Alternativas a Wise: compara plataformas similares a Wise

A medida que los smartphones se hicieron omnipresentes y las API financieras maduraron, principios de la década de 2010 marcaron un punto de inflexión para las aplicaciones bancarias de consumo. Un sector tradicionalmente dominado por los operadores ya establecidos (a menudo asociados con comisiones más altas, interfaces poco intuitivas y paquetes de productos rígidos) rápidamente dio paso a una nueva ola de "neobancos" y plataformas monetarias basadas en aplicaciones construidas en torno a la velocidad, la usabilidad, las comisiones bajas y las funciones nativas digitales.

Wise es una aplicación global de cuentas y pagos multidivisa, con un enfoque principal en transacciones internacionales transparentes y de baja fricción, desde la tenencia de dinero en múltiples divisas hasta su rápido movimiento transfronterizo.

Acertadamente, su tarjeta de débito está diseñada para gastar en el extranjero. Permite a los usuarios pagar online o en tiendas en más de 160 países y territorios, y acceder a más de 40 divisas, utilizando automáticamente el saldo de la divisa local cuando sea posible, o convirtiendo en el momento de la compra con el tipo de cambio medio del mercado (con bajas comisiones de conversión).

Las retiradas de efectivo incluyen un límite sin comisiones que varía según la región, después del cual Wise aplica comisiones (y algunos cajeros automáticos pueden cobrar las suyas propias).

Además de una tarjeta física, Wise ofrece una tarjeta digital que se puede añadir a Apple Pay o Google Pay. A través de la aplicación, los clientes personales pueden tener una tarjeta física y hasta tres digitales, y gestionarlas con controles como congelar/descongelar y ajustar los límites de gasto a través de la aplicación.

En este artículo, revisaremos a sus principales competidores.

Krak es una solución de pagos híbrida y una cuenta personal. Puedes gastar efectivo y criptomonedas desde el saldo de tu cuenta Krak Everyday en cualquier lugar donde se acepte Mastercard; online, en tiendas y en cajeros automáticos de más de 190 países de todo el mundo.

Con un 2% de reembolso^† y una variedad de otras recompensas, Krak está diseñada para integrarse directamente con el ecosistema más amplio de Kraken, incluyendo xStocks y Earn. Gracias a las diversas ventajas y productos disponibles, como las Krak Vaults*, los clientes pueden hacer que sus fondos rindan más y aumentar activamente su patrimonio.

Krak admite el gasto en más de 600 activos, incluyendo efectivo y criptomonedas, con conversión automática en el punto de venta. Funciona con la red Mastercard y es aceptada por más de 110 millones de comercios en todo el mundo.

La tarjeta Krak está disponible en plástico (naranja/negro) o acero inoxidable, y la Krak Metal Card pronto desbloqueará beneficios adicionales basados en la actividad de la cuenta y el total de activos mantenidos.

Revolut es una plataforma fintech con sede en el Reino Unido que ofrece cuentas basadas en aplicaciones con tarjetas de débito, cambio de divisas, herramientas de presupuesto y acceso a acciones y criptomonedas (cuya accesibilidad varía según la región).

La tarjeta de Revolut funciona como una tarjeta prepago o de débito tradicional, vinculada a los saldos de la aplicación. Los usuarios pueden mantener e intercambiar múltiples divisas y gastar globalmente dondequiera que se acepte Mastercard o Visa.

Revolut también ofrece acceso a criptomonedas dentro de la aplicación. Sin embargo, la funcionalidad cripto está generalmente separada de la mecánica de la tarjeta, y gastar criptomonedas suele implicar convertirlas a fiat primero.

La tarjeta Krak, por el contrario, está construida desde cero: la aplicación de dinero y la tarjeta de Kraken están diseñadas específicamente para permitir a los usuarios gastar, enviar y hacer crecer tanto efectivo como criptomonedas en una experiencia unificada. En lugar de tratar las criptomonedas como un complemento, Krak las integra directamente en los pagos cotidianos.

Monzo es un neobanco del Reino Unido diseñado alrededor de su cuenta corriente y su icónica tarjeta de débito “Hot Coral”.

Disponible tanto como tarjeta física como mediante monederos digitales como Apple Pay y Google Pay, la tarjeta de Monzo se posiciona como una opción para el gasto diario (tanto en tiendas físicas como online). Mediante la aplicación, los propietarios de la tarjeta disfrutan de notificaciones en tiempo real y controles integrados en la aplicación como la posibilidad de congelar/descongelar la tarjeta y la configuración de límites de gasto.

Al optar por los planes de pago, los usuarios de Monzo pueden desbloquear diseños de tarjeta adicionales y tarjetas virtuales (que pueden eliminarse, recrearse o configurarse para un solo uso). De manera adicional, pueden vincular estas tarjetas a "huchas" individuales, las cuentas secundarias que se utilizan para hacer presupuestos o separar fondos.

En las transacciones en divisa extranjera, Monzo no añade comisiones al tipo de cambio de Mastercard y permite retiros sin comisiones de hasta una cantidad fija (que varía en función del plan).

El reembolso está disponible en gastos en determinados socios.

N26 es un neobanco con sede en Alemania que ofrece una tarjeta de débito y pagos móviles, así como negociación de acciones, ETF y criptomonedas.

Compatible con más de 30 monedas fiduciarias y más de 400 criptomonedas, con un enfoque en pagos internacionales y neobanca, N26 ofrece una Mastercard de débito y cuentas denominadas en euros, con herramientas de presupuesto y análisis en la aplicación, así como funciones de ahorro y gastos en divisas convenientes para viajes.

N26 opera bajo una licencia bancaria europea y atiende principalmente a clientes dentro del EEE. Proporciona banca móvil simplificada, notificaciones de gastos en tiempo real y un diseño de aplicación limpio. Aunque N26 puede ofrecer acceso a cripto en algunas regiones a través de asociaciones, no está fundamentalmente diseñada para gastos cripto-nativos.

Chime es una plataforma de tecnología financiera diseñada para el móvil de EE.UU. centrada en la banca concienciada con las comisiones.

A través de la cuenta de cheques de Chime, los usuarios reciben una tarjeta de débito Visa gratuita y una tarjeta virtual que puede usarse para compras online o mediante un monedero móvil. Mediante la aplicación de Chime, los usuarios pueden hacer un seguimiento de sus gastos en tiempo real, gestionar sus tarjetas y estar al corriente de sus balances y retiros.

Chime incorpora algunas funciones que aportan una significativa calidad de vida: “SpotMe” ofrece un descubierto sin comisiones para las compras con tarjeta de débito (de hasta 200 $) y su función vinculada a los cheques implica que los usuarios puedan recibir sus pagos de salario dos días antes o recibir un adelanto de hasta 500 $.

La tarjeta de Chime ofrece un 1,5% sobre las compras aptas para usuarios del nivel Chime+. De manera adicional, los clientes pueden usar más de 47.000 cajeros sin comisiones.

PayPal es una plataforma de pagos digitales global y una aplicación de monedero muy usada para pagos online y la gestión del dinero diario.

En la aplicación de PayPal, los usuarios pueden hacer un seguimiento de las transacciones, gestionar métodos de pagos y balances, enviar y recibir dinero, y gestionar disputas (entre lo que se incluye el flujo de protección del comprador de PayPal para las compras aptas, cuando proceda). En algunas regiones, los usuarios también pueden mantener balances en varias divisas y gestionarlos en la aplicación.

El gasto de la tarjeta depende del mercado: en algunos países, PayPal ofrece una tarjeta de débito que permite a los usuarios gastar su balance de PayPal donde se acepte Mastercard (normalmente como una tarjeta digital, aunque en algunas regiones también está disponible una tarjeta física).

La tarjeta está diseñada principalmente como un método de pago en tiendas físicas/online; mientras que en algunas regiones se permite a los titulares de la tarjeta beneficiarse de funciones de viaje (como cambio de divisas gestionados en monedero), recompensas como reembolsos o puntos no son una opción predeterminada universal y pueden variar considerablemente por mercado y producto.

Krak se presenta como una solución valiosa para jóvenes profesionales, aquellos que inician su camino hacia la creación de riqueza y los nativos de las criptomonedas por igual.

Ofreciendo una tasa de hasta 2% cashback^† (aumentado hasta 6% a través de Krak Concierge), una interfaz móvil fluida y una gama de beneficios funcionales, Krak destaca como una herramienta no solo para el gasto diario tanto a nivel local como en el extranjero, sino también como un portal para gestionar la riqueza a largo plazo.

Wise, en comparación, se posiciona como una opción sólida para usuarios dentro de la eurozona que envían dinero al extranjero con frecuencia. Como solución de pago establecida, se ha ganado una sólida reputación por sus transferencias de dinero globales y bajas comisiones.

Para aquellos que valoran el cashback en su mercado local y un amplio acceso a las crypto —todo ello sin cuotas de suscripción—, Krak puede ser la mejor opción.

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