Alternativy Wise: porovnání platforem podobných Wise

S všudypřítomností chytrých telefonů a vyspělostí finančních API se počátek roku 2010 stal zlomovým bodem pro spotřebitelské bankovní aplikace. Sektor dlouho formovaný zavedenými hráči (často spojovaný s vyššími poplatky, neohrabanými rozhraními a rigidními produktovými balíčky) rychle ustoupil nové vlně „neobank“ a finančních platforem zaměřených na aplikace, které byly postaveny na rychlosti, použitelnosti, nízkých poplatcích a digitálních funkcích.

Wise je globální multi-měnový účet a platební aplikace s primárním zaměřením na bezproblémové a transparentní mezinárodní transakce – od držení peněz ve více měnách po jejich rychlý přesun přes hranice.

Příhodně je jeho debetní karta navržena pro utrácení v zahraničí. Umožňuje uživatelům platit online nebo v obchodech ve více než 160 zemích a teritoriích a přistupovat k více než 40 měnám – automaticky používá zůstatek v místní měně, kde je to možné, nebo převádí v okamžiku nákupu pomocí středního tržního kurzu (s nízkými poplatky za konverzi).

Výběry hotovosti zahrnují bezpoplatkový limit, který se liší podle regionu, po jehož překročení Wise účtuje poplatky (a některé bankomaty si mohou účtovat vlastní).

Kromě fyzické karty nabízí Wise digitální kartu, kterou lze přidat do Apple Pay nebo Google Pay. Prostřednictvím aplikace mohou osobní zákazníci držet jednu fyzickou kartu a až tři digitální a spravovat je pomocí ovládacích prvků, jako je zmrazení/rozmrazení a úprava limitů útraty, vše prostřednictvím aplikace.

V tomto článku se podíváme na jeho hlavní konkurenty.

Krak je hybridní platební řešení a osobní účet. Hotovost a krypto můžete utrácet ze svého zůstatku na účtu Krak Everyday kdekoli, kde je přijímána Mastercard; online, v obchodech a v bankomatech ve více než 190 zemích po celém světě.

Krak nabízí 2% cashback^† a řadu dalších odměn a je navržen tak, aby se přímo integroval do širšího ekosystému Kraken, včetně xStocks a Earn. Díky různým dostupným výhodám a produktům, jako jsou Krak Vaults,* mohou klienti své prostředky zhodnocovat a aktivně navyšovat své bohatství.

Krak podporuje utrácení napříč více než 600 aktivy, včetně hotovosti i kryptoměn, s automatickou konverzí v místě prodeje. Funguje na síti Mastercard a je přijímán více než 110 miliony obchodníků po celém světě.

Karta Krak Card je k dispozici v plastovém (oranžovo/černém) nebo nerezovém provedení, přičemž Krak Metal Card brzy odemkne další výhody na základě aktivity účtu a celkových držených aktiv.

Revolut je fintech platforma se sídlem ve Spojeném království, která nabízí účty založené na aplikacích s debetními kartami, směnou cizích měn, nástroji pro rozpočtování a přístupem k akciím a kryptoměnám (jejichž dostupnost se liší podle regionu).

Karta Revolut funguje jako tradiční předplacená nebo debetní karta, propojená se zůstatky v aplikaci. Uživatelé mohou držet a směňovat více měn a utrácet globálně kdekoli, kde je přijímána Mastercard nebo Visa.

Revolut také nabízí přístup ke kryptoměnám v rámci aplikace. Funkcionalita kryptoměn je však obecně oddělena od mechaniky karty a utrácení kryptoměn obvykle zahrnuje jejich nejprve převedení na fiat měnu.

Krak Card je naproti tomu postavena od základů – finanční aplikace a karta Kraken jsou speciálně navrženy tak, aby uživatelům umožnily utrácet, posílat a zhodnocovat hotovost i krypto v jednom jednotném prostředí. Namísto toho, aby s kryptem zacházel jako s doplňkem, Krak jej integruje přímo do každodenních plateb.

Monzo je neobanka se sídlem ve Spojeném království, postavená na svém běžném účtu a charakteristické debetní kartě „Hot Coral“.

Karta Monzo, dostupná jak jako fyzická karta, tak prostřednictvím digitálních peněženek jako Apple Pay a Google Pay, se prezentuje jako možnost pro každodenní utrácení (jak v obchodech, tak online). Prostřednictvím aplikace si držitelé užívají oznámení o platbách v reálném čase a ovládací prvky v aplikaci, jako je zmrazení/rozmrazení a nastavení limitů útraty.

Volbou placených plánů mohou uživatelé Monzo odemknout další designy karet a virtuální karty (které lze smazat, znovu vytvořit nebo použít jednorázově). Kromě toho mohou tyto karty propojit s jednotlivými „Pots“, podúčty Monzo používanými pro rozpočtování nebo oddělování finančních prostředků.

U transakcí v cizí měně Monzo nepřidává žádné poplatky nad směnný kurz Mastercard a umožňuje bezpoplatkové výběry až do pevné částky (která se liší podle plánu).

Cashback je k dispozici u útrat u vybraných partnerů.

N26 je německá neobanka poskytující debetní kartu a mobilní platby, stejně jako obchodování s akciemi, ETF a kryptoměnami.

N26 podporuje více než 30 fiat měn a 400+ kryptoměn se zaměřením na mezinárodní platby a neobanking, nabízí debetní Mastercard a účty denominované v eurech, s nástroji pro rozpočtování a analýzy v aplikaci, stejně jako spořicí funkce a cestovní FX útraty.

N26 funguje pod evropskou bankovní licencí a primárně obsluhuje zákazníky v rámci EHP. Poskytuje zjednodušené mobilní bankovnictví, oznámení o útratách v reálném čase a čistý design aplikace. Zatímco N26 může v některých regionech nabízet přístup ke kryptoměnám prostřednictvím partnerství, není zásadně postavena na krypto-nativním utrácení.

Chime je americká fintech platforma zaměřená na mobilní bankovnictví s důrazem na poplatky.

Prostřednictvím běžného účtu Chime získávají uživatelé bezplatnou debetní kartu Visa, spolu s virtuální kartou, kterou lze použít pro online nákupy nebo prostřednictvím mobilní peněženky. Prostřednictvím aplikace Chime mohou uživatelé sledovat své útraty v reálném čase, spravovat své karty a mít přehled o svých zůstatcích a výběrech.

Chime zahrnuje některé pozoruhodné funkce pro zlepšení kvality života: „SpotMe“ poskytuje bezpoplatkový kontokorent pro nákupy debetní kartou (až do výše 200 $), a jeho funkce propojená s výplatou znamená, že uživatelé mohou obdržet své platby mzdy o dva dny dříve, nebo obdržet až 500 $ z ní předem.

Karta Chime Card nabízí 1,5 % na kvalifikované nákupy pro uživatele na úrovni Chime+. Kromě toho mohou zákazníci používat více než 47 000 bankomatů bez poplatků.

PayPal je globální platforma pro digitální platby a aplikace pro peněženku, široce používaná pro online platby a každodenní správu peněz.

V aplikaci PayPal mohou uživatelé sledovat transakce, spravovat platební metody a zůstatky, posílat a přijímat peníze a řešit spory (včetně procesu ochrany kupujícího PayPal pro způsobilé nákupy, kde je k dispozici). V některých regionech mohou uživatelé také držet zůstatky ve více měnách a spravovat je v rámci aplikace.

Útrata kartou závisí na trhu: v některých zemích PayPal nabízí debetní kartu, která uživatelům umožňuje utrácet svůj zůstatek PayPal kdekoli, kde je přijímána Mastercard – často jako digitální karta s prioritou, přičemž fyzická karta je k dispozici také v určitých regionech.

Karta je primárně navržena jako jednoduchá platební metoda v obchodech/online; zatímco některé regiony umožňují držitelům karet využívat cestovní funkce (jako je FX spravovaný peněženkou), odměny jako cashback nebo body nejsou univerzálním výchozím nastavením a výrazně se liší podle trhu a produktu.

Krak se ukazuje jako vhodné řešení pro mladé profesionály, ty, kteří začínají svou cestu budování bohatství, i pro krypto-nativní uživatele.

Nabízí sazbu až 2% cashback^† (zvýšenou až na 6% prostřednictvím Krak Concierge), bezproblémové rozhraní zaměřené na mobilní zařízení a řadu funkčních výhod. Krak vyniká jako nástroj nejen pro každodenní utrácení doma i v zahraničí, ale také jako portál pro správu dlouhodobého bohatství.

Wise se naproti tomu staví jako silná volba pro uživatele v eurozóně, kteří často posílají peníze do zahraničí. Jako zavedené platební řešení si získalo silnou reputaci díky svým globálním převodům peněz a nízkým poplatkům.

Pro ty, kteří si cení cashbacku na svém místním trhu a širokého přístupu ke kryptoměnám – vše bez poplatků za předplatné – může být Krak lepší volbou.

Utrácejte hotovost a krypto globálně s nulovými poplatky, když si vyberete Krak.

Získejte svou Krak Card ještě dnes a začněte utrácet během několika minut.