές μεθόδους επιχειρηματικού δανεισμού για να κερδίσουν μια πιο προβλέψιμη ανταμοιβή για την επένδυσή τους και να προστατευθούν από την έκθεση στην απρόβλεπτη μεταβλητότητα των αγορών κρυπτονομισμάτων.
 
Αρχικά κατασκευάστηκε ως δικό του blockchain, το Centrifuge είναι επίσης συμβατό με parachains στο Polkadot. Το Centrifuge έχει ακολουθήσει τα πρότυπα του Ethereum κατά την ανάπτυξη των δυνατοτήτων NFT και του πρωτοκόλλου Tinlake. Με αυτόν τον τρόπο, το Centrifuge γεφυρώνει τα οικοσυστήματα Polkadot και Ethereum, προσπαθώντας να αξιοποιήσει τα οφέλη που έχει να προσφέρει το καθένα.

Το Centrifuge τροφοδοτείται από το token Centrifuge (CFG), το οποίο παρέχει ασφάλεια στο blockchain επιτρέποντας στους κατόχους να πληρώνουν τέλη συναλλαγών, να κλειδώνουν περιουσιακά στοιχεία (stake) και να συμμετέχουν στη διακυβέρνηση του Centrifuge.

Το Centrifuge ιδρύθηκε από μια γερμανική ομάδα με επικεφαλής τον CEO Lucas Vogelsang, ο οποίος προηγουμένως ίδρυσε την εταιρεία ηλεκτρονικού εμπορίου DeinDeal.
 
Πριν από την Centrifuge, ο Vogelsang και άλλοι συνιδρυτές ξεκίνησαν την Taulia, έναν πάροχο FinTech λύσεων κεφαλαίου κίνησης. Η Taulia εξυπηρετεί πελάτες σε περισσότερες από 100 χώρες, παρέχοντας υπηρεσίες όπως η ηλεκτρονική τιμολόγηση και η χρηματοδότηση της εφοδιαστικής αλυσίδας. Το Centrifuge έχει στοχεύσει στην ενσωμάτωση αυτών των υπηρεσιών στην αρχιτεκτονική του blockchain. 
 
Μέσω πέντε γύρων χρηματοδότησης κατά τα πρώτα τρία χρόνια της, η Centrifuge έχει συγκεντρώσει σχεδόν 12 εκατομμύρια $. Οι επενδυτές περιλαμβάνουν εταιρείες όπως η Galaxy Digital και η IOSG Ventures. Μια πώληση token CFG που πραγματοποιήθηκε στο Coinlist στις 26 Μαΐου 2021, είδε 17 εκατομμύρια token CFG να πωλούνται για 19 εκατομμύρια $.

Το Centrifuge είναι χτισμένο στην Parity Substrate, μια πλατφόρμα που επιτρέπει τη δημιουργία κατανεμημένων συστημάτων blockchain στα δίκτυα Polkadot και Kusama. Επομένως, το Centrifuge μπορεί να αλληλεπιδρά απρόσκοπτα με το Polkadot μόλις γίνει ένα parachain, επωφελούμενο από τα πρωτόκολλα συναίνεσης και ασφάλειας του Relay Chain του Polkadot. Μέχρι τότε, το Centrifuge Chain λειτουργεί ως ένα αυτόνομο blockchain απόδειξης συμμετοχής (proof-of-stake) που πραγματοποιεί τις συναλλαγές του με CFG.
 
Το βασικό προϊόν της Centrifuge είναι το Tinlake, μια ανοιχτή αγορά και dApp επενδύσεων χτισμένο στο Ethereum. Το Tinlake βοηθά στην ενσωμάτωση της προσφοράς παραδοσιακής χρηματοδότησης εξασφαλισμένων δανείων στο blockchain.
 
Παραδοσιακά, εάν μια επιχείρηση επιθυμεί να αποκτήσει πρόσθετο κεφάλαιο κίνησης, πρέπει να προσεγγίσει έναν πλούσιο ιδιώτη επενδυτή ή να υποβάλει αίτηση δανείου σε ένα μεγάλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ωστόσο, οι μικρές επιχειρήσεις σπάνια έχουν πρόσβαση στις ίδιες ευκαιρίες χρηματοδότησης με τις μεγάλες επιχειρήσεις, παρά τα χαμηλά ποσοστά αθέτησης πληρωμών στα δάνειά τους. 
 
Ο ευκολότερος τρόπος για να κατανοήσετε πώς το Centrifuge χρησιμοποιεί το DeFi για να ξεπεράσει αυτές τις προκλήσεις είναι εξετάζοντας το ζήτημα από την οπτική γωνία της επιχείρησης και του επενδυτή:

Το Tinlake επιτρέπει σε επιχειρήσεις, που αναφέρονται ως δημιουργοί περιουσιακών στοιχείων στο Tinlake, να τοποθετούν τα πολύτιμα περιουσιακά τους στοιχεία του πραγματικού κόσμου σε token, όπως υποθήκες και τιμολόγια. Μια αναπαράσταση NFT καθενός από αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, που ονομάζεται tokenized document (τεκμηριωμένο έγγραφο με token), δεσμεύεται στη συνέχεια στην blockchain, καθιστώντας επαληθεύσιμη τόσο την αυθεντικότητα όσο και την ιδιοκτησία του. Αυτό το περιουσιακό στοιχείο με token μπορεί στη συνέχεια να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση για δάνεια που χρηματοδοτούνται από τη ρευστότητα που έχουν καταθέσει οι επενδυτές σε ομάδες Tinlake.

Οι επενδυτές, γνωστοί και ως δανειστές, είναι συμμετέχοντες που κλειδώνουν stablecoins (όπως το DAI) σε ομάδες Tinlake για να παρέχουν κεφάλαιο σε επιχειρήσεις ως δάνεια. Σε αντάλλαγμα, οι επενδυτές κερδίζουν μια απόδοση επί του κεφαλαίου που έχει παρασχεθεί σε επιχειρήσεις δημιουργούς περιουσιακών στοιχείων. Οι επενδυτές μπορούν να ερευνήσουν τους δημιουργούς περιουσιακών στοιχείων πριν παράσχουν ρευστότητα στις ομάδες τους, προκειμένου να αποκτήσουν μια σαφέστερη κατανόηση της ποιότητας της επιχείρησης. Μόλις ένας επενδυτής επιλέξει μια ομάδα, κλειδώνει το DAI του και επιλέγει να λάβει είτε TIN είτε DROP tokens σε αντάλλαγμα.
 
Το TIN προσφέρει στους επενδυτές υψηλότερο κίνδυνο και, συνεπώς, υψηλότερη ανταμοιβή. Οι επενδυτές που επιλέγουν να διακρατήσουν TIN αποδέχονται τον πρώτο κίνδυνο απώλειας όταν ένας δανειολήπτης αθετεί την πληρωμή. Ωστόσο, το TIN παρέχει επίσης υψηλότερη, αν και πιο μεταβλητή, απόδοση επένδυσης. 

Τα DROP tokens παρέχουν χαμηλότερη αλλά πιο σταθερή απόδοση. Οι επενδυτές που επιλέγουν να λάβουν DROP tokens έχουν το πλεονέκτημα της «προστασίας» που προέρχεται από τους κύριους κατόχους TIN σε κάθε ομάδα. Το Centrifuge περιγράφει τη διαφορά μεταξύ TIN και DROP ως τη διαφορά μεταξύ επενδύσεων junior και senior tranche που παρατηρούνται στην παραδοσιακή χρηματοδότηση.

Οι δεδουλευμένοι τόκοι σε TIN ή DROP μπορούν να εξαργυρωθούν ανά πάσα στιγμή για DAI, όταν ένας επενδυτής επιθυμεί να αποσύρει τη ρευστότητά του. 

Το CFG token του Centrifuge έχει ποικίλες λειτουργίες σε ολόκληρη την πλατφόρμα Centrifuge που του προσδίδουν αξία. 

Το CFG χρησιμοποιείται για την πληρωμή τελών συναλλαγών εντός της πλατφόρμας Centrifuge. Οι χρήστες πληρώνουν CFG σε χειριστές κόμβων για τη δημιουργία NFT που χρησιμοποιούνται ως εγγύηση στο Tinlake και για την επαλήθευση συναλλαγών. 

Το CFG χρησιμεύει επίσης ως το token για την πρόσβαση στον μηχανισμό διακυβέρνησης της πλατφόρμας. Τα tokens διακυβέρνησης επιτρέπουν στους κατόχους να ψηφίζουν για ενημερώσεις και αλλαγές στην πλατφόρμα, παρέχοντας σε εκείνους με τις μεγαλύτερες επενδύσεις στην πλατφόρμα μια φωνή για τη μελλοντική της ανάπτυξη. Για παράδειγμα, η ομάδα του Centrifuge έχει αναφέρει ότι η onchain διακυβέρνηση θα χρησιμοποιηθεί για την απόφαση σχετικά με τη λειτουργικότητα σε επίπεδο πρωτοκόλλου, όπως το ποιο μέρος του τέλους συναλλαγής θα καίγεται για κάθε συναλλαγή. 

Οι χρήστες που βλέπουν την ανάγκη για τη σύνδεση μεταξύ των χρηματοοικονομικών του πραγματικού κόσμου και του DeFi ενδέχεται να επιδιώξουν να προσθέσουν CFG στο χαρτοφυλάκιό τους. Όσοι επιδιώκουν να υποστηρίξουν μικρές επιχειρήσεις στην απόκτηση περαιτέρω πρόσβασης σε κεφάλαιο ενδέχεται επίσης να βρουν αξία στο CFG. 

Ως το token χρησιμότητας και διακυβέρνησης της πλατφόρμας Centrifuge, οι επενδυτές που χρησιμοποιούν την πλατφόρμα και ενδιαφέρονται να έχουν λόγο στη μελλοντική της ανάπτυξη ενδέχεται να βρουν αξία στο CFG. 

Το Centrifuge προσφέρει επίσης στους κατόχους CFG την ευκαιρία να πραγματοποιήσουν staking των περιουσιακών τους στοιχείων εντός του δικτύου, επιτρέποντάς τους να λάβουν ανταμοιβή για τη συμβολή τους στην ασφάλεια του δικτύου.
 
Οι επενδυτές κρυπτονομισμάτων ενδέχεται να δουν μελλοντική αξία σε μια επενδυτική πλατφόρμα με δυνατότητα ταχείας υιοθέτησης, και το CFG αντιπροσωπεύει τη θεμελιώδη μονάδα αυτής της πλατφόρμας. Η πιθανή μετάβαση του Tinlake από το Ethereum στην Centrifuge Chain στο Polkadot μπορεί να καταστήσει το CFG ακόμα πιο επιθυμητό.

Τώρα είστε έτοιμοι να κάνετε το επόμενο βήμα και να αγοράσετε Centrifuge!