ทางเลือก Wise: เปรียบเทียบแพลตฟอร์มที่คล้ายกับ Wise

เมื่อสมาร์ทโฟนแพร่หลายและ API ทางการเงินเติบโตขึ้น ช่วงต้นทศวรรษ 2010 ถือเป็นจุดเปลี่ยนสำหรับแอปธนาคารสำหรับผู้บริโภค ภาคส่วนที่เคยถูกกำหนดโดยผู้เล่นรายใหญ่มายาวนาน (ซึ่งมักจะเกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมที่สูง อินเทอร์เฟซที่ใช้งานยาก และชุดผลิตภัณฑ์ที่จำกัด) ได้เปลี่ยนไปอย่างรวดเร็วสู่คลื่นลูกใหม่ของ "ธนาคารดิจิทัล" และ แพลตฟอร์มการเงินที่เน้นแอป ซึ่งสร้างขึ้นโดยให้ความสำคัญกับความเร็ว การใช้งานง่าย ค่าธรรมเนียมต่ำ และคุณสมบัติแบบดิจิทัลเนทีฟ

Wise คือแอปบัญชีหลายสกุลเงินและการชำระเงินระดับโลก โดยเน้นหลักไปที่การทำธุรกรรมระหว่างประเทศที่ราบรื่นและโปร่งใส ตั้งแต่การถือเงินในสกุลเงินต่างๆ ไปจนถึงการโอนข้ามประเทศอย่างรวดเร็ว

บัตรเดบิตของ Wise ออกแบบมาสำหรับการใช้จ่ายในต่างประเทศ ทำให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินออนไลน์หรือที่ร้านค้าในกว่า 160 ประเทศและเขตแดน และเข้าถึงสกุลเงินกว่า 40 สกุล — โดยใช้ยอดคงเหลือสกุลเงินท้องถิ่นโดยอัตโนมัติหากเป็นไปได้ หรือแปลง ณ เวลาที่ซื้อโดยใช้อัตรากลางตลาด (พร้อมค่าธรรมเนียมการแปลงต่ำ)

การถอนเงินสดมีวงเงินปลอดค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค หลังจากนั้น Wise จะคิดค่าธรรมเนียม (และตู้ ATM บางแห่งอาจคิดค่าธรรมเนียมของตนเอง)

นอกเหนือจากบัตรจริงแล้ว Wise ยังมีบัตรดิจิทัลที่สามารถเพิ่มลงใน Apple Pay หรือ Google Pay ได้ ผ่านแอปพลิเคชัน ลูกค้าส่วนบุคคลสามารถถือบัตรจริงได้หนึ่งใบและบัตรดิจิทัลได้สูงสุดสามใบ และจัดการบัตรเหล่านั้นด้วยการควบคุม เช่น การอายัด/ปลดอายัด และการปรับวงเงินใช้จ่ายผ่านแอปพลิเคชัน

ในบทความนี้ เราจะมาดูคู่แข่งชั้นนำของ Wise

Krak คือโซลูชันการชำระเงินแบบไฮบริดและบัญชีส่วนบุคคล คุณสามารถใช้จ่ายเงินสดและคริปโตจากยอดคงเหลือในบัญชี Krak Everyday ของคุณได้ทุกที่ที่รับ Mastercard; ทั้งออนไลน์ ที่ร้านค้า และที่ตู้ ATM ในกว่า 190 ประเทศทั่วโลก

ด้วยการเสนอเงินคืน 2%^† รวมถึงรางวัลอื่นๆ อีกมากมาย Krak ได้รับการออกแบบมาเพื่อผสานรวมโดยตรงกับระบบนิเวศ Kraken ที่กว้างขึ้น ซึ่งรวมถึง xStocks และ Earn ด้วยสิทธิประโยชน์และผลิตภัณฑ์ต่างๆ ที่มีให้ เช่น Krak Vaults,* ลูกค้าสามารถทำให้เงินทุนของตนเติบโตได้มากขึ้นและเพิ่มความมั่งคั่งได้อย่างกระตือรือร้น

Krak รองรับการใช้จ่ายในสินทรัพย์กว่า 600 รายการ รวมถึงเงินสดและสกุลเงินดิจิทิทัล พร้อมการแปลงอัตโนมัติ ณ จุดขาย โดยทำงานบนเครือข่าย Mastercard และได้รับการยอมรับจากร้านค้ากว่า 110 ล้านแห่งทั่วโลก

Krak Card มีให้เลือกทั้งแบบพลาสติก (สีส้ม/ดำ) หรือสเตนเลสสตีล โดย Krak Metal Card จะปลดล็อกสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมในเร็วๆ นี้ โดยอิงจากกิจกรรมบัญชีและสินทรัพย์ทั้งหมดที่ถือครอง

Revolut คือแพลตฟอร์มฟินเทคจากสหราชอาณาจักรที่ให้บริการบัญชีบนแอปพลิเคชันพร้อมบัตรเดบิต การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เครื่องมือจัดการงบประมาณ และการเข้าถึงหุ้นและคริปโต (ซึ่งการเข้าถึงจะแตกต่างกันไปตามภูมิภาค)

บัตรของ Revolut ทำงานเหมือนบัตรเติมเงินหรือบัตรเดบิตแบบดั้งเดิม โดยเชื่อมโยงกับยอดคงเหลือในแอปพลิเคชัน ผู้ใช้สามารถถือและแลกเปลี่ยนสกุลเงินได้หลายสกุล และใช้จ่ายทั่วโลกได้ทุกที่ที่รับ Mastercard หรือ Visa

Revolut ยังให้บริการการเข้าถึงคริปโตภายในแอปพลิเคชัน อย่างไรก็ตาม ฟังก์ชันการทำงานของคริปโตโดยทั่วไปจะแยกจากกลไกของบัตร และการใช้จ่ายสกุลเงินดิจิทัลมักจะเกี่ยวข้องกับการแปลงเป็นสกุลเงินทั่วไป (fiat) ก่อน

Krak Card ในทางตรงกันข้าม สร้างขึ้นมาใหม่ตั้งแต่ต้น — แอปพลิเคชันและบัตรเงินของ Kraken ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อให้ผู้ใช้สามารถใช้จ่าย ส่ง และเพิ่มเงินสดและคริปโตได้ในประสบการณ์เดียวที่ครบวงจร แทนที่จะถือว่าคริปโตเป็นส่วนเสริม Krak ได้รวมเข้ากับการชำระเงินในชีวิตประจำวันโดยตรง

Monzo เป็นธนาคารดิจิทัลในสหราชอาณาจักรที่สร้างขึ้นโดยมีบัญชีปัจจุบันและบัตรเดบิต “Hot Coral” อันเป็นเอกลักษณ์เป็นแกนหลัก

บัตร Monzo มีให้ใช้งานทั้งแบบบัตรจริงและผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay และ Google Pay โดยวางตำแหน่งตัวเองเป็นตัวเลือกสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน (ทั้งในร้านค้าและออนไลน์) ผ่านแอป ผู้ถือบัตรจะได้รับแจ้งเตือนการชำระเงินแบบเรียลไทม์และการควบคุมในแอป เช่น การระงับ/ยกเลิกการระงับ และการกำหนดวงเงินการใช้จ่าย

การเลือกใช้แผนแบบชำระเงิน ผู้ใช้ Monzo สามารถปลดล็อกการออกแบบบัตรเพิ่มเติมและบัตรเสมือน (ซึ่งสามารถลบ สร้างใหม่ หรือใช้ครั้งเดียวได้) นอกจากนี้ พวกเขาสามารถเชื่อมโยงบัตรเหล่านี้กับ “Pots” ของ Monzo ซึ่งเป็นบัญชีรองที่ใช้สำหรับการจัดทำงบประมาณหรือการแบ่งแยกเงินทุน

สำหรับการทำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศ Monzo ไม่คิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากอัตราแลกเปลี่ยน Mastercard และอนุญาตให้ถอนเงินได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมสูงสุดตามจำนวนที่กำหนด (ซึ่งแตกต่างกันไปในแต่ละแผน)

สามารถรับเงินคืนได้จากการใช้จ่ายกับพาร์ทเนอร์บางราย

N26 เป็นธนาคารดิจิทัลในเยอรมนีที่ให้บริการบัตรเดบิตและการชำระเงินผ่านมือถือ รวมถึงการซื้อขายหุ้น, ETF และคริปโทเคอร์เรนซี

N26 รองรับสกุลเงิน Fiat มากกว่า 30 สกุล และคริปโทเคอร์เรนซีมากกว่า 400 สกุล โดยเน้นที่การชำระเงินระหว่างประเทศและการธนาคารดิจิทัล N26 มี Debit Mastercard และบัญชีสกุลเงินยูโร พร้อมด้วยเครื่องมือการจัดทำงบประมาณและการวิเคราะห์ในแอป รวมถึงคุณสมบัติการออมและการใช้จ่าย FX ที่เป็นมิตรกับการเดินทาง

N26 ดำเนินงานภายใต้ใบอนุญาตธนาคารของยุโรป และให้บริการลูกค้าในเขต EEA เป็นหลัก โดยมีบริการธนาคารผ่านมือถือที่ใช้งานง่าย การแจ้งเตือนการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ และการออกแบบแอปที่สะอาดตา แม้ว่า N26 จะสามารถเข้าถึงคริปโตได้ในบางภูมิภาคผ่านการเป็นพันธมิตร แต่ก็ไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อ การใช้จ่ายแบบ crypto-native โดยพื้นฐาน

Chime เป็นแพลตฟอร์มฟินเทคที่เน้นมือถือเป็นอันดับแรกในสหรัฐอเมริกา โดยมุ่งเน้นการธนาคารที่ใส่ใจเรื่องค่าธรรมเนียม

ผ่านบัญชีเช็คของ Chime ผู้ใช้จะได้รับบัตรเดบิต Visa ฟรี พร้อมกับบัตรเสมือนจริงที่สามารถใช้สำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์หรือผ่านกระเป๋าเงินมือถือ ผ่านแอป Chime ผู้ใช้สามารถติดตามการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ จัดการบัตร และตรวจสอบยอดคงเหลือและการถอนเงินได้

Chime มีคุณสมบัติเด่นบางประการที่ช่วยยกระดับคุณภาพชีวิต: “SpotMe” ให้วงเงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อด้วยบัตรเดบิต (สูงสุด $200) และฟังก์ชันที่เชื่อมโยงกับเงินเดือนหมายความว่าผู้ใช้สามารถรับเงินเดือนได้เร็วขึ้นสองวัน หรือรับเงินล่วงหน้าได้สูงสุดถึง $500

บัตร Chime เสนอเงินคืน 1.5% สำหรับการซื้อสินค้าที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับผู้ใช้ในระดับ Chime+ นอกจากนี้ ลูกค้ายังสามารถใช้ตู้ ATM มากกว่า 47,000 แห่งได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม

PayPal เป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลและแอปกระเป๋าเงินระดับโลกที่ใช้กันอย่างแพร่หลายสำหรับการชำระเงินออนไลน์และการจัดการเงินในชีวิตประจำวัน

ในแอป PayPal ผู้ใช้สามารถติดตามธุรกรรม จัดการวิธีการชำระเงินและยอดคงเหลือ ส่งและรับเงิน และจัดการข้อพิพาท (รวมถึงขั้นตอนการคุ้มครองผู้ซื้อของ PayPal สำหรับการซื้อที่เข้าเกณฑ์ หากมี) ในบางภูมิภาค ผู้ใช้ยังสามารถรักษายอดคงเหลือในหลายสกุลเงินและจัดการสิ่งเหล่านี้ได้ภายในแอป

การใช้จ่ายผ่านบัตรขึ้นอยู่กับตลาด: ในบางประเทศ PayPal เสนอบัตรเดบิตที่ให้ผู้ใช้ใช้จ่ายยอดคงเหลือ PayPal ของตนได้ทุกที่ที่รับ Mastercard โดยมักเป็นบัตรที่เน้นดิจิทัลเป็นหลัก และมีบัตรจริงให้ใช้งานได้ในบางภูมิภาคด้วย

บัตรนี้ได้รับการออกแบบมาเป็นหลักเพื่อให้เป็นวิธีการชำระเงินที่ง่ายสำหรับการซื้อสินค้าในร้านค้า/ออนไลน์ ในขณะที่บางภูมิภาคช่วยให้ผู้ถือบัตรได้รับประโยชน์จากคุณสมบัติที่เป็นมิตรกับการเดินทาง (เช่น การจัดการ FX ผ่านกระเป๋าเงิน) แต่รางวัลเช่น cashback หรือคะแนนไม่ใช่ค่าเริ่มต้นสากลและแตกต่างกันอย่างมากตามตลาดและผลิตภัณฑ์

Krak กลายเป็นทางออกที่คุ้มค่าสำหรับคนหนุ่มสาววัยทำงาน ผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นเส้นทางการสร้างความมั่งคั่ง และผู้เชี่ยวชาญด้านคริปโต

นำเสนออัตรา cashback สูงถึง 2%^† (เพิ่มขึ้นสูงสุดถึง 6% ผ่าน Krak Concierge) อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายบนมือถือเป็นอันดับแรก และสิทธิประโยชน์ด้านการใช้งานที่หลากหลาย Krak โดดเด่นในฐานะเครื่องมือ ไม่เพียงแค่สำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันทั้งในประเทศและต่างประเทศ แต่ยังเป็นพอร์ทัลสำหรับการจัดการความมั่งคั่งระยะยาวอีกด้วย

Wise เมื่อเทียบกัน ถือเป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่งสำหรับผู้ใช้ในเขตยูโรโซนที่ส่งเงินไปต่างประเทศบ่อยครั้ง ในฐานะโซลูชันการชำระเงินที่ได้รับการยอมรับ ได้รับชื่อเสียงอย่างมากในด้านการโอนเงินทั่วโลกและค่าธรรมเนียมที่ต่ำ

สำหรับผู้ที่ให้ความสำคัญกับ cashback ในตลาดท้องถิ่นและการเข้าถึงคริปโตที่กว้างขวาง — ทั้งหมดนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิก — Krak อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

ใช้จ่ายเงินสดและคริปโตทั่วโลกโดยไม่มีค่าธรรมเนียม เมื่อคุณเลือก Krak

รับ Krak Card ของคุณวันนี้ และเริ่มใช้จ่ายได้ภายในไม่กี่นาที