Wise alternatívák: a Wise-hoz hasonló platformok összehasonlítása
A Wise egy európai neobank, amely globális fizetésekre és külföldi költésekre szakosodott.
Korábban TransferWise néven ismert, kifejezetten nemzetközi fizetésekre tervezték, és nem tesz lehetővé kripto költést. Csak két előfizetési szintet kínál – személyes és üzleti.
A Wise modern alternatívaként pozicionálja magát a hagyományos banki és nemzetközi fizetésekhez – alacsony díjakkal, több mint 40 különböző fiat valutával és több mint 160 országban elérhető.
Bevezetés a Wise alternatíváihoz
Az okostelefonok elterjedésével és a pénzügyi API-k éretté válásával a 2010-es évek eleje fordulópontot jelentett a fogyasztói banki alkalmazások számára. Egy olyan szektor, amelyet sokáig a régi szereplők alakítottak (gyakran magasabb díjakkal, nehézkes felületekkel és merev termékcsomagokkal társítva), gyorsan átadta helyét az „neobankok” és alkalmazás-központú pénzügyi platformok új hullámának, amelyek a sebességre, a használhatóságra, az alacsony díjakra és a digitális funkciókra épülnek.
A Wise egy globális többdevizás számla és fizetési alkalmazás, amely elsősorban a súrlódásmentes, átlátható nemzetközi tranzakciókra összpontosít – a pénz több valutában való tartásától a határokon átívelő gyors mozgatásáig.
Ezért a bankkártyáját külföldi költekezésre tervezték. Lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy online vagy boltokban fizessenek több mint 160 országban és területen, és több mint 40 valutához férjenek hozzá – lehetőség szerint automatikusan felhasználva a helyi valuta egyenlegét, vagy a vásárláskor a piaci középárfolyamon átváltva (alacsony átváltási díjakkal).
A készpénzfelvételek régiótól függően díjmentes keretet tartalmaznak, ami után a Wise díjakat számol fel (és egyes ATM-ek saját díjaikat is felszámolhatják).
A fizikai kártya mellett a Wise digitális kártyát is kínál, amely hozzáadható az Apple Pay-hez vagy a Google Pay-hez. Az alkalmazáson keresztül a személyes ügyfelek tarthatnak fizikai kártyát és legfeljebb három digitálisat, és kezelhetik őket olyan funkciókkal, mint a befagyasztás/feloldás és a költési korlátok beállítása az alkalmazáson keresztül.
Ebben a cikkben áttekintjük a főbb versenytársait.
1. Krak
A Krak egy hibrid fizetési megoldás és személyes számla. Költhet készpénzt és kriptót a Krak Everyday számlaegyenlegéről bárhol, ahol a Mastercard elfogadott; online, boltokban és ATM-ekben a világ több mint 190 országában.
2% cashback† és számos egyéb jutalom mellett a Krak-ot úgy tervezték, hogy közvetlenül integrálódjon a szélesebb Kraken ökoszisztémával, beleértve az xStocks-ot és az Earn-t. A különböző előnyöknek és elérhető termékeknek, mint például a Krak Vaults,* köszönhetően az ügyfelek jobban kihasználhatják pénzüket és aktívan növelhetik vagyonukat.
A Krak több mint 600 eszközzel, beleértve a készpénzt és a kriptovalutákat is, támogatja a költést, automatikus átváltással az értékesítési ponton. A Mastercard hálózaton működik, és több mint 110 millió kereskedő fogadja el világszerte.
A Krak Card műanyag (narancs/fekete) vagy rozsdamentes acél változatban kapható, a Krak Metal Card pedig hamarosan további előnyöket biztosít a számlatevékenység és az összes tartott eszköz alapján.
2. Revolut
A Revolut egy Egyesült Királyságban alapított fintech platform, amely alkalmazásalapú számlákat, bankkártyákat, devizaváltást, költségvetési eszközöket és hozzáférést kínál részvényekhez és kriptóhoz (melynek hozzáférhetősége régiónként változik).
A Revolut kártya hagyományos feltöltőkártyaként vagy bankkártyaként működik, amely az alkalmazáson belüli egyenlegekhez kapcsolódik. A felhasználók több valutát tarthatnak és válthatnak, és globálisan költhetnek bárhol, ahol a Mastercard vagy a Visa elfogadott.
A Revolut kripto hozzáférést is kínál az alkalmazáson belül. A kripto funkciók azonban általában elkülönülnek a kártya mechanizmusától, és a kriptovaluta költése jellemzően az első lépésben fiat valutává való átváltást jelenti.
A Krak Card ezzel szemben az alapoktól kezdve épült fel – a Kraken pénzügyi alkalmazása és kártyája kifejezetten arra készült, hogy a felhasználók egy egységes élmény keretében költhessenek, küldjenek és gyarapítsanak készpénzt és kriptót egyaránt. Ahelyett, hogy a kriptót kiegészítésként kezelné, a Krak közvetlenül integrálja azt a mindennapi fizetésekbe.
3. Monzo
A Monzo egy egyesült királyságbeli digitális bank, amely a folyószámlája és a jellegzetes „Hot Coral” bankkártyája köré épül.
Fizikai kártyaként és digitális pénztárcákon keresztül (például Apple Pay és Google Pay) egyaránt elérhető, a Monzo kártya a mindennapi költések (bolti és online egyaránt) egyik lehetséges módjaként pozicionálja magát. Az alkalmazáson keresztül a kártyatulajdonosok valós idejű fizetési értesítéseket és alkalmazáson belüli vezérlőket élvezhetnek, mint például a zárolás/feloldás és a költési limitek beállítása.
Fizetős csomagok választásával a Monzo felhasználók további kártyadesignokat és virtuális kártyákat (amelyek törölhetők, újra létrehozhatók vagy egyszer használatosak) oldhatnak fel. Ezenkívül ezeket a kártyákat egyedi „Pots” alhoz köthetik, amelyek a Monzo alzárolt számlái költségvetés-tervezésre vagy pénzek elkülönítésére szolgálnak.
Külföldi devizás tranzakciók esetén a Monzo nem számít fel extra díjat a Mastercard árfolyamán felül, és díjmentes kifizetéseket tesz lehetővé egy fix összegig (amely csomagonként eltérő).
Visszatérítés érhető el bizonyos partnereknél történő költések esetén.
4. N26
Az N26 egy Németországban alapított digitális bank, amely bankkártyát és mobilfizetési lehetőségeket, valamint részvény-, ETF- és kriptovaluta-kereskedést is kínál.
Több mint 30 fiat deviza és 400+ kriptovaluta támogatásával, a nemzetközi fizetésekre és a digitális banki szolgáltatásokra összpontosítva, az N26 Debit Mastercardot és euróban denominált számlákat kínál, alkalmazáson belüli költségvetés-tervezési eszközökkel és elemzésekkel, valamint megtakarítási funkciókkal és utazásbarát devizaköltéssel.
Az N26 európai banki engedéllyel működik, és elsősorban az EGT-n belüli ügyfeleket szolgálja ki. Egyszerűsített mobilbanki szolgáltatásokat, valós idejű költési értesítéseket és letisztult alkalmazásdesign-t biztosít. Bár az N26 egyes régiókban partnerségek révén kriptohozzáférést is biztosíthat, nem alapvetően a kriptó-alapú költésekre épül.
5. Chime
A Chime egy amerikai, mobilra optimalizált fintech platform, amely a díjtudatos bankolásra összpontosít.
A Chime folyószámláján keresztül a felhasználók ingyenes Visa bankkártyát kapnak, egy virtuális kártya mellett, amelyet online vásárlásokra vagy mobil pénztárcán keresztül használhatnak. A Chime alkalmazáson keresztül a felhasználók valós időben követhetik költéseiket, kezelhetik kártyáikat, és nyomon követhetik egyenlegeiket és kifizetéseiket.
A Chime néhány figyelemre méltó „életminőséget javító” funkciót tartalmaz: a „SpotMe” díjmentes túllépést biztosít bankkártyás vásárlásokhoz (akár 200 $ összegig), és a fizetéshez kapcsolt funkcionalitása azt jelenti, hogy a felhasználók két nappal korábban megkaphatják bérfizetésüket, vagy akár 500 $ előleget is felvehetnek.
A Chime kártya 1,5%-os visszatérítést kínál a minősített vásárlásokra a Chime+ szinten lévő felhasználóknak. Ezenkívül az ügyfelek több mint 47 000 ATM-et használhatnak díjmentesen.
6. PayPal
A PayPal egy globális digitális fizetési platform és pénztárca alkalmazás, amelyet széles körben használnak online fizetésre és napi pénzügyek kezelésére.
A PayPal alkalmazásban a felhasználók nyomon követhetik a tranzakciókat, kezelhetik a fizetési módokat és egyenlegeket, pénzt küldhetnek és fogadhatnak, valamint vitás ügyeket intézhetnek (beleértve a PayPal vevővédelmi folyamatát a jogosult vásárlások esetén, ahol elérhető). Bizonyos régiókban a felhasználók több pénznemben is tarthatnak egyenlegeket, és ezeket az alkalmazáson belül kezelhetik.
A kártyahasználat piactól függ: egyes országokban a PayPal betéti kártyát kínál, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy PayPal egyenlegüket bárhol elkölthessék, ahol a Mastercard elfogadott – gyakran elsősorban digitális kártyaként, fizikai kártya is elérhető bizonyos régiókban.
A kártya elsősorban egyszerű bolti/online fizetési módnak készült; bár egyes régiókban a kártyatulajdonosok kihasználhatják az utazásbarát funkciókat (például pénztárcán keresztül kezelt devizaváltás), a cashback vagy pontok formájában járó jutalmak nem univerzális alapértelmezettek, és jelentősen eltérnek piaconként és termékenként.
Mi a lényeg?
A Krak méltó megoldásnak bizonyul fiatal szakemberek, vagyonépítési útjukat most kezdők és kriptó-bennszülöttek számára egyaránt.
Akár 2% cashback† (visszatérítés) rátát kínálva (Krak Concierge-en keresztül akár 6%-ra is növelhető), zökkenőmentes, mobilra optimalizált felülettel és számos funkcionális előnnyel a Krak kiváló eszközként funkcionál, nemcsak a mindennapi költésekre belföldön és külföldön egyaránt, hanem a hosszú távú vagyon kezelésére szolgáló portálként is.
A Wise ezzel szemben erős választásnak számít az eurózónán belüli felhasználók számára, akik gyakran küldenek pénzt külföldre. Meglévő fizetési megoldásként erős hírnevet szerzett globális pénzátutalásai és alacsony díjai miatt.
Azok számára, akik értékelik a cashback-et a helyi piacon és a széleskörű kriptó hozzáférést – mindezt előfizetési díjak nélkül –, a Krak lehet a jobb választás.
Készen áll az okosabb költésre?
Költsön készpénzt és kriptót globálisan, nulla díjakkal, ha a Krak-ot választja.
Szerezze be Krak kártyáját még ma, és kezdjen el költeni perceken belül.
*A jutalmak változóak és nem garantáltak; elveszítheti eszközei egy részét vagy egészét. Az on-chain okosszerződésekkel való interakció kockázatokat rejt magában, melyek részletesebben a szolgáltatási feltételekben olvashatók, ideértve a technológiai kockázatot (hibák, kihasználások és oracle/MEV/bridge hibák), piaci kockázatot (árfolyam-ingadozás, de-peg és adott esetben felszámolás), valamint operatív kockázatot (visszavonhatatlan tranzakciók, gázdíjak, hálózati torlódás). A Kraken nem ellenőrzi a harmadik féltől származó protokollokat. Kínálja a Payward Wallet, LLC. Díjak érvényesek. Az elérhetőség joghatóságonként eltérő.
**Változó spread kerül felszámolásra az eszközök közötti költés során. Harmadik féltől származó ATM díjak merülhetnek fel.
†Minimális 0,50 £/€ költés a cashbackhez. Az arány a Krakennél tartott átlagos eszközeitől függ. Földrajzi korlátozások és kizárások érvényesek.
Az Egyesült Királyságban a Krak Card-ot a Monavate Limited bocsátja ki, amelyet a Financial Conduct Authority (Pénzügyi Felügyeleti Hatóság) felhatalmazott elektronikus pénzforgalmi tevékenységek és kapcsolódó fizetési szolgáltatások végzésére (FRN: 901097). A Payward Services Limited-et a Financial Conduct Authority felhatalmazta elektronikus pénzforgalmi tevékenységek és kapcsolódó fizetési szolgáltatások végzésére a 2011. évi Elektronikus Pénzről szóló Rendeletek (Electronic Money Regulations 2011) értelmében (FRN: 1010381). Az e-pénz szolgáltatásokra nem terjed ki a Financial Services Compensation Scheme (Pénzügyi Szolgáltatások Kompenzációs Rendszere) védelme.
A kriptoeszköz-váltó és letétkezelési szolgáltatásokat a Payward Ltd kínálja, amely kriptoeszköz-cégeként van regisztrálva a Financial Conduct Authority-nél (FRN: 928768). Ezek a szolgáltatások szabályozatlanok, és nem tartoznak a Financial Services Compensation Scheme védelme alá. Megjegyzendő, hogy a kriptoeszközök értéke csökkenhet és nőhet is, és a nyereség tőkenyereség adó (Capital Gains Tax) hatálya alá eshet. Ezek az anyagok csak általános tájékoztatási célokat szolgálnak, és nem minősülnek befektetési tanácsnak, ajánlásnak vagy felhívásnak bármely kriptoeszköz megvásárlására, eladására, lekötésére vagy tartására, sem pedig bármely specifikus kereskedési stratégia folytatására.
Az EU-ban a Krak Card-ot az UAB Monavate bocsátja ki, amelyet a Litván Nemzeti Bank (Bank of Lithuania) felhatalmazott elektronikus pénzforgalmi tevékenységek végzésére és kapcsolódó fizetési szolgáltatások nyújtására (engedélyezési kód: LB002139). A KrakCard-hoz tartozó e-pénz tárcát a Payward Ireland Limited biztosítja, Kraken néven működve, amelyet az Ír Központi Bank (Central Bank of Ireland) szabályoz.
A spot kereskedési szolgáltatásokat a Payward Europe Solutions Limited t/a Kraken kínálja, amelyet az Ír Központi Bank (Central Bank of Ireland) szabályoz. Ezek az anyagok csak általános tájékoztatási célokat szolgálnak, és nem minősülnek befektetési tanácsnak, ajánlásnak vagy felhívásnak bármely kriptoeszköz megvásárlására, eladására, lekötésére vagy tartására, sem pedig bármely specifikus kereskedési stratégia folytatására. A Kraken nem törekszik és nem fog törekedni arra, hogy a rendelkezésre álló kriptoeszközök árát növelje vagy csökkentse. A kriptoeszköz-piacok kiszámíthatatlan jellege pénzeszközök elvesztéséhez vezethet. Bármely hozam és/vagy kriptoeszközei értékének növekedése adóköteles lehet, és független tanácsot kell kérnie adózási helyzetével kapcsolatban.
Földrajzi korlátozások érvényesek. A Krak Concierge foglalásokat az Entravel Holdings Ltd. („Entravel”) dolgozza fel. A Krak nem utazási iroda, és nem is a foglalások bejegyzett kereskedője. A Krak nem biztosítja a szállást. Az árakat, adókat, díjakat és visszatérítési szabályzatokat a szolgáltató állapítja meg. A lemondások és visszatérítések a foglaláskor feltüntetett szállodai és/vagy Entravel szabályzatot követik. Az azonnali vétel/eladás díjai akkor érvényesek, ha egy eszközt vagy valutát átvált egy másikra, mielőtt átutalást hajtana végre. Az alkalmazandó díjakat az átutalás előtt megjelenítjük. További információért tekintse meg díjtáblázatunkat. A Krak jutalékot kaphat az Entraveltől a teljesített tartózkodások után.