Alternative Wise: compară platforme similare cu Wise

Pe măsură ce smartphone-urile au devenit omniprezente, iar API-urile financiare s-au maturizat, începutul anilor 2010 a marcat un punct de cotitură pentru aplicațiile bancare destinate consumatorilor. Un sector mult timp modelat de instituțiile tradiționale (adesea asociate cu taxe mai mari, interfețe greoaie și pachete de produse rigide) a făcut rapid loc unui nou val de „neobănci” și de platforme financiare bazate pe aplicații, construite în jurul vitezei, ușurinței de utilizare, comisioanelor reduse și funcționalităților digitale.

Wise este o aplicație globală de conturi multi-valută și plăți, cu un accent principal pe tranzacții internaționale transparente, cu frecare redusă — de la deținerea de bani în mai multe monede la transferul rapid al acestora peste granițe.

În mod corespunzător, cardul său de debit este conceput pentru cheltuieli în străinătate. Îți permite să plătești online sau în magazin în peste 160 de țări și teritorii și să accesezi peste 40 de monede — utilizând automat soldul în moneda locală acolo unde este posibil, sau convertind la momentul achiziției utilizând rata de piață medie (cu comisioane de conversie reduse).

Retragerile de numerar includ o sumă fără comision care variază în funcție de regiune, după care Wise aplică comisioane (și unele ATM-uri pot percepe propriile taxe).

Pe lângă un card fizic, Wise oferă un card digital care poate fi adăugat la Apple Pay sau Google Pay. Prin intermediul aplicației, clienții personali pot deține un card fizic și până la trei carduri digitale și le pot gestiona cu funcții precum blocarea/deblocarea și ajustarea limitelor de cheltuială prin intermediul aplicației.

În acest articol, îți vom prezenta principalii săi concurenți.

Krak este o soluție de plăți hibridă și cont personal. Poți cheltui numerar și criptomonede din soldul contului tău Krak Everyday oriunde este acceptat Mastercard; online, în magazin și la ATM-uri în peste 190 de țări din întreaga lume.

Oferind 2% cashback^†, precum și o serie de alte recompense, Krak este conceput pentru a se integra direct cu ecosistemul extins Kraken, inclusiv xStocks și Earn. Datorită diverselor avantaje și produse disponibile, cum ar fi Krak Vaults,* clienții își pot valorifica fondurile și își pot crește activ averea.

Krak acceptă cheltuieli cu peste 600 de active, incluzând atât numerar, cât și criptomonede, cu conversie automată la punctul de vânzare. Funcționează pe rețeaua Mastercard și este acceptat de peste 110 milioane de comercianți din întreaga lume.

Cardul Krak este disponibil în plastic (portocaliu/negru) sau oțel inoxidabil, iar Cardul Krak Metal va debloca în curând beneficii suplimentare bazate pe activitatea contului și activele totale deținute.

Revolut este o platformă fintech britanică ce oferă conturi bazate pe aplicații cu carduri de debit, schimb valutar, instrumente de bugetare și acces la acțiuni și criptomonede (a căror accesibilitate variază în funcție de regiune).

Cardul Revolut funcționează ca un card preplătit sau de debit tradițional, legat de soldurile din aplicație. Poți deține și schimba mai multe monede și cheltui la nivel global oriunde este acceptat Mastercard sau Visa.

Revolut oferă, de asemenea, acces la criptomonede în cadrul aplicației. Cu toate acestea, funcționalitatea cripto este, în general, separată de mecanica cardului, iar cheltuirea criptomonedelor implică de obicei conversia acestora în monedă fiduciară mai întâi.

Cardul Krak, prin contrast, este construit de la zero — aplicația financiară și cardul Kraken sunt concepute special pentru a-ți permite să cheltui, să trimiți și să-ți crești atât numerarul, cât și criptomonedele într-o experiență unificată. În loc să trateze cripto ca pe un supliment, Krak îl integrează direct în plățile de zi cu zi.

Monzo este o neo-bancă din Regatul Unit concepută pe baza cardului său de debit de cont curent și mărcii „Hot Coral”.

Disponibil atât sub formă de card fizic, cât și prin portofele digitale precum Apple Pay și Google Pay, cardul Monzo se prezintă ca opțiune pentru cheltuielile de zi cu zi (atât în magazine fizice, cât și online). Prin intermediul aplicației, deținătorii primesc notificări în timp real privind plățile și dispun de comenzi în aplicație precum blocare/deblocare și stabilirea limitelor de cheltuieli.

Optând pentru planuri plătite, utilizatorii Monzo pot beneficia de modele suplimentare de carduri și carduri virtuale (care pot fi șterse, create din nou sau de unică folosință). În plus, pot asocia aceste carduri cu „pușculițe digitale” individuale, subconturi Monzo utilizate pentru gestionarea bugetului sau segregarea fondurilor.

Pentru tranzacțiile în valută, Monzo nu percepe comisioane în plus față de cursul de schimb Mastercard și permite retrageri fără comisioane până la o sumă fixă (care variază în funcție de plan).

Opțiunea cashback este disponibilă pentru cumpărături de la anumiți parteneri.

N26 este o neobankă cu sediul în Germania, care oferă un card de debit și plăți mobile, precum și tranzacționare cu acțiuni, ETF-uri și criptomonede.

Susținând peste 30 de monede fiduciare și peste 400 de criptomonede, cu accent pe plățile internaționale și neobanking, N26 oferă un Debit Mastercard și conturi denominate în Euro, cu instrumente de bugetare și analize în aplicație, precum și funcții de economisire și cheltuieli FX avantajoase pentru călătorii.

N26 operează sub o licență bancară europeană și deservește în principal clienți din Spațiul Economic European (SEE). Oferă servicii bancare mobile simplificate, notificări de cheltuieli în timp real și un design curat al aplicației. Deși N26 poate oferi acces la crypto în unele regiuni prin parteneriate, nu este construit în mod fundamental în jurul cheltuielilor crypto-native.

Chime este o platformă fintech americană care vizează în principal utilizatorii de dispozitive mobile, axată pe servicii bancare eficiente din punct de vedere a comisioanelor.

Prin intermediul contului curent Chime, utilizatorii primesc un card de debit Visa gratuit, împreună cu un card virtual care poate fi folosit pentru achiziții online sau prin intermediul unui portofel mobil. Prin intermediul aplicației Chime, utilizatorii își pot urmări cheltuielile în timp real, își pot gestiona cardurile și ține sub control soldurile și retragerile.

Chime dispune de anumite caracteristici importante pentru calitatea vieții: „SpotMe” oferă un descoperit de cont fără comisioane pentru achizițiile cu carduri de debit (până la 200 USD), iar funcționalitatea dedicată încasării salariului le permite utilizatorilor să primească salariul cu două zile mai devreme sau să primească până la 500 USD în avans.

Cardul Chime oferă 1,5 % pentru achizițiile eligibile pentru utilizatorii la nivelul Chime+. În plus, clienții pot utiliza peste 47.000 de bancomate, fără a li se percepe comisioane.

PayPal este o platformă globală de plăți digitale și o aplicație de portofel, utilizată la scară largă pentru plăți online și gestionarea zilnică a banilor.

În aplicația PayPal, utilizatorii pot urmări tranzacțiile, pot gestiona metodele de plată și soldurile, pot trimite și primi bani și gestiona litigiile (inclusiv Programul de protecție a cumpărătorilor PayPal pentru achizițiile eligibile, acolo unde este disponibil). De asemenea, în anumite regiuni, utilizatorii pot deține solduri în mai multe valute, pe care le pot gestiona în cadrul aplicației.

Cheltuielile cu cardul depind de piață: în unele țări, PayPal oferă un card de debit care permite utilizatorilor să-și folosească soldul PayPal oriunde se acceptă Mastercard - adesea sub forma unui card digital, iar în anumite regiuni este disponibil inclusiv un card fizic.

Cardul este conceput în primul rând ca o metodă simplă de plată în magazine/online; unele regiuni permit deținătorilor de carduri să beneficieze de caracteristici utile pentru călătorii (cum ar fi schimb valutar gestionat prin intermediul portofelului). Recompensele precum cashback sau punctele nu sunt disponibile implicit și variază semnificativ în funcție de piață și produs.

Krak apare ca o soluție demnă pentru tinerii profesioniști, cei care își încep călătoria de construire a averii și pentru nativii crypto deopotrivă.

Oferind o rată de până la 2% cashback^† (creștere până la 6% prin Krak Concierge), o interfață mobilă fluidă și o gamă de beneficii funcționale, Krak excelează ca instrument, nu doar pentru cheltuielile zilnice atât pe plan local, cât și în străinătate, ci și ca un portal pentru gestionarea averii pe termen lung.

Wise, în comparație, se poziționează ca o alegere puternică pentru utilizatorii din zona euro care trimit frecvent bani în străinătate. Fiind o soluție de plăți consacrată, a câștigat o reputație solidă pentru transferurile sale globale de bani și comisioanele reduse.

Pentru cei care apreciază cashback-ul pe piața lor locală și accesul extins la crypto — toate fără taxe de abonament — Krak ar putea fi opțiunea mai bună.

Cheltuiește bani fiat și crypto la nivel global, cu zero comisioane, atunci când alegi Krak.

Obține cardul tău Krak astăzi și începe să cheltuiești în câteva minute.