Wise के विकल्प: Wise के समान प्लेटफॉर्म की तुलना करें
Wise एक यूरोपीय नियोबैंक है जो वैश्विक भुगतान और विदेश में खर्च करने में माहिर है।
पहले TransferWise के नाम से जाना जाता था, इसे विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय भुगतानों के लिए डिज़ाइन किया गया है और यह क्रिप्टो खर्च प्रदान नहीं करता है। यह केवल दो सदस्यता स्तर प्रदान करता है — व्यक्तिगत और व्यवसाय।
Wise खुद को पारंपरिक बैंकिंग और अंतरराष्ट्रीय भुगतानों के एक आधुनिक विकल्प के रूप में प्रस्तुत करता है — जिसमें कम शुल्क, 40 से अधिक विभिन्न फिएट मुद्राओं का समर्थन और 160 से अधिक देशों में उपलब्धता शामिल है।
Wise विकल्पों का परिचय
जैसे-जैसे स्मार्टफोन सर्वव्यापी होते गए और वित्तीय API परिपक्व होते गए, 2010 के दशक की शुरुआत उपभोक्ता बैंकिंग ऐप्स के लिए एक महत्वपूर्ण मोड़ साबित हुई। एक ऐसा क्षेत्र जो लंबे समय से स्थापित खिलाड़ियों (अक्सर उच्च शुल्क, बोझिल इंटरफेस और कठोर उत्पाद बंडलों से जुड़े) द्वारा आकार दिया गया था, वह तेजी से "नियोबैंक" और ऐप-फर्स्ट मनी प्लेटफॉर्म की एक नई लहर के लिए रास्ता बन गया, जो गति, उपयोगिता, कम शुल्क और डिजिटल-नेटिव सुविधाओं के इर्द-गिर्द बने थे।
Wise एक वैश्विक बहु-मुद्रा खाता और भुगतान ऐप है, जिसका प्राथमिक ध्यान कम-घर्षण, पारदर्शी अंतरराष्ट्रीय लेनदेन पर है — कई मुद्राओं में धन रखने से लेकर इसे सीमाओं के पार तेजी से स्थानांतरित करने तक।
उचित रूप से, इसका डेबिट कार्ड विदेश में खर्च करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह उपयोगकर्ताओं को 160+ देशों और क्षेत्रों में ऑनलाइन या स्टोर में भुगतान करने और 40+ मुद्राओं तक पहुंचने की सुविधा देता है — जहां संभव हो स्थानीय मुद्रा शेष का स्वचालित रूप से उपयोग करना, या मध्य-बाजार दर (कम रूपांतरण शुल्क के साथ) का उपयोग करके खरीद के समय परिवर्तित करना।
नकद निकासी में एक शुल्क-मुक्त भत्ता शामिल है जो क्षेत्र के अनुसार भिन्न होता है, जिसके बाद Wise शुल्क लागू करता है (और कुछ एटीएम अपना शुल्क ले सकते हैं)।
एक भौतिक कार्ड के साथ-साथ, Wise एक डिजिटल कार्ड भी प्रदान करता है जिसे Apple Pay या Google Pay में जोड़ा जा सकता है। ऐप के माध्यम से, व्यक्तिगत ग्राहक एक भौतिक कार्ड और अधिकतम तीन डिजिटल कार्ड रख सकते हैं, और उन्हें ऐप के माध्यम से फ्रीजिंग/अनफ्रीजिंग और खर्च सीमा को समायोजित करने जैसे नियंत्रणों के साथ प्रबंधित कर सकते हैं।
इस लेख में, हम इसके शीर्ष प्रतिस्पर्धियों की समीक्षा करेंगे।
1. Krak
Krak एक हाइब्रिड भुगतान समाधान और व्यक्तिगत खाता है। आप अपने Krak Everyday खाते की शेष राशि से नकद और क्रिप्टो कहीं भी खर्च कर सकते हैं जहां Mastercard स्वीकार किया जाता है; दुनिया भर के 190 से अधिक देशों में ऑनलाइन, स्टोर में और एटीएम पर।
2% कैशबैक† के साथ-साथ कई अन्य पुरस्कारों की पेशकश करते हुए, Krak को व्यापक Kraken इकोसिस्टम के साथ सीधे एकीकृत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें xStocks और Earn शामिल हैं। Krak Vaults* जैसे विभिन्न लाभों और उपलब्ध उत्पादों के लिए धन्यवाद, ग्राहक अपने धन को और आगे बढ़ा सकते हैं और सक्रिय रूप से अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं।
Krak 600+ संपत्तियों में खर्च का समर्थन करता है, जिसमें नकद और क्रिप्टोकरेंसी दोनों शामिल हैं, बिक्री के बिंदु पर स्वचालित रूपांतरण के साथ। यह Mastercard नेटवर्क पर चलता है और दुनिया भर में 110 मिलियन से अधिक व्यापारियों द्वारा स्वीकार किया जाता है।
The Krak Card प्लास्टिक (नारंगी/काला) या स्टेनलेस स्टील में उपलब्ध है, जिसमें Krak Metal Card जल्द ही खाता गतिविधि और कुल रखी गई संपत्तियों के आधार पर अतिरिक्त लाभों को अनलॉक करेगा।
2. Revolut
Revolut एक यूके-आधारित फिनटेक प्लेटफॉर्म है जो डेबिट कार्ड, विदेशी मुद्रा, बजटिंग टूल और स्टॉक और क्रिप्टो तक पहुंच के साथ ऐप-आधारित खाते प्रदान करता है (जिसकी पहुंच क्षेत्र के अनुसार भिन्न होती है)।
Revolut का कार्ड पारंपरिक प्रीपेड या डेबिट कार्ड की तरह काम करता है, जो इन-ऐप शेष राशि से जुड़ा होता है। उपयोगकर्ता कई मुद्राओं को रख और विनिमय कर सकते हैं और विश्व स्तर पर कहीं भी खर्च कर सकते हैं जहां Mastercard या Visa स्वीकार किया जाता है।
Revolut ऐप के भीतर क्रिप्टो एक्सेस भी प्रदान करता है। हालांकि, क्रिप्टो कार्यक्षमता आमतौर पर कार्ड यांत्रिकी से अलग होती है, और क्रिप्टोकरेंसी खर्च करने में आमतौर पर इसे पहले फिएट में बदलना शामिल होता है।
इसके विपरीत, Krak Card को शुरू से ही बनाया गया है — Kraken का मनी ऐप और कार्ड विशेष रूप से उपयोगकर्ताओं को एक एकीकृत अनुभव में नकद और क्रिप्टो दोनों को खर्च करने, भेजने और बढ़ाने की सुविधा देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। क्रिप्टो को एक ऐड-ऑन के रूप में मानने के बजाय, Krak इसे सीधे रोजमर्रा के भुगतानों में एकीकृत करता है।
3. Monzo
Monzo एक यूके नियोबैंक है जो अपने चालू खाते और सिग्नेचर “Hot Coral” डेबिट कार्ड के इर्द-गिर्द बना है।
एक भौतिक कार्ड और Apple Pay और Google Pay जैसे डिजिटल वॉलेट के माध्यम से उपलब्ध, Monzo कार्ड खुद को रोजमर्रा के खर्च (स्टोर और ऑनलाइन दोनों) के लिए एक विकल्प के रूप में प्रस्तुत करता है। ऐप के माध्यम से, धारक वास्तविक समय भुगतान सूचनाओं और इन-ऐप नियंत्रणों जैसे फ्रीजिंग/अनफ्रीजिंग और खर्च सीमा निर्धारित करने का आनंद लेते हैं।
भुगतान किए गए प्लान का विकल्प चुनकर, Monzo उपयोगकर्ता अतिरिक्त कार्ड डिज़ाइन और वर्चुअल कार्ड (जिन्हें हटाया, फिर से बनाया या एकल-उपयोग किया जा सकता है) को अनलॉक कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, वे इन कार्डों को व्यक्तिगत “Pots” से जोड़ सकते हैं, जो Monzo के उप-खाते हैं जिनका उपयोग बजट बनाने या धन को अलग करने के लिए किया जाता है।
विदेशी मुद्रा लेनदेन के लिए, Monzo Mastercard विनिमय दर के ऊपर कोई शुल्क नहीं जोड़ता है, और एक निश्चित राशि तक शुल्क-मुक्त निकासी की अनुमति देता है (जो योजना के अनुसार भिन्न होती है)।
कुछ भागीदारों के साथ खर्च पर कैशबैक उपलब्ध है।
4. N26
N26 एक जर्मनी-आधारित नियोबैंक है जो डेबिट कार्ड और मोबाइल भुगतान के साथ-साथ स्टॉक, ETF और क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग प्रदान करता है।
अंतरराष्ट्रीय भुगतान और नियोबैंकिंग पर ध्यान केंद्रित करते हुए 30 से अधिक फिएट मुद्राओं और 400+ क्रिप्टोकरेंसी का समर्थन करते हुए, N26 एक डेबिट Mastercard और यूरो-मूल्यवर्ग के खाते प्रदान करता है, जिसमें इन-ऐप बजटिंग टूल और एनालिटिक्स, साथ ही बचत सुविधाएँ और यात्रा-अनुकूल FX खर्च शामिल हैं।
N26 एक यूरोपीय बैंकिंग लाइसेंस के तहत संचालित होता है और मुख्य रूप से EEA के भीतर ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। यह सरलीकृत मोबाइल बैंकिंग, वास्तविक समय खर्च सूचनाएं और एक स्वच्छ ऐप डिज़ाइन प्रदान करता है। जबकि N26 कुछ क्षेत्रों में साझेदारी के माध्यम से क्रिप्टो एक्सेस प्रदान कर सकता है, यह मौलिक रूप से क्रिप्टो-नेटिव खर्च के इर्द-गिर्द नहीं बना है।
5. चाइम
Chime एक यूएस मोबाइल-फर्स्ट फिनटेक प्लेटफॉर्म है जो शुल्क-जागरूक बैंकिंग पर केंद्रित है।
Through Chime के चेकिंग खाते के माध्यम से, उपयोगकर्ताओं को एक मुफ्त Visa डेबिट कार्ड मिलता है, साथ ही एक वर्चुअल कार्ड भी मिलता है जिसका उपयोग ऑनलाइन खरीदारी या मोबाइल वॉलेट के माध्यम से किया जा सकता है। Chime ऐप के माध्यम से, उपयोगकर्ता वास्तविक समय में अपने खर्च को ट्रैक कर सकते हैं, अपने कार्ड प्रबंधित कर सकते हैं, और अपनी शेष राशि और निकासी पर नज़र रख सकते हैं।
Chime में कुछ उल्लेखनीय गुणवत्ता-ऑफ-लाइफ सुविधाएँ शामिल हैं: “SpotMe” डेबिट कार्ड खरीद के लिए शुल्क-मुक्त ओवरड्राफ्ट (200 डॉलर तक) प्रदान करता है, और इसकी पेचेक-लिंक्ड कार्यक्षमता का मतलब है कि उपयोगकर्ता अपने वेतन भुगतान दो दिन पहले प्राप्त कर सकते हैं, या 500 डॉलर तक अग्रिम रूप से प्राप्त कर सकते हैं।
The Chime Card Chime+ टियर पर उपयोगकर्ताओं के लिए योग्य खरीद पर 1.5% प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, ग्राहक बिना किसी शुल्क के 47,000+ एटीएम का उपयोग कर सकते हैं।
6. PayPal
PayPal एक वैश्विक डिजिटल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म और वॉलेट ऐप है, जिसका व्यापक रूप से ऑनलाइन चेकआउट और रोज़मर्रा के धन प्रबंधन के लिए उपयोग किया जाता है।
PayPal ऐप में, उपयोगकर्ता लेनदेन को ट्रैक कर सकते हैं, भुगतान विधियों और शेष राशि का प्रबंधन कर सकते हैं, पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं, और विवादों को संभाल सकते हैं (पात्र खरीद के लिए PayPal के खरीदार संरक्षण प्रवाह सहित, जहाँ उपलब्ध हो)। कुछ क्षेत्रों में, उपयोगकर्ता कई मुद्राओं में शेष राशि भी रख सकते हैं और ऐप के भीतर उनका प्रबंधन कर सकते हैं।
कार्ड का खर्च बाज़ार पर निर्भर करता है: कुछ देशों में, PayPal एक डेबिट कार्ड प्रदान करता है जो उपयोगकर्ताओं को अपने PayPal बैलेंस को कहीं भी खर्च करने देता है जहाँ Mastercard स्वीकार किया जाता है — अक्सर एक डिजिटल-फर्स्ट कार्ड के रूप में, कुछ क्षेत्रों में एक भौतिक कार्ड भी उपलब्ध होता है।
यह कार्ड मुख्य रूप से एक साधारण इन-स्टोर/ऑनलाइन भुगतान विधि के रूप में डिज़ाइन किया गया है; जबकि कुछ क्षेत्र कार्डधारकों को यात्रा-अनुकूल सुविधाओं (जैसे वॉलेट-प्रबंधित FX) से लाभ उठाने में सक्षम बनाते हैं, कैशबैक या पॉइंट जैसे पुरस्कार एक सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट नहीं हैं और बाज़ार और उत्पाद के अनुसार काफी भिन्न होते हैं।
निष्कर्ष क्या है?
Krak युवा पेशेवरों, अपनी संपत्ति-निर्माण यात्रा शुरू करने वालों और क्रिप्टो मूल निवासियों के लिए एक योग्य समाधान के रूप में उभरता है।
2% तक कैशबैक† (Krak Concierge के माध्यम से 6% तक बढ़ाया गया), एक सहज मोबाइल-फर्स्ट इंटरफ़ेस और कई कार्यात्मक लाभ प्रदान करते हुए, Krak न केवल स्थानीय और विदेश दोनों में रोज़मर्रा के खर्च के लिए एक उपकरण के रूप में उत्कृष्ट है, बल्कि दीर्घकालिक संपत्ति के प्रबंधन के लिए एक पोर्टल के रूप में भी।
Wise, तुलनात्मक रूप से, यूरोज़ोन के भीतर उन उपयोगकर्ताओं के लिए एक मजबूत विकल्प के रूप में खुद को स्थापित करता है जो अक्सर विदेश में पैसे भेजते हैं। एक स्थापित भुगतान समाधान के रूप में, इसने अपने वैश्विक धन हस्तांतरण और कम शुल्कों के लिए एक मजबूत प्रतिष्ठा अर्जित की है।
अपने स्थानीय बाज़ार में कैशबैक और व्यापक क्रिप्टो एक्सेस को महत्व देने वालों के लिए — सभी बिना किसी सदस्यता शुल्क के — Krak एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
स्मार्ट तरीके से खर्च करने के लिए तैयार हैं?
जब आप Krak चुनते हैं, तो शून्य शुल्क के साथ विश्व स्तर पर नकद और क्रिप्टो खर्च करें।
आज ही अपना Krak कार्ड प्राप्त करें, और मिनटों में खर्च करना शुरू करें।
*पुरस्कार परिवर्तनशील हैं और इनकी गारंटी नहीं है; आप अपनी कुछ या सभी संपत्ति खो सकते हैं। ऑन-चेन स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स के साथ इंटरैक्ट करने में जोखिम शामिल हैं जिनका सेवा की शर्तों में आगे विस्तार से वर्णन किया गया है, जिसमें तकनीकी जोखिम (बग, एक्सप्लॉइट्स, और ओरेकल/MEV/ब्रिज विफलताएं), बाजार जोखिम (मूल्य अस्थिरता, डी-पेग्स, और जहां प्रासंगिक हो वहां लिक्विडेशन), और परिचालन जोखिम (अपरिवर्तनीय लेनदेन, गैस शुल्क, नेटवर्क भीड़) शामिल हैं। Kraken तीसरे पक्ष के प्रोटोकॉल को नियंत्रित नहीं करता है। Payward Wallet, LLC द्वारा पेश किया गया। शुल्क लागू होते हैं। उपलब्धता क्षेत्राधिकार के अनुसार भिन्न होती है।
**संपत्तियों में खर्च करते समय एक परिवर्तनीय स्प्रेड लागू होगा। तीसरे पक्ष के ATM शुल्क लागू हो सकते हैं।
†कैशबैक के लिए £/€0.50 न्यूनतम खर्च। दर Kraken के साथ आपके द्वारा रखी गई औसत संपत्ति पर निर्भर करती है। भौगोलिक प्रतिबंध और बहिष्करण लागू होते हैं।
यूके में, Krak Card Monavate Limited द्वारा जारी किया जाता है, जिसे वित्तीय आचरण प्राधिकरण (Financial Conduct Authority) द्वारा इलेक्ट्रॉनिक मनी गतिविधियों और संबंधित भुगतान सेवाओं (FRN: 901097) को संचालित करने के लिए अधिकृत किया गया है। Payward Services Limited को वित्तीय आचरण प्राधिकरण (Financial Conduct Authority) द्वारा इलेक्ट्रॉनिक मनी रेगुलेशंस 2011 (FRN: 1010381) के तहत इलेक्ट्रॉनिक मनी गतिविधियों और संबंधित भुगतान सेवाओं को संचालित करने के लिए अधिकृत किया गया है। ई-मनी सेवाएं वित्तीय सेवा मुआवजा योजना (Financial Services Compensation Scheme) के तहत सुरक्षा के अधीन नहीं हैं।
क्रिप्टोएसेट एक्सचेंज और कस्टडी सेवाएं Payward Ltd द्वारा प्रदान की जाती हैं, जो वित्तीय आचरण प्राधिकरण (Financial Conduct Authority) (FRN: 928768) के साथ एक क्रिप्टोएसेट फर्म के रूप में पंजीकृत है। ये सेवाएं अनियमित हैं और वित्तीय सेवा मुआवजा योजना (Financial Services Compensation Scheme) के तहत सुरक्षा के अधीन नहीं हैं। ध्यान दें कि क्रिप्टोएसेट का मूल्य घट भी सकता है और बढ़ भी सकता है और लाभ पूंजीगत लाभ कर (Capital Gains Tax) के अधीन हो सकते हैं। ये सामग्री केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्यों के लिए हैं और निवेश सलाह या किसी क्रिप्टोएसेट को खरीदने, बेचने, दांव पर लगाने या रखने या किसी विशिष्ट ट्रेडिंग रणनीति में संलग्न होने की सिफारिश या याचना नहीं हैं।
यूरोपीय संघ में, Krak Card UAB Monavate द्वारा जारी किया जाता है, जिसे लिथुआनिया के बैंक (Bank of Lithuania) द्वारा इलेक्ट्रॉनिक मनी गतिविधियों और संबंधित भुगतान सेवाओं (प्राधिकरण कोड: LB002139) को संचालित करने के लिए अधिकृत किया गया है। KrakCard से जुड़ा ई-मनी वॉलेट Payward Ireland Limited द्वारा प्रदान किया जाता है, जो Kraken के रूप में व्यापार करता है, और आयरलैंड के सेंट्रल बैंक (Central Bank of Ireland) द्वारा विनियमित है।
स्पॉट ट्रेडिंग सेवाएं Payward Europe Solutions Limited t/a Kraken द्वारा प्रदान की जाती हैं, जो आयरलैंड के सेंट्रल बैंक (Central Bank of Ireland) द्वारा विनियमित है। ये सामग्री केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्यों के लिए हैं और निवेश सलाह या किसी क्रिप्टोएसेट को खरीदने, बेचने, दांव पर लगाने या रखने या किसी विशिष्ट ट्रेडिंग रणनीति में संलग्न होने की सिफारिश या याचना नहीं हैं। Kraken किसी विशेष क्रिप्टोएसेट की कीमत बढ़ाने या घटाने के लिए काम नहीं करता है और न ही करेगा। क्रिप्टोएसेट बाजारों की अप्रत्याशित प्रकृति धन के नुकसान का कारण बन सकती है। किसी भी रिटर्न और/या आपके क्रिप्टोएसेट के मूल्य में वृद्धि पर कर देय हो सकता है और आपको अपनी कराधान स्थिति पर स्वतंत्र सलाह लेनी चाहिए।
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