Wise 替代方案：比較與 Wise 類似的平台

隨著智能手機普及和金融 API 成熟，2010 年代初是消費者銀行應用程式的轉捩點。一個長期由現有企業（通常與高費用、笨拙的介面和僵化的產品捆綁相關聯）主導的行業迅速被新一波「新興銀行」和以應用程式為主的理財平台所取代，這些平台圍繞速度、易用性、低費用和數位原生功能而建立。

Wise 是一個全球多幣種賬戶和支付應用程式，主要專注於低摩擦、透明的國際交易 — 從持有不同貨幣到快速進行跨境轉賬。

順理成章地，其借記卡專為境外消費而設計。它讓用戶可以在 160 多個國家和地區線上或店內支付，並存取 40 多種貨幣 — 在可能的情況下自動使用當地貨幣餘額，或在購買時以市場中間匯率（收取低額兌換費）進行兌換。

現金提款包括因地區而異的免手續費額度，此後 Wise 會收取費用（部分自動櫃員機可能會收取自己的費用）。

除了實體卡，Wise 還提供數碼卡，可添加到 Apple Pay 或 Google Pay。透過應用程式，個人客戶可以持有一張實體卡和最多三張數碼卡，並透過應用程式中的控制項（例如凍結/解凍和調整消費限額）進行管理。

在本文中，我們將回顧其主要競爭對手。

Krak 是一種混合支付解決方案和個人賬戶。您可以在任何接受 Mastercard 的地方使用 Krak Everyday 賬戶餘額消費現金和加密貨幣；在全球 190 多個國家線上、店內和自動櫃員機上使用。

Krak 提供 2% 現金回贈^† 以及一系列其他獎勵，旨在直接整合到更廣闊的 Kraken 生態系統中，包括 xStocks 和 Earn。由於 Krak Vaults 等各種福利和產品，*客戶可以讓他們的資金發揮更大作用並積極增長財富。

Krak 支持使用 600 多種資產進行消費，包括現金和加密貨幣，在銷售點自動兌換。它運行於 Mastercard 網絡，全球超過 1.1 億商家接受。

Krak Card 有塑膠（橙色/黑色）或不鏽鋼版本，Krak Metal Card 即將根據賬戶活動和持有的總資產解鎖更多額外福利。

Revolut 是一個總部位於英國的金融科技平台，提供應用程式型賬戶，包括借記卡、外匯、預算工具以及股票和加密貨幣存取（其可存取性因地區而異）。

Revolut 的卡類似於傳統預付卡或借記卡，連結到應用程式內餘額。用戶可以在任何接受 Mastercard 或 Visa 的地方持有和兌換多種貨幣並在全球範圍內消費。

Revolut 還在應用程式內提供加密貨幣存取。然而，加密貨幣功能通常與卡片機制分開，消費加密貨幣通常需要先將其兌換成法幣。

相比之下，Krak Card 是從零開始構建的 — Kraken 的理財應用程式和卡片專為讓用戶在統一體驗中消費、發送和增長現金和加密貨幣而設計。Krak 並非將加密貨幣視為附加功能，而是將其直接整合到日常支付中。

Monzo 是英國的一間新型銀行，以其活期帳戶與招牌「熱珊瑚色」借記卡為核心。

Monzo 卡片同時提供實體卡與 Apple Pay、Google Pay 等數碼錢包版本，定位為日常消費（實體店面及網上）可用的選擇。透過行動應用程式，持卡人可享有即時付款通知，以及凍結/解凍卡片及設定消費額度等應用程式內控制功能。

透過選擇付費方案，Monzo 用戶可解鎖更多卡片設計及虛擬卡片（可刪除、重新建立或一次性使用）。此外，他們可將這些卡片連結至專屬的「Pots」（資金桶）。這是 Monzo 用於管理預算或區隔開資金的子帳戶。

針對外幣交易，Monzo 不會在 Mastercard 匯率之外額外加收任何費用，並允許在固定額度內免費提款（額度依計劃而異）。

於特定合作廠商處消費可享現金回贈。

N26 是一家德國新銀行，提供扣賬卡、流動支付以及股票、ETF 和加密貨幣交易服務。

N26 支援超過 30 種法定貨幣和 400 多種加密貨幣，專注於國際支付和新銀行業務，提供 Debit Mastercard 和歐元計價賬戶，並配備應用程式內預算工具和分析、儲蓄功能以及方便旅行的外匯消費。​

N26 在歐洲銀行牌照下營運，主要服務歐洲經濟區內的客戶。它提供簡化流動銀行服務、即時消費通知和簡潔的應用程式設計。儘管 N26 可以通過合作夥伴關係在某些地區提供加密貨幣存取，但其核心並非以加密原生消費為基礎。

Chime 是美國行動優先的金融科技平台，致力於為在意費用的用戶提供銀行服務。

透過 Chime 的支票帳戶，用戶可取得免費 Visa 金融卡，以及一張可供網上購物或行動支付使用的虛擬卡。透過 Chime 應用程式，用戶可即時追蹤消費、管理卡片，並隨時掌握帳戶餘額及提款狀況。

Chime 內建多項實用又可提升生活品質的功能：「SpotMe」為借記卡消費提供免費透支服務（高達 $200），而其薪資連動功能意味著用戶可提早兩天領取薪資，或預先領取高達 $500 的資金。

Chime+ 等級用戶若在符合資格的消費上使用 Chime 卡，可享 1.5% 現金回贈。此外，客戶可免費使用超過 47,000 部 ATM。

PayPal 是全球數碼支付平台及電子錢包應用程式，經常用於網上結帳與日常金流管理。

在 PayPal 應用程式中，用戶可追蹤交易、管理付款方式及餘額、收付款項，並處理爭議（如適用，包括合資格購買項目可用的 PayPal 買家保護流程）。在部分地區，用戶亦可持有多種貨幣餘額，並於應用程式內進行管理。

信用卡消費需視市場狀況而定：在部分國家，PayPal 提供借記卡，可供用戶在任何接受 Mastercard 的地方使用 PayPal 餘額消費——通常為數碼優先卡，特定地區亦提供實體卡。

卡片主要設計作為簡單的實體/網上付款方式；儘管部分地區讓持卡人可享有旅遊友善功能（如錢包內外幣轉換），但現金回贈或點數等功能並非全球通用的預設福利，且會因市場及產品類型不同而有極大差異。

Krak 成為年輕專業人士、剛開始財富累積之旅的人士以及加密貨幣原生用戶的理想解決方案。

Krak 提供高達 2% 的 cashback 率^†（透過 Krak Concierge 可提升至 6%）、無縫的流動優先介面和一系列實用優勢，不僅是本地和海外日常消費的工具，更是管理長遠財富的門戶。

相比之下，Wise 定位為歐元區內經常匯款到海外的用戶的強大選擇。作為成熟的支付解決方案，它憑藉其全球匯款和低廉費用贏得了良好聲譽。

對於重視本地市場的 cashback 和廣泛的 crypto 使用權——且無需訂閱費用的用戶而言，Krak 可能會是更好的選擇。

當您選擇 Krak 時，全球消費現金和 crypto 零費用。

立即領取您的 Krak Card，幾分鐘內即可開始消費。