Alternativy Wise: porovnání platforem podobných Wise

Jak se chytré telefony staly všudypřítomnými a finanční API dospěla, začátek desátých let 21. století znamenal zlom pro spotřebitelské bankovní aplikace. Sektor dlouho formovaný zavedenými institucemi (často spojovaný s vyššími poplatky, neohrabaným rozhraním a rigidními balíčky produktů) rychle ustoupil nové vlně „neobank“ a mobilních finančních platforem postavených na rychlosti, použitelnosti, nízkých poplatcích a digitálně nativních funkcích.

Wise je globální aplikace pro správu více měn a platby, s primárním zaměřením na bezproblémové a transparentní mezinárodní transakce — od držení peněz ve více měnách až po jejich rychlý přesun přes hranice.

Je příznačné, že její debetní karta je navržena pro útratu v zahraničí. Umožňuje uživatelům platit online nebo v obchodech ve více než 160 zemích a teritoriích a mít přístup k více než 40 měnám — automaticky používá zůstatek v místní měně, kde je to možné, nebo provádí konverzi v okamžiku nákupu pomocí středního tržního kurzu (s nízkými poplatky za konverzi).

Výběry hotovosti zahrnují bezplatný limit, který se liší podle regionu, po jehož překročení si Wise účtuje poplatky (a některé bankomaty si mohou účtovat vlastní).

Kromě fyzické karty nabízí Wise také digitální kartu, kterou lze přidat do Apple Pay nebo Google Pay. Prostřednictvím aplikace mohou osobní klienti vlastnit fyzickou kartu a až tři digitální a spravovat je pomocí ovládacích prvků, jako je zmrazení/odemrazení a úprava limitů útraty prostřednictvím aplikace.

V tomto článku se podíváme na její hlavní konkurenty.

Krak je hybridní platební řešení a osobní účet. Můžete utrácet hotovost a kryptoměny z vašeho zůstatku na účtu Krak Everyday všude, kde je akceptována Mastercard; online, v obchodech a v bankomatech ve více než 190 zemích po celém světě.

Nabízí 2% cashback^† a řadu dalších odměn, Krak je navržen tak, aby se přímo integroval s širším ekosystémem Kraken, včetně xStocks a Earn. Díky různým výhodám a produktům, jako jsou Krak Vaults,* mohou klienti své prostředky zhodnotit a aktivně navyšovat své bohatství.

Krak podporuje útratu napříč více než 600 aktivy, včetně hotovosti i kryptoměn, s automatickou konverzí v místě prodeje. Funguje na síti Mastercard a je akceptována více než 110 miliony obchodníků po celém světě.

Karta Krak je k dispozici v plastovém (oranžovém/černém) nebo nerezovém provedení, přičemž karta Krak Metal Card brzy odemkne další výhody na základě aktivity účtu a celkových držených aktiv.

Revolut je britská fintech platforma, která nabízí účty spravované aplikací s debetními kartami, směnárnou, nástroji pro rozpočet a přístupem k akciím a kryptoměnám (jejichž dostupnost se liší podle regionu).

Karta Revolut funguje jako tradiční předplacená nebo debetní karta, propojená se zůstatky v aplikaci. Uživatelé mohou držet a směňovat více měn a utrácet globálně všude, kde je akceptována Mastercard nebo Visa.

Revolut také nabízí přístup ke kryptoměnám v rámci aplikace. Funkce pro kryptoměny jsou však obecně oddělené od mechanismů karty a utrácení kryptoměn obvykle zahrnuje nejprve jejich konverzi na fiat měnu.

Karta Krak je naproti tomu postavena od základu — finanční aplikace a karta Kraken jsou speciálně navrženy tak, aby uživatelům umožnily utrácet, posílat a zhodnocovat jak hotovost, tak kryptoměny v jedné jednotné zkušenosti. Namísto toho, aby kryptoměny vnímal jako doplněk, Krak je integruje přímo do každodenních plateb.

Monzo je britská neobanka postavená na svém běžném účtu a charakteristické debetní kartě „Hot Coral“.

Karta Monzo, dostupná jako fyzická karta i prostřednictvím digitálních peněženek, jako jsou Apple Pay a Google Pay, se prezentuje jako možnost pro každodenní útraty (jak v obchodech, tak online). Prostřednictvím aplikace si držitelé užívají oznámení o platbách v reálném čase a ovládací prvky v aplikaci, jako je zmrazení/rozmrazení a nastavení limitů útraty.

Volbou placených tarifů mohou uživatelé Monzo odemknout další designy karet a virtuální karty (které lze smazat, znovu vytvořit nebo použít jednorázově). Navíc mohou tyto karty propojit s jednotlivými „Pots“, což jsou podúčty Monzo používané pro rozpočtování nebo oddělení finančních prostředků.

U transakcí v cizí měně si Monzo nepřipočítává žádné poplatky k směnnému kurzu Mastercard a umožňuje výběry bez poplatků až do pevné částky (která se liší podle tarifu).

Cashback je k dispozici za útraty u vybraných partnerů.

N26 je německá neobanka poskytující debetní kartu a mobilní platby, stejně jako obchodování s akciemi, ETF a kryptoměnami.

N26, podporující více než 30 fiat měn a více než 400 kryptoměn se zaměřením na mezinárodní platby a neobanking, nabízí debetní kartu Mastercard a účty denominované v eurech, s nástroji pro rozpočtování a analýzy v aplikaci, stejně jako funkce pro spoření a cestovní útraty v cizí měně.

N26 funguje na základě evropské bankovní licence a primárně obsluhuje zákazníky v rámci EHP. Poskytuje zjednodušené mobilní bankovnictví, oznámení o útratách v reálném čase a čistý design aplikace. Zatímco N26 může v některých regionech nabízet přístup ke kryptoměnám prostřednictvím partnerství, není v zásadě postavena na krypto-nativních útratách.

Chime je americká fintech platforma zaměřená primárně na mobilní bankovnictví s důrazem na minimalizaci poplatků.

Prostřednictvím běžného účtu Chime získávají uživatelé bezplatnou debetní kartu Visa a také virtuální kartu, kterou lze použít pro online nákupy nebo prostřednictvím mobilní peněženky. Prostřednictvím aplikace Chime mohou uživatelé sledovat své útraty v reálném čase, spravovat své karty a mít přehled o svých zůstatcích a výběrech.

Chime zahrnuje některé pozoruhodné funkce pro zlepšení kvality života: „SpotMe“ poskytuje bezpoplatkový kontokorent pro nákupy debetními kartami (až do výše 200 $) a jeho funkcionalita propojená s výplatou znamená, že uživatelé mohou obdržet své výplaty o dva dny dříve, nebo obdržet až 500 $ z nich předem.

Karta Chime nabízí 1,5 % na kvalifikované nákupy pro uživatele na úrovni Chime+. Kromě toho mohou zákazníci bez poplatků používat více než 47 000 bankomatů.

PayPal je globální platforma pro digitální platby a mobilní peněženka, široce používaná pro online platby a každodenní správu peněz.

V aplikaci PayPal mohou uživatelé sledovat transakce, spravovat platební metody a zůstatky, posílat a přijímat peníze a řešit spory (včetně procesu Ochrany kupujícího PayPal pro způsobilé nákupy, je-li k dispozici). V některých regionech mohou uživatelé také držet zůstatky ve více měnách a spravovat je v rámci aplikace.

Útrata kartou závisí na trhu: v některých zemích nabízí PayPal debetní kartu, která uživatelům umožňuje utrácet jejich zůstatek PayPal všude tam, kde je akceptována Mastercard – často jako digitální karta s prioritou, přičemž fyzická karta je také dostupná v určitých regionech.

Karta je primárně navržena jako jednoduchá platební metoda pro obchody/online; zatímco některé regiony umožňují držitelům karet využívat funkce vhodné pro cestování (jako je FX spravované peněženkou), odměny jako cashback nebo body nejsou univerzálním standardem a výrazně se liší podle trhu a produktu.

Krak se jeví jako cenné řešení pro mladé profesionály, ty, kteří začínají s budováním svého bohatství, i pro krypto nadšence.

S nabídkou až 2% cashbacku^† (zvýšeného až na 6% prostřednictvím Krak Concierge), bezproblémovým rozhraním zaměřeným na mobilní zařízení a řadou funkčních výhod, Krak vyniká jako nástroj nejen pro každodenní útraty doma i v zahraničí, ale také jako portál pro správu dlouhodobého majetku.

Wise se naproti tomu staví jako silná volba pro uživatele v eurozóně, kteří často posílají peníze do zahraničí. Jako zavedené platební řešení si získalo silnou reputaci díky svým globálním převodům peněz a nízkým poplatkům.

Pro ty, kteří oceňují cashback na svém lokálním trhu a široký přístup ke kryptoměnám – to vše bez poplatků za předplatné – může být Krak lepší volbou.

Utrácejte hotovost a kryptoměny globálně s nulovými poplatky, když si vyberete Krak.

Získejte svou Krak Card ještě dnes a začněte utrácet během několika minut.