Alternative Wise: comparați platforme similare cu Wise

Pe măsură ce smartphone-urile au devenit omniprezente și API-urile financiare s-au maturizat, începutul anilor 2010 a marcat un punct de cotitură pentru aplicațiile bancare de consum. Un sector mult timp modelat de operatorii tradiționali (adesea asociați cu comisioane mai mari, interfețe greoaie și pachete de produse rigide) a făcut rapid loc unui nou val de „neobănci” și platforme financiare bazate pe aplicații, construite în jurul vitezei, ușurinței în utilizare, comisioanelor reduse și funcționalităților native digitale.

Wise este o aplicație globală de plăți și conturi multi-valută, cu un accent principal pe tranzacții internaționale transparente, cu fricțiune redusă — de la deținerea de bani în mai multe valute la mutarea rapidă a acestora peste granițe.

În mod potrivit, cardul său de debit este conceput pentru cheltuieli în străinătate. Acesta permite utilizatorilor să plătească online sau în magazine în peste 160 de țări și teritorii și să acceseze peste 40 de valute — utilizând automat soldul în moneda locală acolo unde este posibil, sau convertind la momentul achiziției folosind rata de schimb medie a pieței (cu comisioane mici de conversie).

Retragerile de numerar includ o sumă permisă fără comisioane care variază în funcție de regiune, după care Wise aplică comisioane (și unele ATM-uri pot percepe propriile comisioane).

Pe lângă un card fizic, Wise oferă un card digital care poate fi adăugat la Apple Pay sau Google Pay. Prin intermediul aplicației, clienții personali pot deține un card fizic și până la trei carduri digitale și le pot gestiona cu controale precum blocarea/deblocarea și ajustarea limitelor de cheltuieli prin intermediul aplicației.

În acest articol, vom analiza principalii săi concurenți.

Krak este o soluție hibridă de plăți și un cont personal. Puteți cheltui numerar și cripto din soldul contului dumneavoastră Krak Everyday oriunde este acceptat Mastercard; online, în magazine și la ATM-uri în peste 190 de țări din întreaga lume.

Oferind 2% cashback^†, precum și o gamă de alte recompense, Krak este conceput pentru a se integra direct cu ecosistemul Kraken mai larg, incluzând xStocks și Earn. Datorită diverselor avantaje și produse disponibile, cum ar fi Krak Vaults*, clienții își pot valorifica mai bine fondurile și își pot crește activ averea.

Krak acceptă cheltuieli pentru peste 600 de active, incluzând atât numerar, cât și criptomonede, cu conversie automată la punctul de vânzare. Funcționează pe rețeaua Mastercard și este acceptat de peste 110 milioane de comercianți din întreaga lume.

Cardul Krak este disponibil în plastic (portocaliu/negru) sau oțel inoxidabil, iar Krak Metal Card va debloca în curând beneficii suplimentare bazate pe activitatea contului și activele totale deținute.

Revolut este o platformă fintech cu sediul în Marea Britanie, care oferă conturi bazate pe aplicații cu carduri de debit, schimb valutar, instrumente de bugetare și acces la acțiuni și cripto (a căror accesibilitate variază în funcție de regiune).

Cardul Revolut funcționează ca un card preplătit sau de debit tradițional, legat de soldurile din aplicație. Utilizatorii pot deține și schimba mai multe valute și pot cheltui global oriunde este acceptat Mastercard sau Visa.

Revolut oferă, de asemenea, acces la cripto în cadrul aplicației. Cu toate acestea, funcționalitatea cripto este în general separată de mecanismele cardului, iar cheltuirea criptomonedelor implică de obicei conversia acestora în fiat mai întâi.

Krak Card, prin contrast, este construit de la zero — aplicația și cardul financiar Kraken sunt special concepute pentru a permite utilizatorilor să cheltuiască, să trimită și să-și crească atât numerarul, cât și cripto într-o experiență unificată. În loc să trateze cripto ca pe un supliment, Krak îl integrează direct în plățile zilnice.

Monzo este o neobancă din Marea Britanie, construită în jurul contului său curent și al cardului de debit distinctiv „Hot Coral”.

Disponibil atât ca un card fizic, cât și prin portofele digitale precum Apple Pay și Google Pay, cardul Monzo se poziționează ca o opțiune pentru cheltuielile zilnice (atât în magazine, cât și online). Prin intermediul aplicației, deținătorii se bucură de notificări de plată în timp real și controale în aplicație, cum ar fi blocarea/deblocarea și setarea limitelor de cheltuieli.

Optând pentru planuri plătite, utilizatorii Monzo pot debloca designuri suplimentare de carduri și carduri virtuale (care pot fi șterse, recreate sau de unică folosință). În plus, aceștia pot lega aceste carduri de „Pots” individuale, subconturile Monzo utilizate pentru bugetare sau segregarea fondurilor.

Pentru tranzacțiile în valută străină, Monzo nu adaugă comisioane peste rata de schimb Mastercard și permite retrageri fără comisioane până la o sumă fixă (care variază în funcție de plan).

Cashback este disponibil pentru cheltuielile efectuate la anumiți parteneri.

N26 este o neobancă cu sediul în Germania, care oferă un card de debit și plăți mobile, precum și tranzacționare de acțiuni, ETF-uri și criptomonede.

Suportând peste 30 de valute fiat și peste 400 de criptomonede, cu accent pe plățile internaționale și neobanking, N26 oferă un Debit Mastercard și conturi denominate în Euro, cu instrumente de bugetare și analize în aplicație, precum și funcționalități de economisire și cheltuieli FX prietenoase pentru călătorii.

N26 operează sub o licență bancară europeană și deservește în principal clienți din SEE. Oferă servicii bancare mobile simplificate, notificări de cheltuieli în timp real și un design curat al aplicației. Deși N26 poate oferi acces la cripto în unele regiuni prin parteneriate, nu este construit fundamental în jurul cheltuielilor cripto-native.

Chime este o platformă fintech din SUA, axată pe mobil, concentrată pe servicii bancare cu comisioane reduse.

Prin contul curent Chime, utilizatorii primesc un card de debit Visa gratuit, alături de unul virtual care poate fi utilizat pentru achiziții online sau prin intermediul unui portofel mobil. Prin intermediul aplicației Chime, utilizatorii își pot urmări cheltuielile în timp real, își pot gestiona cardurile și pot fi la curent cu soldurile și retragerile lor.

Chime încorporează câteva funcționalități notabile care îmbunătățesc calitatea vieții: „SpotMe” oferă un descoperit de cont fără comisioane pentru achizițiile cu cardul de debit (până la 200 $), iar funcționalitatea sa legată de salariu înseamnă că utilizatorii își pot primi salariile cu două zile mai devreme sau pot primi până la 500 $ din acesta în avans.

Cardul Chime oferă 1,5% la achizițiile eligibile pentru utilizatorii din nivelul Chime+. În plus, clienții pot utiliza peste 47.000 de ATM-uri fără comisioane.

PayPal este o platformă globală de plăți digitale și o aplicație portofel, utilizată pe scară largă pentru plăți online și gestionarea zilnică a banilor.

În aplicația PayPal, utilizatorii pot urmări tranzacțiile, gestiona metodele de plată și soldurile, trimite și primi bani și gestiona disputele (inclusiv fluxul de Protecție a Cumpărătorului PayPal pentru achizițiile eligibile, acolo unde este disponibil). În anumite regiuni, utilizatorii pot deține, de asemenea, solduri în mai multe valute și le pot gestiona în cadrul aplicației.

Cheltuielile cu cardul depind de piață: în unele țări, PayPal oferă un card de debit care permite utilizatorilor să-și cheltuiască soldul PayPal oriunde este acceptat Mastercard — adesea ca un card digital-first, cu un card fizic disponibil și în anumite regiuni.

Cardul este conceput în primul rând ca o metodă simplă de plată în magazine/online; în timp ce unele regiuni permit deținătorilor de carduri să beneficieze de funcționalități prietenoase pentru călătorii (cum ar fi FX gestionat prin portofel), recompensele precum cashback sau punctele nu sunt o opțiune implicită universală și variază semnificativ în funcție de piață și produs.

Krak se impune ca o soluție demnă de luat în seamă pentru tinerii profesioniști, pentru cei care își încep călătoria de acumulare a averii și pentru nativii cripto deopotrivă.

Oferind o rată de până la 2% cashback^† (majorată până la 6% prin Krak Concierge), o interfață mobilă fluidă și o gamă de beneficii funcționale, Krak excelează ca instrument, nu doar pentru cheltuielile zilnice atât la nivel local, cât și în străinătate, ci și ca un portal pentru gestionarea averii pe termen lung.

Wise, în comparație, se poziționează ca o alegere puternică pentru utilizatorii din zona euro care trimit frecvent bani în străinătate. Fiind o soluție de plăți consacrată, și-a câștigat o reputație solidă pentru transferurile sale globale de bani și comisioanele reduse.

Pentru cei care apreciază cashback-ul pe piața lor locală și accesul extins la cripto — toate fără taxe de abonament — Krak ar putea fi opțiunea mai bună.

Cheltuiți numerar și cripto la nivel global fără comisioane, atunci când alegeți Krak.

Obțineți-vă Krak Card astăzi și începeți să cheltuiți în câteva minute.