Wise 替代方案：比較與 Wise 類似的平台

隨著智能手機普及和金融 API 成熟，2010 年代初是消費者銀行應用程式的轉捩點。一個長期由現有企業（通常與高費用、笨拙的介面和僵化的產品捆綁相關聯）主導的行業迅速被新一波「新興銀行」和以應用程式為主的理財平台所取代，這些平台圍繞速度、易用性、低費用和數位原生功能而建立。

Wise 是一個全球多幣種賬戶和支付應用程式，主要專注於低摩擦、透明的國際交易 — 從持有不同貨幣到快速進行跨境轉賬。

順理成章地，其借記卡專為境外消費而設計。它讓用戶可以在 160 多個國家和地區線上或店內支付，並存取 40 多種貨幣 — 在可能的情況下自動使用當地貨幣餘額，或在購買時以市場中間匯率（收取低額兌換費）進行兌換。

現金提款包括因地區而異的免手續費額度，此後 Wise 會收取費用（部分自動櫃員機可能會收取自己的費用）。

除了實體卡，Wise 還提供數碼卡，可添加到 Apple Pay 或 Google Pay。透過應用程式，個人客戶可以持有一張實體卡和最多三張數碼卡，並透過應用程式中的控制項（例如凍結/解凍和調整消費限額）進行管理。

在本文中，我們將回顧其主要競爭對手。

Krak 是一種混合支付解決方案和個人賬戶。您可以在任何接受 Mastercard 的地方使用 Krak Everyday 賬戶餘額消費現金和加密貨幣；在全球 190 多個國家線上、店內和自動櫃員機上使用。

Krak 提供 2% 現金回贈^† 以及一系列其他獎勵，旨在直接整合到更廣闊的 Kraken 生態系統中，包括 xStocks 和 Earn。由於 Krak Vaults 等各種福利和產品，*客戶可以讓他們的資金發揮更大作用並積極增長財富。

Krak 支持使用 600 多種資產進行消費，包括現金和加密貨幣，在銷售點自動兌換。它運行於 Mastercard 網絡，全球超過 1.1 億商家接受。

Krak Card 有塑膠（橙色/黑色）或不鏽鋼版本，Krak Metal Card 即將根據賬戶活動和持有的總資產解鎖更多額外福利。

Revolut 是一個總部位於英國的金融科技平台，提供應用程式型賬戶，包括借記卡、外匯、預算工具以及股票和加密貨幣存取（其可存取性因地區而異）。

Revolut 的卡類似於傳統預付卡或借記卡，連結到應用程式內餘額。用戶可以在任何接受 Mastercard 或 Visa 的地方持有和兌換多種貨幣並在全球範圍內消費。

Revolut 還在應用程式內提供加密貨幣存取。然而，加密貨幣功能通常與卡片機制分開，消費加密貨幣通常需要先將其兌換成法幣。

相比之下，Krak Card 是從零開始構建的 — Kraken 的理財應用程式和卡片專為讓用戶在統一體驗中消費、發送和增長現金和加密貨幣而設計。Krak 並非將加密貨幣視為附加功能，而是將其直接整合到日常支付中。

Monzo 是一家英國新銀行，其核心業務是活期賬戶和標誌性的「熱珊瑚」扣賬卡。

Monzo 卡以實體卡和數碼錢包（例如 Apple Pay 和 Google Pay）的形式提供，定位為日常消費（包括實體店和網上）的選擇。通過應用程式，持卡人可享受即時支付通知和應用程式內控制項，例如凍結/解凍和設定消費限額。

通過選擇付費計劃，Monzo 用戶可以解鎖額外的卡片設計和虛擬卡（可刪除、重新建立或一次性使用）。此外，他們可以將這些卡連接到獨立的「Pots」（Monzo 的子賬戶，用於預算或區分資金）。

對於外幣交易，Monzo 不會再 Mastercard 匯率之上收取任何費用，並允許在固定金額（因應不同計劃而異）內免手續費提款。

與特定合作夥伴的消費可獲得現金回贈。

N26 是一家德國新銀行，提供扣賬卡、流動支付以及股票、ETF 和加密貨幣交易服務。

N26 支援超過 30 種法定貨幣和 400 多種加密貨幣，專注於國際支付和新銀行業務，提供 Debit Mastercard 和歐元計價賬戶，並配備應用程式內預算工具和分析、儲蓄功能以及方便旅行的外匯消費。​

N26 在歐洲銀行牌照下營運，主要服務歐洲經濟區內的客戶。它提供簡化流動銀行服務、即時消費通知和簡潔的應用程式設計。儘管 N26 可以通過合作夥伴關係在某些地區提供加密貨幣存取，但其核心並非以加密原生消費為基礎。

Chime 是一個美國流動優先的金融科技平台，專注於注重費用的銀行業務。

通過 Chime 的支票賬戶，用戶會收到一張免費的 Visa 扣賬卡，以及一張可用於網上購物或通過流動錢包進行消費的虛擬卡。通過 Chime 應用程式，用戶可以即時追蹤消費、管理卡片，並掌握餘額和提款情況。

Chime 整合了一些值得注意的優質生活功能：「SpotMe」為扣賬卡購物提供免手續費的透支服務（高達 200 美元），其與薪金掛鉤的功能意味著用戶可以提前兩天收到薪金，或提前領取高達 500 美元。

Chime 卡為 Chime+ 等級的用戶提供合資格購物 1.5% 的優惠。此外，客戶可以免費使用 47,000 多部自動櫃員機。

PayPal 是一個全球數碼支付平台和錢包應用程式，廣泛用於網上結帳和日常資金管理。

在 PayPal 應用程式中，用戶可以追蹤交易、管理支付方式和餘額、收發款項以及處理爭議（包括合資格購物（如有）的 PayPal 的買家保障流程）。在某些地區，用戶還可以持有多种貨幣的餘額，並在應用程式中進行管理。

信用卡消費視乎市場而定：在某些國家，PayPal 提供扣賬卡，讓用戶在接受 Mastercard 的任何地方使用其 PayPal 餘額——通常作為數碼優先卡，部分地區亦提供實體卡。

該卡主要設計為簡單的店內/網上支付方式；雖然部分地區的持卡人可受益於旅行友好功能（例如錢包管理的 FX），但 cashback 或積分等獎勵並非普遍默認功能，並且因市場和產品而異。

Krak 成為年輕專業人士、剛開始財富累積之旅的人士以及加密貨幣原生用戶的理想解決方案。

Krak 提供高達 2% 的 cashback 率^†（透過 Krak Concierge 可提升至 6%）、無縫的流動優先介面和一系列實用優勢，不僅是本地和海外日常消費的工具，更是管理長遠財富的門戶。

相比之下，Wise 定位為歐元區內經常匯款到海外的用戶的強大選擇。作為成熟的支付解決方案，它憑藉其全球匯款和低廉費用贏得了良好聲譽。

對於重視本地市場的 cashback 和廣泛的 crypto 使用權——且無需訂閱費用的用戶而言，Krak 可能會是更好的選擇。

當您選擇 Krak 時，全球消費現金和 crypto 零費用。

立即領取您的 Krak Card，幾分鐘內即可開始消費。