Kraken vs SoFi: so sánh crypto earn và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao

Bảng dưới đây so sánh tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của SoFi với lợi suất stablecoin của Kraken (Auto Earn) và sản phẩm staking crypto của Kraken theo các tiêu chí: lãi suất, loại tài sản, bảo hiểm, rủi ro vốn, thanh khoản và cách xử lý thuế.

SoFi Checking and Savings trả 3.30% APY trên số dư tiết kiệm cho các thành viên thiết lập tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện với bất kỳ số tiền nào, nạp tiền đủ điều kiện từ $5,000 trở lên trong mỗi 31 ngày, hoặc duy trì gói đăng ký SoFi Plus đang hoạt động.

Thành viên mới còn có thể nhận mức APY ưu đãi 0.70% trong thời gian có hạn, nâng lãi suất lên 4.00% trong tối đa sáu tháng. Người đăng ký SoFi Plus kiếm được tới 4.50% APY trên $20,000 đầu tiên trong tiết kiệm, với số dư vượt ngưỡng đó nhận 3.30%.

Thành viên không đáp ứng bất kỳ yêu cầu nào trong số đó nhận 1.00% APY (vẫn cao hơn mức trung bình toàn quốc 0.39% theo FDIC tính đến đầu năm 2026), nhưng thấp hơn đáng kể so với lãi suất niêm yết.

Lãi suất của SoFi là lãi suất thả nổi và thay đổi theo chính sách của Cục Dự trữ Liên bang. Khi Fed cắt giảm lãi suất, APY của SoFi thường có xu hướng giảm theo. Mức 3.30% phản ánh môi trường lãi suất hiện tại và không cố định.

Auto Earn của Kraken cho phép người dùng tạo lợi suất từ stablecoin (USDC, USDT và USDG) chỉ bằng cách giữ chúng trong Tài khoản Kraken với Auto Earn được bật. Không có số dư tối thiểu, không có thời gian khóa, và tài sản luôn sẵn sàng để giao dịch hoặc rút tiền bất cứ lúc nào. Đối với người dùng đã nắm giữ stablecoin hoặc sẵn sàng chuyển đổi USD sang USDC, khả năng kiếm lãi từ USDC mà không cần cam kết kỳ hạn cố định là một trong những tính năng thuận tiện nhất của Kraken Earn.

Lãi suất của Auto Earn là lãi suất thả nổi và được hiển thị theo thời gian thực trên nền tảng. Lãi suất này không gắn với lãi suất chính sách của ngân hàng trung ương như APY của SoFi, mà phản ánh cung cầu đối với lợi suất stablecoin trên thị trường crypto. Trong các giai đoạn nhu cầu vay mượn cao, lợi suất stablecoin có thể cao hơn đáng kể so với lãi suất tiết kiệm truyền thống. Trong các giai đoạn thị trường trầm lắng, có thể không đạt được mức đó.

Điểm khác biệt then chốt so với SoFi: Kraken Earn không được bảo hiểm FDIC. Các stablecoin như USDC và USDT được thiết kế để duy trì tỷ giá neo 1:1 với Đô la Mỹ, nhưng chúng không phải là đô la. Chúng mang rủi ro mất neo (USDC từng có lúc giao dịch dưới $1.00 trong cuộc khủng hoảng Silicon Valley Bank vào tháng 3 năm 2023), rủi ro hợp đồng thông minh và rủi ro từ tổ chức phát hành. Các sản phẩm Kraken Earn cũng tiềm ẩn rủi ro nền tảng: nếu sàn giao dịch xảy ra sự cố bảo mật nghiêm trọng hoặc mất khả năng thanh toán, tiền vốn có thể bị mất. Để xem toàn bộ mức lợi suất cho các sản phẩm stablecoin và staking của Kraken, hãy truy cập trang lãi suất crypto tốt nhất.

Phần này không bàn về nền tảng nào "an toàn hơn" theo nghĩa chung. SoFi và Kraken Earn thuộc hai nhóm rủi ro hoàn toàn khác nhau, và việc hiểu rõ sự khác biệt này quan trọng hơn là so sánh các mức lãi suất công bố.

Tiền gửi tiết kiệm tại SoFi được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) lên đến 250.000 Đô la Mỹ mỗi người gửi tiền. Nếu SoFi Bank, N.A. phá sản, FDIC sẽ bồi thường đầy đủ cho người gửi tiền trong phạm vi giới hạn đó. Điều này có được nhờ SoFi sở hữu điều lệ ngân hàng liên bang và được quản lý như một tổ chức ngân hàng. Bảo lãnh của FDIC có hiệu lực bất kể điều gì xảy ra với SoFi. Vốn gốc của bạn được bảo vệ.

Các sản phẩm Kraken Earn (Auto Earn, staking và DeFi Earn) không có bảo hiểm của FDIC, SIPC hay bất kỳ bảo hiểm tương đương nào được chính phủ bảo lãnh. Nếu bạn nắm giữ USDC trên Kraken và kiếm lợi suất thông qua Auto Earn, rủi ro của bạn bao gồm rủi ro mất chốt của stablecoin, rủi ro nền tảng và rủi ro hợp đồng thông minh.

Kraken giảm thiểu các rủi ro này thông qua các biện pháp bảo mật hàng đầu ngành với hơn 95% tài sản trong lưu trữ lạnh, 14 năm hoạt động liên tục không có vi phạm nào gây tổn thất vốn cho khách hàng, và Proof of Reserves có thể xác minh độc lập được công bố từ năm 2014.

Việc tìm hiểu lợi suất stablecoin có an toàn không trong bối cảnh kế hoạch tài chính tổng thể của bạn là điều đáng dành thời gian trước khi chuyển một lượng vốn đáng kể vào bất kỳ sản phẩm crypto earn nào.

Cách tiếp cận thực tế: hãy xem tiết kiệm SoFi và Kraken Earn là hai cấp độ khác nhau trong kế hoạch tài chính của bạn. SoFi là tầng nền được bảo hiểm của bạn, dành cho quỹ khẩn cấp, tiết kiệm ngắn hạn và vốn mà bạn không thể để mất. Kraken Earn dành cho bạn khi có vốn rủi ro đã phân bổ vào crypto và muốn vốn đó sinh lời thay vì để không, với tiềm năng lợi nhuận cao hơn đáng kể so với tài khoản tiết kiệm truyền thống, đổi lại là mức độ rủi ro cao hơn.

Hai nền tảng phục vụ mục đích khác nhau, và nhiều người dùng có thể hưởng lợi từ cả hai thay vì chỉ chọn một. Với những ai sẵn sàng đưa crypto vào hoạt động, Kraken mang đến hơn 14 năm vận hành liên tục, lịch sử bảo mật không có vi phạm nào gây tổn thất vốn cho khách hàng, và Proof of Reserves có thể xác minh độc lập - một tiêu chuẩn mà Kraken tiên phong từ năm 2014 và công bố liên tục từ đó đến nay. Sự kết hợp giữa tiềm năng lợi suất và độ minh bạch ở tầm tổ chức chính là điều giúp Kraken Earn khác biệt so với các đơn vị mới gia nhập thị trường.

Cả lãi tiết kiệm của SoFi lẫn phần thưởng từ Kraken Earn đều bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Cách xử lý thuế về cơ bản là giống nhau, dù tài sản cơ sở khác nhau.

SoFi trả lãi trên các khoản tiền gửi tiết kiệm bằng Đô la Mỹ. Vào mùa khai thuế, bạn sẽ nhận được mẫu 1099-INT phản ánh tổng lãi đã nhận trong năm. Khoản này được khai báo là thu nhập lãi trên tờ khai thuế liên bang của bạn.

Lợi suất stablecoin từ Kraken Auto Earn và phần thưởng staking của Kraken cũng chịu thuế thu nhập thông thường theo giá trị thị trường hợp lý tại thời điểm nhận. Theo IRS Revenue Ruling 2023-14, phần thưởng staking được xem là tổng thu nhập trong năm tính thuế mà chúng được nhận. Kraken sẽ cung cấp các mẫu khai thuế có liên quan.

Cơ chế có sự khác biệt: SoFi trả bằng Đô la Mỹ, Kraken trả bằng crypto, nhưng nghĩa vụ thuế là như nhau. Câu hỏi liệu phần thưởng crypto có chịu thuế đã có câu trả lời: có, tại thời điểm nhận, theo mức thuế thu nhập thông thường.

Một điểm cần lưu ý thêm với người dùng Kraken: nếu bạn sau đó bán hoặc đổi phần thưởng crypto đã nhận, bất kỳ lợi nhuận hay lỗ nào từ giao dịch đó đều có thể phải chịu Thuế lãi vốn. Lãi từ SoFi được trả bằng Đô la Mỹ, nên không phát sinh sự kiện chịu thuế thứ hai. Đây là điểm khác biệt nhỏ nhưng có thực về mức độ phức tạp khi khai thuế.

Kraken giúp việc kiếm lợi suất trở nên đơn giản. Dù bạn mới bắt đầu với crypto hay đã là người nắm giữ lâu năm, hãy bắt đầu chỉ với vài thao tác.

Nếu bạn đang so sánh Kraken với các tổ chức tài chính truyền thống khác, hãy xem Kraken so với tài khoản tiết kiệm American Express hoặc Kraken vs Bank of America về lợi suất.