ทางเลือกของ Wise: เปรียบเทียบแพลตฟอร์มที่คล้ายกับ Wise

เมื่อสมาร์ทโฟนแพร่หลายและ API ทางการเงินเติบโตเต็มที่ ช่วงต้นทศวรรษ 2010 ถือเป็นจุดเปลี่ยนสำหรับแอปธนาคารสำหรับผู้บริโภค ภาคส่วนที่ถูกกำหนดโดยผู้เล่นรายใหญ่มานาน (ซึ่งมักเกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมที่สูง อินเทอร์เฟซที่ใช้งานยาก และชุดผลิตภัณฑ์ที่ไม่ยืดหยุ่น) ได้เปิดทางให้เกิด “นีโอแบงก์” และ แพลตฟอร์มการเงินที่เน้นแอปพลิเคชันเป็นหลัก ที่สร้างขึ้นโดยเน้นความเร็ว การใช้งานง่าย ค่าธรรมเนียมต่ำ และคุณสมบัติดิจิทัลโดยกำเนิด

Wise เป็นแอปบัญชีและชำระเงินหลายสกุลเงินระดับโลก โดยเน้นหลักที่การทำธุรกรรมระหว่างประเทศที่ราบรื่นและโปร่งใส — ตั้งแต่การถือเงินในหลายสกุลเงินไปจนถึงการโอนข้ามพรมแดนอย่างรวดเร็ว

บัตรเดบิตของ Wise ได้รับการออกแบบมาสำหรับการใช้จ่ายในต่างประเทศ ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินออนไลน์หรือที่ร้านค้าในกว่า 160 ประเทศและดินแดน และเข้าถึงกว่า 40 สกุลเงิน — โดยใช้ยอดคงเหลือสกุลเงินท้องถิ่นโดยอัตโนมัติหากเป็นไปได้ หรือแปลง ณ เวลาที่ซื้อโดยใช้อัตรากลางตลาด (พร้อมค่าธรรมเนียมการแปลงที่ต่ำ)

การถอนเงินสดมีวงเงินปลอดค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันไปตามภูมิภาค หลังจากนั้น Wise จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม (และตู้ ATM บางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมของตนเอง)

นอกจากบัตรจริงแล้ว Wise ยังมีบัตรดิจิทัลที่สามารถเพิ่มใน Apple Pay หรือ Google Pay ได้ ผ่านแอป ลูกค้าส่วนบุคคลสามารถถือบัตรจริงได้หนึ่งใบและบัตรดิจิทัลได้สูงสุดสามใบ และจัดการบัตรเหล่านั้นด้วยการควบคุม เช่น การอายัด/ยกเลิกการอายัด และการปรับวงเงินการใช้จ่ายผ่านแอป

ในบทความนี้ เราจะมาทบทวนคู่แข่งชั้นนำของ Wise

Krak เป็นโซลูชันการชำระเงินแบบไฮบริดและบัญชีส่วนบุคคล คุณสามารถใช้จ่ายเงินสดและ crypto จากยอดคงเหลือในบัญชี Krak Everyday ของคุณได้ทุกที่ที่ Mastercard เป็นที่ยอมรับ ไม่ว่าจะเป็นออนไลน์ ที่ร้านค้า หรือที่ตู้ ATM ในกว่า 190 ประเทศทั่วโลก

Krak มอบเงินคืน 2%^† รวมถึงรางวัลอื่นๆ อีกมากมาย Krak ได้รับการออกแบบมาเพื่อรวมเข้ากับระบบนิเวศของ Kraken ที่กว้างขึ้นโดยตรง รวมถึง xStocks และ Earn ด้วยสิทธิประโยชน์และผลิตภัณฑ์ต่างๆ ที่มีให้ เช่น Krak Vaults,* ลูกค้าสามารถทำให้เงินทุนของตนงอกเงยและเพิ่มพูนความมั่งคั่งได้อย่างกระตือรือร้น

Krak รองรับการใช้จ่ายในสินทรัพย์กว่า 600 รายการ รวมถึงทั้งเงินสดและ cryptocurrency โดยมีการแปลงอัตโนมัติ ณ จุดขาย ทำงานบนเครือข่าย Mastercard และเป็นที่ยอมรับโดยร้านค้ากว่า 110 ล้านแห่งทั่วโลก

Krak Card มีให้เลือกทั้งแบบพลาสติก (สีส้ม/ดำ) หรือสเตนเลสสตีล โดย Krak Metal Card จะปลดล็อกสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมในไม่ช้าตามกิจกรรมบัญชีและสินทรัพย์รวมที่ถือครอง

Revolut เป็นแพลตฟอร์ม fintech จากสหราชอาณาจักรที่ให้บริการบัญชีที่ใช้แอปพลิเคชันพร้อมบัตรเดบิต การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เครื่องมือจัดทำงบประมาณ และการเข้าถึงหุ้นและ crypto (ซึ่งการเข้าถึงจะแตกต่างกันไปตามภูมิภาค)

บัตรของ Revolut ทำงานเหมือนบัตรเติมเงินหรือบัตรเดบิตทั่วไป โดยเชื่อมโยงกับยอดคงเหลือในแอป ผู้ใช้สามารถถือและแลกเปลี่ยนสกุลเงินได้หลายสกุล และใช้จ่ายได้ทั่วโลกทุกที่ที่ Mastercard หรือ Visa เป็นที่ยอมรับ

Revolut ยังให้การเข้าถึง crypto ภายในแอปด้วย อย่างไรก็ตาม ฟังก์ชันการทำงานของ crypto มักจะแยกต่างหากจากกลไกของบัตร และการใช้จ่าย cryptocurrency มักจะเกี่ยวข้องกับการแปลงเป็น fiat ก่อน

ในทางตรงกันข้าม Krak Card ถูกสร้างขึ้นมาตั้งแต่ต้น — แอปและบัตรเงินของ Kraken ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อให้ผู้ใช้สามารถใช้จ่าย ส่ง และเพิ่มพูนทั้งเงินสดและ crypto ในประสบการณ์เดียวที่รวมเป็นหนึ่ง แทนที่จะถือว่า crypto เป็นส่วนเสริม Krak ได้รวมเข้ากับการชำระเงินในชีวิตประจำวันโดยตรง

Monzo เป็น neobank ในสหราชอาณาจักรที่สร้างขึ้นโดยมีบัญชีปัจจุบันและบัตรเดบิต “Hot Coral” อันเป็นเอกลักษณ์เป็นหลัก

บัตร Monzo มีให้เลือกทั้งแบบบัตรจริงและผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay และ Google Pay โดยวางตำแหน่งตัวเองเป็นตัวเลือกสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน (ทั้งในร้านค้าและออนไลน์) ผ่านแอป ผู้ถือบัตรจะเพลิดเพลินกับการแจ้งเตือนการชำระเงินแบบเรียลไทม์และการควบคุมในแอป เช่น การอายัด/ยกเลิกการอายัด และการตั้งวงเงินการใช้จ่าย

โดยการเลือกแผนแบบชำระเงิน ผู้ใช้ Monzo สามารถปลดล็อกการออกแบบบัตรเพิ่มเติมและบัตรเสมือน (ซึ่งสามารถลบ สร้างใหม่ หรือใช้ครั้งเดียวได้) นอกจากนี้ พวกเขาสามารถเชื่อมโยงบัตรเหล่านี้กับ “Pots” แต่ละรายการ ซึ่งเป็นบัญชีย่อยของ Monzo ที่ใช้สำหรับการจัดทำงบประมาณหรือการแยกเงินทุน

สำหรับการทำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศ Monzo จะไม่เพิ่มค่าธรรมเนียมใดๆ นอกเหนือจากอัตราแลกเปลี่ยนของ Mastercard และอนุญาตให้ถอนเงินโดยไม่มีค่าธรรมเนียมได้สูงสุดตามจำนวนที่กำหนด (ซึ่งแตกต่างกันไปตามแผน)

มีเงินคืนสำหรับการใช้จ่ายกับพันธมิตรบางราย

N26 เป็น neobank จากเยอรมนีที่ให้บริการบัตรเดบิตและการชำระเงินผ่านมือถือ รวมถึงการซื้อขายหุ้น, ETF และ cryptocurrency

N26 รองรับสกุลเงิน fiat กว่า 30 สกุลและ cryptocurrencies กว่า 400 สกุล โดยเน้นการชำระเงินระหว่างประเทศและ neobanking N26 เสนอ Debit Mastercard และบัญชีที่ใช้สกุลเงินยูโร พร้อมเครื่องมือจัดทำงบประมาณและการวิเคราะห์ในแอป รวมถึงคุณสมบัติการออมและการใช้จ่าย FX ที่เป็นมิตรกับการเดินทาง

N26 ดำเนินการภายใต้ใบอนุญาตธนาคารยุโรปและให้บริการลูกค้าใน EEA เป็นหลัก ให้บริการธนาคารบนมือถือที่เรียบง่าย การแจ้งเตือนการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ และการออกแบบแอปที่สะอาดตา แม้ว่า N26 จะสามารถให้การเข้าถึง crypto ในบางภูมิภาคผ่านความร่วมมือ แต่ก็ไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาโดยพื้นฐานเพื่อรองรับ crypto-native spending

Chime เป็นแพลตฟอร์ม fintech ที่เน้นมือถือเป็นอันดับแรกในสหรัฐอเมริกา โดยมุ่งเน้นการธนาคารที่คำนึงถึงค่าธรรมเนียม

ผ่านบัญชีเช็คของ Chime ผู้ใช้จะได้รับบัตรเดบิต Visa ฟรี พร้อมกับบัตรเสมือนที่สามารถใช้สำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์หรือผ่านกระเป๋าเงินมือถือ ผ่านแอป Chime ผู้ใช้สามารถติดตามการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ จัดการบัตร และติดตามยอดคงเหลือและการถอนเงินได้

Chime มีคุณสมบัติที่โดดเด่นบางประการที่ช่วยยกระดับคุณภาพชีวิต: “SpotMe” ให้วงเงินเบิกเกินบัญชีปลอดค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อด้วยบัตรเดบิต (สูงสุด $200) และฟังก์ชันที่เชื่อมโยงกับเงินเดือนหมายความว่าผู้ใช้สามารถรับเงินเดือนได้เร็วขึ้นสองวัน หรือรับล่วงหน้าได้สูงสุด $500

Chime Card มอบเงินคืน 1.5% สำหรับการซื้อที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับผู้ใช้ในระดับ Chime+ นอกจากนี้ ลูกค้าสามารถใช้ตู้ ATM กว่า 47,000 แห่งโดยไม่มีค่าธรรมเนียม

PayPal เป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลและแอปกระเป๋าเงินระดับโลก ใช้กันอย่างแพร่หลายสำหรับการชำระเงินออนไลน์และการจัดการเงินในชีวิตประจำวัน

ในแอป PayPal ผู้ใช้สามารถติดตามธุรกรรม จัดการวิธีการชำระเงินและยอดคงเหลือ ส่งและรับเงิน และจัดการข้อพิพาท (รวมถึงขั้นตอนการคุ้มครองผู้ซื้อของ PayPal สำหรับการซื้อที่มีสิทธิ์ หากมี) ในบางภูมิภาค ผู้ใช้ยังสามารถถือยอดคงเหลือในหลายสกุลเงินและจัดการสิ่งเหล่านี้ภายในแอปได้

การใช้จ่ายด้วยบัตรขึ้นอยู่กับตลาด: ในบางประเทศ PayPal เสนอบัตรเดบิตที่ให้ผู้ใช้ใช้จ่ายยอดคงเหลือ PayPal ของตนได้ทุกที่ที่ Mastercard เป็นที่ยอมรับ — มักจะเป็นบัตรดิจิทัลเป็นอันดับแรก โดยมีบัตรจริงให้บริการในบางภูมิภาคด้วย

บัตรนี้ได้รับการออกแบบมาเป็นหลักเพื่อเป็นวิธีการชำระเงินในร้านค้า/ออนไลน์ที่เรียบง่าย ในขณะที่บางภูมิภาคช่วยให้ผู้ถือบัตรได้รับประโยชน์จากคุณสมบัติที่เป็นมิตรกับการเดินทาง (เช่น FX ที่จัดการด้วยกระเป๋าเงิน) รางวัลเช่นเงินคืนหรือคะแนนไม่ใช่ค่าเริ่มต้นสากลและแตกต่างกันอย่างมากตามตลาดและผลิตภัณฑ์

Krak กลายเป็นโซลูชันที่คุ้มค่าสำหรับคนวัยทำงานรุ่นใหม่ ผู้ที่เริ่มต้นเส้นทางการสร้างความมั่งคั่ง และผู้ที่คุ้นเคยกับ crypto

Krak มอบอัตราเงินคืนสูงสุด 2%^† (เพิ่มเป็นสูงสุด 6% ผ่าน Krak Concierge) อินเทอร์เฟซที่เน้นมือถือเป็นอันดับแรกที่ราบรื่น และสิทธิประโยชน์ด้านฟังก์ชันการทำงานที่หลากหลาย Krak โดดเด่นในฐานะเครื่องมือ ไม่เพียงแต่สำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันทั้งในประเทศและต่างประเทศ แต่ยังเป็นช่องทางในการจัดการความมั่งคั่งระยะยาวอีกด้วย

Wise ในทางตรงกันข้าม วางตำแหน่งตัวเองเป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่งสำหรับผู้ใช้ใน eurozone ที่มักจะส่งเงินไปต่างประเทศ ในฐานะโซลูชันการชำระเงินที่เป็นที่ยอมรับ Wise ได้รับชื่อเสียงอย่างมากในด้านการโอนเงินทั่วโลกและค่าธรรมเนียมที่ต่ำ

สำหรับผู้ที่ให้ความสำคัญกับเงินคืนในตลาดท้องถิ่นและการเข้าถึง crypto ที่กว้างขวาง — ทั้งหมดนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิก — Krak อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

ใช้จ่ายเงินสดและ crypto ทั่วโลกโดยไม่มีค่าธรรมเนียม เมื่อคุณเลือก Krak

รับ Krak Card ของคุณวันนี้ และเริ่มใช้จ่ายได้ภายในไม่กี่นาที