Lưu ký tiền điện tử là gì?

• Lưu ký là trạng thái được kiểm soát, giám hộ hoặc bảo vệ
• Lưu ký tiền điện tử đề cập đến phương pháp được sử dụng để bảo vệ tiền điện tử bằng cách lưu trữ các khóa riêng tư liên quan đến ví tiền điện tử
• Có nhiều hình thức lưu ký tiền điện tử — mỗi hình thức có những lợi ích và đánh đổi riêng
• Cả tùy chọn độc lập và bên thứ ba, cũng như tùy chọn trực tuyến và ngoại tuyến, đều có sẵn để giúp lưu ký tiền điện tử và bảo mật tài sản kỹ thuật số của bạn

Điều quan trọng là phải hiểu rằng không giống như ví lưu trữ tiền mặt của bạn, ví tiền điện tử của bạn không thực sự lưu trữ tiền điện tử của bạn. Thay vào đó, tiền điện tử của bạn tồn tại vĩnh viễn trên blockchain.

Cái mà ví tiền điện tử của bạn, hoặc ví lưu ký liên kết với nền tảng đầu tư tiền điện tử của bạn, thực sự lưu trữ là một tập hợp các khóa riêng tư.

Khóa riêng tư là một mã chữ và số được sử dụng trong mật mã, hoạt động tương tự như mật khẩu.

Cả khóa công khai và khóa riêng tư đều bao gồm một chuỗi dài các chữ cái và số giúp chứng minh quyền sở hữu tiền trong ví tiền điện tử. Bạn có thể coi khóa công khai của mình như số tài khoản ngân hàng hoặc tên người dùng mà bạn có thể chia sẻ với bất kỳ ai. 

Mặt khác, khóa riêng tư tương tự như mã PIN hoặc mật khẩu của bạn. Chính khóa riêng tư cuối cùng cho phép bạn truy cập vào tiền của mình và vì lý do này, khóa riêng tư của bạn không bao giờ được chia sẻ với bất kỳ ai.

Khóa riêng tư đóng vai trò là phương tiện ký giao dịch kỹ thuật số và cho phép chuyển khoản. Chữ ký kỹ thuật số này truyền bá quyền sở hữu tài sản tiền điện tử của bạn đến mạng blockchain, mà không tiết lộ chi tiết về chính khóa riêng tư của bạn.

Miễn là khóa riêng tư của bạn được bảo mật, tiền điện tử của bạn sẽ an toàn. Cuối cùng, cách bạn chọn để bảo mật khóa riêng tư của mình sẽ xác định phương pháp lưu ký của bạn.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về khóa riêng tư, mật mã và công nghệ cung cấp năng lượng cho tiền điện tử, bạn có thể xem bài viết của Trung tâm học tập của chúng tôi Tiền điện tử sử dụng mật mã như thế nào?

Nói chung, các giải pháp bảo mật khóa riêng tư của bạn có thể được chia thành hai loại: lưu trữ nóng và lưu trữ lạnh. Bất kể bạn chọn hình thức lưu ký nào, khóa riêng tư của bạn sẽ được giữ trong một hoặc cả hai loại ví này.

Lưu trữ nóng đề cập đến các giải pháp tự lưu ký duy trì kết nối với internet. Các ví phần mềm này cho phép bạn thực hiện các giao dịch trực tuyến và tương tác với các nền tảng trao đổi khác nhau cũng như các ứng dụng phi tập trung (dApps). 

Tuy nhiên, vì chúng được kết nối với internet, ví nóng có thể dễ bị tấn công hơn so với các ví lưu trữ lạnh. Chúng cũng có thể bị hạn chế quyền truy cập bởi các hạn chế địa lý được thực thi thông qua địa chỉ IP của thiết bị của bạn.

Các giải pháp lưu trữ lạnh giữ khóa riêng tư của bạn hoàn toàn ngoại tuyến và thường được coi là cách an toàn nhất để lưu trữ tài sản tiền điện tử của bạn. Các giao dịch được thực hiện bằng các giải pháp lưu trữ lạnh được ký cục bộ, điều này làm cho chúng ít bị tấn công hơn nhiều.

Ví phần cứng là một giải pháp lưu trữ lạnh có sẵn cho người tiêu dùng muốn sở hữu hoàn toàn tiền điện tử của họ. Nhiều nền tảng đầu tư tiền điện tử cũng giữ tài sản của khách hàng trong kho lạnh để tăng cường bảo mật cho nền tảng của họ.  

Cuối cùng, việc bảo vệ khóa riêng tư của bạn được xác định bởi thỏa thuận lưu ký và các tùy chọn lưu trữ của bạn. Các lựa chọn giữa các tùy chọn của bạn sẽ phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro và mức độ trách nhiệm mà bạn sẵn sàng chấp nhận.

Nhiều người cảm thấy rằng tiền điện tử và công nghệ blockchain trao quyền cho mọi người với mức độ độc lập tài chính chưa từng có. Các loại tiền điện tử như bitcoin được phi tập trung hóa và không bị kiểm soát bởi chính phủ, công ty hoặc bất kỳ trung gian nào khác. Do đó, khi một người sở hữu tiền điện tử, họ có thể duy trì quyền kiểm soát hoàn toàn đối với cách họ chọn giữ tài sản đó.

Khi một bên lưu ký tiền điện tử thứ ba như một sàn giao dịch giữ khóa riêng tư của bạn, họ cuối cùng chịu trách nhiệm kiểm soát tiền điện tử của bạn. Mặc dù các tổ chức này kiểm soát tiền điện tử của bạn, tài sản của bạn có thể phải tuân theo các hạn chế quy định hoặc có nguy cơ bị đánh cắp do vi phạm bảo mật.

Điều này đã dẫn đến sự ra đời của câu nói phổ biến "Không phải khóa của bạn, không phải tiền của bạn," tiếp tục là một câu thần chú trong phong trào tự lưu ký tiền điện tử.

Khi bạn tự mình giữ toàn quyền kiểm soát khóa riêng tư của mình, bạn biết rằng chỉ bạn mới kiểm soát tài sản của mình. Chính mức độ kiểm soát hoàn toàn (và trách nhiệm) này cho phép bạn đạt được sự độc lập tài chính thông qua tiền điện tử.

Tất nhiên, mức độ trách nhiệm này khi quản lý sự độc lập tài chính cũng có những cạm bẫy riêng. Giống như việc bạn để quên ví ở quán bar, bạn có thể sẽ mất tất cả quyền truy cập vào số tiền đó, việc mất khóa riêng tư cũng có tác dụng tương tự với tiền điện tử của bạn. Khi tự lưu ký tiền điện tử, không có số điện thoại đường dây nóng nào để gọi nếu bạn mắc lỗi và rất khó có khả năng bạn có thể khôi phục lại tiền của mình.

Hơn nữa, khi tài sản được lưu ký độc lập, không có sàn giao dịch hoặc trung gian nào có thể bảo hiểm tài sản của bạn và không có biện pháp khắc phục cho những tổn thất xảy ra do lỗi của bạn.

Đối với nhiều người, mức độ trách nhiệm cần thiết để bảo mật khóa riêng tư của bạn có vẻ hơi quá sức. Vì lý do này, các giải pháp lưu ký thay thế đã xuất hiện.

Các giải pháp lưu ký một phần chia sẻ trách nhiệm bảo mật khóa riêng tư giữa nhiều bên. Phương pháp lưu ký này hữu ích để duy trì các tài khoản chung nơi nhiều cá nhân có quyền truy cập vào cùng một loại tiền điện tử.

Hai giải pháp lưu ký một phần phổ biến hiện có là công nghệ đa chữ ký (multisig) và tính toán đa bên an toàn (MPC).

Trong mật mã tiêu chuẩn, một chữ ký được tạo bởi một cá nhân hoặc thực thể duy nhất để chứng minh tính xác thực và toàn vẹn của một thông báo hoặc giao dịch.

Với multisig, một nhóm cá nhân hoặc thực thể mỗi người có khóa riêng của mình. Thay vì yêu cầu một chữ ký duy nhất để phê duyệt giao dịch, ví multisig yêu cầu ít nhất hai khóa để ký giao dịch trên mạng. Người nắm giữ tài sản thường thiết lập ví multisig yêu cầu 2 trong số 3 hoặc 3 trong số 5 khóa riêng tư phải khớp trước khi phê duyệt giao dịch.

Multisig giúp đảm bảo rằng không có điểm lỗi duy nhất nào và không có bên nào có toàn quyền kiểm soát tiền. Vì lý do này, lưu ký multisig đặc biệt phổ biến trong các nền tảng tập trung có nhiều người đồng sáng lập giám sát các quỹ dự trữ tài sản lớn.

Hãy tưởng tượng một kho tiền ngân hàng yêu cầu ba chìa khóa khác nhau để mở, và ba người quản lý ngân hàng mỗi người giữ một chìa khóa. Để mở kho tiền, ít nhất hai người quản lý phải xoay chìa khóa của họ cùng lúc để truy cập vào nội dung bên trong. Hệ thống này ngăn chặn bất kỳ người quản lý nào truy cập kho tiền một mình.

Không giống như multisig, MPC an toàn phân phối chức năng của khóa riêng tư giữa các bên riêng biệt. 

Mỗi bên giữ dữ liệu đầu vào riêng tư của mình nhưng cuối cùng muốn thực hiện một chức năng yêu cầu đầu vào chung của tất cả các bên. Các bên không muốn tiết lộ đầu vào cá nhân của họ cho nhau. Các giao thức MPC cho phép họ đạt được điều này bằng cách cho phép tính toán trên dữ liệu được mã hóa hoặc chia sẻ bí mật.

Trong quá trình MPC, mỗi bên đóng góp phần riêng của mình vào tính toán nhưng không thu được bất kỳ kiến thức nào về đóng góp của các bên khác. Mỗi bên chỉ biết kết quả của tính toán, nhưng các đầu vào cá nhân vẫn được giữ kín cuối cùng.

Giống như multisig, một số lượng chia sẻ khóa được xác định trước phải đồng ý với một giao dịch trước khi hệ thống ký và xác thực giao dịch. Nhưng cách họ báo hiệu sự chấp thuận của giao dịch đó là khác nhau.

Hãy tưởng tượng bạn và bạn bè muốn nướng một chiếc bánh, nhưng mỗi người có một nguyên liệu bí mật mà bạn muốn đóng góp. Mỗi người có thể đặt nguyên liệu bí mật của mình vào một chiếc hộp khóa được đặt bên trong MPC. MPC hoạt động như một chiếc hộp ma thuật thêm các nguyên liệu lại với nhau mà không ai nhìn thấy bên trong các hộp. Thay vào đó, nó chỉ tiết lộ các nguyên liệu kết hợp dưới dạng chiếc bánh đã hoàn thành, được nướng chín.

Không giống như công nghệ multisig, MPC an toàn hoạt động hoàn toàn ngoài chuỗi. MPC an toàn giữ chi tiết về thỏa thuận lưu ký một phần của bạn — như số lượng người phê duyệt cần thiết để thực hiện giao dịch — riêng tư khỏi những người dùng blockchain khác.

Trong các thỏa thuận lưu ký của bên thứ ba, người dùng dựa vào một tổ chức lưu ký đủ điều kiện độc lập để kiểm soát các khóa riêng tư liên quan đến tài sản kỹ thuật số của họ. Mặc dù họ không phải lúc nào cũng là "người lưu ký" theo định nghĩa tài chính truyền thống, các nền tảng tiền điện tử tập trung như Kraken thực hiện vai trò lưu ký của bên thứ ba khi khách hàng chọn giữ tài sản của họ trên nền tảng.

Các ngân hàng lưu ký và các nhà quản lý tài sản kỹ thuật số là các loại tổ chức lưu ký bên thứ ba khác tồn tại trong không gian này. Tuy nhiên, các dịch vụ này chủ yếu phục vụ các nhà đầu tư tổ chức yêu cầu các dịch vụ tùy chỉnh hơn và kiểm soát doanh nghiệp trong khi bảo vệ tài sản kỹ thuật số của họ.

Việc cho phép bên thứ ba lưu ký khóa riêng tư của bạn có nhiều lợi ích và nhược điểm. Nhiều người dùng tiền điện tử mới đánh giá cao sự dễ dàng truy cập mà một thỏa thuận lưu ký của bên thứ ba mang lại.

Với trách nhiệm đáng kể về tự lưu ký được loại bỏ, người dùng có thể dễ dàng giao dịch và chuyển tài sản kỹ thuật số giữa các nền tảng mà không cần phải chuyển chúng từ ví tiền điện tử cá nhân trước. Nhiều tổ chức lưu ký bên thứ ba cũng có thể cung cấp bảo hiểm cho số tiền điện tử mà họ nắm giữ trong trường hợp xảy ra một số cuộc tấn công.

Tuy nhiên, vì bên thứ ba cuối cùng là người quản lý khóa riêng tư của bạn, người lưu ký kiểm soát hiệu quả số tiền của bạn. Trong một số trường hợp, họ có thể chọn giới hạn giao dịch của bạn, đóng băng tiền của bạn hoặc thậm chí chặn quyền truy cập vào ví của bạn. Các cơ quan quản lý quốc tế cũng có thể yêu cầu họ thực hiện các hành động này. Ngoài ra, nếu bên thứ ba phá sản, bạn cũng có thể mất tất cả số tiền của mình trong quá trình đó.

Việc bảo vệ khóa riêng tư của bạn được xác định bởi thỏa thuận lưu ký và các tùy chọn lưu trữ của bạn. Các lựa chọn giữa các tùy chọn của bạn sẽ phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro và mức độ trách nhiệm mà bạn sẵn sàng chấp nhận.

Cuối cùng, các yếu tố đối lập cần xem xét là bảo mật và kiểm soát so với khả năng tiếp cận và tiện lợi.

Mặc dù tự lưu ký có thể là lựa chọn an toàn nhất đối với một số người, nhưng trách nhiệm to lớn khi là cá nhân duy nhất có thể truy cập vào tiền của bạn có thể là một gánh nặng quá lớn.

Trong khi đó, khi các cá nhân cho phép người khác có vai trò trong việc kiểm soát tiền điện tử của họ, họ từ bỏ một mức độ kiểm soát để đổi lấy sự tiện lợi.

Tùy thuộc vào mục tiêu tiền điện tử của bạn, các phương pháp lưu ký khác nhau có thể phù hợp.

Đối với những người muốn giao dịch tiền điện tử một cách tích cực, lưu ký của bên thứ ba có thể là lựa chọn hiệu quả nhất. Tuy nhiên, đối với những người muốn hodl tiền điện tử của họ trong dài hạn, tự lưu ký có thể là giải pháp an toàn nhất.

Bây giờ bạn đã tìm hiểu về các cách khác nhau để lưu ký tiền điện tử của mình, bạn đã sẵn sàng thực hiện bước tiếp theo trong hành trình của mình chưa? 

Đăng ký tài khoản Kraken ngay hôm nay để kiểm soát tự do tài chính của bạn và mua tiền điện tử chỉ với 10 đô la.