Kripto Earn vs akaun simpanan: di mana wang anda bekerja lebih keras?

Jadual di bawah membandingkan kedua-dua opsyen secara berdampingan merangkumi faktor utama seperti kadar APY, tahap risiko, dan kebolehcapaian.

Setakat April 2026, akaun simpanan hasil tinggi terbaik menawarkan sedikit lebih daripada 4% APY, dengan Axos Bank pada 4.21% dan Newtek Bank pada 4.20% antara pilihan terkemuka. Purata nasional yang dilaporkan FDIC bagi akaun simpanan ialah sekitar 0.38%, sebab itulah kebanyakan penabung yang menyimpan wang dalam akaun bank tradisional mendapat pulangan yang jauh lebih rendah daripada kadar terbaik yang ada.

Produk perolehan kripto menawarkan julat kadar yang lebih luas. Di Kraken, ganjaran stablecoin menawarkan 1.75% APY ke atas baki USDC untuk pengguna standard dan sehingga 3.75% APY untuk pelanggan Kraken+, manakala kadar USDG mencecah sehingga 4.25% APY untuk pelanggan Kraken+.

Perolehan Kewangan Terpencar, produk dalam rantaian yang lebih canggih, kini menawarkan sehingga 5.03% APY untuk tunai dan stablecoin yang disokong. Penguncian aset bukti penguncian boleh mencapai kadar yang lebih tinggi, sehingga sekitar 21% bergantung pada aset dan program, namun ini bukan produk stablecoin dan membawa risiko tambahan berkaitan harga token pendasar.

Kadar kripto bersifat berubah-ubah. Kadar ini boleh berubah lebih kerap berbanding kadar simpanan bank, dipengaruhi oleh aktiviti rangkaian, permintaan pinjaman, atau perubahan di peringkat platform.

Untuk memberi gambaran yang lebih jelas, jadual di bawah menunjukkan anggaran pulangan $10,000 yang dibiarkan selama setahun pada kadar semasa, menggunakan faedah mudah (tanpa pengkompaunan) sebagai perbandingan ringkas.

Kedua-dua model perlindungan ini berfungsi secara berbeza, dan oleh itu sesuai untuk strategi simpanan yang berlainan.

Bank ahli FDIC menyediakan insurans deposit sehingga $250,000 bagi setiap pendeposit, bagi setiap bank yang diinsuranskan, bagi setiap kategori pemilikan akaun. Jika bank gagal, deposit yang layak akan diganti rugi oleh FDIC, sebuah perbadanan insurans persekutuan yang disokong oleh kerajaan AS.

Bursa yang dikawal selia seperti Kraken lazimnya menyimpan aset pelanggan dalam jagaan aset yang diasingkan, mengekalkan sebahagian besar pegangan dalam storan sejuk, menjalankan pemantauan keselamatan berterusan, dan kerap menerbitkan Proof of Reserves yang telus supaya pengguna dapat mengesahkan bahawa pegangan platform mencukupi untuk meliputi semua baki pelanggan. Profil perlindungan bergantung pada platform yang anda gunakan, di mana amalan keselamatan boleh dikatakan paling penting, selain status kawal selia dan produk Earn yang dipilih. Oleh itu, semasa memilih platform, pastikan anda memahami sepenuhnya prosedur, sejarah, dan reputasi mereka.

GENIUS Act yang dikuatkuasakan pada julai 2025 memperkenalkan keperluan rizab, makluman, dan pengawasan bagi penerbit stablecoin pembayaran AS yang layak. Ini mengetatkan piawaian pada bahagian stablecoin dalam pasaran, menjadikan persekitaran lebih terkawal selia dan memberikan sokongan tambahan kepada pengguna dan penerbit.

Walaupun tidak sama sepenuhnya, stablecoin adalah padanan kripto yang paling hampir dengan wang tunai dalam akaun simpanan. Stablecoin ialah Aset Digital yang dipatok kepada aset rujukan luar, lazimnya dolar AS. Stablecoin terbesar, termasuk USDC, USDT, dan USDG, menggunakan wang tunai, logam berharga, Bitcoin, dan rizab setara tunai untuk menyokong setiap token yang beredar.

Stablecoin menghapuskan ketaktentuan harga yang terdapat pada Bitcoin atau Ethereum sambil tetap membolehkan akses kepada mekanisme ganjaran kripto. Baki USDC di bursa yang dikawal selia boleh memperoleh ganjaran melalui program Earn platform tersebut.

Sesetengah platform meminjamkan stablecoin kepada peminjam, sesetengahnya menyertai protokol pinjaman dalam rantaian, dan sesetengahnya menjalankan program ganjaran berasaskan kesetiaan yang dibiayai terus oleh platform. Setiap mekanisme membawa ciri risiko yang berbeza, dan rizab pendasar, mekanisme peg, serta amalan penerbit menentukan sama ada stablecoin selamat di seluruh pasaran.

Faedah bank dan ganjaran kripto kedua-duanya dianggap sebagai pendapatan biasa di AS, tetapi kaedah pelaporannya berbeza. Bank mengeluarkan Borang 1099-INT setiap tahun dan angka dalam borang tersebut dimasukkan ke dalam penyata cukai anda.

Ganjaran kripto lazimnya melibatkan dua peristiwa cukai. Di bawah IRS Revenue Ruling 2023-14, ganjaran dikira sebagai pendapatan biasa pada nilai pasaran saksama apabila anda memperoleh kawalan dan pemilikan ke atasnya, dan lazimnya dilaporkan melalui Borang 1099-MISC.

Kemudian, apabila anda menjual atau menukar token ganjaran tersebut, anda akan menanggung keuntungan atau kerugian modal berbanding nilai pada masa penerimaannya, yang dilaporkan melalui Borang 1099-DA mulai tahun cukai semasa. Bagi stablecoin yang diikat pada $1, keuntungan atau kerugian biasanya tidak ketara, namun penyimpanan rekod tetap penting.

Untuk panduan terperinci tentang cara ini berfungsi dalam praktik, rujuk panduan cukai kripto kami. Keadaan setiap negara dan individu berbeza-beza; seorang profesional cukai boleh membantu anda menggunakan peraturan ini pada situasi khusus anda.

Bagi kebanyakan penjimat, jawapan praktikal ialah menggunakan kedua-duanya dalam nisbah yang berbeza untuk tujuan yang berlainan.

Akaun simpanan tradisional lebih sesuai untuk wang yang tidak boleh anda rugi dan mungkin perlu diambil dengan segera. Dana kecemasan, simpanan jangka pendek untuk perbelanjaan yang diketahui, dan sebarang tunai yang anda ingin lindungi melalui insurans deposit sesuai disimpan di sini. Had kadarnya lebih rendah, tetapi perlindungan prinsipal tetap bermakna, terutama bagi baki yang lebih besar.

Produk Earn kripto lebih sesuai untuk wang yang anda sanggup tanggung sebahagian risikonya demi kadar ganjaran yang berpotensi lebih tinggi atau lebih fleksibel. Ganjaran stablecoin menjana pulangan ke atas baki setara dolar tanpa terdedah kepada ketaktentuan harga kripto, manakala produk penguncian dan DeFi menawarkan kadar berpotensi lebih tinggi dengan risiko yang turut lebih tinggi.

Peruntukan permulaan yang praktikal ialah menyimpan dana kecemasan dan simpanan penting dalam akaun berlindung FDIC, kemudian masukkan sebahagian simpanan budi bicara ke dalam produk ganjaran stablecoin. Mulakan dengan jumlah kecil pada bahagian kripto, fahami apa yang dilakukan oleh setiap produk dengan deposit anda, dan tingkatkan secara beransur apabila anda semakin selesa.

Sentiasa pilih bursa yang bereputasi seperti Kraken, yang mempunyai rekod prestasi kukuh dan amalan keselamatan terdepan dalam industri. Pada akhirnya, pembahagian yang tepat bergantung pada toleransi risiko dan matlamat kewangan anda.

Jika anda baru dalam dunia kripto, mulakan dengan jumlah kecil di platform yang dikawal selia — cara yang lebih mudah untuk meneroka produk Earn. Laluan umum adalah seperti berikut:
Jika anda baru dalam dunia kripto, mulakan dengan jumlah kecil di platform yang dikawal selia — cara yang lebih mudah untuk meneroka produk Earn. Laluan umum adalah seperti berikut:

1. Buka dan sahkan Akaun Kraken.

2. Deposit dana, sama ada tunai yang boleh anda tukar kepada stablecoin seperti USDC, atau aset kripto layak yang sudah anda miliki.

3. Hidupkan Auto Jana, atau sertai program ganjaran khusus yang sesuai dengan pegangan dan rantau anda.

4. Pantau ganjaran, yang terakru setiap hari dan lazimnya dibayar setiap minggu.

Sekatan geografi terpakai pada produk tertentu, dan tidak semua program Earn tersedia di setiap rantau. Semak butiran produk dan terma sebelum mendaftar masuk untuk mendapat gambaran jelas tentang apa yang dijangkakan.

Bersedia untuk membandingkan kadar semasa? Log masuk ke Kraken untuk melihat APY semasa merentas produk Earn yang disokong, atau terokai Kraken Earn untuk membandingkan tahap standard dan Kraken+.