Alternativas a Wise: compara plataformas similares a Wise

A medida que los smartphones se hicieron omnipresentes y las API financieras maduraron, principios de la década de 2010 marcaron un punto de inflexión para las aplicaciones bancarias de consumo. Un sector, durante mucho tiempo moldeado por los operadores tradicionales (a menudo asociados con comisiones más altas, interfaces torpes y paquetes de productos rígidos), rápidamente dio paso a una nueva ola de "neobancos" y plataformas de dinero basadas en aplicaciones, construidas en torno a la velocidad, la usabilidad, las comisiones bajas y las características nativas digitales.

Wise es una aplicación global de pagos y cuentas multidivisa, con un enfoque principal en transacciones internacionales transparentes y de baja fricción, desde mantener dinero en múltiples divisas hasta moverlo rápidamente entre países.

Oportunamente, su tarjeta de débito está diseñada para gastar en el extranjero. Permite a los usuarios pagar online o en tiendas en más de 160 países y territorios, y acceder a más de 40 divisas, utilizando automáticamente el saldo en moneda local cuando sea posible, o convirtiendo en el momento de la compra utilizando el tipo de cambio medio del mercado (con bajas comisiones de conversión).

Las retiradas de efectivo incluyen una asignación sin comisiones que varía según la región, después de la cual Wise aplica comisiones (y algunos cajeros automáticos pueden cobrar las suyas propias).

Además de una tarjeta física, Wise ofrece una tarjeta digital que se puede añadir a Apple Pay o Google Pay. A través de la aplicación, los clientes personales pueden tener una tarjeta física y hasta tres digitales, y gestionarlas con controles como congelar/descongelar y ajustar los límites de gasto a través de la aplicación.

En este artículo, revisaremos a sus principales competidores.

Krak es una solución de pagos híbrida y una cuenta personal. Puedes gastar efectivo y cripto de tu saldo de la cuenta Krak Everyday en cualquier lugar donde se acepte Mastercard; online, en tiendas y en cajeros automáticos en más de 190 países de todo el mundo.

Ofreciendo un 2 % de cashback^†, así como una variedad de otras recompensas, Krak está diseñado para integrarse directamente con el ecosistema más amplio de Kraken, incluyendo xStocks y Earn. Gracias a los diversos beneficios y productos disponibles, como Krak Vaults*, los clientes pueden hacer que sus fondos rindan más y aumentar activamente su patrimonio.

Krak admite gastos en más de 600 activos, incluyendo efectivo y criptomonedas, con conversión automática en el punto de venta. Funciona en la red Mastercard y es aceptada por más de 110 millones de comerciantes en todo el mundo.

La Krak Card está disponible en plástico (naranja/negro) o acero inoxidable, y la Krak Metal Card pronto desbloqueará beneficios adicionales basados en la actividad de la cuenta y los activos totales mantenidos.

Revolut es una plataforma fintech con sede en el Reino Unido que ofrece cuentas basadas en aplicaciones con tarjetas de débito, cambio de divisas, herramientas de presupuesto y acceso a acciones y cripto (cuya accesibilidad varía según la región).

La tarjeta de Revolut funciona como una tarjeta de prepago o débito tradicional, vinculada a los saldos de la aplicación. Los usuarios pueden mantener e intercambiar múltiples divisas y gastar globalmente dondequiera que se acepte Mastercard o Visa.

Revolut también ofrece acceso a cripto dentro de la aplicación. Sin embargo, la funcionalidad cripto generalmente está separada de la mecánica de la tarjeta, y gastar criptomonedas típicamente implica convertirlas a fiat primero.

Krak Card, por el contrario, está construida desde cero: la aplicación de dinero y la tarjeta de Kraken están específicamente diseñadas para permitir a los usuarios gastar, enviar y hacer crecer tanto efectivo como cripto en una experiencia unificada. En lugar de tratar las cripto como un complemento, Krak las integra directamente en los pagos diarios.

Monzo es un neobanco del Reino Unido construido en torno a su cuenta corriente y su distintiva tarjeta de débito "Hot Coral".

Disponible tanto como tarjeta física como a través de carteras digitales como Apple Pay y Google Pay, la tarjeta Monzo se posiciona como una opción para el gasto diario (tanto en tiendas como online). A través de la aplicación, los titulares disfrutan de notificaciones de pago en tiempo real y controles dentro de la aplicación, como congelar/descongelar y establecer límites de gasto.

Al optar por planes de pago, los usuarios de Monzo pueden desbloquear diseños de tarjetas adicionales y tarjetas virtuales (que se pueden eliminar, recrear o usar una sola vez). Además, pueden vincular estas tarjetas a "Pots" individuales, las subcuentas de Monzo utilizadas para presupuestar o segregar fondos.

Para transacciones en moneda extranjera, Monzo no añade ninguna comisión además del tipo de cambio de Mastercard, y permite retiradas sin comisiones hasta una cantidad fija (que varía según el plan).

El cashback está disponible en gastos con ciertos socios.

N26 es un neobanco con sede en Alemania que ofrece una tarjeta de débito y pagos móviles, así como trading de acciones, ETF y criptomonedas.

Compatible con más de 30 divisas fiat y más de 400 criptomonedas, con un enfoque en pagos internacionales y neobanca, N26 ofrece una Debit Mastercard y cuentas denominadas en euros, con herramientas de presupuesto y análisis dentro de la aplicación, así como funciones de ahorro y gastos en divisas amigables para viajes.

N26 opera bajo una licencia bancaria europea y atiende principalmente a clientes dentro del EEE. Proporciona banca móvil simplificada, notificaciones de gastos en tiempo real y un diseño de aplicación limpio. Si bien N26 puede ofrecer acceso a cripto en algunas regiones a través de asociaciones, no está fundamentalmente construido en torno al gasto cripto-nativo.

Chime es una plataforma fintech estadounidense, móvil-first, centrada en la banca con conciencia de las comisiones.

A través de la cuenta corriente de Chime, los usuarios reciben una tarjeta de débito Visa gratuita, junto con una virtual que se puede utilizar para compras online o a través de una cartera móvil. A través de la aplicación de Chime, los usuarios pueden seguir sus gastos en tiempo real, gestionar sus tarjetas y controlar sus saldos y retiradas.

Chime incorpora algunas características notables de calidad de vida: "SpotMe" proporciona un descubierto sin comisiones para compras con tarjeta de débito (hasta 200 $) y su funcionalidad vinculada a la nómina significa que los usuarios pueden recibir sus pagos de salario dos días antes, o recibir hasta 500 $ de este por adelantado.

La Chime Card ofrece un 1,5 % en compras que califican para los usuarios del nivel Chime+. Además, los clientes pueden usar más de 47.000 cajeros automáticos sin comisiones.

PayPal es una plataforma global de pagos digitales y una aplicación de cartera, ampliamente utilizada para el pago online y la gestión diaria del dinero.

En la aplicación de PayPal, los usuarios pueden seguir las transacciones, gestionar los métodos de pago y los saldos, enviar y recibir dinero, y gestionar disputas (incluido el flujo de Protección del Comprador de PayPal para compras elegibles, donde esté disponible). En ciertas regiones, los usuarios también pueden mantener saldos en múltiples divisas y gestionarlos dentro de la aplicación.

El gasto con tarjeta depende del mercado: en algunos países, PayPal ofrece una tarjeta de débito que permite a los usuarios gastar su saldo de PayPal dondequiera que se acepte Mastercard, a menudo como una tarjeta digital-first, con una tarjeta física también disponible en ciertas regiones.

La tarjeta está diseñada principalmente como un método de pago sencillo en tiendas y online; si bien algunas regiones permiten a los titulares de tarjetas beneficiarse de funciones amigables para viajes (como el FX gestionado por la cartera), las recompensas como el cashback o los puntos no son un valor predeterminado universal y varían significativamente según el mercado y el producto.

Krak emerge como una solución valiosa para jóvenes profesionales, aquellos que inician su camino hacia la creación de patrimonio y los nativos de cripto por igual.

Ofreciendo una tasa de hasta un 2 % de cashback^† (aumentado hasta un 6 % a través de Krak Concierge), una interfaz móvil-first fluida y una gama de beneficios funcionales, Krak destaca como una herramienta, no solo para el gasto diario tanto a nivel local como en el extranjero, sino también como un portal para gestionar el patrimonio a largo plazo.

Wise, en comparación, se posiciona como una opción sólida para los usuarios de la eurozona que envían dinero con frecuencia al extranjero. Como solución de pagos establecida, se ha ganado una sólida reputación por sus transferencias de dinero globales y sus bajas comisiones.

Para aquellos que valoran el cashback en su mercado local y un acceso expansivo a cripto, todo ello sin comisiones de suscripción, Krak puede ser la mejor opción.

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