Alternativas ao Revolut: Compare plataformas semelhantes ao Revolut

O inicio da década de 2010 trouxe uma mudança clara ao acesso aos serviços de finanças digitais. Controlados há muito por prestadores incumbentes associados a comissões mais altas, funcionalidades limitadas e experiências de utilizador desatualizadas, estes foram remodelados por "neobancos" e plataformas de gestão financeira centradas na aplicação com foco na tecnologia moderna.

Um exemplo é a Revolut: uma plataforma fintech sediada no Reino Unido que oferece contas baseadas em aplicações com cartões de débito, câmbio de moedas estrangeiras, ferramentas de orçamentação e acesso a ações e criptomoedas (cuja disponibilidade varia em função da região).

O cartão da Revolut funciona como um cartão pré-pago ou de débito tradicional, vinculado aos saldos do aplicativo. Os usuários podem manter e trocar várias moedas e gastar globalmente em qualquer lugar onde Mastercard ou Visa sejam aceitos.

A Revolut também oferece acesso a criptomoedas dentro do aplicativo. No entanto, a funcionalidade de criptomoedas geralmente é separada da mecânica do cartão, e gastar criptomoedas normalmente envolve convertê-las em moeda nacional primeiro.

Neste artigo, analisaremos seus principais concorrentes.

O Krak é uma solução híbrida de pagamentos e conta pessoal. Você pode gastar dinheiro e criptomoedas do saldo da sua conta Krak Everyday em qualquer lugar onde o Mastercard seja aceito: online, em lojas físicas e em caixas eletrônicos em mais de 190 países ao redor do mundo. 

Oferecendo até 2% de cashback*, além de uma variedade de outras recompensas, o Krak foi projetado para se integrar diretamente ao ecossistema Kraken mais amplo, incluindo xStocks e Earn. Graças às diversas vantagens e produtos disponíveis, como Krak Vaults**, os clientes podem fazer seus fundos renderem mais e aumentar ativamente seu patrimônio.

O Krak permite gastos em mais de 600 ativos, incluindo dinheiro e criptomoedas, com conversão automática no momento da compra. Funciona na rede Mastercard e é aceito por mais de 110 milhões de estabelecimentos em todo o mundo.

O cartão Krak está disponível como Orange, Black ou Metal, com o cartão Krak Metal a desbloquear em breve benefícios adicionais com base na atividade da conta e no total de ativos detidos.

O N26 é um cartão de débito e neobanco com sede na Alemanha que oferece pagamentos em dispositivos móveis, bem como negociação de ações, ETF e criptomoedas. N26 oferece:

• Debito Mastercard
• Contas denominadas em euros
• Ferramentas de orçamento e análise no aplicativo
• Recursos de poupança (por meio de instituições parceiras)
• Gastos em moeda estrangeira fáceis para viagens

O N26 opera sob uma licença bancária europeia e atende principalmente clientes dentro do EEE. Ele oferece serviços bancários para dispositivos móveis simplificados, notificações de gastos em tempo real e um design de aplicativo simples. 

Embora o N26 possa oferecer acesso a criptomoedas em algumas regiões por meio de parcerias, ele não foi fundamentalmente desenvolvido com base em gastos com criptomoedas.

O Monzo é um neobanco do Reino Unido construído em torno de sua conta corrente e do seu icônico cartão de débito "Hot Coral".

Disponível tanto como cartão físico quanto por meio de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, o cartão Monzo se posiciona como uma opção para gastos do dia a dia (tanto em lojas físicas quanto online). Por meio do aplicativo, os titulares desfrutam de notificações de pagamento em tempo real e controles no aplicativo, como bloquear/desbloquear e definir limites de gastos.

Ao optar por planos pagos, os usuários do Monzo podem desbloquear designs de cartão adicionais e cartões virtuais (que podem ser excluídos, recriados ou de uso único). Além disso, eles podem vincular esses cartões a "Pots" individuais, as subcontas do Monzo usadas para orçamento ou segregação de fundos.

Para transações em moeda estrangeira, o Monzo não adiciona nenhuma taxa além da taxa de câmbio da Mastercard e permite saques sem taxas até um valor fixo (que varia de acordo com o plano).

O cashback está disponível em gastos com determinados parceiros.

A Wise é uma conta global multimoeda e um aplicativo de pagamentos, com foco principal em transações internacionais transparentes e sem complicações, desde manter dinheiro em várias moedas até transferi-lo rapidamente entre fronteiras.

Apropriadamente, seu cartão de débito foi projetado para gastos no exterior. Ele permite que os usuários paguem online ou em lojas físicas em mais de 160 países e territórios e acessem mais de 40 moedas, usando automaticamente o saldo na moeda local sempre que possível ou convertendo no momento da compra usando a taxa de câmbio média do mercado (com baixas taxas de conversão). 

Os saques em dinheiro incluem um limite sem taxas que varia de acordo com a região, após o qual a Wise aplica taxas (e alguns caixas eletrônicos podem cobrar suas próprias taxas).

Além de um cartão físico, a Wise oferece um cartão digital que pode ser adicionado ao Apple Pay ou Google Pay. Por meio do aplicativo, os clientes pessoa física podem ter um cartão físico e até três cartões digitais, e gerenciá-los com controles como bloqueio/desbloqueio e ajuste de limites de gastos.

A Chime é uma plataforma fintech americana, com foco em dispositivos móveis e em serviços bancários com tarifas acessíveis. 

Por meio da conta corrente da Chime, os usuários recebem um cartão de débito Visa gratuito, além de um cartão virtual que pode ser usado para compras online ou por meio de uma carteira digital. Através do aplicativo Chime, os usuários podem acompanhar seus gastos em tempo real, gerenciar seus cartões e ficar por dentro de seus saldos e saques.

A Chime integra algumas funcionalidades notáveis que privilegiam a qualidade de vida: O "SpotMe" oferece um limite de crédito sem tarifas para compras com cartão de débito (até US$ 200), e sua funcionalidade vinculada ao salário permite que os usuários recebam seus salários dois dias antes ou até US$ 500 adiantados.

O Cartão Chime oferece 1,5% de cashback em compras qualificadas para usuários do plano Chime+. Além disso, os clientes podem usar mais de 47.000 caixas eletrônicos sem taxas.

O PayPal é uma plataforma global de pagamentos digitais e um aplicativo de carteira digital, amplamente utilizado para finalizar compras online e para o gerenciamento financeiro do dia a dia.

No aplicativo PayPal, os usuários podem acompanhar transações, gerenciar métodos de pagamento e saldos, enviar e receber dinheiro e resolver disputas (incluindo o fluxo de Proteção ao Comprador do PayPal para compras elegíveis, quando disponível). Em algumas regiões, os usuários também podem manter saldos em várias moedas e gerenciá-los dentro do aplicativo.

O uso do cartão depende do mercado: em alguns países, o PayPal oferece um cartão de débito que permite aos usuários gastar seu saldo do PayPal em qualquer lugar onde a Mastercard seja aceita — geralmente como um cartão digital, com um cartão físico também disponível em algumas regiões. 

O cartão foi projetado principalmente como um método de pagamento simples para lojas físicas e online; embora algumas regiões permitam que os titulares do cartão se beneficiem de recursos úteis para viagens (como câmbio gerenciado pela carteira), recompensas como cashback ou pontos não são um padrão universal e variam significativamente de acordo com o mercado e o produto.

O Krak destaca-se como uma opção interessante tanto para profissionais jovens e investidores principiantes como para utilizadores de criptomoedas experientes.

Com até 2% cashback* (e uma melhoria de até 6% com o Krak Concierge), uma experiência móvel agilizada e com um conjunto forte de funcionalidades práticas, o Krak funciona não só como um cartão para o dia-a-dia, para compras locais e internacionais, mas como um ponto de entrada para gerir e aumentar o património ao longo do tempo.

A Revolut, por oposição, é muitas vezes a primeira escolha dos utilizadores e viajantes frequentes que querem uma aplicação simples para a gestão do dinheiro no dia-a-dia. Como um neobanco estabelecido, é conhecido pela sua configuração com múltiplas moedas, com um vasto conjunto de funcionalidades e planos por níveis que desbloqueiam benefícios adicionais.

Mas para utilizadores que dão prioridade a cashback direto, acesso expansivo a criptomoedas e isenção de comissões de subscrição, o Krak é, provavelmente, a melhor escolha.

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