Co je yearn.finance? (YFI)

yearn.finance je skupina protokolů běžících na blockchainu Ethereum, které uživatelům umožňují optimalizovat své výdělky na krypto aktivech prostřednictvím půjčování a obchodních služeb.

Jako jeden z řady nově vznikajících projektů decentralizovaných financí (DeFi), yearn.finance poskytuje své služby pouze pomocí kódu, čímž eliminuje potřebu finančního zprostředkovatele, jako je banka nebo správce. Za tímto účelem vybudoval systém automatizovaných pobídek kolem své kryptoměny YFI. 

Platforma yearn.finance se skládá z několika nezávislých produktů, včetně:

• APY – Datová tabulka, která zobrazuje úrokové sazby napříč různými protokoly pro půjčování. 
• Earn – Identifikuje nejvyšší úrokové sazby, které mohou uživatelé získat půjčováním aktiva. 
• Vaults – Kolekce investičních strategií navržených tak, aby generovaly nejvyšší výnosy z jiných DeFi projektů.
• Zap – Sdružuje několik obchodů jedním kliknutím, čímž šetří náklady a práci.

Uživatelé získávají tokeny YFI uzamčením kryptoměn ve smlouvách yearn.finance běžících na obchodních platformách Balancer a Curve DeFi, a to za použití platformy yearn.finance.  

Tímto způsobem yearn.finance těží z praxe běžně nazývané „yield farming“, při které uživatelé uzamykají krypto aktiva v protokolu DeFi, aby získali více kryptoměn. Čím více aktiv uživatelé uzamknou v platformě, tím více tokenů jim protokoly přidělí.

Během prvního měsíce provozu platforma yearn.finance přilákala téměř 800 milionů dolarů v aktivech, což z ní činí jeden z nejrychleji rostoucích DeFi projektů dodnes.

Yearn.finance byl spuštěn nezávislým vývojářem Andre Cronjem v roce 2020.

Zejména Cronje neobdržel žádné financování pro protokol yearn.finance a nevyhradil si žádné tokeny pro sebe před spuštěním yearn.finance. To odlišuje yearn.finance od většiny projektů DeFi, které obvykle získávají investice od rizikových fondů a poté sestavují tým pro vývoj protokolu. 

V červenci 2020 platforma yearn.finance spustila svou nativní kryptoměnu, YFI. 

yearn.finance je protokol navržený k nasazení smluv na blockchain Ethereum a také na jiné decentralizované burzy, které na něm běží, jako jsou Balancer a Curve. 

Tímto způsobem uživatelé věří, že smlouvy YFI a také smlouvy spojené s Balancer a Curve se nasadí na Ethereum, aby poskytovaly inzerované služby.

Většina služeb yearn.finance – Earn, Zap a APY – se snaží umožnit uživatelům půjčovat nebo obchodovat s jejich kryptoměnami. 

Earn je způsob, jak mohou uživatelé získat nejlepší úrokovou sazbu z půjček, a funguje tak, že vyhledává napříč různými protokoly půjček, jako je Aave nebo Compound, aby našel nejlepší sazby. 

Uživatelé pak mohou vložit své DAI, USDC, USDT, TUSD nebo sUSD na platformu yearn.finance, aby získali tyto úrokové sazby. 

Podobně Zap umožňuje uživatelům provést několik investic jedním kliknutím. Uživatel si například může vyměnit DAI za yCRV (jinou DeFi kryptoměnu) v jedné akci, ve srovnání se třemi akcemi napříč platformami yearn.finance a Curve. 

Tím se uživateli šetří čas, náklady obětované příležitosti a transakční poplatky. 

APY (což znamená roční procentní výnos) prohledává protokoly půjček, které Earn používá, a poskytuje uživateli odhad, kolik úroků mohou očekávat, že vydělají na roční bázi, za určitou částku kapitálu. 

Vaults, nejkomplexnější služba yearn.finance, umožňuje uživatelům sledovat aktivní investiční strategie pomocí samo-vykonávajícího kódu platformy. Tímto způsobem jsou Vaults jako aktivně spravované podílové fondy. 

K 30. srpnu je na Vaults k dispozici 10 strategií. 

Tyto strategie, které jsou stále v experimentální fázi, jsou vyjádřeny v Solidity, což znamená, že uživatel bude potřebovat určitou znalost kódu, aby pochopil, jak Vaults fungují. 

Nicméně investování do Vaults je jednoduché. Uživatelské rozhraní yearn.finance umožňuje uživateli vkládat populární mince, jako jsou DAI a USDC, do každé strategie, přičemž každá strategie zobrazuje svou historickou návratnost investic.

YFI je kryptoměna, která řídí platformu yearn.finance. 

To znamená, že každý, kdo vlastní YFI tokeny, může hlasovat o pravidlech, která musí uživatelé dodržovat při používání yearn.finance, hlasováním o návrzích. Aby byl návrh uplatněn v kódu yearn.finance, potřebuje více než 50 % hlasů. Návrh může podat kdokoli, ale hlasovat o něm mohou pouze držitelé YFI. 

Pro investory je důležité, že YFI má počáteční fixní zásobu 30 000 tokenů, ale tato zásoba by se mohla zvýšit, pokud se tak držitelé YFI rozhodnou. 

Přesto má YFI hodnotu, neboť se používá k motivaci uživatelů k uzamčení kryptoměn v yearn.finance a jeho smlouvách běžících na Balanceru a Curve. 

Například každý, kdo vlastní YFI, může získávat příjmy shromážděné protokolem ve formě poplatků. yearn.finance účtuje poplatek 5 % za svou službu Vaults a 0,5 % za Vaults a Earn. Systém yearn.finance si ponechává 500 000 $ z poplatků a zbytek rozdělí držitelům YFI. 

Podle výzkumné služby Messari bylo nashromážděno přes 460 000 $ na poplatcích během týdne od spuštění YFI tokenu. To znamená, že yearn.finance by mohl být na cestě k vygenerování až 21 milionů $ na ročních poplatcích.

Protokol yearn.finance může být zajímavý, pokud si přejete vydělávat úroky na svých kryptoměnách, aniž byste svěřovali tyto prostředky správci nebo zprostředkovateli. 

YFI tokeny mohou být také zajímavou investicí, pokud věříte, že yearn.finance bude nadále přitahovat uživatele hledající úrokové sazby a výnosy ze svých držeb. 

Poznámka: yearn.finance a další DeFi kryptoměny zůstávají vysoce experimentální a mohou být vystaveny rizikům, která zatím nepředvídají ani ti nejzkušenější odborníci v oboru. 

Nyní jste připraveni udělat další krok a koupit YFI!