Як захистити себе у світі DeFi

DeFi складається з таких компонентів:

1. Технологія блокчейну

2. Смарт-контракти

3. Децентралізовані застосунки (dApps)

Перш ніж вивчати найкращі практики безпеки в DeFi, радимо ознайомитися з нашими статтями, щоб спершу розібратися в кожному з цих компонентів.

Технічна природа DeFi та його залежність від смарт-контрактів і децентралізованих бірж створюють унікальні виклики й потенційні вразливості для всіх клієнтів.

Смарт-контракти лежать в основі кожного DeFi-протоколу. Саме вони дають DeFi-сервісам змогу працювати автономно — без втручання будь-яких посередників. 

Проте це програмне забезпечення може мати вразливості або помилки в коді. Хоча смарт-контракт і може працювати без втручання людини, він настільки ж надійний, як і людина, яка його створила. У деяких випадках помилки в смарт-контрактах можуть призвести до фінансових збитків або навіть до повної втрати коштів. 

Люди з досвідом програмування можуть самостійно перевірити та проаналізувати код смарт-контракту. Однак більшості клієнтів, які не мають таких технічних знань, варто користуватися лише тими платформами, що пройшли незалежний аудит від авторитетних фахівців або компаній.

Не маючи технічних знань, щоб самостійно перевірити роботу смарт-контракту, багатьом доводиться довіряти розробникам DeFi-застосунків — сподіваючись, що ті працюватимуть саме так, як заявлено. Використання DeFi-платформ, перевірених вузькоспеціалізованими агенціями з аудиту blockchain, — один зі способів мінімізувати ризик вразливостей смарт-контрактів у DeFi. Проте покладатися виключно на це не варто.

Децентралізована природа DeFi створює потенційні можливості для шахраїв обманювати необізнаних клієнтів. Схеми «ханіпот», фейкові акаунти та інші оманливі тактики є поширеними.

Зазвичай такі схеми передбачають, що шахраї звертаються до жертв у соціальних мережах (Telegram, Discord, X тощо) і намагаються вибудувати довірливі стосунки. Вони можуть попросити допомогти з транзакцією (схема «ханіпот») або спрямувати Вас на шахрайський сайт (фішингова схема). 

Хоча такі схеми не є чимось новим і аж ніяк не обмежуються світом DeFi, вони, на жаль, досить поширені. За відсутності людей-посередників, які б відстежували шахрайство, шахраї у сфері DeFi можуть діяти майже без обмежень.

Клієнтам слід бути обережними під час взаємодії з невідомими проєктами: перевіряти репутацію команди розробників і проводити ґрунтовне дослідження, перш ніж інвестувати в DeFi-протоколи чи брати в них участь.

Непостійні втрати — це поняття у DeFi, яке стосується тих, хто використовує пули ліквідності на децентралізованих біржах. 

Коли Ви надаєте ліквідність у пул, наприклад, вносите такі активи, як SOL і USDC, до пулу SOL/USDC, відносна вартість цих активів може з часом змінюватися. Це може призвести до непостійних втрат для постачальників ліквідності.

Таку зміну відносної вартості активів називають непостійними втратами, оскільки збиток фіксується лише тоді, коли постачальник ліквідності виводить свої активи у цей момент. Непостійні втрати виникають тому, що постачальники ліквідності беруть на себе ризик ринкових коливань, забезпечуючи при цьому ліквідність, необхідну для торгівлі на децентралізованих біржах.

Попри непостійні втрати, постачальники ліквідності все ж можуть отримати прибуток у довгостроковій перспективі.

Багато DeFi-платформ пропонують фармінг дохідності або токени постачальника ліквідності (LP-токени), що дозволяють клієнтам отримувати додатковий дохід у вигляді відсоткових комісій. Такі відсоткові комісії іноді здатні компенсувати непостійні втрати та потенційно забезпечити загальну прибутковість для постачальників ліквідності.

Раг-пул — це різновид екзит-скаму, за якого розробники DeFi-проєкту створюють пули ліквідності, поєднуючи у пари власні щойно випущені токени з популярними криптовалютами. Такі пули приваблюють інвесторів, які прагнуть заробити на торгівлі або наданні ліквідності.

Щойно в пулі накопичується значна сума коштів, шахраї маніпулюють ліквідністю: продають власні щойно випущені токени й виводять базові, як-от Ether (ETH) чи Polkadot (DOT).

У результаті інвестори залишаються з нічого не вартими токенами та значними фінансовими збитками.

Організатори раг-пулів використовують кілька поширених тактик. Одна з них — утримання значної частки загальної пропозиції токенів після їх першого публічного розміщення. Це забезпечує централізований контроль над активом і дає засновникам проєкту змогу впливати на ринок та маніпулювати цінами. 

Вони часто розганяють ажіотаж і залучають інфлюенсерів у соціальних мережах, щоб приваблювати більше інвесторів і створювати оманливе враження надійності.

Щойно пул достатньо заповнюється коштами інвесторів, шахраї скидають у нього токени свого проєкту, через що їхня ціна обвалюється, а самі організатори швидко виходять з базовими токенами.

Крах проєктів у сфері децентралізованих фінансів (DeFi) може призвести до значних фінансових збитків для інвесторів і клієнтів. Перед інвестуванням у проєкт чи взаємодією з ним украй важливо провести ретельне дослідження, щоб виявити потенційні тривожні сигнали та знизити ризик такого краху.

Одна з головних пересторог — брак прозорості щодо команди проєкту. Важливо знати, хто стоїть за проєктом і який у цих людей досвід у сферах blockchain і криптовалют. Шукайте інформацію про команду розробників, їхній послужний список та участь в інших успішних проєктах.

Так само важливо звертати увагу на плани проєкту щодо розподілу токенів. Якщо значна частка токенів зосереджена в руках невеликої кількості осіб або немає чітких правил їх розподілу, це може свідчити про потенційні проблеми з управлінням проєктом чи його справедливістю.

Механізми DeFi-протоколів, покладених в основу проєкту, також можуть бути вразливими до маніпуляцій, що відкриває зловмисникам можливості для його обвалення. 

Сумнозвісним прикладом такого ризику є крах Terra Luna у 2022 році. 

Досліджуючи проєкт, важливо зʼясувати, чи немає в ньому єдиної точки відмови або критичної залежності, — це допоможе уникнути подібної ситуації.

Будь-яка єдина точка відмови може з часом спричинити системні проблеми, які зрештою накопичуватимуться й призведуть до краху.

По суті, DeFi — це набір фінансових послуг, які надаються застосунками, побудованими на основі технології blockchain. Ці послуги працюють автономно й не залежать від посередників на кшталт банків чи традиційних фінансових установ.

Згадайте будь-яку фінансову послугу, що існує на традиційному фінансовому ринку, — кредити, іпотеку чи страхові продукти. А тепер уявіть, що замість страхових брокерів і традиційних банків, які виступають посередниками в наданні цих послуг, усе автоматизовано на основі прозорого набору правил, закладених у компʼютерну програму.

Замість того, щоб днями чекати, поки банкіри схвалять кредит, а страхові компанії виплатять відшкодування, розробники можуть написати компʼютерну програму, яка миттєво надаватиме ці послуги, щойно будуть виконані певні заздалегідь визначені умови. 

Розробники можуть вибудовувати такі програми за умовною логікою, наприклад: «якщо надано дійсний сертифікат, смарт-контракт автоматично здійснить виплату за договором страхування життя — на основі заздалегідь узгоджених умов».

DeFi використовує децентралізовану природу мереж blockchain, щоб надавати такі фінансові послуги прозоро й автономно. На відміну від традиційних фінансів, де централізовані установи контролюють і наглядають за всіма транзакціями, DeFi покладається на смарт-контракти, які автоматизують процеси та забезпечують виконання домовленостей.

Усунення посередників у цих послугах не лише економить час і гроші, а й робить їх доступнішими для людей у всьому світі. Доки користувачі відповідають заздалегідь визначеним умовам смарт-контракту, немає потреби залучати посередників до навʼязливих процедур на кшталт перевірки кредитної історії та зберігання персональних ідентифікаційних даних.

Завдяки цим децентралізованим платформам кожен — а не лише ті, кому надано ексклюзивний доступ, — може позичати або брати в борг кошти.

Наприклад, людина зі США може позичити кошти людині в Індії через послуги DeFi. Для забезпечення кредиту смарт-контракт може спочатку вимагати від позичальника внести певну суму застави. Якщо позичальник не виконає зобовʼязання, смарт-контракт може автоматично ліквідувати заставу та в повному обсязі відшкодувати кошти кредитору. На жодному етапі цього процесу не потрібне залучення посередника.

Оскільки угода ґрунтується на чітко визначених умовах, менша ймовірність несподіваних результатів або маніпуляцій. Ці умови сторони угоди можуть визначити й узгодити між собою заздалегідь. Можливість надавати справді peer-to-peer фінансові послуги — ось справжня інновація DeFi.

Користувачам криптовалют вкрай важливо вживати запобіжних заходів під час використання DeFi-протоколів і знати найкращі практики захисту своїх коштів.

Дослідження — критично важливий крок для безпечної участі у світі DeFi.

Вивчення DeFi-проєкту варто починати з його вебсайту. Шукайте вичерпну інформацію про цілі, можливості та сценарії використання проєкту. Зверніть увагу, чи має проєкт чітку дорожню карту й детально опрацьований план розподілу токенів. Крім того, ознайомтеся з офіційним документом (whitepaper), який розкриває технічні деталі проєкту, покладені в його основу технології та потенційні ризики. 

Не покладайтеся виключно на слова друга чи думку інфлюенсера із соцмереж. У сфері крипто важливо перевіряти, а не просто довіряти.

Ще один важливий аспект — заявлені розробники або засновники проєкту. Дослідіть їхній досвід, минулі проєкти та внесок у криптоспільноту. Відомі та досвідчені розробники іноді можуть бути додатковим підтвердженням легітимності проєкту й спроможності команди.

Варто памʼятати, що навіть ретельне дослідження не гарантує легітимності проєкту чи його майбутнього успіху. Проте воно допомагає знизити ризик стати жертвою шахраїв або фінансових афер.

Попри принадність ідеї отримати значну винагороду з мінімальними зусиллями, як каже відоме прислівʼя, «безкоштовного сиру не буває». 

Майже будь-яка фінансова діяльність повʼязана з певним ризиком, і до тих, хто стверджує протилежне, варто ставитися зі здоровою часткою скепсису.

Пригальмувати й запитати себе, чи не є пропозиція надто привабливою, щоб бути правдою, — один зі способів розпізнати звичайне шахрайство.

Двофакторна автентифікація (2FA) відіграє ключову роль у захисті DeFi-акаунтів і додає ще один рівень безпеки. Вона забезпечує другий рівень захисту на додачу до пароля під час входу на певні онлайн-платформи.

Зі зростанням ролі децентралізованих фінансів клієнтам вкрай важливо вживати заходів для захисту своїх криптоактивів.

Після увімкнення 2FA для входу в DeFi-акаунт клієнт має ввести код підтвердження додатково до пароля. Цей код генерується в застосунку для автентифікації, наприклад Google Authenticator, або надсилається SMS-повідомленням. Як 2FA також можна використовувати апаратний пристрій, наприклад Yubikey.

Навіть якщо пароль клієнта буде скомпрометовано, 2FA гарантує, що сторонні особи не зможуть отримати доступ до акаунта без коду підтвердження.

Увімкнення 2FA суттєво знижує ризик несанкціонованого доступу до DeFi-акаунтів клієнтів.

Використання апаратного гаманця — важлива умова безпеки Ваших активів у DeFi. Такі криптогаманці створюють додатковий рівень захисту, зберігаючи Ваші приватні ключі офлайн, що робить вкрай складним для зловмисників доступ до Ваших коштів та їх викрадення.

На відміну від програмних чи онлайн-гаманців, які підключені до інтернету й уразливі до онлайн-атак, апаратні гаманці зберігають Ваші приватні ключі офлайн на захищеному пристрої. Це означає, що навіть у разі зламу Вашого компʼютера або смартфона доступ до активів DeFi, які зберігаються в холодному сховищі, залишиться в безпеці.

Важливо розуміти переваги й компроміси, які пропонують різні типи криптогаманців.

Докладніше про різні типи криптогаманців читайте в статті Навчального центру Kraken Що таке кастодіальні й некастодіальні криптогаманці?

Під час участі в проєкті децентралізованих фінансів (DeFi) аналіз спільноти навколо нього іноді може підказати, наскільки проєкт заслуговує на довіру. Проте покладатися виключно на цей метод не варто.

Серед найпоширеніших підходів до аналізу спільноти DeFi-проєкту:

1. Перевірте активність спільноти: Шукайте форуми, групи в соціальних мережах і канали обговорень, повʼязані з проєктом. Проаналізуйте рівень реальної активності та залученості на цих майданчиках. Активніші спільноти можуть свідчити про вищий рівень довіри й підтримки з боку учасників, але памʼятайте про ботів і штучну активність.

2. Оцініть відгуки користувачів: Зверніть увагу на обговорення та відгуки у спільноті. Прочитайте дописи, коментарі й огляди, щоб зрозуміти досвід і думки інших користувачів.

3. Оцініть прозорість і комунікацію: Проаналізуйте, як команда проєкту взаємодіє зі спільнотою. Прозора й послідовна комунікація з боку команди розробників формує довіру та тримає користувачів у курсі всіх оновлень і змін.

Усім користувачам DeFi рекомендовано відʼєднувати криптогаманці після кожної сесії на DeFi-платформах. Відʼєднуючи гаманець, Ви не даєте іншим Web3-застосункам доступу до його даних і балансів токенів, знижуючи ризик несанкціонованого доступу та потенційної втрати коштів.

Коли Ви підключаєте гаманець до Web3-застосунку, він отримує доступ до Ваших приватних ключів або фрази відновлення. Така автентифікація дозволяє Вам взаємодіяти з DeFi-платформою, але також означає, що застосунок потенційно може отримувати доступ до даних гаманця та балансів токенів навіть після того, як Ви закрили сесію. 

Тому відʼєднання гаманця є ключовою умовою збереження конфіденційності та безпеки Ваших криптоактивів.

Один із найважливіших принципів під час ухвалення будь-якого інвестиційного рішення — ніколи не вкладати більше, ніж Ви можете собі дозволити втратити. DeFi відкриває можливості для отримання винагород, але водночас містить підвищені ризики — Ви можете втратити весь вкладений капітал.

Тому важливо ретельно зважувати обсяг криптовалюти, який Ви розміщуєте в цих протоколах.

Ринок DeFi відкриває цікаві можливості, але діяти на ньому слід обачно.

 Розуміння ризиків і ретельна перевірка проєктів допоможуть Вам помʼякшити частину з них.

Тепер, коли Ви краще розумієте, як керувати ризиками DeFi, чи готові розпочати?

З Kraken долучитися до децентралізованої фінансової економіки просто.

Хочете придбати криптоактиви для використання в DeFi-протоколі чи конвертувати наявну криптовалюту назад у готівку — з Kraken це просто.

Kraken пропонує торгівлю найпопулярнішими DeFi-активами, а також провідними криптовалютами сучасного ринку.