Wise 替代方案：比較類似 Wise 的平台

隨著智能手機普及和金融 API 成熟，2010 年代初期標誌著消費者銀行應用程式的轉捩點。長期以來由現有業者（通常與較高費用、笨拙介面和僵化的產品組合相關）主導的行業，迅速被一波以速度、可用性、低費用和數碼原生功能為核心的「新銀行」和應用程式優先的資金平台所取代。

Wise 是一個全球多幣種帳戶和支付應用程式，主要專注於低摩擦、透明的國際交易 — 從持有不同貨幣到快速跨境轉帳。

因此，其扣賬卡專為海外消費而設計。它允許用戶在超過 160 個國家和地區進行網上或實體店支付，並存取超過 40 種貨幣 — 在可能的情況下自動使用當地貨幣餘額，或在購買時使用市場中間價（並收取低轉換費）進行轉換。

現金提款包括一個因地區而異的免手續費額度，超過此額度後 Wise 會收取費用（部分自動櫃員機也可能收取自己的費用）。

除了實體卡，Wise 還提供數碼卡，可添加到 Apple Pay 或 Google Pay。透過應用程式，個人客戶可以持有一張實體卡和最多三張數碼卡，並透過應用程式內的控制功能（例如凍結/解凍和調整消費限額）進行管理。

在本文中，我們將審視其主要競爭對手。

Krak 是一種混合支付方案和個人帳戶。您可以在全球超過 190 個國家/地區的網上、實體店和自動櫃員機，在任何接受 Mastercard 的地方使用您的 Krak Everyday 帳戶餘額進行現金和加密貨幣消費。

Krak 提供 2% 現金回贈^†以及一系列其他獎勵，旨在直接整合到更廣泛的 Kraken 生態系統，包括 xStocks 和 Earn。由於提供各種優惠和產品，例如 Krak Vaults*，客戶可以更有效地運用資金並積極增長財富。

Krak 支援超過 600 種資產的消費，包括現金和加密貨幣，並在銷售點自動轉換。它運行於 Mastercard 網絡，並被全球超過 1.1 億商戶接受。

Krak Card 提供塑膠（橙色/黑色）或不鏽鋼版本，Krak Metal Card 即將根據帳戶活動和持有的總資產解鎖額外優惠。

Revolut 是一個總部位於英國的金融科技平台，提供應用程式帳戶、扣賬卡、外匯、預算工具以及股票和加密貨幣存取（其可用性因地區而異）。

Revolut 的卡片運作方式類似傳統的預付卡或扣賬卡，與應用程式內的餘額連結。用戶可以持有和兌換多種貨幣，並在全球任何接受 Mastercard 或 Visa 的地方消費。

Revolut 還在應用程式內提供加密貨幣存取。然而，加密貨幣功能通常與卡片機制分開，消費加密貨幣通常需要先將其轉換為法定貨幣。

相比之下，Krak Card 是從零開始構建的 — Kraken 的資金應用程式和卡片專門設計用於讓用戶在一個統一的體驗中消費、發送和增長現金和加密貨幣。Krak 並非將加密貨幣視為附加功能，而是將其直接整合到日常支付中。

Monzo 是一家英國新銀行，以其往來帳戶和標誌性的「Hot Coral」扣賬卡為核心。

Monzo 卡片可作為實體卡和透過 Apple Pay 和 Google Pay 等數碼錢包使用，將自己定位為日常消費（包括實體店和網上）的選擇。透過應用程式，持卡人可享受即時支付通知和應用程式內控制功能，例如凍結/解凍和設定消費限額。

透過選擇付費計劃，Monzo 用戶可以解鎖額外的卡片設計和虛擬卡（可刪除、重新創建或一次性使用）。此外，他們可以將這些卡片連結到個別的「Pots」，這是 Monzo 用於預算或資金隔離的子帳戶。

對於外幣交易，Monzo 不會在 Mastercard 匯率之上收取任何額外費用，並允許在固定金額內免手續費提款（金額因計劃而異）。

與特定合作夥伴消費可享現金回贈。

N26 是一家總部位於德國的新銀行，提供扣賬卡和流動支付，以及股票、ETF 和加密貨幣交易。

N26 支援超過 30 種法定貨幣和 400 多種加密貨幣，專注於國際支付和新銀行服務，提供 Debit Mastercard 和歐元計價帳戶，並配備應用程式內預算工具和分析、儲蓄功能以及方便旅行的外匯消費。

N26 在歐洲銀行牌照下營運，主要服務歐洲經濟區內的客戶。它提供簡化的流動銀行服務、即時消費通知和簡潔的應用程式設計。雖然 N26 在某些地區可以透過合作夥伴提供加密貨幣存取，但它並非從根本上圍繞加密貨幣原生消費而構建。

Chime 是一個美國流動優先的金融科技平台，專注於注重費用的銀行服務。

透過 Chime 的支票帳戶，用戶可獲得一張免費 Visa 扣賬卡，以及一張可用於網上購物或透過流動錢包使用的虛擬卡。透過 Chime 應用程式，用戶可以即時追蹤消費、管理卡片，並掌握餘額和提款。

Chime 融入了一些顯著的生活品質功能：「SpotMe」為扣賬卡消費提供免手續費透支（最高 200 美元），其與薪金掛鉤的功能意味著用戶可以提前兩天收到薪金，或預支高達 500 美元。

Chime Card 為 Chime+ 級別的用戶提供合資格消費 1.5% 的回贈。此外，客戶可以使用超過 47,000 部免手續費自動櫃員機。

PayPal 是一個全球數碼支付平台和錢包應用程式，廣泛用於網上結帳和日常資金管理。

在 PayPal 應用程式中，用戶可以追蹤交易、管理支付方式和餘額、收發款項以及處理爭議（包括 PayPal 針對合資格購買提供的買家保障流程，如適用）。在某些地區，用戶還可以持有多種貨幣餘額並在應用程式內管理。

卡片消費視乎市場而定：在某些國家，PayPal 提供扣賬卡，讓用戶在任何接受 Mastercard 的地方使用其 PayPal 餘額 — 通常是數碼優先卡，在某些地區也提供實體卡。

該卡主要設計為簡單的實體店/網上支付方式；雖然某些地區允許持卡人受益於方便旅行的功能（例如錢包管理的外匯），但現金回贈或積分等獎勵並非普遍預設，並且因市場和產品而異。

Krak 對於年輕專業人士、剛開始財富增長之旅的人士以及加密貨幣原生用戶來說，都是一個值得信賴的解決方案。

Krak 提供高達 2% 的現金回贈^†（透過 Krak Concierge 可提升至 6%），無縫的流動優先介面，以及一系列實用功能，不僅是本地和海外日常消費的工具，更是管理長期財富的門戶。

相比之下，Wise 將自己定位為歐元區內經常匯款到海外的用戶的強大選擇。作為一個成熟的支付方案，它以其全球匯款和低費用贏得了良好聲譽。

對於重視本地市場現金回贈和廣泛加密貨幣存取 — 且無需訂閱費 — 的用戶來說，Krak 可能是更好的選擇。

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