¿Qué es Centrifuge? (CFG)

Centrifuge es un protocolo de préstamos de finanzas descentralizadas (DeFi) que tiene como objetivo hacer que el crédito sea más accesible para las pequeñas empresas, al tiempo que proporciona un rendimiento estable para los inversores al abrir la liquidez agrupada al mundo de las finanzas tradicionales.
 
La aplicación descentralizada (dApp) asociada a Centrifuge, Tinlake, es un mercado para activos del mundo real tokenizados. Al acuñar tokens no fungibles (NFT) que representan activos del mundo real verificados, las empresas pueden recopilar activos para usarlos como garantía en sus préstamos y acceder rápidamente a fondos más líquidos que son proporcionados por inversores individuales. 

A cambio, los inversores pueden utilizar métodos de préstamo empresarial tradicionales para obtener una recompensa más predecible por su inversión y protegerse de la exposición a la volatilidad impredecible de los mercados de criptomonedas.
 
Originalmente construida como su propia blockchain, Centrifuge también es compatible con parachains en Polkadot. Centrifuge ha seguido los estándares de Ethereum al desarrollar sus capacidades NFT y el protocolo Tinlake. De esta manera, Centrifuge une los ecosistemas de Polkadot y Ethereum, intentando aprovechar los beneficios que cada uno tiene para ofrecer.

Centrifuge funciona con el token Centrifuge (CFG), que proporciona seguridad a la blockchain al tiempo que permite a los titulares pagar tarifas de transacción, hacer staking de activos y participar en la gobernanza de Centrifuge.

Centrifuge fue cofundada por un equipo alemán dirigido por el CEO Lucas Vogelsang, quien anteriormente fundó la empresa de comercio electrónico DeinDeal.
 
Antes de Centrifuge, Vogelsang y otros cofundadores lanzaron Taulia, un proveedor FinTech de soluciones de capital de trabajo. Taulia atiende a clientes en más de 100 países, brindando servicios como facturación electrónica y financiación de la cadena de suministro. Centrifuge ha tenido como objetivo construir estos servicios dentro de su arquitectura de blockchain. 
 
A través de cinco rondas de financiación durante sus primeros tres años, Centrifuge ha recaudado casi 12 millones de dólares. Entre los inversores se incluyen empresas como Galaxy Digital e IOSG Ventures. Una venta de tokens CFG realizada en Coinlist el 26 de mayo de 2021 vio 17 millones de tokens CFG vendidos por 19 millones de dólares.

Centrifuge está construido sobre Parity Substrate, una plataforma que permite la creación de sistemas de blockchain distribuidos en las redes Polkadot y Kusama. Por lo tanto, Centrifuge puede interactuar sin problemas con Polkadot una vez que se convierta en una parachain, beneficiándose de los protocolos de consenso y seguridad de la Relay Chain de Polkadot. Hasta entonces, Centrifuge Chain actúa como una blockchain de prueba de participación independiente que realiza sus transacciones con CFG.
 
El producto principal de Centrifuge es Tinlake, un mercado abierto y una dApp de inversión construida sobre Ethereum. Tinlake ayuda a llevar la oferta de financiación tradicional de préstamos garantizados a la blockchain.
 
Tradicionalmente, si una empresa desea obtener capital de trabajo adicional, tiene que acercarse a un inversor privado adinerado o presentar una solicitud de préstamo a una gran institución financiera. Sin embargo, las pequeñas empresas rara vez tienen acceso a las mismas oportunidades de financiación que las grandes empresas, a pesar de las bajas tasas de impago de sus préstamos. 
 
La forma más fácil de entender cómo Centrifuge utiliza DeFi para superar estos desafíos es explorando el problema desde la perspectiva de la empresa y el inversor:

Tinlake permite a las empresas, denominadas originadores de activos en Tinlake, tokenizar sus valiosos activos del mundo real, como hipotecas y facturas. Una representación NFT de cada uno de esos activos, llamada documento tokenizado, se compromete luego con la blockchain, haciendo que tanto su autenticidad como su propiedad sean verificables. Este activo tokenizado puede utilizarse entonces como garantía para préstamos financiados por la liquidez que los inversores han depositado en los pools de Tinlake.

Los inversores, también conocidos como prestamistas, son participantes que bloquean stablecoins (como DAI) en los pools de Tinlake para proporcionar capital a las empresas en forma de préstamos. A cambio, los inversores obtienen un rendimiento sobre el capital que se ha proporcionado a las empresas originadoras de activos. Los inversores pueden investigar a los originadores de activos antes de proporcionar liquidez a sus pools, para obtener una comprensión más clara de la calidad del negocio. Una vez que un inversor elige un pool, bloquea su DAI y elige recibir tokens TIN o DROP a cambio.
 
TIN ofrece a los inversores un mayor riesgo y, por lo tanto, una mayor recompensa. Los inversores que eligen mantener TIN aceptan el primer riesgo de pérdida cuando un prestatario incumple. Sin embargo, TIN también proporciona un rendimiento de la inversión más alto, aunque más variable. 

Los tokens DROP proporcionan un rendimiento más bajo pero más estable. Los inversores que eligen recibir tokens DROP tienen el beneficio de la “protección” que proviene de los titulares de TIN de primera línea en cada pool. Centrifuge describe la diferencia entre TIN y DROP como la diferencia entre las inversiones de tramo junior y senior que se ven en las finanzas tradicionales.

Los intereses acumulados en TIN o DROP se pueden canjear en cualquier momento por DAI cuando un inversor desea retirar su liquidez. 

El token CFG de Centrifuge tiene una variedad de funciones en toda la plataforma Centrifuge que le dan valor. 

CFG se utiliza para pagar las tarifas de transacción dentro de la plataforma Centrifuge. Los usuarios pagan CFG a los operadores de nodos por acuñar NFT utilizados como garantía en Tinlake y verificar transacciones. 

CFG también sirve como token para acceder al mecanismo de gobernanza de la plataforma. Los tokens de gobernanza permiten a los titulares votar sobre actualizaciones y cambios en la plataforma, brindando a aquellos con la mayor inversión en la plataforma una voz en su desarrollo futuro. Por ejemplo, el equipo de Centrifuge ha indicado que la gobernanza en cadena se utilizará para decidir la funcionalidad a nivel de protocolo, como qué parte de la tarifa de transacción se quemará por cada transacción. 

Los usuarios que ven la necesidad de un vínculo entre las finanzas del mundo real y DeFi pueden intentar añadir CFG a su cartera. Aquellos que buscan apoyar a las pequeñas empresas para obtener un mayor acceso al capital también pueden encontrar valor en CFG. 

Como token de utilidad y gobernanza de la plataforma Centrifuge, los inversores que utilizan la plataforma y están interesados en tener voz en su desarrollo futuro pueden encontrar valor en CFG. 

Centrifuge también ofrece a los titulares de CFG la oportunidad de hacer staking de sus activos dentro de la red, lo que les permite recibir una recompensa por ayudar a la seguridad de la red.
 
Los inversores en criptomonedas pueden ver un valor futuro en una plataforma de inversión con el potencial de una rápida adopción, y CFG representa la unidad fundamental de esa plataforma. El posible paso de Tinlake de Ethereum a Centrifuge Chain en Polkadot podría hacer que CFG sea aún más deseable.

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