ทางเลือกของ N26: เปรียบเทียบแพลตฟอร์มที่คล้ายกับ N26

ด้วยการถือกำเนิดของเทคโนโลยีใหม่ๆ และสมาร์ทโฟน ในช่วงต้นทศวรรษ 2010 ได้เห็นการพัฒนาที่โดดเด่นในการให้บริการทางการเงินดิจิทัล จากที่เคยถูกครอบงำโดยสถาบันแบบดั้งเดิมที่ขึ้นชื่อเรื่องค่าธรรมเนียมสูง ฟังก์ชันการทำงานที่จำกัด และขาดประสบการณ์ผู้ใช้ที่แข็งแกร่ง พื้นที่นี้ได้ถูกเปลี่ยนแปลงโดยสิ่งที่เรียกว่า “neobanking” และแพลตฟอร์มการเงินที่เน้นมือถือเป็นอันดับแรก โดยมีเทคโนโลยีเป็นหัวใจหลัก

ตัวอย่างหนึ่งคือ N26: บัตรเดบิตและ neobank ที่มีฐานอยู่ในเยอรมนี ซึ่งให้บริการการชำระเงินผ่านมือถือ รวมถึงการซื้อขายหุ้น, ETF และ cryptocurrency 

N26 มีบริการดังนี้:

• Debit Mastercard
• บัญชีสกุลเงิน Euro-denominated
• เครื่องมือและวิเคราะห์การจัดทำงบประมาณในแอป
• คุณสมบัติการออม (ผ่านสถาบันพันธมิตร)
• การใช้จ่าย FX ที่เป็นมิตรกับการเดินทาง

N26 ดำเนินการภายใต้ใบอนุญาตธนาคารยุโรป และให้บริการลูกค้าเป็นหลักภายใน EEA โดยให้บริการธนาคารบนมือถือที่เรียบง่าย การแจ้งเตือนการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ และการออกแบบแอปที่สะอาดตา 

แม้ว่า N26 จะสามารถเสนอ crypto access ในบางภูมิภาคผ่านความร่วมมือ แต่ก็ไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาโดยพื้นฐานเพื่อรองรับ crypto-native spending

ในบทความนี้ เราจะมาทบทวนคู่แข่งชั้นนำของ N26

Krak เป็นโซลูชันการชำระเงินแบบไฮบริดและบัญชีส่วนบุคคล คุณสามารถใช้จ่ายเงินสดและ crypto จากยอดคงเหลือในบัญชี Krak Everyday ของคุณได้ทุกที่ที่รับ Mastercard ไม่ว่าจะเป็นทางออนไลน์ ในร้านค้า และที่ตู้ ATM ในกว่า 190 ประเทศทั่วโลก 

Krak มอบ cashback สูงสุด 2%* รวมถึงรางวัลอื่นๆ อีกมากมาย โดยได้รับการออกแบบมาเพื่อรวมเข้ากับระบบนิเวศของ Kraken ที่กว้างขึ้นโดยตรง รวมถึง xStocks และ Earn ด้วยสิทธิประโยชน์และผลิตภัณฑ์ต่างๆ ที่มีให้ เช่น Krak Vaults** ลูกค้าสามารถทำให้เงินทุนของตนเติบโตได้มากขึ้นและเพิ่มความมั่งคั่งได้อย่างกระตือรือร้น

Krak รองรับการใช้จ่ายในสินทรัพย์กว่า 600 รายการ รวมถึงเงินสดและ cryptocurrency โดยมีการแปลงอัตโนมัติ ณ จุดขาย ทำงานบนเครือข่าย Mastercard และได้รับการยอมรับจากร้านค้ากว่า 110 ล้านแห่งทั่วโลก

บัตร Krak มีให้เลือกทั้งสีส้ม สีดำ หรือโลหะ โดยบัตร Krak Metal Card จะปลดล็อกสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมในไม่ช้าตามกิจกรรมในบัญชีและสินทรัพย์ทั้งหมดที่ถือครอง

Revolut เป็นแพลตฟอร์ม fintech ที่มีฐานอยู่ในสหราชอาณาจักร ซึ่งให้บริการบัญชีบนแอปพร้อม debit cards, foreign exchange, เครื่องมือจัดทำงบประมาณ และการเข้าถึง stocks และ crypto (ซึ่งการเข้าถึงจะแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค)

บัตรของ Revolut ทำงานเหมือนบัตรเติมเงินหรือ debit card แบบดั้งเดิม โดยเชื่อมโยงกับยอดคงเหลือในแอป ผู้ใช้สามารถถือและแลกเปลี่ยนสกุลเงินได้หลายสกุล และใช้จ่ายได้ทั่วโลกในทุกที่ที่รับ Mastercard หรือ Visa

Revolut ยังเสนอ crypto access ภายในแอป อย่างไรก็ตาม ฟังก์ชัน crypto โดยทั่วไปจะแยกต่างหากจากกลไกของบัตร และการใช้จ่าย cryptocurrency โดยทั่วไปจะเกี่ยวข้องกับการแปลงเป็น fiat ก่อน

Monzo เป็น neobank ในสหราชอาณาจักรที่สร้างขึ้นรอบบัญชีปัจจุบันและบัตรเดบิต “Hot Coral” อันเป็นเอกลักษณ์

บัตร Monzo มีให้เลือกทั้งแบบบัตรจริงและผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay และ Google Pay โดยวางตำแหน่งตัวเองเป็นตัวเลือกสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน (ทั้งในร้านค้าและออนไลน์) ผ่านแอป ผู้ถือบัตรจะได้รับการแจ้งเตือนการชำระเงินแบบเรียลไทม์และการควบคุมในแอป เช่น การระงับ/ยกเลิกการระงับ และการตั้งค่าวงเงินการใช้จ่าย

ด้วยการเลือกแผนแบบชำระเงิน ผู้ใช้ Monzo สามารถปลดล็อกการออกแบบบัตรเพิ่มเติมและบัตรเสมือน (ซึ่งสามารถลบ สร้างใหม่ หรือใช้ครั้งเดียวได้) นอกจากนี้ พวกเขายังสามารถเชื่อมโยงบัตรเหล่านี้กับ “Pots” แต่ละรายการ ซึ่งเป็นบัญชีย่อยของ Monzo ที่ใช้สำหรับการจัดทำงบประมาณหรือการแยกเงินทุน

สำหรับการทำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศ Monzo จะไม่เพิ่มค่าธรรมเนียมใดๆ นอกเหนือจากอัตราแลกเปลี่ยน Mastercard และอนุญาตให้ถอนเงินโดยไม่มีค่าธรรมเนียมได้ถึงจำนวนที่กำหนด (ซึ่งแตกต่างกันไปในแต่ละแผน)

Cashback มีให้สำหรับการใช้จ่ายกับพันธมิตรบางราย

Wise เป็นบัญชีหลายสกุลเงินทั่วโลกและแอปการชำระเงิน โดยเน้นหลักไปที่การทำธุรกรรมระหว่างประเทศที่ราบรื่นและโปร่งใส — ตั้งแต่การถือเงินในหลายสกุลเงินไปจนถึงการโอนเงินข้ามพรมแดนอย่างรวดเร็ว

บัตรเดบิตของ Wise ได้รับการออกแบบมาสำหรับการใช้จ่ายในต่างประเทศ ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินออนไลน์หรือในร้านค้าในกว่า 160 ประเทศและดินแดน และเข้าถึงสกุลเงินกว่า 40 สกุล — โดยใช้ยอดคงเหลือสกุลเงินท้องถิ่นโดยอัตโนมัติหากเป็นไปได้ หรือแปลง ณ เวลาที่ซื้อโดยใช้อัตรากลางตลาด (พร้อมค่าธรรมเนียมการแปลงที่ต่ำ) 

การถอนเงินสดมีวงเงินปลอดค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันไปตามภูมิภาค หลังจากนั้น Wise จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม (และตู้ ATM บางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมของตนเอง)

นอกจากบัตรจริงแล้ว Wise ยังมีบัตรดิจิทัลที่สามารถเพิ่มลงใน Apple Pay หรือ Google Pay ได้ ผ่านแอป ลูกค้าส่วนบุคคลสามารถถือบัตรจริงและบัตรดิจิทัลได้สูงสุดสามใบ และจัดการบัตรเหล่านั้นด้วยการควบคุม เช่น การระงับ/ยกเลิกการระงับ และการปรับวงเงินการใช้จ่ายผ่านแอป

Chime เป็นแพลตฟอร์ม fintech ที่เน้นมือถือเป็นหลักในสหรัฐอเมริกา โดยมุ่งเน้นไปที่การธนาคารที่คำนึงถึงค่าธรรมเนียม 

ผ่านบัญชีตรวจสอบของ Chime ผู้ใช้จะได้รับบัตรเดบิต Visa ฟรี พร้อมกับบัตรเสมือนที่สามารถใช้สำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์หรือผ่านกระเป๋าเงินมือถือ ผ่านแอป Chime ผู้ใช้สามารถติดตามการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ จัดการบัตร และติดตามยอดคงเหลือและการถอนเงิน

Chime มีคุณสมบัติที่ช่วยยกระดับคุณภาพชีวิตที่น่าสนใจ: “SpotMe” ให้วงเงินเบิกเกินบัญชีปลอดค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อด้วยบัตรเดบิต (สูงสุด 200 ดอลลาร์) และฟังก์ชันที่เชื่อมโยงกับเงินเดือนหมายความว่าผู้ใช้สามารถรับเงินเดือนได้เร็วขึ้นสองวัน หรือรับเงินล่วงหน้าได้สูงสุด 500 ดอลลาร์

บัตร Chime มอบ cashback 1.5% สำหรับการซื้อที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับผู้ใช้ในระดับ Chime+ นอกจากนี้ ลูกค้ายังสามารถใช้ตู้ ATM กว่า 47,000 แห่งโดยไม่มีค่าธรรมเนียม

PayPal เป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลและแอปกระเป๋าเงินทั่วโลก ซึ่งใช้กันอย่างแพร่หลายสำหรับการชำระเงินออนไลน์และการจัดการเงินในชีวิตประจำวัน

ในแอป PayPal ผู้ใช้สามารถติดตามธุรกรรม จัดการวิธีการชำระเงินและยอดคงเหลือ ส่งและรับเงิน และจัดการข้อพิพาท (รวมถึงขั้นตอนการคุ้มครองผู้ซื้อของ PayPal สำหรับการซื้อที่มีสิทธิ์ หากมี) ในบางภูมิภาค ผู้ใช้ยังสามารถถือยอดคงเหลือในหลายสกุลเงินและจัดการสิ่งเหล่านี้ภายในแอปได้

การใช้จ่ายด้วยบัตรขึ้นอยู่กับตลาด: ในบางประเทศ PayPal มีบัตรเดบิตที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถใช้จ่ายยอดคงเหลือ PayPal ของตนได้ทุกที่ที่รับ Mastercard — มักจะเป็นบัตรดิจิทัลเป็นหลัก โดยมีบัตรจริงให้เลือกในบางภูมิภาค 

บัตรนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อเป็นวิธีการชำระเงินในร้านค้า/ออนไลน์ที่เรียบง่ายเป็นหลัก แม้ว่าบางภูมิภาคจะช่วยให้ผู้ถือบัตรได้รับประโยชน์จากคุณสมบัติที่เป็นมิตรกับการเดินทาง (เช่น FX ที่จัดการด้วยกระเป๋าเงิน) แต่รางวัลเช่น cashback หรือคะแนนไม่ใช่ค่าเริ่มต้นที่เป็นสากลและแตกต่างกันอย่างมากตามตลาดและผลิตภัณฑ์

Krak กลายเป็นโซลูชันที่คุ้มค่าสำหรับคนหนุ่มสาววัยทำงาน ผู้ที่เริ่มต้นเส้นทางการสร้างความมั่งคั่ง และชาว crypto-native เช่นกัน 

ด้วยอัตรา cashback สูงสุดถึง 2%* (เพิ่มเป็น 6% ผ่าน Krak Concierge) อินเทอร์เฟซที่เน้นมือถือเป็นอันดับแรกที่ราบรื่น และประโยชน์ด้านฟังก์ชันการทำงานที่หลากหลาย Krak จึงเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยม ไม่เพียงแต่สำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันทั้งในประเทศและต่างประเทศ แต่ยังเป็นช่องทางในการจัดการความมั่งคั่งระยะยาวอีกด้วย

N26 เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว ถือเป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่งสำหรับผู้ใช้ในเขตยูโรโซนที่เดินทางไปต่างประเทศบ่อยครั้ง ในฐานะ neobank ที่ได้รับการยอมรับ N26 ได้รับชื่อเสียงอย่างมากในด้าน current accounts, savings features และการออกแบบที่เน้นบัตรเป็นอันดับแรก

สำหรับผู้ที่ให้ความสำคัญกับ cashback ในตลาดท้องถิ่นและการเข้าถึง crypto ที่กว้างขวาง — ทั้งหมดนี้โดยไม่มี subscription fees — Krak อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

ใช้จ่ายเงินสดและ crypto โดยไม่มีค่าธรรมเนียม^† ทั่วโลก เมื่อคุณเลือก Krak

รับบัตร Krak ของคุณวันนี้ และเริ่มใช้จ่ายได้ภายในไม่กี่นาที