Alternatives à Revolut : Comparez les plateformes similaires à Revolut

Le début des années 2010 a marqué un changement clair dans l'accès aux services financiers numériques. Longtemps contrôlée par des fournisseurs historiques souvent associés à des frais plus élevés, des fonctionnalités limitées et des expériences utilisateur peu conviviales, la catégorie a depuis été remodelée par les « néobanques » et les plateformes financières axées sur les applications, construites avec une technologie moderne au centre.

Un exemple est Revolut : une plateforme fintech basée au Royaume-Uni qui propose des comptes basés sur des applications avec des cartes de débit, des services de change, des outils de budgétisation et un accès aux actions et aux cryptomonnaies (dont l'accessibilité varie selon les régions).

La carte Revolut fonctionne comme une carte prépayée ou de débit traditionnelle, liée aux soldes in-app. Les utilisateurs peuvent détenir et échanger plusieurs devises et dépenser partout dans le monde où Mastercard ou Visa est acceptée.

Revolut offre également un accès aux cryptomonnaies au sein de l'application. Cependant, la fonctionnalité crypto est généralement distincte des mécanismes de la carte, et dépenser des cryptomonnaies implique généralement de les convertir d'abord en monnaie fiduciaire.

Dans cet article, nous allons passer en revue ses principaux concurrents.

Krak est une solution de paiement hybride et un compte personnel. Vous pouvez dépenser de l'argent fiduciaire et des cryptomonnaies depuis le solde de votre compte Krak Everyday partout où Mastercard est acceptée ; en ligne, en magasin et aux distributeurs automatiques dans plus de 190 pays à travers le monde. 

Offrant jusqu'à 2 % de cashback* ainsi qu'une gamme d'autres récompenses, Krak est conçu pour s'intégrer directement à l'écosystème Kraken plus large, y compris xStocks et Earn. Grâce aux divers avantages et produits disponibles tels que les Krak Vaults**, les clients peuvent faire fructifier leurs fonds et développer activement leur patrimoine.

Krak prend en charge les dépenses sur plus de 600 actifs, y compris l'argent fiduciaire et les cryptomonnaies, avec une conversion automatique au point de vente. Il fonctionne sur le réseau Mastercard et est accepté par plus de 110 millions de commerçants dans le monde entier.

La carte Krak est disponible en orange, noir ou métal, la carte Krak Metal débloquant bientôt des avantages supplémentaires basés sur l'activité du compte et le total des actifs détenus.

N26 est une carte de débit et une néobanque basée en Allemagne, proposant des paiements mobiles ainsi que le trading d’actions, d’ETF et de crypto-monnaies. N26 offre :

• Carte de débit Mastercard
• Comptes libellés en euros
• Outils et analyses budgétaires intégrés à l’application
• Fonctionnalités d’épargne (via des institutions partenaires)
• Dépenses en devises étrangères adaptées aux voyages

N26 opère sous une licence bancaire européenne et s’adresse principalement aux clients de l’EEE. La plateforme propose une expérience bancaire mobile simplifiée, des notifications de dépenses en temps réel et une application au design épuré. 

Bien que N26 puisse offrir un accès à la crypto dans certaines régions via des partenariats, elle n’est pas fondamentalement conçue pour un usage centré sur la crypto.

Monzo est une néobanque britannique construite autour de son compte courant et de sa carte de débit emblématique « Hot Coral ».

Disponible à la fois comme carte physique et via des portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay, la carte Monzo se positionne comme une option pour les dépenses quotidiennes (en magasin et en ligne). Via l'application, les titulaires bénéficient de notifications de paiement en temps réel et de contrôles intégrés à l'application tels que le gel/dégel et la définition de limites de dépenses.

En optant pour des forfaits payants, les utilisateurs de Monzo peuvent débloquer des designs de cartes supplémentaires et des cartes virtuelles (qui peuvent être supprimées, recréées ou à usage unique). De plus, ils peuvent lier ces cartes à des « Pots » individuels, les sous-comptes de Monzo utilisés pour la budgétisation ou la ségrégation des fonds.

Pour les transactions en devises étrangères, Monzo n'ajoute aucun frais en plus du taux de change Mastercard, et permet des retraits sans frais jusqu'à un montant fixe (qui varie selon le forfait).

Le cashback est disponible sur les dépenses auprès de certains partenaires.

Wise est une application mondiale de compte multi-devises et de paiements, axée principalement sur les transactions internationales transparentes et à faible friction — de la détention d'argent dans plusieurs devises au transfert rapide d'argent à travers les frontières.

De manière appropriée, sa carte de débit est conçue pour les dépenses à l'étranger. Elle permet aux utilisateurs de payer en ligne ou en magasin dans plus de 160 pays et territoires, et d'accéder à plus de 40 devises — en utilisant automatiquement le solde en devise locale lorsque cela est possible, ou en convertissant au moment de l'achat en utilisant le taux moyen du marché (avec de faibles frais de conversion). 

Les retraits d'espèces incluent une allocation sans frais qui varie selon la région, après quoi Wise applique des frais (et certains distributeurs automatiques peuvent facturer les leurs).

En plus d'une carte physique, Wise propose une carte numérique qui peut être ajoutée à Apple Pay ou Google Pay. Via l'application, les clients personnels peuvent détenir une carte physique et jusqu'à trois cartes numériques, et les gérer avec des contrôles tels que le gel/dégel et l'ajustement des limites de dépenses via l'application.

Chime est une plateforme fintech américaine axée sur le mobile, qui se concentre sur les services bancaires à frais réduits. 

Grâce au compte courant de Chime, les utilisateurs reçoivent une carte de débit Visa gratuite, ainsi qu'une carte virtuelle qui peut être utilisée pour les achats en ligne ou via un portefeuille mobile. Via l'application Chime, les utilisateurs peuvent suivre leurs dépenses en temps réel, gérer leurs cartes et rester informés de leurs soldes et retraits.

Chime intègre des fonctionnalités notables améliorant la qualité de vie : « SpotMe » offre un découvert sans frais pour les achats par carte de débit (jusqu'à 200 $) et sa fonctionnalité liée au salaire permet aux utilisateurs de recevoir leur salaire deux jours plus tôt, ou de recevoir jusqu'à 500 $ de celui-ci à l'avance.

La carte Chime offre 1,5 % sur les achats éligibles pour les utilisateurs du niveau Chime+. De plus, les clients peuvent utiliser plus de 47 000 distributeurs automatiques sans frais.

PayPal est une plateforme de paiement numérique mondiale et une application de portefeuille, largement utilisée pour les paiements en ligne et la gestion quotidienne de l'argent.

Dans l'application PayPal, les utilisateurs peuvent suivre les transactions, gérer les méthodes de paiement et les soldes, envoyer et recevoir de l'argent, et gérer les litiges (y compris le processus de protection des acheteurs de PayPal pour les achats éligibles, le cas échéant). Dans certaines régions, les utilisateurs peuvent également détenir des soldes dans plusieurs devises et les gérer au sein de l'application.

Les dépenses par carte dépendent du marché : dans certains pays, PayPal propose une carte de débit qui permet aux utilisateurs de dépenser leur solde PayPal partout où Mastercard est acceptée — souvent comme une carte numérique d'abord, avec une carte physique également disponible dans certaines régions. 

La carte est principalement conçue comme un moyen de paiement simple en magasin/en ligne ; bien que certaines régions permettent aux titulaires de carte de bénéficier de fonctionnalités adaptées aux voyages (telles que le change géré par le portefeuille), les récompenses comme le cashback ou les points ne sont pas une valeur par défaut universelle et varient considérablement selon le marché et le produit.

Krak se distingue comme une option attrayante pour les jeunes professionnels, les primo-investisseurs et les natifs de la crypto.

Avec jusqu'à 2 % de cashback* (et un bonus supplémentaire allant jusqu'à 6 % via Krak Concierge), une expérience mobile simplifiée et un ensemble solide de fonctionnalités pratiques, Krak fonctionne non seulement comme une carte quotidienne pour les dépenses locales et internationales, mais aussi comme un point d'entrée pour gérer et faire fructifier son patrimoine au fil du temps.

Revolut, en revanche, est souvent positionnée comme une référence pour les voyageurs fréquents et les utilisateurs qui souhaitent une seule application pour la gestion quotidienne de leur argent. En tant que néobanque établie, elle est connue pour sa configuration multi-devises, son large éventail de fonctionnalités et ses plans échelonnés qui débloquent des avantages supplémentaires.

Mais pour les utilisateurs qui privilégient un cashback simple, un accès étendu aux cryptomonnaies et aucuns frais d'abonnement, Krak est probablement le meilleur choix.

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