Hva er Centrifuge? (CFG)

Centrifuge er en desentralisert finans (DeFi) utlånsprotokoll som har som mål å gjøre kreditt mer tilgjengelig for små bedrifter, samtidig som den gir stabil avkastning til investorer ved å åpne samlet likviditet inn i den tradisjonelle finansverdenen.
 
Centrifuges tilknyttede desentraliserte applikasjon (dApp), Tinlake, er en markedsplass for tokeniserte reelle eiendeler. Ved å prege Non-Fungible Tokens (NFT-er) som representerer verifiserte reelle eiendeler, kan selskaper samle eiendeler som kan brukes som sikkerhet for lånene sine og raskt få tilgang til mer likvide midler som tilbys av individuelle investorer. 

Til gjengjeld kan investorer benytte tradisjonelle forretningsutlånsmetoder for å oppnå en mer forutsigbar avkastning på investeringen sin og beskytte seg mot eksponering for den uforutsigbare volatiliteten i kryptomarkedene.
 
Opprinnelig bygget som sin egen blokkjede, er Centrifuge også kompatibel med parachains på Polkadot. Centrifuge har fulgt Ethereum-standarder under utviklingen av NFT-funksjonaliteten og Tinlake-protokollen. På denne måten bygger Centrifuge bro mellom Polkadot- og Ethereum-økosystemene, og forsøker å utnytte fordelene de kan tilby.

Centrifuge drives av Centrifuge-tokenet (CFG), som gir sikkerhet til blokkjeden samtidig som det lar innehavere betale transaksjonsgebyrer, stake eiendeler og delta i Centrifuges styring.

Centrifuge ble grunnlagt av et tysk team ledet av administrerende direktør Lucas Vogelsang, som tidligere grunnla e-handelsselskapet DeinDeal.
 
Før Centrifuge lanserte Vogelsang og andre medgründere Taulia, en FinTech-leverandør av arbeidskapital-løsninger. Taulia betjener kunder i over 100 land, og tilbyr tjenester som elektronisk fakturering og forsyningskjedefinansiering. Centrifuge har som mål å bygge disse tjenestene inn i sin blokkjede-arkitektur. 
 
Gjennom fem finansieringsrunder over de første tre årene har Centrifuge hentet inn nesten 12 millioner dollar. Investorer inkluderer firmaer som Galaxy Digital og IOSG Ventures. Et CFG-tokensalg holdt på Coinlist den 26. mai 2021 solgte 17 millioner CFG-tokener for 19 millioner dollar.

Centrifuge er bygget på Parity Substrate, en plattform som tillater opprettelse av distribuerte blokkjede-systemer på Polkadot- og Kusama-nettverkene. Centrifuge kan derfor samhandle sømløst med Polkadot når den blir en parachain, og dra nytte av konsensus- og sikkerhetsprotokollene til Polkadots Relay Chain. Frem til da fungerer Centrifuge Chain som en frittstående proof-of-stake blokkjede som utfører transaksjoner med CFG.
 
Centrifuges kjerneprodukt er Tinlake, en åpen markedsplass og investerings-dApp bygget på Ethereum. Tinlake bidrar til å bringe det tradisjonelle finansielle tilbudet av sikkerhetsbaserte lån inn på blokkjeden.
 
Tradisjonelt sett, hvis en bedrift ønsker å skaffe ekstra arbeidskapital, må de henvende seg til en velstående privat investor eller sende inn en lånesøknad til en stor finansiell institusjon. Små bedrifter har imidlertid sjelden tilgang til de samme finansieringsmulighetene som store bedrifter, til tross for lave misligholdsrater på lånene sine. 
 
Den enkleste måten å forstå hvordan Centrifuge bruker DeFi for å overvinne disse utfordringene, er ved å utforske problemstillingen fra perspektivet til bedriften og investoren:

Tinlake lar bedrifter, referert til som asset originators på Tinlake, tokenisere sine verdifulle reelle eiendeler, som boliglån og fakturaer. En NFT-representasjon av hver av disse eiendelene, kalt et tokenized document, overføres deretter til blokkjeden, noe som gjør både autentisiteten og eierskapet verifiserbart. Denne tokeniserte eiendelen kan deretter brukes som sikkerhet for lån finansiert av likviditeten investorer har satt inn i Tinlake-puljer.

Investorer, også kjent som utlånere, er deltakere som låser stablecoins (som DAI) i Tinlake-puljer for å gi kapital til bedrifter som lån. I retur tjener investorer avkastning på kapitalen som er gitt til asset originator-bedrifter. Investorer kan undersøke asset originators før de gir likviditet til puljene sine, for å få en klarere forståelse av bedriftens kvalitet. Når en investor velger en pulje, låser de DAI-en sin og velger å motta enten TIN eller DROP tokens i retur.
 
TIN tilbyr investorer høyere risiko og dermed høyere belønning. Investorer som velger å holde TIN aksepterer den første risikoen for tap når en låntaker misligholder. Imidlertid gir TIN også høyere, men mer variabel avkastning på investeringen. 

DROP tokens gir en lavere, men mer stabil avkastning. Investorer som velger å motta DROP tokens har fordelen av “beskyttelsen” som kommer fra førstelinje TIN-holderne i hver pulje. Centrifuge beskriver forskjellen mellom TIN og DROP som forskjellen mellom junior- og senior-tranche-investeringer sett i tradisjonell finans.

Opptjent rente i TIN eller DROP kan innløses når som helst for DAI når en investor ønsker å ta ut likviditeten sin. 

Centrifuges CFG-token har en rekke funksjoner på tvers av Centrifuge-plattformen som gir den verdi. 

CFG brukes til å betale for transaksjonsgebyrer innenfor Centrifuge-plattformen. Brukere betaler CFG til node-operatører for minting av NFT-er som brukes som sikkerhet på Tinlake og verifisering av transaksjoner. 

CFG fungerer også som token for å få tilgang til plattformens styringsmekanisme. Styringstokens lar holdere stemme over oppdateringer og endringer på plattformen, og gir de som har investert mest i plattformen en stemme om dens fremtidige utvikling. For eksempel har Centrifuge-teamet indikert at onchain-styring vil bli brukt til å bestemme funksjonalitet på protokollnivå, for eksempel hvor stor del av transaksjonsgebyret som skal brennes for hver transaksjon. 

Brukere som ser et behov for koblingen mellom reell finans og DeFi kan ønske å legge CFG til porteføljen sin. De som ønsker å støtte småbedrifter i å få ytterligere tilgang til kapital kan også finne verdi i CFG. 

Som bruks- og styringstoken for Centrifuge-plattformen kan investorer som bruker plattformen og er interessert i å ha en stemme i dens fremtidige utvikling, finne verdi i CFG. 

Centrifuge gir også CFG-holdere muligheten til å stake eiendelene sine innenfor nettverket, slik at de kan motta en belønning for å bidra til nettverkets sikkerhet.
 
Krypto-investorer kan se fremtidig verdi i en investeringsplattform med potensial for rask adopsjon, og CFG representerer den grunnleggende enheten i den plattformen. Tinlakes potensielle overgang fra Ethereum til Centrifuge Chain på Polkadot kan gjøre CFG enda mer attraktivt.

Nå er du klar til å ta neste skritt og kjøpe Centrifuge!