Alternatives à Revolut : Comparez les plateformes similaires à Revolut

Le début des années 2010 a apporté un changement clair dans l'accès aux services financiers numériques. Longtemps contrôlée par des fournisseurs établis souvent associés à des frais plus élevés, des fonctionnalités limitées et des expériences utilisateur peu pratiques, la catégorie a depuis été remodelée par les « néobanques » et les plateformes monétaires basées sur des applications, construites avec la technologie moderne au centre.

Un exemple est Revolut : une plateforme fintech basée au Royaume-Uni qui propose des comptes basés sur des applications avec des cartes de débit, des services de change, des outils de budgétisation et l'accès aux actions et aux cryptos (dont l'accessibilité varie selon les régions).

La carte Revolut fonctionne comme une carte prépayée ou de débit traditionnelle, liée aux soldes in-app. Les utilisateurs peuvent détenir et échanger plusieurs devises et dépenser partout dans le monde où Mastercard ou Visa est acceptée.

Revolut offre également un accès aux cryptos au sein de l'application. Cependant, la fonctionnalité crypto est généralement distincte des mécanismes de la carte, et dépenser de la cryptomonnaie implique généralement de la convertir d'abord en monnaie fiduciaire.

Dans cet article, nous passerons en revue ses principaux concurrents.

Krak est une solution de paiement hybride et un compte personnel. Vous pouvez dépenser de l'argent et des cryptos depuis le solde de votre compte Krak Everyday partout où Mastercard est acceptée ; en ligne, en magasin et aux distributeurs automatiques dans plus de 190 pays à travers le monde. 

Offrant jusqu'à 2 % de cashback* ainsi qu'une gamme d'autres récompenses, Krak est conçu pour s'intégrer directement à l'écosystème Kraken plus large, y compris xStocks et Earn. Grâce aux divers avantages et produits disponibles tels que les Krak Vaults** les clients peuvent optimiser leurs fonds et faire fructifier activement leur patrimoine.

Krak prend en charge les dépenses sur plus de 600 actifs, y compris l'argent et les cryptomonnaies, avec une conversion automatique au point de vente. Il fonctionne sur le réseau Mastercard et est accepté par plus de 110 millions de commerçants dans le monde.

La carte Krak est disponible en orange, noir ou métal, la carte Krak Metal débloquant prochainement des avantages supplémentaires basés sur l'activité du compte et les actifs totaux détenus.

N26 est une carte de débit et une néobanque basée en Allemagne, proposant des paiements mobiles ainsi que le trading d’actions, d’ETF et de crypto-monnaies. N26 offre :

• Carte de débit Mastercard
• Comptes libellés en euros
• Outils et analyses budgétaires intégrés à l’application
• Fonctionnalités d’épargne (via des institutions partenaires)
• Dépenses en devises étrangères adaptées aux voyages

N26 opère sous une licence bancaire européenne et s’adresse principalement aux clients de l’EEE. La plateforme propose une expérience bancaire mobile simplifiée, des notifications de dépenses en temps réel et une application au design épuré. 

Bien que N26 puisse offrir un accès à la crypto dans certaines régions via des partenariats, elle n’est pas fondamentalement conçue pour un usage centré sur la crypto.

Monzo est une néobanque britannique axée sur son compte courant et sa carte de débit emblématique « Hot Coral ».

Disponible à la fois sous forme de carte physique et via des portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay, la carte Monzo se positionne comme une option pour les dépenses quotidiennes (en magasin et en ligne). Via l'application, les titulaires bénéficient de notifications de paiement en temps réel et de contrôles intégrés à l'application tels que le gel/dégel et la définition de limites de dépenses.

En optant pour les forfaits payants, les utilisateurs de Monzo peuvent débloquer des designs de carte supplémentaires et des cartes virtuelles (qui peuvent être supprimées, recréées ou à usage unique). De plus, ils peuvent lier ces cartes à des « Pots » individuels, des sous-comptes de Monzo utilisés pour la budgétisation ou la séparation des fonds.

Pour les transactions en devises étrangères, Monzo n'ajoute aucun frais en plus du taux de change Mastercard, et permet des retraits sans frais jusqu'à un montant fixe (qui varie selon le forfait).

Le Cashback est disponible sur les dépenses chez certains partenaires.

Wise est une application mondiale de compte et de paiements multidevises, axée principalement sur des transactions internationales fluides et transparentes — de la détention d'argent dans plusieurs devises au transfert rapide de fonds à travers les frontières.

Sa carte de débit est idéalement conçue pour les dépenses à l'étranger. Elle permet aux utilisateurs de payer en ligne ou en magasin dans plus de 160 pays et territoires, et d'accéder à plus de 40 devises — en utilisant automatiquement le solde en devise locale si possible, ou en convertissant au moment de l'achat en utilisant le taux interbancaire (avec de faibles frais de conversion). 

Les retraits en espèces comprennent une allocation sans frais qui varie selon la région, après quoi Wise applique des frais (et certains distributeurs automatiques peuvent facturer les leurs).

En plus d'une carte physique, Wise propose une carte numérique qui peut être ajoutée à Apple Pay ou Google Pay. Via l'application, les clients personnels peuvent détenir une carte physique et jusqu'à trois cartes numériques, et les gérer avec des contrôles tels que le gel/dégel et l'ajustement des limites de dépenses via l'application.

Chime est une plateforme fintech américaine axée sur la banque sans frais, priorisant le mobile. 

Via le compte courant de Chime, les utilisateurs reçoivent une carte de débit Visa gratuite, ainsi qu'une carte virtuelle qui peut être utilisée pour des achats en ligne ou via un portefeuille mobile. Via l'application Chime, les utilisateurs peuvent suivre leurs dépenses en temps réel, gérer leurs cartes et rester informés de leurs soldes et retraits.

Chime intègre des fonctionnalités notables d'amélioration de la qualité de vie : « SpotMe » offre un découvert sans frais pour les achats par carte de débit (jusqu'à 200 $), et sa fonctionnalité liée au salaire signifie que les utilisateurs peuvent recevoir leurs paiements de salaire deux jours plus tôt, ou en recevoir jusqu'à 500 $ à l'avance.

La carte Chime offre 1,5 % sur les achats éligibles pour les utilisateurs du niveau Chime+. De plus, les clients peuvent utiliser plus de 47 000 distributeurs automatiques sans frais.

PayPal est une plateforme mondiale de paiements numériques et une application de portefeuille, largement utilisée pour le paiement en ligne et la gestion quotidienne de l'argent.

Dans l'application PayPal, les utilisateurs peuvent suivre les transactions, gérer les méthodes de paiement et les soldes, envoyer et recevoir de l'argent, et gérer les litiges (y compris le flux de Protection des Acheteurs de PayPal pour les achats éligibles, le cas échéant). Dans certaines régions, les utilisateurs peuvent également détenir des soldes en plusieurs devises et les gérer au sein de l'application.

Les dépenses par carte dépendent du marché : dans certains pays, PayPal propose une carte de débit qui permet aux utilisateurs de dépenser leur solde PayPal partout où Mastercard est acceptée — souvent sous forme de carte numérique d'abord, avec une carte physique également disponible dans certaines régions. 

La carte est principalement conçue comme une méthode de paiement simple en magasin/en ligne ; bien que certaines régions permettent aux titulaires de carte de bénéficier de fonctionnalités adaptées aux voyages (telles que le change géré par portefeuille), les récompenses comme le cashback ou les points ne sont pas une valeur par défaut universelle et varient considérablement selon le marché et le produit.

Krak s'impose comme une option attrayante pour les jeunes professionnels, les investisseurs débutants et les natifs de la crypto.

Avec jusqu'à 2 % de cashback* (et un coup de pouce supplémentaire de jusqu'à 6 % via Krak Concierge), une expérience simplifiée axée sur le mobile et un solide ensemble de fonctionnalités pratiques, Krak fonctionne non seulement comme une carte quotidienne pour les dépenses locales et internationales, mais aussi comme un point d'entrée pour gérer et développer votre patrimoine au fil du temps.

Revolut, en revanche, est souvent positionnée comme une référence pour les voyageurs fréquents et les utilisateurs qui souhaitent une seule application pour la gestion quotidienne de leur argent. En tant que néobanque établie, elle est connue pour sa configuration multidevises, son large éventail de fonctionnalités et ses plans à plusieurs niveaux qui débloquent des avantages supplémentaires.

Mais pour les utilisateurs qui privilégient un cashback simple, un accès étendu aux cryptomonnaies et l'absence de frais d'abonnement, Krak est probablement le meilleur choix.

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