Kraken vs Bank of America: bolehkah Earn kripto mengatasi simpanan bank tradisional?

Oleh Kraken Learn team
7 min
19 Mei 2026
Perkara utama

  1. Kadar Auto Jana Kraken pada stablecoin boleh jauh melebihi kadar simpanan Bank of America, tetapi kedua-dua produk ini tidak sama jenisnya. Satu dilindungi insurans FDIC, satu lagi tidak.

  2. Akaun Advantage Savings standard Bank of America membayar 0.01% APY. Malah tahap tertingginya (Diamond Honors, memerlukan baki gabungan $1 juta ke atas) hanya membayar 0.04% APY, jauh di bawah inflasi dan alternatif hasil tinggi.

  3. Kraken Auto Jana menawarkan hasil pada stablecoin seperti USDC, USDT, dan USDG yang boleh jauh melebihi kadar bank tradisional, tanpa baki minimum dan tanpa tempoh kunci. Namun Kraken bukan bank, dan produk Earn tidak dilindungi FDIC.

  4. Memahami perbezaan risiko antara simpanan bank yang dilindungi FDIC dan produk Earn kripto adalah penting sebelum memindahkan sebarang dana. Kadar simpanan 0.01% memang satu masalah nyata, tetapi penyelesaiannya bergantung pada toleransi risiko anda, bukan sekadar perbandingan kadar.

Bank of America vs Kraken: perbandingan kadar

Jadual di bawah membandingkan akaun simpanan Bank of America dan akaun Advantage tahap tertinggi, dengan produk hasil stablecoin Kraken (Auto Jana) dan penguncian kripto, merangkumi aspek utama seperti kadar, insurans, risiko, dan kecairan.

Bank of America logoBoA Standard Savings
BoA Advantage (highest tier)
Kraken logoKraken Auto Earn (USDC/USDT)
Kraken logoKraken Staking (ETH/SOL)

0.01%

0.04% (Diamond Honors, $1M ke atas)

APY (anggaran)

Berubah-ubah (lihat kadar semasa)

2.5–8% bersih (berbeza mengikut aset)

USD

USD

Aset

USDC / USDT / USDG (stablecoin)

ETH, SOL, ADA, DOT, ATOM, dan lain-lain.

Ya (sehingga $250K)

Ya (sehingga $250K)

Dilindungi FDIC

Tidak

Tidak

Tidak (dalam had FDIC)

Tidak (dalam had FDIC)

Modal pada risiko

Minimal (de-peg stablecoin, risiko platform)

Ya (ketaktentuan harga kripto + risiko penguncian)

$100 untuk dibuka; yuran $8/bulan (boleh dikecualikan)

Baki gabungan $1M ke atas

Baki minimum

Tiada

Tiada

Serta-merta jika dalaman, 1–3 hari bekerja jika luaran

Serta-merta jika dalaman, 1–3 hari bekerja jika luaran

Pengeluaran

Hari yang sama / fleksibel

Bergantung pada tempoh kunci (fleksibel atau terikat)

Pendapatan faedah (1099-INT)

Pendapatan faedah (1099-INT)

Layanan cukai

Pendapatan biasa apabila diterima

Pendapatan biasa apabila diterima

Mula sekarang

Jurang kadar antara simpanan standard BoA dan Kraken Earn adalah ketara, tetapi profil risiko kedua-duanya berbeza secara asasnya.

Apakah Kraken Auto Jana dan bagaimana ia berfungsi?

Kraken Auto Earn menjana hasil daripada stablecoin dan aset kripto lain yang disimpan dalam Akaun Kraken anda. Secara ringkas: anda deposit stablecoin seperti USDC atau USDT, aktifkan Auto Earn, dan platform akan menggunakan aset tersebut untuk menjana pulangan. Ini dilakukan melalui peminjaman, penyediaan kecairan, atau mekanisme Dalam Rantaian yang lain. Kraken kemudian mengagihkan hasil tersebut kepada anda selepas ditolak komisyen.

Beberapa perkara penting untuk difahami tanpa menggunakan istilah kripto. USDC dan USDT ialah stablecoin, iaitu aset digital yang direka untuk mengekalkan nilai $1.00 pada setiap masa. Ia bukan dolar, tetapi nilainya dipatok kepada dolar. Anda boleh beli USDC di Kraken dan tukarnya semula kepada USD apabila ingin keluarkan dana. Hasil yang anda peroleh adalah berubah-ubah, bergantung pada keadaan pasaran, bukan pada kadar Federal Reserve. Ini bermakna tiada kadar yang dijamin.

Dana anda tidak dilindungi oleh insurans FDIC. Kraken ialah bursa kripto, bukan bank. Jika anda deposit USDC bernilai $10,000 ke dalam Auto Earn, $10,000 itu tidak dilindungi oleh jaminan kerajaan.

Kraken mengamalkan keselamatan yang kukuh, dengan menyimpan lebih 95% aset dalam storan sejuk, rekod 14 tahun tanpa sebarang pelanggaran yang mengakibatkan kerugian dana pelanggan, serta Bukti Rizab yang boleh disahkan secara bebas sejak 2014. Namun itu adalah pengurangan risiko, bukan insurans. Pilihan yang tepat bergantung pada tahap toleransi risiko dan matlamat simpanan anda.

Permulaan yang mudah

  1. Cipta akaun Kraken

  2. Lengkapkan pengesahan identiti (KYC)

  3. Deposit USDC atau USDT (anda boleh beli menggunakan USD di Kraken)

  4. Dan aktifkan Auto Jana.

Baki minimum yang diperlukan ialah $1 bagi setiap aset yang layak. Aset kekal tersedia untuk perdagangan atau pengeluaran pada bila-bila masa. Bagi pelanggan yang ingin menyemak kadar semasa merentas stablecoin dan aset lain, Kraken Earn menyatukan Auto Earn, penguncian, dan Perolehan Kewangan Terpencar dalam satu tempat, manakala halaman kadar faedah kripto terbaik memaparkan angka terkini.

Mengapa Bank of America membayar begitu rendah pada simpanan?

Bank of America ialah bank terbesar kedua di Amerika Syarikat mengikut aset. Bank ini mempunyai sekitar 3,700 cawangan, puluhan juta pendeposit, dan modal yang berlimpah. Bank ini tidak perlu bersaing pada kadar simpanan untuk menarik deposit dan pelanggan.

Itulah sebabnya akaun Advantage Savings standard mereka membayar APY 0.01%, kadar yang hampir tidak bergerak selama bertahun-tahun, walaupun Rizab Persekutuan menaikkan kadar faedah ke paras tertinggi dalam lebih dua dekad. Dengan baki $10,000, APY 0.01% hanya menjana $1 setahun. Purata nasional bagi akaun simpanan ialah kira-kira 0.39% APY (mengikut Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC), setakat mac 2026). Bank of America membayar kurang daripada satu perempat daripada purata tersebut.

Malah struktur kadar bertahap BoA tidak membantu kebanyakan pelanggan. Untuk memperoleh APY 0.04%, anda memerlukan baki gabungan $1 juta atau lebih merentas deposit Bank of America dan akaun pelaburan Merrill. Berkuat kuasa 26/05/2026, Bank of America menghentikan penggalak kadar simpanan Preferred Rewards, bermakna kelebihan kadar yang sudah pun amat kecil bagi pelanggan setia akan hilang.

Rangkaian cawangan Bank of America merangkumi lebih 3,900 lokasi di seluruh AS, menjadikannya pilihan biasa bagi pelanggan yang turut mempunyai Akaun Semasa di sana. Jika anda memperoleh 0.01% pada simpanan, anda kehilangan kuasa beli kepada inflasi setiap tahun.

Persoalannya bukan sama ada untuk mencari kadar yang lebih baik, tetapi tahap risiko yang anda sanggup terima untuk mendapatkannya. Akaun simpanan hasil tinggi daripada bank dalam talian (biasanya 3-4% APY, dilindungi FDIC) merupakan alternatif berisiko paling rendah. Produk crypto earn seperti Kraken Auto Earn merupakan opsyen berisiko lebih tinggi dengan potensi hasil lebih tinggi, sesuai untuk pengguna yang selesa dengan pertimbangannya.

Perbezaan kritikal: Insurans FDIC

Ini ialah bahagian terpenting dalam artikel ini. Jika anda kini menyimpan wang di Bank of America dan mempertimbangkan untuk memindahkan sebahagian wang tersebut ke Kraken, anda perlu memahami apa yang anda perolehi dan apa yang anda korbankan.

Deposit Bank of America dilindungi FDIC sehingga $250,000 bagi setiap pendeposit, bagi setiap kategori pemilikan. Sekiranya Bank of America mengalami kegagalan (kejadian yang amat tidak mungkin bagi salah satu bank terbesar di dunia), kerajaan persekutuan akan menampung kerugian anda sehingga had tersebut. Prinsipal anda dilindungi tanpa mengira apa yang berlaku kepada bank. Jaminan ini tidak memerlukan sebarang kos. Ini adalah ciri paling kukuh bagi mana-mana akaun simpanan bank, walaupun yang membayar hanya 0.01%.

Kraken bukan bank. Produk Kraken Earn tidak dilindungi FDIC, tidak dilindungi SIPC, dan tidak disokong oleh sebarang jaminan kerajaan yang setara. Sekiranya Kraken mengalami kejadian keselamatan yang kritikal atau insolvensi, dana anda mungkin berisiko. Kraken menerbitkan Bukti Rizab (Proof of Reserves) supaya pengguna dapat mengesahkan bahawa aset mereka disokong, dan rekod keselamatannya selama 14 tahun adalah kukuh, namun pengesahan bukanlah sama dengan insurans.

Stablecoin membawa lapisan risiko tersendiri di luar risiko platform. USDC pernah didagangkan serendah $0.87 semasa krisis Silicon Valley Bank pada mac 2023, apabila persoalan timbul mengenai rizab yang menyokong stablecoin tersebut. Pegnya pulih, namun peristiwa itu membuktikan bahawa stablecoin bukan setara dolar yang bebas risiko. Memahami sama ada hasil stablecoin adalah selamat dalam konteks situasi kewangan anda merupakan langkah penting sebelum melibatkan sebarang jumlah modal yang ketara.

Kesimpulannya

Jangan pindahkan wang yang anda tidak mampu kehilangan daripada akaun dilindungi FDIC ke produk jana kripto. Jika simpanan BoA anda merupakan dana kecemasan atau modal untuk matlamat jangka terdekat, ia patut disimpan dalam akaun berinsurans, lebih baik akaun simpanan hasil tinggi yang membayar 3 hingga 4%, berbanding 0.01% BoA, tetapi berinsurans dalam apa jua keadaan.

Siapa yang patut mempertimbangkan Kraken vs Bank of America

Kekal dengan Bank of America (atau beralih ke HYSA berlindung FDIC) jika: anda memerlukan perlindungan modal, anda menabung untuk matlamat jangka pendek, anda mahu tanpa sebarang risiko kepada prinsipal, atau anda tidak selesa dengan risiko khusus kripto. Jika kadar 0.01% BoA mengecewakan anda tetapi anda ingin kekal dilindungi FDIC, akaun simpanan hasil tinggi dalam talian yang membayar 3 hingga 4% APY adalah pilihan paling mudah.

Pertimbangkan Kraken Earn jika: anda faham bahawa stablecoin bukan dolar, anda selesa tanpa perlindungan insurans FDIC, anda mempunyai modal budi bicara yang diperuntukkan untuk kripto dan ingin ia menjana hasil berbanding tersimpan tidak aktif, serta dana kecemasan anda sudah tersimpan dalam akaun berinsurans.

Keupayaan untuk memperoleh faedah daripada USDC tanpa baki minimum dan tanpa tempoh kunci menjadikan Kraken Auto Jana mudah digunakan, namun kemudahan ini tidak mengubah profil risiko.

Jalan tengah: simpan dana kecemasan dan simpanan jangka pendek anda dalam akaun berlindung FDIC. Pindahkan modal budi bicara (wang yang telah anda peruntukkan khusus untuk kripto dan bersedia untuk kehilangannya) ke Kraken Earn bagi hasil yang lebih tinggi. Ramai pengguna akan mendapat manfaat daripada kedua-duanya berbanding memilih satu sahaja.

Di kebanyakan bidang kuasa, ganjaran daripada simpanan bank dan crypto earn dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa, dan persoalan sama ada ganjaran kripto dikenakan cukai sudah terjawab, ya, pada kadar yang sama seperti faedah simpanan bank.

Mula Jana Hasil dengan Kraken

Kraken menjadikan jana hasil lebih mudah. Sama ada anda baharu dalam kripto atau pemegang berpengalaman, mulakan dalam beberapa klik sahaja.

Soalan lazim

Ya, jauh lebih tinggi. Kadar simpanan standard Bank of America ialah 0.01% APY. Kadar Kraken Auto Jana pada stablecoin adalah berubah-ubah tetapi lazimnya jauh melampaui itu, begitu juga penguncian Kraken pada aset seperti ETH, SOL, DOT, dan ATOM. Walau bagaimanapun, Kraken Earn tidak dilindungi insurans FDIC. Hasil yang lebih tinggi membawa risiko yang lebih besar. Untuk kadar semasa merentas semua produk Kraken Earn, halaman kadar hasil stablecoin memaparkan angka terkini.

Tidak, bukan dengan cara yang sama. Deposit Bank of America dilindungi insurans FDIC sehingga $250,000, dengan prinsipal anda dijamin oleh kerajaan persekutuan. Kraken bukan bank dan produk Earn-nya tidak mempunyai insurans yang setara. Kraken mempunyai amalan keselamatan yang kukuh dan rekod prestasi 14 tahun, tetapi itu tidak setara dengan jaminan FDIC.

Stablecoin ialah aset digital yang direka untuk mengekalkan nilai $1.00, biasanya disokong oleh rizab tunai dan setara tunai. USDC dan USDT ialah dua stablecoin terbesar mengikut permodalan pasaran. Ia boleh memberikan hasil lebih tinggi daripada simpanan bank kerana hasil tersebut datang daripada Pemberian Pinjaman Kripto dan permintaan DeFi, bukan daripada kadar Rizab Persekutuan, dan permintaan itu boleh menolak hasil jauh melebihi kadar simpanan tradisional. Timbal balasnya ialah stablecoin tidak dilindungi insurans FDIC, menanggung risiko nyahpeg, dan bergantung pada kesolvenan penerbitnya.

Bergantung pada apa yang anda miliki. Jika anda memiliki stablecoin seperti USDC melalui Auto Jana, kejatuhan pasaran kripto yang lebih luas (Bitcoin merosot, misalnya) tidak akan memberi kesan langsung kepada baki stablecoin anda. Stablecoin direka untuk mengekalkan peg $1.00 tanpa mengira harga kripto. Walau bagaimanapun, stablecoin boleh nyahpeg dalam senario melampau, dan risiko platform sentiasa terpakai. Jika anda memegang kripto yang tidak menentu seperti ETH melalui penguncian Kraken, nilai aset yang dikunci akan naik dan turun mengikut pasaran, dan anda mungkin tidak dapat keluar daripada kedudukan terikat dengan serta-merta.

Ya. Faedah simpanan Bank of America dan ganjaran Kraken Earn kedua-duanya dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa apabila diterima. BoA mengeluarkan borang 1099-INT; Kraken menyediakan borang cukai yang berkenaan. Kadar cukai yang dikenakan ialah kadar pendapatan marginal biasa anda dalam kedua-dua kes.

Buka Akaun Kraken di kraken.com dan lengkapkan pengesahan identiti (sama seperti membuka akaun bank; anda memerlukan kad pengenalan). Setelah disahkan, buat deposit USD melalui pemindahan bank, kemudian tukar kepada USDC atau USDT di Kraken. Aktifkan Auto Jana dalam tetapan akaun anda, dan stablecoin anda akan mula menjana hasil secara automatik. Tiada baki minimum dan anda boleh keluarkan dana pada bila-bila masa.

Perbandingan berkaitan

Jika anda sedang menilai Kraken berbanding pilihan simpanan tradisional lain, lihat perbandingan Kraken dengan simpanan SoFi atau Kraken vs American Express High Yield Savings dari segi hasil dan risiko.

Ganjaran adalah berubah-ubah dan tidak dijamin; anda boleh kehilangan sebahagian atau semua aset anda. Berinteraksi dengan kontrak pintar dalam rantaian membawa risiko yang dihuraikan dengan lebih lanjut dalam Terma Perkhidmatan, termasuk risiko teknologi (pepijat, eksploitasi, serta kegagalan oracle/MEV/jambatan), risiko pasaran (ketaktentuan harga, de-peg, dan pembubaran jika berkaitan), serta risiko operasi (transaksi tidak boleh batal, yuran gas, kesesakan rangkaian). Kraken tidak mengawal protokol pihak ketiga. Ditawarkan oleh Payward Wallet, LLC. Yuran dikenakan. Ketersediaan berbeza mengikut bidang kuasa.

Kraken bukan bank. Produk Earn tidak dilindungi insurans FDIC. Bahan ini adalah untuk tujuan maklumat umum sahaja dan bukan nasihat pelaburan atau cadangan atau permintaan untuk membeli, menjual, mempertaruhkan atau memegang sebarang aset kripto atau untuk melibatkan diri dalam mana-mana strategi perdagangan tertentu. Kraken tidak dan tidak akan berfungsi untuk menaikkan atau menurunkan harga mana-mana aset kripto tertentu yang disediakannya. Sesetengah produk dan pasaran kripto dikawal dan yang lain tidak dikawal; walau apa pun, Kraken mungkin atau mungkin tidak dikehendaki untuk didaftarkan atau diberi kuasa untuk menyediakan produk dan perkhidmatan tertentu dalam setiap pasaran, dan anda mungkin tidak dilindungi oleh pampasan kerajaan dan/atau skim perlindungan kawal selia. Sifat pasaran aset kripto yang tidak dapat diramalkan boleh menyebabkan kehilangan dana. Cukai mungkin perlu dibayar atas sebarang pulangan dan/atau atas sebarang peningkatan dalam nilai aset kripto anda dan anda harus mendapatkan nasihat bebas berkenaan kedudukan percukaian anda. Sekatan geografi mungkin dikenakan. Lihat Makluman Undang-Undang untuk setiap bidang kuasa.

Unjuran kadar tahunan ialah anggaran berdasarkan purata ganjaran penguncian berakru sepanjang tempoh lepas, sebelum komisen dan adalah tertakluk pada perubahan. Penguncian melibatkan risiko, termasuk tiada jaminan ganjaran, potensi kerugian akibat potongan atau penggodaman, malah susut nilai dalam nilai aset semasa penguncian. Sila rujuk Terma Perkhidmatan Kraken untuk maklumat lanjut.

Sekatan geografi dikenakan. Kadar ganjaran ditentukan dan dibayar oleh Kraken mengikut budi bicaranya sendiri dan tertakluk pada perubahan. Lihat Terma Perkhidmatan kami untuk maklumat lanjut. Disebabkan perkongsian dengan penerbit, Kraken menerima manfaat ekonomi berkaitan jumlah stablecoin yang dijana token, disimpan di platform, dan diterima melalui pemindahan Dalam Rantaian.

Untuk pertaruhan Fleksibel, Kraken hanya akan mengunci sebahagian daripada aset anda. Anda akan menerima ganjaran sehingga 50% daripada aset penguncian pilihan anda.