Alternativy Wise: porovnání platforem podobných Wise

Jak se chytré telefony staly všudypřítomnými a finanční API dospěla, začátek desátých let 21. století znamenal zlom pro spotřebitelské bankovní aplikace. Sektor dlouho formovaný zavedenými institucemi (často spojovaný s vyššími poplatky, neohrabaným rozhraním a rigidními balíčky produktů) rychle ustoupil nové vlně „neobank“ a mobilních finančních platforem postavených na rychlosti, použitelnosti, nízkých poplatcích a digitálně nativních funkcích.

Wise je globální aplikace pro správu více měn a platby, s primárním zaměřením na bezproblémové a transparentní mezinárodní transakce — od držení peněz ve více měnách až po jejich rychlý přesun přes hranice.

Je příznačné, že její debetní karta je navržena pro útratu v zahraničí. Umožňuje uživatelům platit online nebo v obchodech ve více než 160 zemích a teritoriích a mít přístup k více než 40 měnám — automaticky používá zůstatek v místní měně, kde je to možné, nebo provádí konverzi v okamžiku nákupu pomocí středního tržního kurzu (s nízkými poplatky za konverzi).

Výběry hotovosti zahrnují bezplatný limit, který se liší podle regionu, po jehož překročení si Wise účtuje poplatky (a některé bankomaty si mohou účtovat vlastní).

Kromě fyzické karty nabízí Wise také digitální kartu, kterou lze přidat do Apple Pay nebo Google Pay. Prostřednictvím aplikace mohou osobní klienti vlastnit fyzickou kartu a až tři digitální a spravovat je pomocí ovládacích prvků, jako je zmrazení/odemrazení a úprava limitů útraty prostřednictvím aplikace.

V tomto článku se podíváme na její hlavní konkurenty.

Krak je hybridní platební řešení a osobní účet. Můžete utrácet hotovost a kryptoměny z vašeho zůstatku na účtu Krak Everyday všude, kde je akceptována Mastercard; online, v obchodech a v bankomatech ve více než 190 zemích po celém světě.

Nabízí 2% cashback^† a řadu dalších odměn, Krak je navržen tak, aby se přímo integroval s širším ekosystémem Kraken, včetně xStocks a Earn. Díky různým výhodám a produktům, jako jsou Krak Vaults,* mohou klienti své prostředky zhodnotit a aktivně navyšovat své bohatství.

Krak podporuje útratu napříč více než 600 aktivy, včetně hotovosti i kryptoměn, s automatickou konverzí v místě prodeje. Funguje na síti Mastercard a je akceptována více než 110 miliony obchodníků po celém světě.

Karta Krak je k dispozici v plastovém (oranžovém/černém) nebo nerezovém provedení, přičemž karta Krak Metal Card brzy odemkne další výhody na základě aktivity účtu a celkových držených aktiv.

Revolut je britská fintech platforma, která nabízí účty spravované aplikací s debetními kartami, směnárnou, nástroji pro rozpočet a přístupem k akciím a kryptoměnám (jejichž dostupnost se liší podle regionu).

Karta Revolut funguje jako tradiční předplacená nebo debetní karta, propojená se zůstatky v aplikaci. Uživatelé mohou držet a směňovat více měn a utrácet globálně všude, kde je akceptována Mastercard nebo Visa.

Revolut také nabízí přístup ke kryptoměnám v rámci aplikace. Funkce pro kryptoměny jsou však obecně oddělené od mechanismů karty a utrácení kryptoměn obvykle zahrnuje nejprve jejich konverzi na fiat měnu.

Karta Krak je naproti tomu postavena od základu — finanční aplikace a karta Kraken jsou speciálně navrženy tak, aby uživatelům umožnily utrácet, posílat a zhodnocovat jak hotovost, tak kryptoměny v jedné jednotné zkušenosti. Namísto toho, aby kryptoměny vnímal jako doplněk, Krak je integruje přímo do každodenních plateb.

Monzo je britská neobanka, která se opírá o svůj běžný účet a charakteristickou debetní kartu „Hot Coral“.

Karta Monzo, která je k dispozici jak ve fyzické podobě, tak prostřednictvím digitálních peněženek, jako jsou Apple Pay a Google Pay, se profiluje jako možnost pro každodenní výdaje (jak v obchodech, tak online). Prostřednictvím aplikace mohou držitelé využívat oznámení o platbách v reálném čase a ovládací prvky v aplikaci, jako je zmrazení/odmrazení a nastavení limitů výdajů.

Pokud se uživatelé Monzo rozhodnou pro placené plány, mohou odemknout další designy karet a virtuální karty (které lze smazat, znovu vytvořit nebo použít pouze jednou). Kromě toho mohou tyto karty propojit s jednotlivými „poty“, což jsou podúčty Monzo používané k rozpočtování nebo oddělení finančních prostředků.

U transakcí v cizí měně Monzo nepřidává žádné poplatky ke směnnému kurzu Mastercard a umožňuje bezplatné výběry až do stanovené částky (která se liší podle plánu).

Cashback je k dispozici pro nákupy u určitých partnerů.

N26 je německá neobanka poskytující debetní kartu a mobilní platby, stejně jako obchodování s akciemi, ETF a kryptoměnami.

N26, podporující více než 30 fiat měn a více než 400 kryptoměn se zaměřením na mezinárodní platby a neobanking, nabízí debetní kartu Mastercard a účty denominované v eurech, s nástroji pro rozpočtování a analýzy v aplikaci, stejně jako funkce pro spoření a cestovní útraty v cizí měně.

N26 funguje na základě evropské bankovní licence a primárně obsluhuje zákazníky v rámci EHP. Poskytuje zjednodušené mobilní bankovnictví, oznámení o útratách v reálném čase a čistý design aplikace. Zatímco N26 může v některých regionech nabízet přístup ke kryptoměnám prostřednictvím partnerství, není v zásadě postavena na krypto-nativních útratách.

Chime je americká fintechová platforma zaměřená na mobilní zařízení, která se specializuje na bankovnictví s nízkými poplatky.

Prostřednictvím běžného účtu Chime získávají uživatelé bezplatnou debetní kartu Visa a virtuální kartu, kterou lze použít pro online nákupy nebo prostřednictvím mobilní peněženky. Prostřednictvím aplikace Chime mohou uživatelé sledovat své výdaje v reálném čase, spravovat své karty a mít přehled o svých zůstatcích a výběrech.

Chime obsahuje některé významné funkce, které zlepšují kvalitu života: „SpotMe“ poskytuje bezplatné přečerpání pro nákupy debetní kartou (až do výše 200 USD) a díky funkci propojení s výplatou mohou uživatelé dostávat výplatu o dva dny dříve nebo až 500 USD z výplaty předem.

Karta Chime nabízí 1,5 % z kvalifikovaných nákupů pro uživatele na úrovni Chime+. Zákazníci navíc mohou bez poplatků využívat více než 47 000 bankomatů.

PayPal je globální platforma pro digitální platby a aplikace pro elektronickou peněženku, která se široce používá pro online platby a každodenní správu financí.

V aplikaci PayPal mohou uživatelé sledovat transakce, spravovat platební metody a zůstatky, posílat a přijímat peníze a řešit spory (včetně procesu ochrany kupujících PayPal pro způsobilé nákupy, je-li k dispozici). V některých regionech mohou uživatelé také držet zůstatky v několika měnách a spravovat je v rámci aplikace.

Výdaje kartou závisí na trhu: v některých zemích nabízí PayPal debetní kartu, která uživatelům umožňuje utrácet jejich zůstatek na PayPal kdekoli, kde je přijímána karta Mastercard — často jako digitální karta, přičemž v některých regionech je k dispozici také fyzická karta.

Karta je primárně navržena jako jednoduchý způsob platby v obchodech a online; zatímco v některých regionech mohou držitelé karet využívat funkce vhodné pro cestování (například správu deviz v peněžence), odměny jako cashback nebo body nejsou univerzální standard a výrazně se liší podle trhu a produktu.

Krak se jeví jako cenné řešení pro mladé profesionály, ty, kteří začínají s budováním svého bohatství, i pro krypto nadšence.

S nabídkou až 2% cashbacku^† (zvýšeného až na 6% prostřednictvím Krak Concierge), bezproblémovým rozhraním zaměřeným na mobilní zařízení a řadou funkčních výhod, Krak vyniká jako nástroj nejen pro každodenní útraty doma i v zahraničí, ale také jako portál pro správu dlouhodobého majetku.

Wise se naproti tomu staví jako silná volba pro uživatele v eurozóně, kteří často posílají peníze do zahraničí. Jako zavedené platební řešení si získalo silnou reputaci díky svým globálním převodům peněz a nízkým poplatkům.

Pro ty, kteří oceňují cashback na svém lokálním trhu a široký přístup ke kryptoměnám – to vše bez poplatků za předplatné – může být Krak lepší volbou.

Utrácejte hotovost a kryptoměny globálně s nulovými poplatky, když si vyberete Krak.

Získejte svou Krak Card ještě dnes a začněte utrácet během několika minut.