Lựa chọn thay thế cho N26: So sánh các nền tảng tương tự như N26

Với sự ra đời của các công nghệ mới và điện thoại thông minh, đầu những năm 2010 đã chứng kiến ​​sự cải thiện đáng kể về khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính kỹ thuật số. Từng bị chi phối bởi các tổ chức truyền thống nổi tiếng với phí cao, chức năng hạn chế và thiếu trải nghiệm người dùng tốt, lĩnh vực này đã được chuyển đổi bởi cái gọi là “ngân hàng số” và các nền tảng tiền tệ ưu tiên di động với công nghệ là cốt lõi.

Một ví dụ điển hình là N26: một ngân hàng số và thẻ ghi nợ có trụ sở tại Đức, cung cấp dịch vụ thanh toán di động cũng như giao dịch cổ phiếu, quỹ ETF và tiền điện tử. 

N26 cung cấp:

• Thẻ ghi nợ Mastercard
• Tài khoản bằng đồng Euro
• Công cụ lập ngân sách và phân tích trong ứng dụng
• Các tính năng tiết kiệm (thông qua các tổ chức đối tác)
• Chi tiêu ngoại tệ thân thiện với du lịch

N26 hoạt động theo giấy phép ngân hàng châu Âu và chủ yếu phục vụ khách hàng trong Khu vực kinh tế châu Âu (EEA). Ứng dụng này cung cấp dịch vụ ngân hàng di động đơn giản, thông báo chi tiêu theo thời gian thực và thiết kế giao diện ứng dụng gọn gàng. 

Mặc dù N26 có thể cung cấp quyền truy cập tiền điện tử ở một số khu vực thông qua các mối quan hệ đối tác, nhưng về cơ bản, nền tảng này không được xây dựng dựa trên việc chi tiêu bằng tiền điện tử.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét các đối thủ cạnh tranh hàng đầu của nó.

Krak là một giải pháp thanh toán kết hợp và tài khoản cá nhân. Bạn có thể chi tiêu tiền mặt và tiền điện tử từ số dư tài khoản Krak Everyday của mình ở bất kỳ nơi nào chấp nhận Mastercard – trực tuyến, tại cửa hàng và tại các máy ATM ở hơn 190 quốc gia trên toàn thế giới. 

Cung cấp ưu đãi hoàn tiền 2%* cùng nhiều phần thưởng khác, Krak được thiết kế để tích hợp trực tiếp với hệ sinh thái Kraken rộng lớn hơn, bao gồm xStocks và Kiếm tiền. Nhờ các phần thưởng và sản phẩm đa dạng như Krak Vaults**, khách hàng có thể tối đa hóa lợi nhuận và chủ động gia tăng tài sản của mình.

Krak hỗ trợ thanh toán trên hơn 600 loại tài sản, bao gồm cả tiền mặt và tiền điện tử, với tính năng chuyển đổi tự động tại thời điểm giao dịch. Thẻ này hoạt động trên mạng lưới Mastercard và được chấp nhận bởi hơn 110 triệu nhà bán lẻ trên toàn thế giới.

Thẻ Krak có các màu cam, đen hoặc kim loại, và thẻ Krak Metal Card sẽ sớm mở khóa thêm nhiều lợi ích dựa trên hoạt động tài khoản và tổng tài sản nắm giữ.

Revolut là một nền tảng fintech có trụ sở tại Anh, cung cấp các tài khoản dựa trên ứng dụng với thẻ ghi nợ, ngoại hối, công cụ lập ngân sách và quyền truy cập vào cổ phiếu và tiền điện tử (quyền truy cập khác nhau tùy theo khu vực).

Thẻ của Revolut hoạt động như một thẻ trả trước hoặc thẻ ghi nợ truyền thống, được liên kết với số dư trong ứng dụng. Người dùng có thể nắm giữ và trao đổi nhiều loại tiền tệ và chi tiêu trên toàn cầu ở bất cứ nơi nào chấp nhận Mastercard hoặc Visa.

Revolut cũng cung cấp quyền truy cập tiền điện tử trong ứng dụng. Tuy nhiên, chức năng tiền điện tử thường tách biệt với cơ chế thẻ, và việc chi tiêu tiền điện tử thường yêu cầu chuyển đổi nó sang tiền pháp định trước.

Monzo là một ngân hàng số của Anh được xây dựng xung quanh tài khoản hiện tại và thẻ ghi nợ “Hot Coral” đặc trưng của mình.

Có sẵn cả dưới dạng thẻ vật lý và thông qua ví điện tử như Apple Pay và Google Pay, thẻ Monzo định vị mình là một lựa chọn cho chi tiêu hàng ngày (cả tại cửa hàng và trực tuyến). Thông qua ứng dụng, người dùng được hưởng thông báo thanh toán theo thời gian thực và các điều khiển trong ứng dụng như đóng băng/mở khóa và đặt hạn mức chi tiêu.

Bằng cách chọn gói trả phí, người dùng Monzo có thể mở khóa thêm các mẫu thẻ và thẻ ảo (có thể xóa, tạo lại hoặc sử dụng một lần). Ngoài ra, họ có thể liên kết các thẻ này với các “Pots” riêng lẻ, các tài khoản phụ của Monzo được sử dụng để lập ngân sách hoặc phân bổ tiền.

Đối với các giao dịch ngoại tệ, Monzo không tính thêm bất kỳ khoản phí nào ngoài tỷ giá hối đoái của Mastercard và cho phép rút tiền miễn phí lên đến một số tiền cố định (thay đổi tùy theo gói).

Hoàn tiền được áp dụng cho các khoản chi tiêu với một số đối tác nhất định.

Wise là một ứng dụng thanh toán và tài khoản đa tiền tệ toàn cầu, tập trung chủ yếu vào các giao dịch quốc tế minh bạch, dễ dàng – từ việc giữ tiền bằng nhiều loại tiền tệ đến việc chuyển tiền nhanh chóng qua biên giới.

Thật phù hợp, thẻ ghi nợ của hãng được thiết kế để chi tiêu ở nước ngoài. Ứng dụng cho phép người dùng thanh toán trực tuyến hoặc tại cửa hàng ở hơn 160 quốc gia và vùng lãnh thổ, và truy cập hơn 40 loại tiền tệ – tự động sử dụng số dư tiền tệ địa phương nếu có thể, hoặc chuyển đổi tại thời điểm mua hàng bằng tỷ giá thị trường trung bình (với phí chuyển đổi thấp). 

Việc rút tiền mặt được miễn phí trong một khoảng thời gian nhất định, mức phí này thay đổi tùy theo khu vực, sau đó Wise sẽ áp dụng phí (và một số máy ATM có thể tính phí riêng).

Ngoài thẻ cứng, Wise còn cung cấp thẻ kỹ thuật số có thể được thêm vào Apple Pay hoặc Google Pay. Thông qua ứng dụng, khách hàng cá nhân có thể sở hữu một thẻ cứng và tối đa ba thẻ kỹ thuật số, và quản lý chúng bằng các chức năng như đóng băng/mở khóa và điều chỉnh hạn mức chi tiêu thông qua ứng dụng.

Chime là một nền tảng fintech di động hàng đầu của Mỹ tập trung vào dịch vụ ngân hàng tiết kiệm chi phí. 

Thông qua tài khoản thanh toán của Chime, người dùng nhận được thẻ ghi nợ Visa miễn phí, cùng với thẻ ảo có thể được sử dụng cho các giao dịch mua sắm trực tuyến hoặc qua ví điện tử trên điện thoại di động. Thông qua ứng dụng Chime, người dùng có thể theo dõi chi tiêu của mình theo thời gian thực, quản lý thẻ và nắm bắt số dư cũng như các khoản rút tiền.

Chime tích hợp một số tính năng tiện ích đáng chú ý: “SpotMe” cung cấp hạn mức thấu chi miễn phí cho các giao dịch mua bằng thẻ ghi nợ (lên đến 200 đô la), và chức năng liên kết với phiếu lương cho phép người dùng nhận lương sớm hơn hai ngày hoặc nhận trước tối đa 500 đô la.

Thẻ Chime cung cấp mức hoàn tiền 1,5% cho các giao dịch mua đủ điều kiện dành cho người dùng ở hạng Chime+. Ngoài ra, khách hàng có thể sử dụng hơn 47.000 máy ATM mà không mất phí.

PayPal là một nền tảng thanh toán kỹ thuật số toàn cầu và ứng dụng ví điện tử, được sử dụng rộng rãi cho việc thanh toán trực tuyến và quản lý tiền bạc hàng ngày.

Trong ứng dụng PayPal, người dùng có thể theo dõi giao dịch, quản lý phương thức thanh toán và số dư, gửi và nhận tiền, và xử lý tranh chấp (bao gồm cả quy trình Bảo vệ người mua của PayPal đối với các giao dịch đủ điều kiện, nếu có). Ở một số khu vực, người dùng cũng có thể giữ số dư bằng nhiều loại tiền tệ và quản lý chúng trong ứng dụng.

Việc chi tiêu bằng thẻ phụ thuộc vào thị trường: ở một số quốc gia, PayPal cung cấp thẻ ghi nợ cho phép người dùng chi tiêu số dư PayPal của họ ở bất cứ nơi nào chấp nhận Mastercard — thường là thẻ kỹ thuật số, với thẻ cứng cũng có sẵn ở một số khu vực. 

Thẻ chủ yếu được thiết kế như một phương thức thanh toán đơn giản tại cửa hàng/trực tuyến; trong khi một số khu vực cho phép chủ thẻ hưởng lợi từ các tính năng thân thiện với du lịch (chẳng hạn như ngoại hối được quản lý trong ví), các phần thưởng như hoàn tiền hoặc điểm không phải là mặc định phổ biến và thay đổi đáng kể theo thị trường và sản phẩm.

Krak nổi lên như một giải pháp đáng giá cho những chuyên gia trẻ, những người mới bắt đầu hành trình xây dựng tài sản và cả những người mới làm quen với tiền điện tử. 

Với tỷ lệ hoàn tiền lên đến 2%* (tăng lên đến 6% thông qua Krak Concierge), giao diện ưu tiên thiết bị di động liền mạch và hàng loạt lợi ích thiết thực, Krak nổi bật không chỉ như một công cụ chi tiêu hàng ngày trong nước và quốc tế, mà còn là cổng thông tin để quản lý tài sản dài hạn.

N26, ngược lại, định vị mình là lựa chọn mạnh mẽ dành cho người dùng trong khu vực đồng euro thường xuyên đi du lịch nước ngoài. Là một ngân hàng số đã được thành lập, Krak đã tạo dựng được danh tiếng vững chắc nhờ các tài khoản hiện tại, tính năng tiết kiệm và thiết kế ưu tiên thẻ.

Đối với những người coi trọng việc hoàn tiền tại thị trường địa phương và khả năng truy cập tiền điện tử rộng rãi — tất cả đều không mất phí đăng ký — Krak có thể là lựa chọn tốt hơn.

Chi tiêu tiền mặt và tiền điện tử không mất phí ^†, trên toàn cầu khi bạn chọn Krak.

Nhận thẻ Krak của bạn ngay hôm nay và bắt đầu chi tiêu chỉ trong vài phút.