Alternatives à Wise : comparez les plateformes similaires à Wise

Alors que les smartphones sont devenus omniprésents et que les API financières ont mûri, le début des années 2010 a marqué un tournant pour les applications bancaires grand public. Un secteur longtemps dominé par les acteurs établis (souvent associés à des frais plus élevés, des interfaces maladroites et des offres de produits rigides) a rapidement cédé la place à une nouvelle vague de « néobanques » et de plateformes d'argent axées sur les applications conçues autour de la rapidité, de la convivialité, des frais réduits et des fonctionnalités numériques natives.

Wise est une application mondiale de compte multi-devises et de paiement, se concentrant principalement sur les transactions internationales transparentes et à faible friction — de la détention de fonds en plusieurs devises à leur transfert rapide à travers les frontières.

De manière appropriée, sa carte de débit est conçue pour les dépenses à l'étranger. Elle permet aux utilisateurs de payer en ligne ou en magasin dans plus de 160 pays et territoires, et d'accéder à plus de 40 devises — en utilisant automatiquement le solde en devise locale lorsque cela est possible, ou en convertissant au moment de l'achat en utilisant le taux moyen du marché (avec de faibles frais de conversion).

Les retraits d'espèces incluent une franchise de frais qui varie selon les régions, après quoi Wise applique des frais (et certains distributeurs automatiques peuvent appliquer les leurs).

En plus d'une carte physique, Wise propose une carte numérique qui peut être ajoutée à Apple Pay ou Google Pay. Via l'application, les clients particuliers peuvent détenir une carte physique et jusqu'à trois cartes numériques, et les gérer avec des contrôles tels que le blocage/déblocage et l'ajustement des limites de dépenses via l'application.

Dans cet article, nous allons passer en revue ses principaux concurrents.

Krak est une solution de paiement hybride et un compte personnel. Vous pouvez dépenser de l'argent et des cryptomonnaies depuis le solde de votre compte Krak Everyday partout où Mastercard est acceptée ; en ligne, en magasin et aux distributeurs automatiques dans plus de 190 pays à travers le monde.

Offrant 2 % de cashback^† ainsi qu'une gamme d'autres récompenses, Krak est conçu pour s'intégrer directement à l'écosystème Kraken plus large, y compris xStocks et Earn. Grâce aux divers avantages et produits disponibles tels que les Krak Vaults*, les clients peuvent optimiser leurs fonds et développer activement leur patrimoine.

Krak prend en charge les dépenses sur plus de 600 actifs, y compris l'argent et les cryptomonnaies, avec une conversion automatique au point de vente. Elle fonctionne sur le réseau Mastercard et est acceptée par plus de 110 millions de commerçants dans le monde entier.

La Krak Card est disponible en plastique (orange/noir) ou en acier inoxydable, la Krak Metal Card débloquera bientôt des avantages supplémentaires basés sur l'activité du compte et les actifs totaux détenus.

Revolut est une plateforme fintech basée au Royaume-Uni qui propose des comptes basés sur une application avec des cartes de débit, des services de change, des outils de budgétisation et l'accès aux actions et aux cryptomonnaies (dont l'accessibilité varie selon les régions).

La carte Revolut fonctionne comme une carte prépayée ou de débit traditionnelle, liée aux soldes de l'application. Les utilisateurs peuvent détenir et échanger plusieurs devises et dépenser partout dans le monde où Mastercard ou Visa est acceptée.

Revolut offre également un accès aux cryptomonnaies au sein de l'application. Cependant, la fonctionnalité crypto est généralement séparée de la mécanique de la carte, et dépenser des cryptomonnaies implique généralement de les convertir d'abord en monnaie fiduciaire.

La Krak Card, en revanche, est conçue de A à Z : l'application et la carte de paiement de Kraken sont spécifiquement conçues pour permettre aux utilisateurs de dépenser, d'envoyer et de faire fructifier à la fois de l'argent et des cryptomonnaies dans une expérience unifiée. Au lieu de traiter la crypto comme un ajout, Krak l'intègre directement aux paiements quotidiens.

Monzo est une néobanque britannique centrée sur son compte courant et sa carte de débit signature « Hot Coral ».

Disponible à la fois sous forme de carte physique et via des portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay, la carte Monzo se positionne comme une option pour les dépenses quotidiennes (en magasin et en ligne). Via l'application, les titulaires bénéficient de notifications de paiement en temps réel et de contrôles intégrés à l'application tels que le gel/dégel et la définition de limites de dépenses.

En optant pour des forfaits payants, les utilisateurs de Monzo peuvent débloquer des designs de cartes supplémentaires et des cartes virtuelles (qui peuvent être supprimées, recréées ou à usage unique). De plus, ils peuvent lier ces cartes à des « Pots » individuels, les sous-comptes de Monzo utilisés pour la budgétisation ou la séparation des fonds.

Pour les transactions en devises étrangères, Monzo n'ajoute aucuns frais en plus du taux de change Mastercard et autorise les retraits sans frais jusqu'à un montant fixe (qui varie selon le forfait).

Un Cashback est disponible sur les dépenses effectuées auprès de certains partenaires.

N26 est une néobanque basée en Allemagne qui propose une carte de débit et des paiements mobiles, ainsi que le trading d'actions, d'ETF et de cryptomonnaies.

Prenant en charge plus de 30 devises fiduciaires et plus de 400 cryptomonnaies, et axée sur les paiements internationaux et la néobanque, N26 propose une Mastercard de débit et des comptes libellés en euros, avec des outils de budgétisation et d'analyse intégrés à l'application, ainsi que des fonctionnalités d'épargne et des dépenses en devises étrangères adaptées aux voyages.

N26 opère sous une licence bancaire européenne et dessert principalement des clients au sein de l'EEE. Elle offre une banque mobile simplifiée, des notifications de dépenses en temps réel et un design d'application épuré. Bien que N26 puisse offrir un accès crypto dans certaines régions grâce à des partenariats, elle n'est pas fondamentalement conçue autour des dépenses crypto-natives.

Chime est une plateforme fintech mobile basée aux États-Unis, axée sur des services bancaires soucieux des frais.

Grâce au compte courant de Chime, les utilisateurs reçoivent une carte de débit Visa gratuite, ainsi qu'une carte virtuelle pouvant être utilisée pour des achats en ligne ou via un portefeuille mobile. Via l'application Chime, les utilisateurs peuvent suivre leurs dépenses en temps réel, gérer leurs cartes et garder un œil sur leurs soldes et retraits.

Chime intègre des fonctionnalités notables améliorant la qualité de vie : « SpotMe » offre un découvert sans frais pour les achats par carte de débit (jusqu'à 200 $), et sa fonctionnalité liée au salaire signifie que les utilisateurs peuvent recevoir leurs paiements de salaire deux jours plus tôt, ou en recevoir jusqu'à 500 $ à l'avance.

La carte Chime offre 1,5 % sur les achats éligibles pour les utilisateurs du niveau Chime+. De plus, les clients peuvent utiliser plus de 47 000 distributeurs automatiques de billets sans frais.

PayPal est une plateforme de paiement numérique et une application de portefeuille mondiale, largement utilisée pour les achats en ligne et la gestion financière quotidienne.

Dans l'application PayPal, les utilisateurs peuvent suivre les transactions, gérer les méthodes de paiement et les soldes, envoyer et recevoir de l'argent, et gérer les litiges (y compris le processus de protection des acheteurs de PayPal pour les achats éligibles, le cas échéant). Dans certaines régions, les utilisateurs peuvent également détenir des soldes en plusieurs devises et les gérer au sein de l'application.

Les dépenses par carte dépendent du marché : dans certains pays, PayPal propose une carte de débit qui permet aux utilisateurs de dépenser leur solde PayPal partout où Mastercard est acceptée — souvent sous forme de carte numérique d'abord, avec une carte physique également disponible dans certaines régions.

La carte est principalement conçue comme un moyen de paiement simple en magasin/en ligne ; bien que certaines régions permettent aux titulaires de carte de bénéficier de fonctionnalités adaptées aux voyages (telles que la gestion des taux de change via le portefeuille), les récompenses comme le cashback ou les points ne sont pas une norme universelle et varient considérablement selon le marché et le produit.

Krak se présente comme une solution intéressante pour les jeunes professionnels, ceux qui débutent leur parcours d'accumulation de richesse, ainsi que pour les natifs de la crypto.

Offrant un taux de cashback allant jusqu'à 2 %^† (porté à 6 % via Krak Concierge), une interface mobile fluide et une gamme d'avantages fonctionnels, Krak excelle en tant qu'outil, non seulement pour les dépenses quotidiennes, tant locales qu'à l'étranger, mais aussi comme portail pour la gestion de la richesse à long terme.

Wise, en comparaison, se positionne comme un choix solide pour les utilisateurs de la zone euro qui envoient fréquemment de l'argent à l'étranger. En tant que solution de paiement établie, elle a acquis une solide réputation pour ses transferts d'argent mondiaux et ses faibles frais.

Pour ceux qui apprécient le cashback sur leur marché local et un accès étendu à la crypto — le tout sans frais d'abonnement — Krak peut être la meilleure option.

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