SPDI: „Special Purpose Depository Institution“-Lizenz

Obwohl Kryptowährungen es Privatpersonen ermöglichen, ihre Mittel selbst zu verwahren und „die eigene Bank zu sein“, kann dies für institutionelle Investoren eine Reihe von Risiken mit sich bringen, die sie nicht akzeptieren können.

Viele institutionelle Krypto-Besitzer bevorzugen es daher, ihre digitalen Assets bei spezialisierten und regulierten Verwahrern aufzubewahren.

Um diesen Punkt anzugehen, hat Wyoming 2019 die Lizenz Special Purpose Depository Institution (SPDI) eingeführt.

Nach dem Recht von Wyoming ist eine SPDI eine staatlich lizenzierte Bank. Der einzigartige regulatorische Rahmen von Wyoming ermöglicht es zugelassenen Banken, digitale Assets zu verwahren und gleichzeitig Einzahlungen in gesetzlichen Zahlungsmitteln zu akzeptieren. SPDIs bieten ihren Kunden auch eine Reihe anderer Bankdienstleistungen an und schlagen damit eine Brücke zwischen Kryptowährungen und gesetzlichen Zahlungsmitteln.

Obwohl SPDIs lizenzierte Banken sind, weisen sie nicht viele der Risiken auf, die mit traditionellen Bankinstituten verbunden sind.

SPDIs arbeiten beispielsweise auf der Basis einer vollständigen Reserve. Das heißt sie müssen unbelastete liquide Mittel im Wert von mindestens 100 % der Einzahlungen gesetzlicher Zahlungsmittel ihrer Kunden halten. Dies steht im Gegensatz zum Fractional-Reserve-Banking, das bei traditionellen Instituten üblich ist und bei dem nur ein Bruchteil der Kundengelder als Reserve gehalten wird.

Die Kryptobörse Kraken war das erste Unternehmen für digitale Assets, das mit Kraken Financial die SPDI-Lizenz in Wyoming erhielt.

Das regulierte Unternehmen bietet Institutionen Einzahlungskonten für gesetzliche Zahlungsmittel und eine qualifizierte Verwahrungslösung für digitale Assets. Kraken Financial hat seinen Hauptsitz in Cheyenne, Wyoming, und unterliegt regelmäßigen Sicherheits- und Bonitätsprüfungen durch die Wyoming Division of Banking.

Traditionell ist eine lizenzierte Bank in den USA ein staatlich zugelassenes Finanzinstitut, das mit der Verwahrung von Einlagen von Privatpersonen und Organisationen beauftragt ist. 

Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) beaufsichtigt die Lizenzen nationaler Banken, während einzelne Bundesstaaten wie Wyoming staatlich lizenzierte Banken gründen und beaufsichtigen.

Banken bieten heute Gelddienstleistungen an, die für das Wachstum in der modernen Wirtschaft notwendig sind. Zu diesen Diensten gehören die Verzinsung von Spareinlagen und die Abwicklung von täglichen Transaktionen für ihre Kunden. Banken leihen in der Regel einen Teil ihrer Einlagen an Privatpersonen und Unternehmen.

Der Erhalt einer Banklizenz ist in der Regel eine von vielen aufsichtsrechtlichen Genehmigungen, die ein Institut erhalten muss, bevor es Bankgeschäfte tätigen kann. Im Rahmen des Lizenzierungsverfahrens bewertet eine Regulierungsbehörde unter anderem den Geschäftsplan des Instituts, das Führungsteam und die Kapitalausstattung, um festzustellen, ob das Institut sicher und solvent geführt wird.

Die SPDI-Lizenz von Wyoming stellt eine Veränderung des Rechtsrahmens für die Verwahrung digitaler Assets dar. Inspiriert von der fortschrittlichen Haltung Wyomings in Bezug auf die Regulierung digitaler Assets wurde die SPDI-Lizenz gegründet, um die Lücke zwischen traditionellen Finanzdiensten und der wachsenden Welt der digitalen Assets zu schließen.

Wyoming war der erste Bundesstaat, der eine Lizenz anbot, die genau festlegt, wie die Aufsichtsbehörden digitale Assets beaufsichtigen werden. Die SPDI-Lizenz ist speziell auf digitale Assets zugeschnitten und berücksichtigt deren besondere Merkmale und Verwahrungsanforderungen.

Sie wurde entwickelt, um ein Regulierungssystem zu schaffen, das der Einzigartigkeit digitaler Assets gerecht wird und gleichzeitig die Einhaltung hoher Sicherheits- und Compliance-Standards gewährleistet.

Mit der SPDI-Lizenz wird Kraken Financial den Institutionen viele der Elemente bieten, die sie von einer traditionellen Bank erwarten, mit einer Anbindung an das Ökosystem digitaler Assets.

Kraken Financial wird zunächst berechtigten Institutionen in bestimmten US-Bundesstaaten Einzahlungskonten für gesetzliche Zahlungsmittel und eine qualifizierte Verwahrung für digitale Assets anbieten. Alle Dienste werden online angeboten und Kunden profitieren rund um die Uhr vom Support, für den Kraken bekannt ist.

Was bedeutet das für Kunden von Kraken?

Berechtigte neue und bestehende institutionelle Kunden können ein Konto bei Kraken Financial einrichten, um Zugang zu einer Reihe von sorgfältig angepassten Produkten und Diensten zu erhalten.

SPDIs (Special Purpose Depository Institution) bieten Unterstützung für digitale Assets und machen deren Nutzung einfacher und zuverlässiger, da sie speziell für die Branche der digitalen Assets entwickelt und nicht einfach nur angepasst wurden.

Es handelt sich um vollständig gedeckte Banken, die Einzahlungen entgegennehmen und zusätzlich andere bankübliche Dienstleistungen erbringen, darunter Verwahrung, Vermögensverwaltung und andere gängige Dienste. 

Dieser einheitliche Ansatz bietet besseren Schutz für den Kunden, da die Zahl der Gegenparteien und Vermittler sinkt und die Gefahr des Verlusts von Kryptowährungen aufgrund einer Vielzahl von Schwierigkeiten, die bei der Selbstverwahrung auftreten können, beseitigt wird. 

Kraken Financial, eine in Wyoming zugelassene und lizensierte SPDI, ist von Kraken getrennt und fungiert als eigenständige Einheit mit eigener Governance-Struktur.

Sie verfügt über einen eigenen Vorstand, der für die Überwachung der Geschäftstätigkeit und die Einhaltung der strengen aufsichtsrechtlichen Anforderungen der Wyoming Division of Banking (WY DoB) zuständig ist. Diese gezielte Governance-Struktur ist besser geeignet, um die einzigartigen Risiken und operativen Anforderungen eines Finanzinstituts im Rahmen der SPDI-Lizenz zu erfüllen, die von den Funktionen der Börse für digitale Assets getrennt sind.

Es ermöglicht Kraken Financial, seine Dienstleistungen auf die spezifischen Bedürfnisse der institutionellen Kunden im Rahmen der SPDI-Lizenz anzupassen und die Vorteile des regulatorischen Rahmens zu nutzen, um innovative Finanzprodukte und -lösungen anzubieten. Diese Trennung stärkt auch das Vertrauen der Kunden, indem die Integrität und der Schutz der Assets gewährleistet sind, da sie von einem regulierten Finanzinstitut gehalten werden.

Die Aufsicht durch die WY DoB stärkt die Position von Kraken Financial als stabiles und gesetzeskonformes Bankinstitut und schafft einen Präzedenzfall im Bereich der Verwahrung digitaler Assets.

Besuche noch heute Kraken Financial und erfahre mehr über unser Angebot für institutionelle Kunden.