Wise के विकल्प: Wise जैसे प्लेटफॉर्म की तुलना करें
Wise एक यूरोपीय neobank है जो वैश्विक भुगतान और विदेश में खर्च करने में विशेषज्ञता रखता है।
पहले TransferWise के नाम से जाना जाता था, इसे विशेष रूप से अंतर्राष्ट्रीय भुगतानों के लिए डिज़ाइन किया गया है और यह क्रिप्टो खर्च प्रदान नहीं करता है। यह केवल दो सदस्यता स्तर प्रदान करता है — Personal और Business।
Wise खुद को पारंपरिक बैंकिंग और अंतर्राष्ट्रीय भुगतानों के एक आधुनिक विकल्प के रूप में प्रस्तुत करता है — जिसमें कम शुल्क, 40 से अधिक विभिन्न fiat मुद्राओं का समर्थन और 160 से अधिक देशों में उपलब्धता शामिल है।
Wise के विकल्पों का परिचय
जैसे-जैसे स्मार्टफोन सर्वव्यापी होते गए और वित्तीय API परिपक्व हुए, 2010 के दशक की शुरुआत उपभोक्ता बैंकिंग ऐप के लिए एक महत्वपूर्ण मोड़ बन गई। एक ऐसा क्षेत्र जिसे लंबे समय से स्थापित खिलाड़ियों (अक्सर उच्च शुल्क, बोझिल इंटरफेस और कठोर उत्पाद बंडलों से जुड़ा हुआ) ने आकार दिया था, वह तेजी से "नियोबैंक" और ऐप-आधारित मनी प्लेटफॉर्म की एक नई लहर के लिए रास्ता बना गया जो गति, उपयोगिता, कम शुल्क और डिजिटल-नेटिव सुविधाओं के इर्द-गिर्द बने थे।
Wise एक वैश्विक मल्टी-करेंसी अकाउंट और पेमेंट ऐप है, जिसका प्राथमिक ध्यान कम-घर्षण, पारदर्शी अंतरराष्ट्रीय लेनदेन पर है — कई मुद्राओं में पैसे रखने से लेकर इसे सीमाओं के पार तेज़ी से भेजने तक।
विशेष रूप से, इसका डेबिट कार्ड विदेश में खर्च करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह उपयोगकर्ताओं को 160+ देशों और क्षेत्रों में ऑनलाइन या स्टोर में भुगतान करने और 40+ मुद्राओं तक पहुंचने की अनुमति देता है — जहां संभव हो स्थानीय मुद्रा बैलेंस का स्वचालित रूप से उपयोग करना, या मिड-मार्केट दर का उपयोग करके खरीदारी के समय परिवर्तित करना (कम रूपांतरण शुल्क के साथ)।
नकद निकासी में एक शुल्क-मुक्त भत्ता शामिल है जो क्षेत्र के अनुसार भिन्न होता है, जिसके बाद Wise शुल्क लगाता है (और कुछ एटीएम अपना शुल्क लगा सकते हैं)।
भौतिक कार्ड के साथ-साथ, Wise एक डिजिटल कार्ड भी प्रदान करता है जिसे Apple Pay या Google Pay में जोड़ा जा सकता है। ऐप के माध्यम से, व्यक्तिगत ग्राहक एक भौतिक कार्ड और अधिकतम तीन डिजिटल कार्ड रख सकते हैं, और ऐप के माध्यम से फ्रीजिंग/अनफ्रीजिंग और खर्च सीमाएं समायोजित करने जैसे नियंत्रणों के साथ उन्हें प्रबंधित कर सकते हैं।
इस लेख में, हम इसके शीर्ष प्रतिस्पर्धियों की समीक्षा करेंगे।
1. Krak
Krak एक हाइब्रिड पेमेंट सॉल्यूशन और पर्सनल अकाउंट है। आप अपने Krak Everyday अकाउंट बैलेंस से नकदी और क्रिप्टो खर्च कर सकते हैं, जहां भी Mastercard स्वीकार किया जाता है; ऑनलाइन, स्टोर में और दुनिया भर के 190 से अधिक देशों में एटीएम पर।
2% कैशबैक† के साथ-साथ कई अन्य पुरस्कारों की पेशकश करते हुए, Krak को व्यापक Kraken इकोसिस्टम के साथ सीधे एकीकृत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें xStocks और Earn शामिल हैं। Krak Vaults* जैसे विभिन्न भत्तों और उपलब्ध उत्पादों के लिए धन्यवाद, ग्राहक अपने धन को और आगे बढ़ा सकते हैं और सक्रिय रूप से अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं।
Krak नकदी और क्रिप्टोकरेंसी दोनों सहित 600+ संपत्तियों में खर्च का समर्थन करता है, बिक्री के बिंदु पर स्वचालित रूपांतरण के साथ। यह Mastercard नेटवर्क पर चलता है और इसे दुनिया भर में 110 मिलियन से अधिक व्यापारियों द्वारा स्वीकार किया जाता है।
Krak Card प्लास्टिक (नारंगी/काला) या स्टेनलेस स्टील में उपलब्ध है, Krak Metal Card जल्द ही अकाउंट गतिविधि और कुल धारित संपत्तियों के आधार पर अतिरिक्त लाभों को अनलॉक करेगा।
2. Revolut
Revolut यूके-आधारित एक फिनटेक प्लेटफॉर्म है जो डेबिट कार्ड, विदेशी मुद्रा, बजटिंग टूल और स्टॉक और क्रिप्टो तक पहुंच (जिसकी उपलब्धता क्षेत्र के अनुसार भिन्न होती है) के साथ ऐप-आधारित खाते प्रदान करता है।
Revolut का कार्ड एक पारंपरिक प्रीपेड या डेबिट कार्ड की तरह काम करता है, जो इन-ऐप बैलेंस से जुड़ा होता है। उपयोगकर्ता कई मुद्राओं को रख और विनिमय कर सकते हैं और विश्व स्तर पर कहीं भी खर्च कर सकते हैं जहां Mastercard या Visa स्वीकार किया जाता है।
Revolut ऐप के भीतर क्रिप्टो एक्सेस भी प्रदान करता है। हालांकि, क्रिप्टो कार्यक्षमता आमतौर पर कार्ड मैकेनिक से अलग होती है, और क्रिप्टोकरेंसी खर्च करने में आमतौर पर इसे पहले फिएट में परिवर्तित करना शामिल होता है।
इसके विपरीत, Krak Card शुरू से ही बनाया गया है — Kraken का मनी ऐप और कार्ड विशेष रूप से उपयोगकर्ताओं को नकदी और क्रिप्टो दोनों को एक एकीकृत अनुभव में खर्च करने, भेजने और बढ़ाने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। क्रिप्टो को एक ऐड-ऑन के रूप में मानने के बजाय, Krak इसे सीधे रोजमर्रा के भुगतानों में एकीकृत करता है।
3. Monzo
Monzo एक यूके नियोबैंक है जो अपने चालू खाते और सिग्नेचर “Hot Coral” डेबिट कार्ड के इर्द-गिर्द बना है।
भौतिक कार्ड और Apple Pay और Google Pay जैसे डिजिटल वॉलेट दोनों के माध्यम से उपलब्ध, Monzo कार्ड खुद को दैनिक खर्च (स्टोर में और ऑनलाइन दोनों) के लिए एक विकल्प के रूप में प्रस्तुत करता है। ऐप के माध्यम से, धारक रीयल-टाइम भुगतान सूचनाओं और इन-ऐप नियंत्रणों का आनंद लेते हैं जैसे फ्रीज़/अनफ्रीज़ करना और खर्च सीमा निर्धारित करना।
सशुल्क योजनाओं का विकल्प चुनकर, Monzo उपयोगकर्ता अतिरिक्त कार्ड डिज़ाइन और वर्चुअल कार्ड (जिन्हें हटाया, फिर से बनाया या एक बार उपयोग किया जा सकता है) को अनलॉक कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, वे इन कार्डों को व्यक्तिगत “Pots”, Monzo के उप-खातों से जोड़ सकते हैं जिनका उपयोग बजट बनाने या धन को अलग करने के लिए किया जाता है।
विदेशी मुद्रा लेनदेन के लिए, Monzo Mastercard विनिमय दर के ऊपर कोई शुल्क नहीं जोड़ता है, और एक निश्चित राशि (जो योजना के अनुसार भिन्न होती है) तक शुल्क-मुक्त निकासी की अनुमति देता है।
कुछ भागीदारों के साथ खर्च पर कैशबैक उपलब्ध है।
4. N26
N26 एक जर्मनी-आधारित नियोबैंक है जो डेबिट कार्ड और मोबाइल भुगतान के साथ-साथ स्टॉक, ETF और क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग प्रदान करता है।
अंतर्राष्ट्रीय भुगतान और नियोबैंकिंग पर ध्यान केंद्रित करते हुए 30 से अधिक fiat currencies और 400+ cryptocurrencies का समर्थन करते हुए, N26 एक डेबिट Mastercard और यूरो-मूल्य वाले खाते प्रदान करता है, जिसमें इन-ऐप बजटिंग उपकरण और विश्लेषण, साथ ही बचत सुविधाएँ और यात्रा-अनुकूल FX खर्च शामिल हैं।
N26 एक यूरोपीय बैंकिंग लाइसेंस के तहत संचालित होता है और मुख्य रूप से EEA के भीतर ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। यह सरलीकृत मोबाइल बैंकिंग, रीयल-टाइम खर्च सूचनाएँ और एक स्वच्छ ऐप डिज़ाइन प्रदान करता है। जबकि N26 कुछ क्षेत्रों में साझेदारियों के माध्यम से crypto तक पहुँच प्रदान कर सकता है, यह मौलिक रूप से crypto-native spending के इर्द-गिर्द नहीं बना है।
5. Chime
Chime एक यूएस मोबाइल-फर्स्ट फिनटेक प्लेटफॉर्म है जो शुल्क-जागरूक बैंकिंग पर केंद्रित है।
Chime के चेकिंग खाते के माध्यम से, उपयोगकर्ताओं को एक निःशुल्क Visa डेबिट कार्ड मिलता है, साथ ही एक वर्चुअल कार्ड भी मिलता है जिसका उपयोग ऑनलाइन खरीदारी या मोबाइल वॉलेट के माध्यम से किया जा सकता है। Chime ऐप के माध्यम से, उपयोगकर्ता अपने खर्च को रीयल टाइम में ट्रैक कर सकते हैं, अपने कार्ड प्रबंधित कर सकते हैं, और अपने बैलेंस और निकासी पर नज़र रख सकते हैं।
Chime में कुछ उल्लेखनीय गुणवत्ता-जीवन की सुविधाएँ शामिल हैं: "SpotMe" डेबिट कार्ड से खरीदारी के लिए शुल्क-मुक्त ओवरड्राफ्ट ($200 तक) प्रदान करता है, और इसकी पेचेक-लिंक्ड कार्यक्षमता का अर्थ है कि उपयोगकर्ता अपने वेतन भुगतान दो दिन पहले प्राप्त कर सकते हैं, या $500 तक अग्रिम रूप से प्राप्त कर सकते हैं।
Chime Card Chime+ टियर पर उपयोगकर्ताओं के लिए योग्य खरीदारी पर 1.5% प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, ग्राहक बिना किसी शुल्क के 47,000+ ATM का उपयोग कर सकते हैं।
6. PayPal
PayPal एक वैश्विक डिजिटल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म और वॉलेट ऐप है, जिसका उपयोग ऑनलाइन चेकआउट और रोज़मर्रा के धन प्रबंधन के लिए व्यापक रूप से किया जाता है।
PayPal ऐप में, उपयोगकर्ता लेनदेन को ट्रैक कर सकते हैं, भुगतान विधियों और शेष राशि का प्रबंधन कर सकते हैं, पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं, और विवादों को संभाल सकते हैं (जिसमें योग्य खरीद के लिए PayPal का क्रेता सुरक्षा प्रवाह भी शामिल है, जहाँ उपलब्ध हो)। कुछ क्षेत्रों में, उपयोगकर्ता कई मुद्राओं में शेष राशि भी रख सकते हैं और इन्हें ऐप के भीतर प्रबंधित कर सकते हैं।
कार्ड का खर्च बाजार-निर्भर है: कुछ देशों में, PayPal एक डेबिट कार्ड प्रदान करता है जो उपयोगकर्ताओं को अपने PayPal शेष राशि को खर्च करने की अनुमति देता है जहाँ भी Mastercard स्वीकार किया जाता है — अक्सर एक डिजिटल-फर्स्ट कार्ड के रूप में, जिसमें कुछ क्षेत्रों में एक भौतिक कार्ड भी उपलब्ध होता है।
यह कार्ड मुख्य रूप से एक साधारण इन-स्टोर/ऑनलाइन भुगतान विधि के रूप में डिज़ाइन किया गया है; जबकि कुछ क्षेत्र कार्डधारकों को यात्रा-अनुकूल सुविधाओं (जैसे वॉलेट-प्रबंधित FX) से लाभ उठाने में सक्षम बनाते हैं, कैशबैक या पॉइंट जैसे इनाम एक सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट नहीं हैं और बाजार और उत्पाद के अनुसार काफी भिन्न होते हैं।
निष्कर्ष क्या है?
Krak युवा पेशेवरों, अपने धन-निर्माण की यात्रा शुरू करने वालों और क्रिप्टो नेटिव्स के लिए एक योग्य समाधान के रूप में उभरता है।
2% तक कैशबैक† (Krak Concierge के माध्यम से 6% तक बढ़ाया गया) की दर, एक सहज मोबाइल-फर्स्ट इंटरफ़ेस, और कार्यात्मक लाभों की एक श्रृंखला की पेशकश करते हुए, Krak न केवल स्थानीय और विदेश दोनों जगह रोजमर्रा के खर्च के लिए एक उपकरण के रूप में उत्कृष्टता प्राप्त करता है, बल्कि दीर्घकालिक धन प्रबंधन के लिए एक पोर्टल के रूप में भी।
Wise, इसकी तुलना में, यूरोज़ोन (eurozone) के भीतर उन उपयोगकर्ताओं के लिए एक मजबूत विकल्प के रूप में खुद को स्थापित करता है जो अक्सर विदेश पैसे भेजते हैं। एक स्थापित भुगतान समाधान के रूप में, इसने अपने वैश्विक मनी ट्रांसफर और कम शुल्क के लिए एक मजबूत प्रतिष्ठा अर्जित की है।
अपने स्थानीय बाजार में कैशबैक और व्यापक क्रिप्टो एक्सेस को महत्व देने वालों के लिए — बिना किसी सदस्यता शुल्क के — Krak एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
क्या आप समझदारी से खर्च करने के लिए तैयार हैं?
जब आप Krak चुनते हैं, तो शून्य शुल्क के साथ वैश्विक स्तर पर नकदी और क्रिप्टो खर्च करें।
आज ही अपना Krak Card प्राप्त करें, और मिनटों के भीतर खर्च करना शुरू करें।
*इनाम परिवर्तनीय हैं और इनकी गारंटी नहीं है; आप अपनी कुछ या सभी संपत्ति खो सकते हैं। ऑन-चेन स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स के साथ इंटरैक्ट करने में जोखिम शामिल हैं जो सेवा की शर्तों में विस्तार से बताए गए हैं, जिसमें तकनीकी जोखिम (बग, एक्सप्लॉइट्स, और ओरेकल/MEV/ब्रिज विफलताएं), बाजार जोखिम (कीमत में अस्थिरता, डी-पेग्स, और जहां प्रासंगिक हो वहां लिक्विडेशन), और परिचालन जोखिम (अपरिवर्तनीय लेनदेन, गैस शुल्क, नेटवर्क कंजेशन) शामिल हैं। Kraken तीसरे-पक्ष प्रोटोकॉल को नियंत्रित नहीं करता है। Payward Wallet, LLC द्वारा पेश किया गया। शुल्क लागू होते हैं। उपलब्धता अधिकार क्षेत्र के अनुसार भिन्न होती है।
**संपत्तियों पर खर्च करते समय एक परिवर्तनीय स्प्रेड लागू होगा। तीसरे-पक्ष के ATM शुल्क लागू हो सकते हैं।
†£/€0.50 न्यूनतम। कैशबैक के लिए खर्च करें। दर आपके द्वारा Kraken के साथ रखी गई औसत संपत्ति पर निर्भर करती है। भौगोलिक प्रतिबंध और अपवाद लागू होते हैं।
यूके में, Krak Card Monavate Limited द्वारा जारी किया जाता है, जिसे Financial Conduct Authority द्वारा इलेक्ट्रॉनिक मनी गतिविधियों और संबंधित भुगतान सेवाओं (FRN: 901097) को संचालित करने के लिए अधिकृत किया गया है। Payward Services Limited को Electronic Money Regulations 2011 (FRN: 1010381) के तहत इलेक्ट्रॉनिक मनी गतिविधियों और संबंधित भुगतान सेवाओं को संचालित करने के लिए Financial Conduct Authority द्वारा अधिकृत किया गया है। ई-मनी सेवाएं Financial Services Compensation Scheme के तहत सुरक्षा के अधीन नहीं हैं।
Cryptoasset एक्सचेंज और कस्टडी सेवाएं Payward Ltd द्वारा पेश की जाती हैं, जो Financial Conduct Authority (FRN: 928768) के साथ एक cryptoasset फर्म के रूप में पंजीकृत है। ये सेवाएं अनियमित हैं और Financial Services Compensation Scheme के तहत सुरक्षा के अधीन नहीं हैं। ध्यान दें कि cryptoassets का मूल्य घट और बढ़ सकता है और लाभ Capital Gains Tax के अधीन हो सकते हैं। ये सामग्री केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्यों के लिए हैं और निवेश सलाह या किसी भी cryptoasset को खरीदने, बेचने, स्टेक करने या होल्ड करने या किसी विशिष्ट ट्रेडिंग रणनीति में शामिल होने के लिए कोई सिफारिश या आग्रह नहीं हैं।
ईयू में, Krak Card UAB Monavate द्वारा जारी किया जाता है, जिसे Bank of Lithuania द्वारा इलेक्ट्रॉनिक मनी गतिविधियों को संचालित करने और संबंधित भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए अधिकृत किया गया है (अधिकृत कोड: LB002139)। KrakCard से जुड़ा ई-मनी वॉलेट Payward Ireland Limited द्वारा प्रदान किया जाता है, जो Kraken के रूप में कारोबार करता है, Central Bank of Ireland द्वारा विनियमित है।
स्पॉट ट्रेडिंग सेवाएं Payward Europe Solutions Limited t/a Kraken द्वारा पेश की जाती हैं, जो Central Bank of Ireland द्वारा विनियमित है। ये सामग्री केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्यों के लिए हैं और निवेश सलाह या किसी भी cryptoasset को खरीदने, बेचने, स्टेक करने या होल्ड करने या किसी विशिष्ट ट्रेडिंग रणनीति में शामिल होने के लिए कोई सिफारिश या आग्रह नहीं हैं। Kraken किसी भी विशेष cryptoasset की कीमत बढ़ाने या घटाने के लिए काम नहीं करता है और न ही करेगा। cryptoasset बाजारों की अप्रत्याशित प्रकृति धन की हानि का कारण बन सकती है। किसी भी रिटर्न और/या आपके cryptoassets के मूल्य में वृद्धि पर कर देय हो सकता है और आपको अपनी कराधान स्थिति पर स्वतंत्र सलाह लेनी चाहिए।
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