Wise-Alternativen: Plattformen ähnlich Wise vergleichen

Als Smartphones allgegenwärtig wurden und Finanz-APIs ausgereifter waren, markierten die frühen 2010er Jahre einen Wendepunkt für Banking-Apps für Verbraucher. Ein Sektor, der lange Zeit von etablierten Anbietern geprägt war (oft verbunden mit höheren Gebühren, klobigen Benutzeroberflächen und starren Produktpaketen), wich schnell einer neuen Welle von „Neobanken“ und App-basierten Geldplattformen, die auf Geschwindigkeit, Benutzerfreundlichkeit, niedrige Gebühren und digitale Funktionen ausgelegt waren.

Wise ist eine globale Multi-Währungs-Konto- und Zahlungs-App, die sich hauptsächlich auf reibungslose, transparente internationale Transaktionen konzentriert – vom Halten von Geld in mehreren Währungen bis zum schnellen Verschieben über Grenzen hinweg.

Passenderweise ist ihre Debitkarte für Ausgaben im Ausland konzipiert. Sie ermöglicht es Nutzern, online oder im Geschäft in über 160 Ländern und Gebieten zu bezahlen und auf über 40 Währungen zuzugreifen – wobei der lokale Währungssaldo, wo möglich, automatisch verwendet oder zum Zeitpunkt des Kaufs zum Mittelkurs (mit niedrigen Umrechnungsgebühren) umgerechnet wird.

Bargeldabhebungen beinhalten eine gebührenfreie Freigrenze, die je nach Region variiert, danach erhebt Wise Gebühren (und einige Geldautomaten können eigene Gebühren verlangen).

Neben einer physischen Karte bietet Wise eine digitale Karte an, die zu Apple Pay oder Google Pay hinzugefügt werden kann. Über die App können Privatkunden eine physische Karte und bis zu drei digitale Karten besitzen und diese mit Kontrollfunktionen wie dem Sperren/Entsperren und Anpassen von Ausgabenlimits über die App verwalten.

In diesem Artikel werden wir die wichtigsten Wettbewerber überprüfen.

Krak ist eine hybride Zahlungslösung und ein persönliches Konto. Sie können Bargeld und Krypto von Ihrem Krak Everyday-Kontostand überall dort ausgeben, wo Mastercard akzeptiert wird; online, im Geschäft und an Geldautomaten in über 190 Ländern weltweit.

Mit 2 % Cashback^† sowie einer Reihe weiterer Prämien ist Krak darauf ausgelegt, sich direkt in das breitere Kraken-Ökosystem zu integrieren, einschließlich xStocks und Earn. Dank der verschiedenen Vorteile und Produkte wie Krak Vaults* können Kunden ihre Gelder weiter nutzen und ihr Vermögen aktiv vermehren.

Krak unterstützt Ausgaben über 600+ Assets, einschließlich Bargeld und Kryptowährung, mit automatischer Umrechnung am Point of Sale. Es läuft über das Mastercard-Netzwerk und wird von mehr als 110 Millionen Händlern weltweit akzeptiert.

Die Krak Card ist in Kunststoff (Orange/Schwarz) oder Edelstahl erhältlich, wobei die Krak Metal Card bald zusätzliche Vorteile basierend auf der Kontoaktivität und dem gesamten gehaltenen Vermögen freischalten wird.

Revolut ist eine in Großbritannien ansässige Fintech-Plattform, die App-basierte Konten mit Debitkarten, Devisen, Budgetierungstools und Zugang zu Aktien und Krypto anbietet (deren Zugänglichkeit je nach Region variiert).

Die Karte von Revolut funktioniert wie eine traditionelle Prepaid- oder Debitkarte, die mit In-App-Guthaben verknüpft ist. Benutzer können mehrere Währungen halten und umtauschen und weltweit ausgeben, wo immer Mastercard oder Visa akzeptiert wird.

Revolut bietet auch Krypto-Zugang innerhalb der App. Die Krypto-Funktionalität ist jedoch im Allgemeinen von der Kartenmechanik getrennt, und das Ausgeben von Kryptowährungen beinhaltet typischerweise die vorherige Umwandlung in Fiat-Währung.

Die Krak Card hingegen wurde von Grund auf neu entwickelt – die Geld-App und Karte von Kraken wurden speziell dafür konzipiert, Benutzern das Ausgeben, Senden und Vermehren von Bargeld und Krypto in einem einheitlichen Erlebnis zu ermöglichen. Anstatt Krypto als Zusatz zu behandeln, integriert Krak es direkt in alltägliche Zahlungen.

Monzo ist eine britische Neobank, die um ihr Girokonto und ihre charakteristische „Hot Coral“-Debitkarte herum aufgebaut ist.

Die Monzo-Karte ist sowohl als physische Karte als auch über digitale Geldbörsen wie Apple Pay und Google Pay erhältlich und positioniert sich als Option für alltägliche Ausgaben (sowohl im Geschäft als auch online). Über die App erhalten Karteninhaber Echtzeit-Zahlungsbenachrichtigungen und In-App-Kontrollen wie das Sperren/Entsperren und Festlegen von Ausgabenlimits.

Durch die Wahl kostenpflichtiger Pläne können Monzo-Benutzer zusätzliche Kartendesigns und virtuelle Karten freischalten (die gelöscht, neu erstellt oder einmalig verwendet werden können). Zusätzlich können sie diese Karten mit einzelnen „Pots“ verknüpfen, Monzos Unterkonten, die für die Budgetierung oder die Trennung von Geldern verwendet werden.

Für Fremdwährungstransaktionen erhebt Monzo keine zusätzlichen Gebühren auf den Mastercard-Wechselkurs und ermöglicht gebührenfreie Abhebungen bis zu einem festen Betrag (der je nach Plan variiert).

Cashback ist bei Ausgaben mit bestimmten Partnern verfügbar.

N26 ist eine in Deutschland ansässige Neobank, die eine Debitkarte und mobile Zahlungen sowie den Handel mit Aktien, ETFs und Kryptowährungen anbietet.

N26 unterstützt über 30 Fiat-Währungen und über 400 Kryptowährungen mit Schwerpunkt auf internationalen Zahlungen und Neobanking und bietet eine Debit Mastercard und auf Euro lautende Konten mit In-App-Budgetierungstools und -analysen sowie Sparfunktionen und reisefreundliche FX-Ausgaben.

N26 operiert unter einer europäischen Banklizenz und bedient hauptsächlich Kunden innerhalb des EWR. Es bietet vereinfachtes Mobile Banking, Echtzeit-Ausgabenbenachrichtigungen und ein klares App-Design. Obwohl N26 in einigen Regionen über Partnerschaften Krypto-Zugang anbieten kann, ist es nicht grundlegend auf krypto-native Ausgaben ausgelegt.

Chime ist eine US-amerikanische Mobile-First-Fintech-Plattform, die sich auf gebührenbewusstes Banking konzentriert.

Über das Girokonto von Chime erhalten Nutzer eine kostenlose Visa-Debitkarte sowie eine virtuelle Karte, die für Online-Einkäufe oder über eine mobile Geldbörse verwendet werden kann. Über die Chime-App können Nutzer ihre Ausgaben in Echtzeit verfolgen, ihre Karten verwalten und den Überblick über ihre Guthaben und Abhebungen behalten.

Chime bietet einige bemerkenswerte Komfortfunktionen: „SpotMe“ bietet einen gebührenfreien Überziehungskredit für Debitkartenkäufe (bis zu 200 US-Dollar), und die Gehaltsabrechnungsfunktion bedeutet, dass Nutzer ihre Gehaltszahlungen zwei Tage früher erhalten oder bis zu 500 US-Dollar davon im Voraus erhalten können.

Die Chime Card bietet 1,5 % auf qualifizierte Einkäufe für Nutzer der Chime+-Stufe. Zusätzlich können Kunden über 47.000 Geldautomaten gebührenfrei nutzen.

PayPal ist eine globale digitale Zahlungsplattform und Wallet-App, die häufig für Online-Zahlungen und das tägliche Geldmanagement verwendet wird.

In der PayPal-App können Nutzer Transaktionen verfolgen, Zahlungsmethoden und Guthaben verwalten, Geld senden und empfangen sowie Streitigkeiten bearbeiten (einschließlich des PayPal-Käuferschutzprogramms für berechtigte Käufe, sofern verfügbar). In bestimmten Regionen können Nutzer auch Guthaben in mehreren Währungen halten und diese innerhalb der App verwalten.

Kartenausgaben sind marktabhängig: In einigen Ländern bietet PayPal eine Debitkarte an, mit der Nutzer ihr PayPal-Guthaben überall dort ausgeben können, wo Mastercard akzeptiert wird – oft als Digital-First-Karte, wobei in bestimmten Regionen auch eine physische Karte erhältlich ist.

Die Karte ist primär als einfache In-Store-/Online-Zahlungsmethode konzipiert; während einige Regionen Karteninhabern reisefreundliche Funktionen (wie Wallet-verwaltete FX) ermöglichen, sind Belohnungen wie Cashback oder Punkte kein universeller Standard und variieren erheblich je nach Markt und Produkt.

Krak erweist sich als eine würdige Lösung für junge Berufstätige, diejenigen, die ihre Vermögensbildung beginnen, und Krypto-Enthusiasten gleichermaßen.

Mit einer Cashback-Rate von bis zu 2 %^† (über Krak Concierge auf bis zu 6 % erhöht), einer nahtlosen Mobile-First-Oberfläche und einer Reihe funktionaler Vorteile ist Krak ein hervorragendes Tool, nicht nur für alltägliche Ausgaben im In- und Ausland, sondern auch als Portal zur Verwaltung langfristigen Vermögens.

Wise hingegen positioniert sich als eine gute Wahl für Nutzer innerhalb der Eurozone, die häufig Geld ins Ausland senden. Als etablierte Zahlungslösung hat es sich einen guten Ruf für seine globalen Geldtransfers und niedrigen Gebühren erworben.

Für diejenigen, die Cashback auf ihrem lokalen Markt und umfassenden Krypto-Zugang schätzen – alles ohne Abonnementgebühren – könnte Krak die bessere Option sein.

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