Alternativas a Wise: compara plataformas similares a Wise

A medida que los smartphones se hicieron omnipresentes y las API financieras maduraron, principios de la década de 2010 marcaron un punto de inflexión para las aplicaciones bancarias de consumo. Un sector tradicionalmente dominado por los operadores ya establecidos (a menudo asociados con comisiones más altas, interfaces poco intuitivas y paquetes de productos rígidos) rápidamente dio paso a una nueva ola de "neobancos" y plataformas monetarias basadas en aplicaciones construidas en torno a la velocidad, la usabilidad, las comisiones bajas y las funciones nativas digitales.

Wise es una aplicación global de cuentas y pagos multidivisa, con un enfoque principal en transacciones internacionales transparentes y de baja fricción, desde la tenencia de dinero en múltiples divisas hasta su rápido movimiento transfronterizo.

Acertadamente, su tarjeta de débito está diseñada para gastar en el extranjero. Permite a los usuarios pagar online o en tiendas en más de 160 países y territorios, y acceder a más de 40 divisas, utilizando automáticamente el saldo de la divisa local cuando sea posible, o convirtiendo en el momento de la compra con el tipo de cambio medio del mercado (con bajas comisiones de conversión).

Las retiradas de efectivo incluyen un límite sin comisiones que varía según la región, después del cual Wise aplica comisiones (y algunos cajeros automáticos pueden cobrar las suyas propias).

Además de una tarjeta física, Wise ofrece una tarjeta digital que se puede añadir a Apple Pay o Google Pay. A través de la aplicación, los clientes personales pueden tener una tarjeta física y hasta tres digitales, y gestionarlas con controles como congelar/descongelar y ajustar los límites de gasto a través de la aplicación.

En este artículo, revisaremos a sus principales competidores.

Krak es una solución de pagos híbrida y una cuenta personal. Puedes gastar efectivo y criptomonedas desde el saldo de tu cuenta Krak Everyday en cualquier lugar donde se acepte Mastercard; online, en tiendas y en cajeros automáticos de más de 190 países de todo el mundo.

Con un 2% de reembolso^† y una variedad de otras recompensas, Krak está diseñada para integrarse directamente con el ecosistema más amplio de Kraken, incluyendo xStocks y Earn. Gracias a las diversas ventajas y productos disponibles, como las Krak Vaults*, los clientes pueden hacer que sus fondos rindan más y aumentar activamente su patrimonio.

Krak admite el gasto en más de 600 activos, incluyendo efectivo y criptomonedas, con conversión automática en el punto de venta. Funciona con la red Mastercard y es aceptada por más de 110 millones de comercios en todo el mundo.

La tarjeta Krak está disponible en plástico (naranja/negro) o acero inoxidable, y la Krak Metal Card pronto desbloqueará beneficios adicionales basados en la actividad de la cuenta y el total de activos mantenidos.

Revolut es una plataforma fintech con sede en el Reino Unido que ofrece cuentas basadas en aplicaciones con tarjetas de débito, cambio de divisas, herramientas de presupuesto y acceso a acciones y criptomonedas (cuya accesibilidad varía según la región).

La tarjeta de Revolut funciona como una tarjeta prepago o de débito tradicional, vinculada a los saldos de la aplicación. Los usuarios pueden mantener e intercambiar múltiples divisas y gastar globalmente dondequiera que se acepte Mastercard o Visa.

Revolut también ofrece acceso a criptomonedas dentro de la aplicación. Sin embargo, la funcionalidad cripto está generalmente separada de la mecánica de la tarjeta, y gastar criptomonedas suele implicar convertirlas a fiat primero.

La tarjeta Krak, por el contrario, está construida desde cero: la aplicación de dinero y la tarjeta de Kraken están diseñadas específicamente para permitir a los usuarios gastar, enviar y hacer crecer tanto efectivo como criptomonedas en una experiencia unificada. En lugar de tratar las criptomonedas como un complemento, Krak las integra directamente en los pagos cotidianos.

Monzo es un neobanco británico creado en torno a su cuenta corriente y su distintiva tarjeta de débito “Hot Coral”.

Disponible tanto como tarjeta física como a través de carteras digitales como Apple Pay y Google Pay, la tarjeta Monzo se posiciona como una opción para los gastos diarios (tanto en tiendas como online). A través de la aplicación, los titulares disfrutan de notificaciones de pago en tiempo real y controles dentro de la aplicación, como congelar/descongelar y establecer límites de gasto.

Al optar por planes de pago, los usuarios de Monzo pueden desbloquear diseños de tarjetas adicionales y tarjetas virtuales (que se pueden eliminar, recrear o usar una sola vez). Además, pueden vincular estas tarjetas a “Pots” individuales, las subcuentas de Monzo utilizadas para presupuestar o segregar fondos.

Para transacciones en moneda extranjera, Monzo no añade ninguna comisión sobre el tipo de cambio de Mastercard, y permite retiros sin comisiones hasta una cantidad fija (que varía según el plan).

Hay cashback disponible en gastos con ciertos socios.

N26 es un neobanco con sede en Alemania que ofrece una tarjeta de débito y pagos móviles, así como negociación de acciones, ETF y criptomonedas.

Compatible con más de 30 monedas fiduciarias y más de 400 criptomonedas, con un enfoque en pagos internacionales y neobanca, N26 ofrece una Mastercard de débito y cuentas denominadas en euros, con herramientas de presupuesto y análisis en la aplicación, así como funciones de ahorro y gastos en divisas convenientes para viajes.

N26 opera bajo una licencia bancaria europea y atiende principalmente a clientes dentro del EEE. Proporciona banca móvil simplificada, notificaciones de gastos en tiempo real y un diseño de aplicación limpio. Aunque N26 puede ofrecer acceso a cripto en algunas regiones a través de asociaciones, no está fundamentalmente diseñada para gastos cripto-nativos.

Chime es una plataforma fintech móvil de EE. UU. centrada en la banca consciente de las comisiones.

A través de la cuenta corriente de Chime, los usuarios reciben una tarjeta de débito Visa gratuita, junto con una virtual que se puede usar para compras online o a través de una cartera móvil. Mediante la aplicación de Chime, los usuarios pueden rastrear sus gastos en tiempo real, gestionar sus tarjetas y mantenerse al tanto de sus saldos y retiros.

Chime incorpora algunas características notables de calidad de vida: “SpotMe” proporciona un descubierto sin comisiones para compras con tarjeta de débito (hasta 200 $), y su funcionalidad vinculada al salario significa que los usuarios pueden recibir sus pagos de salario dos días antes, o recibir hasta 500 $ de él por adelantado.

La tarjeta Chime ofrece un 1,5 % en compras que cumplan los requisitos para usuarios en el nivel Chime+. Además, los clientes pueden usar más de 47.000 cajeros automáticos sin comisiones.

PayPal es una plataforma global de pagos digitales y una aplicación de cartera, ampliamente utilizada para pagos en línea y la gestión diaria del dinero.

En la aplicación de PayPal, los usuarios pueden seguir las transacciones, gestionar los métodos de pago y los saldos, enviar y recibir dinero, y gestionar disputas (incluido el flujo de Protección del Comprador de PayPal para compras elegibles, donde esté disponible). En ciertas regiones, los usuarios también pueden mantener saldos en múltiples divisas y gestionarlos dentro de la aplicación.

El gasto con tarjeta depende del mercado: en algunos países, PayPal ofrece una tarjeta de débito que permite a los usuarios gastar su saldo de PayPal dondequiera que se acepte Mastercard, a menudo como una tarjeta digital primero, con una tarjeta física también disponible en ciertas regiones.

La tarjeta está diseñada principalmente como un método de pago sencillo en tiendas físicas/en línea; aunque algunas regiones permiten a los titulares de tarjetas beneficiarse de funciones pensadas para viajar (como el FX gestionado por la cartera), las recompensas como el cashback o los puntos no son un valor predeterminado universal y varían significativamente según el mercado y el producto.

Krak se presenta como una solución valiosa para jóvenes profesionales, aquellos que inician su camino hacia la creación de riqueza y los nativos de las criptomonedas por igual.

Ofreciendo una tasa de hasta 2% cashback^† (aumentado hasta 6% a través de Krak Concierge), una interfaz móvil fluida y una gama de beneficios funcionales, Krak destaca como una herramienta no solo para el gasto diario tanto a nivel local como en el extranjero, sino también como un portal para gestionar la riqueza a largo plazo.

Wise, en comparación, se posiciona como una opción sólida para usuarios dentro de la eurozona que envían dinero al extranjero con frecuencia. Como solución de pago establecida, se ha ganado una sólida reputación por sus transferencias de dinero globales y bajas comisiones.

Para aquellos que valoran el cashback en su mercado local y un amplio acceso a las crypto —todo ello sin cuotas de suscripción—, Krak puede ser la mejor opción.

Gasta dinero en efectivo y crypto a nivel global sin comisiones cuando elijas Krak.

Consigue hoy tu Krak Card y empieza a gastar en minutos.