Các lựa chọn thay thế Wise: so sánh các nền tảng tương tự Wise

Khi điện thoại thông minh trở nên phổ biến và các API tài chính trưởng thành, đầu những năm 2010 đã đánh dấu một bước ngoặt đối với các ứng dụng ngân hàng tiêu dùng. Một lĩnh vực từ lâu được định hình bởi các tổ chức tài chính truyền thống (thường liên quan đến phí cao hơn, giao diện cồng kềnh và các gói sản phẩm cứng nhắc) nhanh chóng nhường chỗ cho một làn sóng "ngân hàng số" mới và các nền tảng tiền tệ ưu tiên ứng dụng được xây dựng dựa trên tốc độ, khả năng sử dụng, phí thấp và các tính năng kỹ thuật số.

Wise là một ứng dụng tài khoản đa tiền tệ và thanh toán toàn cầu, với trọng tâm chính là các giao dịch quốc tế minh bạch, ít ma sát — từ việc giữ tiền bằng nhiều loại tiền tệ đến chuyển tiền qua biên giới một cách nhanh chóng.

Thẻ ghi nợ của Wise được thiết kế để chi tiêu ở nước ngoài. Nó cho phép người dùng thanh toán trực tuyến hoặc tại cửa hàng ở hơn 160 quốc gia và vùng lãnh thổ, đồng thời truy cập hơn 40 loại tiền tệ — tự động sử dụng số dư tiền tệ địa phương nếu có thể, hoặc chuyển đổi tại thời điểm mua hàng bằng tỷ giá thị trường giữa (với phí chuyển đổi thấp).

Rút tiền mặt bao gồm một khoản miễn phí thay đổi theo khu vực, sau đó Wise áp dụng phí (và một số máy ATM có thể tính phí riêng).

Ngoài thẻ vật lý, Wise còn cung cấp thẻ kỹ thuật số có thể thêm vào Apple Pay hoặc Google Pay. Thông qua ứng dụng, khách hàng cá nhân có thể giữ một thẻ vật lý và tối đa ba thẻ kỹ thuật số, đồng thời quản lý chúng bằng các điều khiển như đóng băng/bỏ đóng băng và điều chỉnh giới hạn chi tiêu thông qua ứng dụng.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét các đối thủ cạnh tranh hàng đầu của Wise.

Krak là một giải pháp thanh toán kết hợp và tài khoản cá nhân. Bạn có thể chi tiêu tiền mặt và tiền điện tử từ số dư tài khoản Krak Everyday của mình ở bất cứ nơi nào Mastercard được chấp nhận; trực tuyến, tại cửa hàng và tại các máy ATM ở hơn 190 quốc gia trên thế giới.

Cung cấp 2% hoàn tiền^† cũng như một loạt các phần thưởng khác, Krak được thiết kế để tích hợp trực tiếp với hệ sinh thái Kraken rộng lớn hơn, bao gồm xStocks và Earn. Nhờ các đặc quyền và sản phẩm khác nhau có sẵn như Krak Vaults,* khách hàng có thể làm cho tiền của họ phát triển hơn nữa và tích cực gia tăng tài sản của mình.

Krak hỗ trợ chi tiêu trên hơn 600 tài sản, bao gồm cả tiền mặt và tiền điện tử, với chuyển đổi tự động tại điểm bán hàng. Nó chạy trên mạng lưới Mastercard và được chấp nhận bởi hơn 110 triệu thương nhân trên toàn thế giới.

Thẻ Krak có sẵn bằng nhựa (cam/đen) hoặc thép không gỉ, với Thẻ Krak Metal sắp mở khóa các lợi ích bổ sung dựa trên hoạt động tài khoản và tổng tài sản nắm giữ.

Revolut là một nền tảng fintech có trụ sở tại Vương quốc Anh cung cấp các tài khoản dựa trên ứng dụng với thẻ ghi nợ, ngoại hối, công cụ lập ngân sách và quyền truy cập vào cổ phiếu và tiền điện tử (khả năng truy cập thay đổi theo khu vực).

Thẻ của Revolut hoạt động như một thẻ trả trước hoặc thẻ ghi nợ truyền thống, được liên kết với số dư trong ứng dụng. Người dùng có thể giữ và trao đổi nhiều loại tiền tệ và chi tiêu trên toàn cầu ở bất cứ nơi nào Mastercard hoặc Visa được chấp nhận.

Revolut cũng cung cấp quyền truy cập tiền điện tử trong ứng dụng. Tuy nhiên, chức năng tiền điện tử thường tách biệt với cơ chế thẻ và việc chi tiêu tiền điện tử thường liên quan đến việc chuyển đổi nó sang tiền pháp định trước.

Ngược lại, Thẻ Krak được xây dựng từ đầu — ứng dụng tiền tệ và thẻ của Kraken được thiết kế đặc biệt để cho phép người dùng chi tiêu, gửi và phát triển cả tiền mặt và tiền điện tử trong một trải nghiệm thống nhất. Thay vì coi tiền điện tử như một tiện ích bổ sung, Krak tích hợp nó trực tiếp vào các khoản thanh toán hàng ngày.

Monzo là một ngân hàng số của Vương quốc Anh được xây dựng xung quanh tài khoản vãng lai và thẻ ghi nợ “Hot Coral” đặc trưng của nó.

Có sẵn cả dưới dạng thẻ vật lý và thông qua ví kỹ thuật số như Apple Pay và Google Pay, thẻ Monzo định vị mình là một lựa chọn để chi tiêu hàng ngày (cả tại cửa hàng và trực tuyến). Thông qua ứng dụng, chủ thẻ được hưởng thông báo thanh toán theo thời gian thực và các điều khiển trong ứng dụng như đóng băng/bỏ đóng băng và đặt giới hạn chi tiêu.

Bằng cách chọn các gói trả phí, người dùng Monzo có thể mở khóa các thiết kế thẻ bổ sung và thẻ ảo (có thể bị xóa, tạo lại hoặc sử dụng một lần). Ngoài ra, họ có thể liên kết các thẻ này với các “Pots” riêng lẻ, các tài khoản phụ của Monzo được sử dụng để lập ngân sách hoặc phân tách quỹ.

Đối với các giao dịch ngoại tệ, Monzo không thêm bất kỳ khoản phí nào ngoài tỷ giá hối đoái của Mastercard và cho phép rút tiền miễn phí lên đến một số tiền cố định (thay đổi tùy theo gói).

Hoàn tiền có sẵn khi chi tiêu với một số đối tác nhất định.

N26 là một ngân hàng số có trụ sở tại Đức cung cấp thẻ ghi nợ và thanh toán di động cũng như giao dịch cổ phiếu, ETF và tiền điện tử.

Hỗ trợ hơn 30 loại tiền pháp định và hơn 400 loại tiền điện tử với trọng tâm là thanh toán quốc tế và ngân hàng số, N26 cung cấp Thẻ ghi nợ Mastercard và tài khoản bằng Euro, với các công cụ lập ngân sách và phân tích trong ứng dụng, cũng như các tính năng tiết kiệm và chi tiêu ngoại hối thân thiện với du lịch.

N26 hoạt động theo giấy phép ngân hàng châu Âu và chủ yếu phục vụ khách hàng trong EEA. Nó cung cấp dịch vụ ngân hàng di động đơn giản hóa, thông báo chi tiêu theo thời gian thực và thiết kế ứng dụng gọn gàng. Mặc dù N26 có thể cung cấp quyền truy cập tiền điện tử ở một số khu vực thông qua quan hệ đối tác, nhưng nó không được xây dựng cơ bản xung quanh chi tiêu tiền điện tử gốc.

Chime là một nền tảng fintech ưu tiên di động của Hoa Kỳ tập trung vào ngân hàng có phí thấp.

Thông qua tài khoản séc của Chime, người dùng nhận được thẻ ghi nợ Visa miễn phí, cùng với một thẻ ảo có thể được sử dụng để mua hàng trực tuyến hoặc thông qua ví di động. Thông qua ứng dụng Chime, người dùng có thể theo dõi chi tiêu của mình theo thời gian thực, quản lý thẻ và kiểm soát số dư cũng như các khoản rút tiền.

Chime tích hợp một số tính năng chất lượng cuộc sống đáng chú ý: “SpotMe” cung cấp khoản thấu chi miễn phí cho các giao dịch mua bằng thẻ ghi nợ (lên đến 200 đô la), và chức năng liên kết với tiền lương của nó có nghĩa là người dùng có thể nhận lương sớm hơn hai ngày, hoặc nhận trước tối đa 500 đô la.

Thẻ Chime cung cấp 1,5% cho các giao dịch mua đủ điều kiện cho người dùng ở cấp Chime+. Ngoài ra, khách hàng có thể sử dụng hơn 47.000 máy ATM mà không mất phí.

PayPal là một nền tảng thanh toán kỹ thuật số và ứng dụng ví toàn cầu, được sử dụng rộng rãi để thanh toán trực tuyến và quản lý tiền hàng ngày.

Trong ứng dụng PayPal, người dùng có thể theo dõi giao dịch, quản lý phương thức thanh toán và số dư, gửi và nhận tiền, cũng như xử lý tranh chấp (bao gồm quy trình Bảo vệ Người mua của PayPal cho các giao dịch mua đủ điều kiện, nếu có). Ở một số khu vực, người dùng cũng có thể giữ số dư bằng nhiều loại tiền tệ và quản lý chúng trong ứng dụng.

Việc chi tiêu bằng thẻ phụ thuộc vào thị trường: ở một số quốc gia, PayPal cung cấp thẻ ghi nợ cho phép người dùng chi tiêu số dư PayPal của họ ở bất cứ nơi nào Mastercard được chấp nhận — thường là thẻ kỹ thuật số trước, với thẻ vật lý cũng có sẵn ở một số khu vực.

Thẻ này chủ yếu được thiết kế như một phương thức thanh toán đơn giản tại cửa hàng/trực tuyến; trong khi một số khu vực cho phép chủ thẻ hưởng lợi từ các tính năng thân thiện với du lịch (như quản lý ngoại hối qua ví), các phần thưởng như hoàn tiền hoặc điểm không phải là mặc định phổ biến và thay đổi đáng kể tùy theo thị trường và sản phẩm.

Krak nổi lên như một giải pháp đáng giá cho các chuyên gia trẻ, những người mới bắt đầu hành trình xây dựng tài sản và cả những người bản địa tiền điện tử.

Với mức hoàn tiền lên tới 2%^† (có thể tăng lên 6% thông qua Krak Concierge), giao diện di động liền mạch và một loạt các lợi ích chức năng, Krak vượt trội như một công cụ, không chỉ để chi tiêu hàng ngày cả trong nước và nước ngoài, mà còn là một cổng thông tin để quản lý tài sản dài hạn.

Wise, so với Krak, tự định vị là một lựa chọn mạnh mẽ cho người dùng trong khu vực đồng euro thường xuyên gửi tiền ra nước ngoài. Là một giải pháp thanh toán đã được thiết lập, nó đã tạo dựng được danh tiếng vững chắc về chuyển tiền toàn cầu và phí thấp.

Đối với những người coi trọng hoàn tiền tại thị trường địa phương và khả năng tiếp cận tiền điện tử rộng rãi — tất cả đều không có phí đăng ký — Krak có thể là lựa chọn tốt hơn.

Chi tiêu tiền mặt và tiền điện tử trên toàn cầu với phí bằng không, khi bạn chọn Krak.

Nhận Thẻ Krak của bạn ngay hôm nay và bắt đầu chi tiêu trong vòng vài phút.