Wise alternatívák: hasonlítsa össze a Wise-hoz hasonló platformokat

Ahogy az okostelefonok elterjedtek és a pénzügyi API-k kiforrottak, a 2010-es évek eleje fordulópontot jelentett a fogyasztói banki alkalmazások számára. Egy olyan szektor, amelyet sokáig a hagyományos szereplők (gyakran magasabb díjakkal, nehézkes felületekkel és merev termékcsomagokkal társítva) alakítottak, gyorsan átadta helyét a „neobankok” és az alkalmazás-alapú pénzügyi platformok új hullámának, amelyek a sebességre, a használhatóságra, az alacsony díjakra és a digitális-natív funkciókra épültek.

A Wise egy globális többpénznemű számla- és fizetési alkalmazás, amely elsősorban a súrlódásmentes, átlátható nemzetközi tranzakciókra összpontosít – a pénz több pénznemben való tartásától a gyors, határokon átnyúló mozgatásáig.

Helyénvalóan a betéti kártyáját külföldi költésekre tervezték. Lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy online vagy üzletekben fizessenek több mint 160 országban és területen, és több mint 40 pénznemhez férjenek hozzá – automatikusan felhasználva a helyi pénznem egyenlegét, ahol lehetséges, vagy a vásárláskor átváltva a középárfolyamon (alacsony átváltási díjakkal).

A készpénzfelvételek díjmentes keretet tartalmaznak, amely régiónként változik, ezt követően a Wise díjakat számít fel (és egyes ATM-ek is felszámolhatnak saját díjat).

A fizikai kártya mellett a Wise digitális kártyát is kínál, amely hozzáadható az Apple Pay vagy a Google Pay szolgáltatáshoz. Az alkalmazáson keresztül a személyes ügyfelek egy fizikai és akár három digitális kártyát is tarthatnak, és kezelhetik azokat olyan vezérlőkkel, mint a befagyasztás/feloldás és a költési limitek beállítása az alkalmazáson keresztül.

Ebben a cikkben áttekintjük a főbb versenytársait.

A Krak egy hibrid fizetési megoldás és személyes számla. Készpénzt és kriptót költhet Krak Everyday számlaegyenlegéről bárhol, ahol a Mastercard elfogadott; online, üzletekben és ATM-eknél a világ több mint 190 országában.

A 2% cashback^†, valamint számos egyéb jutalom mellett a Krak úgy lett kialakítva, hogy közvetlenül integrálódjon a szélesebb Kraken ökoszisztémába, beleértve az xStocks és az Earn szolgáltatásokat. A különféle előnyöknek és termékeknek, mint például a Krak Vaults,* köszönhetően az ügyfelek tovább növelhetik pénzeszközeiket és aktívan gyarapíthatják vagyonukat.

A Krak több mint 600 eszközön keresztül támogatja a költést, beleértve a készpénzt és a kriptovalutát is, automatikus átváltással az értékesítési ponton. A Mastercard hálózatán működik, és világszerte több mint 110 millió kereskedő fogadja el.

A Krak Card műanyag (narancssárga/fekete) vagy rozsdamentes acél kivitelben kapható, a Krak Metal Card pedig hamarosan további előnyöket nyit meg a számlatevékenység és a tartott eszközök teljes összege alapján.

A Revolut egy Egyesült Királyságban működő fintech platform, amely alkalmazásalapú számlákat kínál betéti kártyákkal, devizaváltással, költségvetés-tervező eszközökkel, valamint hozzáférést biztosít részvényekhez és kriptóhoz (amelynek elérhetősége régiónként változik).

A Revolut kártyája hagyományos előre fizetett vagy betéti kártyaként működik, az alkalmazáson belüli egyenlegekhez kapcsolódva. A felhasználók több pénznemet tarthatnak és válthatnak, és globálisan költhetnek bárhol, ahol a Mastercard vagy a Visa elfogadott.

A Revolut az alkalmazáson belül kriptó hozzáférést is kínál. Azonban a kriptó funkcionalitás általában elkülönül a kártya mechanizmusától, és a kriptovaluta költése jellemzően először fiatra való átváltást igényel.

Ezzel szemben a Krak Card a nulláról épült fel – a Kraken pénzügyi alkalmazása és kártyája kifejezetten arra lett tervezve, hogy a felhasználók egy egységes élményben költhessenek, küldhessenek és gyarapíthassanak készpénzt és kriptót egyaránt. Ahelyett, hogy a kriptót kiegészítőként kezelné, a Krak közvetlenül integrálja azt a mindennapi fizetésekbe.

A Monzo egy Egyesült Királyságban működő neobank, amely a folyószámlája és jellegzetes „Hot Coral” betéti kártyája köré épül.

Fizikai kártyaként és digitális pénztárcákon, például az Apple Pay és a Google Pay segítségével is elérhető, a Monzo kártya a mindennapi költések (üzletekben és online egyaránt) egyik opciójaként pozicionálja magát. Az alkalmazáson keresztül a kártyabirtokosok valós idejű fizetési értesítéseket és alkalmazáson belüli vezérlőket élvezhetnek, mint például a befagyasztás/feloldás és a költési limitek beállítása.

Fizetős csomagok választásával a Monzo felhasználók további kártyaterveket és virtuális kártyákat (amelyek törölhetők, újra létrehozhatók vagy egyszer használatosak) oldhatnak fel. Ezenkívül ezeket a kártyákat egyedi „Pots” (Monzo alkönyvelések) számlákhoz kapcsolhatják, amelyeket költségvetés-tervezésre vagy pénzeszközök elkülönítésére használnak.

Külföldi pénznemű tranzakciók esetén a Monzo nem számít fel további díjat a Mastercard árfolyamán felül, és díjmentes készpénzfelvételt tesz lehetővé egy fix összegig (amely csomagonként változik).

Cashback elérhető bizonyos partnereknél történő költések esetén.

Az N26 egy németországi neobank, amely betéti kártyát és mobilfizetési szolgáltatásokat, valamint részvény-, ETF- és kriptovaluta-kereskedést biztosít.

Több mint 30 fiat pénznemet és 400+ kriptovalutát támogatva, a nemzetközi fizetésekre és a neobankingra összpontosítva, az N26 Debit Mastercardot és euróban denominált számlákat kínál, alkalmazáson belüli költségvetés-tervező eszközökkel és analitikával, valamint megtakarítási funkciókkal és utazásbarát devizaköltéssel.

Az N26 európai banki engedéllyel működik, és elsősorban az EGT-n belüli ügyfeleket szolgálja ki. Egyszerűsített mobilbanki szolgáltatásokat, valós idejű költési értesítéseket és letisztult alkalmazástervezést biztosít. Bár az N26 egyes régiókban partnerségek révén kriptó hozzáférést kínálhat, alapvetően nem a kriptó-natív költésekre épül.

A Chime egy amerikai, mobilközpontú fintech platform, amely a díjtudatos banki szolgáltatásokra összpontosít.

A Chime folyószámláján keresztül a felhasználók ingyenes Visa betéti kártyát kapnak, valamint egy virtuális kártyát, amely online vásárlásokhoz vagy mobil pénztárcán keresztül használható. A Chime alkalmazáson keresztül a felhasználók valós időben követhetik költéseiket, kezelhetik kártyáikat, és nyomon követhetik egyenlegeiket és kifizetéseiket.

A Chime néhány figyelemre méltó életminőséget javító funkciót is tartalmaz: a „SpotMe” díjmentes folyószámlahitelt biztosít betéti kártyás vásárlásokhoz (akár 200 dollárig), és a fizetéshez kapcsolt funkciója azt jelenti, hogy a felhasználók két nappal korábban megkaphatják a fizetésüket, vagy akár 500 dollárt is előre felvehetnek belőle.

A Chime Card 1,5%-ot kínál a minősített vásárlásokra a Chime+ szintű felhasználók számára. Ezenkívül az ügyfelek több mint 47 000 ATM-et használhatnak díjmentesen.

A PayPal egy globális digitális fizetési platform és pénztárca alkalmazás, amelyet széles körben használnak online fizetésre és mindennapi pénzkezelésre.

A PayPal alkalmazásban a felhasználók nyomon követhetik a tranzakciókat, kezelhetik a fizetési módokat és egyenlegeket, pénzt küldhetnek és fogadhatnak, valamint vitákat kezelhetnek (beleértve a PayPal Vevővédelmi folyamatát a jogosult vásárlások esetén, ahol elérhető). Bizonyos régiókban a felhasználók több pénznemben is tarthatnak egyenleget, és ezeket az alkalmazáson belül kezelhetik.

A kártyás költés piactól függő: egyes országokban a PayPal betéti kártyát kínál, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy PayPal egyenlegüket bárhol elköltsék, ahol a Mastercard elfogadott – gyakran digitális elsődleges kártyaként, fizikai kártya is elérhető bizonyos régiókban.

A kártyát elsősorban egyszerű bolti/online fizetési módnak tervezték; bár egyes régiókban a kártyabirtokosok élvezhetik az utazásbarát funkciókat (például a pénztárca által kezelt devizaváltást), az olyan jutalmak, mint a cashback vagy a pontok, nem univerzális alapértelmezettek, és jelentősen eltérnek piactól és terméktől függően.

A Krak méltó megoldásnak bizonyul a fiatal szakemberek, a vagyonépítési útjukat most kezdők és a kriptó-natív felhasználók számára egyaránt.

Akár 2% cashback^† (Krak Concierge-en keresztül akár 6%-ra növelhető), zökkenőmentes mobilközpontú felület és számos funkcionális előny révén a Krak kiváló eszköz, nemcsak a mindennapi költésekhez itthon és külföldön egyaránt, hanem a hosszú távú vagyonkezelés portáljaként is.

A Wise ezzel szemben erős választásnak bizonyul az eurózónán belüli felhasználók számára, akik gyakran küldenek pénzt külföldre. Mint bevált fizetési megoldás, erős hírnevet szerzett globális pénzátutalásai és alacsony díjai révén.

Azok számára, akik értékelik a cashbacket a helyi piacon és a széles körű kriptó hozzáférést – mindezt előfizetési díjak nélkül – a Krak lehet a jobb választás.

Költsön készpénzt és kriptót globálisan nulla díjjal, ha a Krakot választja.

Szerezze be Krak kártyáját még ma, és kezdjen el költeni perceken belül.