Alternatives à N26 : Comparez les plateformes similaires à N26

Avec l'avènement des nouvelles technologies et des smartphones, le début des années 2010 a vu une amélioration notable de la disponibilité des services financiers numériques. Autrefois dominé par des institutions traditionnelles connues pour leurs frais élevés, leurs fonctionnalités limitées et un manque d'expérience utilisateur solide, ce secteur a depuis été transformé par ce que l'on appelle le « neobanking » et les plateformes financières axées sur le mobile, avec la technologie au cœur de leur proposition.

Un tel exemple est N26 : une carte de débit et une néobanque basée en Allemagne, proposant des paiements mobiles ainsi que le trading d'actions, d'ETF et de crypto-monnaies. 

N26 offre :

• Mastercard de débit
• Comptes libellés en euros
• Outils de budgétisation et d'analyse intégrés à l'application
• Fonctionnalités d'épargne (via des institutions partenaires)
• Dépenses de change facilitées en voyage

N26 opère sous licence bancaire européenne et sert principalement des clients au sein de l'EEE. Elle offre des services bancaires mobiles simplifiés, des notifications de dépenses en temps réel et une conception d'application épurée. 

Bien que N26 puisse offrir un accès aux cryptos dans certaines régions via des partenariats, elle n'est pas fondamentalement conçue pour les dépenses natives de crypto-monnaies.

Dans cet article, nous allons passer en revue ses principaux concurrents.

Krak est une solution de paiement hybride et un compte personnel. Vous pouvez dépenser de l'argent fiduciaire et des cryptos à partir du solde de votre compte Krak Everyday partout où Mastercard est acceptée ; en ligne, en magasin et aux distributeurs automatiques dans plus de 190 pays à travers le monde. 

Offrant jusqu'à 2 % de cashback* ainsi qu'une gamme d'autres récompenses, Krak est conçu pour s'intégrer directement à l'écosystème Kraken plus large, y compris xStocks et Earn. Grâce aux divers avantages et produits disponibles tels que les Krak Vaults**, les clients peuvent optimiser leurs fonds et faire fructifier activement leur patrimoine.

Krak prend en charge les dépenses sur plus de 600 actifs, y compris l'argent fiduciaire et les crypto-monnaies, avec conversion automatique au point de vente. Elle fonctionne sur le réseau Mastercard et est acceptée par plus de 110 millions de commerçants dans le monde.

La Krak Card est disponible en orange, noir ou métal, la Krak Metal Card débloquant bientôt des avantages supplémentaires basés sur l'activité du compte et les actifs totaux détenus.

Revolut est une plateforme fintech basée au Royaume-Uni qui propose des comptes basés sur une application avec des cartes de débit, des services de change, des outils de budgétisation et un accès aux actions et aux cryptos (dont l'accessibilité varie selon les régions).

La carte Revolut fonctionne comme une carte prépayée ou de débit traditionnelle, liée aux soldes de l'application. Les utilisateurs peuvent détenir et échanger plusieurs devises et dépenser dans le monde entier partout où Mastercard ou Visa est acceptée.

Revolut offre également un accès aux cryptos au sein de l'application. Cependant, la fonctionnalité crypto est généralement distincte des mécanismes de la carte, et dépenser des crypto-monnaies implique généralement de les convertir d'abord en monnaie fiduciaire.

Monzo est une néobanque britannique axée sur son compte courant et sa carte de débit signature « Hot Coral ».

Disponible à la fois sous forme de carte physique et via des portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay, la carte Monzo se positionne comme une option pour les dépenses quotidiennes (à la fois en magasin et en ligne). Via l'application, les titulaires bénéficient de notifications de paiement en temps réel et de contrôles intégrés à l'application tels que le blocage/déblocage et la définition de limites de dépenses.

En optant pour des formules payantes, les utilisateurs de Monzo peuvent débloquer des designs de carte supplémentaires et des cartes virtuelles (qui peuvent être supprimées, recréées ou à usage unique). De plus, ils peuvent associer ces cartes à des « Pots » individuels, des sous-comptes Monzo utilisés pour la budgétisation ou la séparation des fonds.

Pour les transactions en devises étrangères, Monzo n'ajoute aucun frais au taux de change Mastercard et permet des retraits sans frais jusqu'à un montant fixe (qui varie selon la formule).

Du cashback est disponible sur les dépenses effectuées auprès de certains partenaires.

Wise est une application de compte multidevise et de paiements mondiale, principalement axée sur les transactions internationales transparentes et sans friction — de la détention de fonds en plusieurs devises aux transferts rapides entre pays.

De manière appropriée, sa carte de débit est conçue pour les dépenses à l'étranger. Elle permet aux utilisateurs de payer en ligne ou en magasin dans plus de 160 pays et territoires, et d'accéder à plus de 40 devises — utilisant automatiquement le solde en devise locale lorsque cela est possible, ou convertissant au moment de l'achat en utilisant le taux de marché moyen (avec de faibles frais de conversion). 

Les retraits d'espèces comprennent une allocation sans frais qui varie selon la région, après quoi Wise applique des frais (et certains distributeurs automatiques peuvent appliquer leurs propres frais).

En plus d'une carte physique, Wise propose une carte numérique qui peut être ajoutée à Apple Pay ou Google Pay. Via l'application, les clients personnels peuvent détenir une carte physique et jusqu'à trois cartes numériques, et les gérer avec des contrôles tels que le blocage/déblocage et l'ajustement des limites de dépenses via l'application.

Chime est une plateforme fintech américaine axée sur le mobile, spécialisée dans les services bancaires soucieux des frais. 

Grâce au compte courant de Chime, les utilisateurs reçoivent une carte de débit Visa gratuite, ainsi qu'une carte virtuelle qui peut être utilisée pour les achats en ligne ou via un portefeuille mobile. Via l'application Chime, les utilisateurs peuvent suivre leurs dépenses en temps réel, gérer leurs cartes et garder un œil sur leurs soldes et leurs retraits.

Chime intègre des fonctionnalités notables améliorant la qualité de vie : « SpotMe » offre un découvert sans frais pour les achats par carte de débit (jusqu'à 200 $), et sa fonctionnalité liée à la paie signifie que les utilisateurs peuvent recevoir leurs salaires deux jours plus tôt, ou recevoir jusqu'à 500 $ de celui-ci à l'avance.

La carte Chime offre 1,5 % sur les achats éligibles pour les utilisateurs du niveau Chime+. De plus, les clients peuvent utiliser plus de 47 000 distributeurs automatiques sans frais.

PayPal est une plateforme de paiements numériques et application de portefeuille mondiale, largement utilisée pour les paiements en ligne et la gestion quotidienne de l'argent.

Dans l'application PayPal, les utilisateurs peuvent suivre les transactions, gérer les méthodes de paiement et les soldes, envoyer et recevoir de l'argent, et gérer les litiges (y compris le processus de protection des acheteurs de PayPal pour les achats éligibles, le cas échéant). Dans certaines régions, les utilisateurs peuvent également détenir des soldes en plusieurs devises et les gérer au sein de l'application.

Les dépenses par carte dépendent du marché : dans certains pays, PayPal propose une carte de débit qui permet aux utilisateurs de dépenser leur solde PayPal partout où Mastercard est acceptée — souvent comme une carte numérique prioritaire, avec une carte physique également disponible dans certaines régions. 

La carte est principalement conçue comme une méthode de paiement simple en magasin/en ligne ; bien que certaines régions permettent aux titulaires de carte de bénéficier de fonctionnalités adaptées aux voyages (telles que le change géré via le portefeuille), les récompenses comme le cashback ou les points ne sont pas un standard universel et varient considérablement selon le marché et le produit.

Krak s'impose comme une solution pertinente pour les jeunes professionnels, ceux qui débutent leur parcours d'accumulation de patrimoine, et les passionnés de crypto. 

Avec un taux de cashback* allant jusqu'à 2 % (augmenté jusqu'à 6 % via Krak Concierge), une interface fluide axée sur le mobile et une gamme d'avantages fonctionnels, Krak excelle en tant qu'outil non seulement pour les dépenses quotidiennes locales et internationales, mais aussi comme portail pour gérer votre patrimoine à long terme.

N26, en comparaison, se positionne comme un choix solide pour les utilisateurs de la zone euro qui voyagent fréquemment à l'étranger. En tant que néobanque établie, elle a acquis une solide réputation pour ses comptes courants, ses fonctionnalités d'épargne et sa conception axée sur la carte.

Pour ceux qui apprécient le cashback sur leur marché local et un accès étendu à la crypto — le tout sans frais d'abonnement — Krak pourrait être la meilleure option.

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